1. 作为金融学在校生，你对基准利率的理解是什么
在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
2. 急急急，金融学案例分析题，利率市场化对金融机构的影响是什么谢谢！
利率市场化对商业银行有什么影响？
1、触动商业银行的“核心利益”
“工商银行作为我国最大的银行，他们就和我们说，利率千万不能放开，放开我们就会受不了。”近日，央行某厅局级官员在上海一个内部讨论会上表示，“过早地放开利率是我最担心的问题，特别是在配套措施还没有安排好的情况下就放开。”
他补充说，“因为我国的金融机构自律性比较差，一放开就会搞利率战、价格战，如果明的不行就来暗的，给你买米买油，给你送保姆。”
通常所说的利率市场化，就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。时至今日，银行仍然没有权限在央行设定的存款基准利率基础上提高利率。
2010年以来，市场资金面日趋紧张，央行通过存准和利率这两大货币工具回收了银行间的资金，以期缓解因为巨额货币存量及乘数效应刺激通货膨胀的局面。这客观上使得各家银行的存贷比逼近75%的监管上限。
而银行为了追求利益最大化，一方面通过各种“高息揽存”的手段吸纳存款，另一方面通过以信贷证券化等方式推出理财产品，成为“影子银行”，规避监管。
上海某家股份制商业银行负责人告诉《中国经济周刊》：“相比国有银行，股份制商业银行特别是中小银行吸纳存款的方式方法更多，而这也就是为什么工、农、中、建会反对利率市场化的最根本原因，它们担心存款利率一旦放开，国有银行的存款份额会被蚕食。”
此前，中国银行国际金融研究所对工、农、中、建四大行测算，结果显示，如果利率市场化完全实现，四大行整体的利息净收入可能会比2010年下降近一半。
2、利率市场化几乎确定性的挤压了银行存贷差的利润空间。
原来因为国家的政策，老百姓只能苦逼的按规定的很低的利率水平将自己的资金借给银行，很多时候连通货膨胀的收益率也达不到。而由于社保体系的不完备，国人缺乏安全感，因此大量的将自己辛苦挣来的资金以很低的利率水平借给银行，银行吸纳大量低成本资金后又以高于基准利率的水平房贷出去，中间的价差空间非常大，而且关键是银行承担的风险很低。 这几年信托等其他金融机构开始发展起来。信托公司一方面帮助一些企业的融资成本高达10%-15%左右的情况下，依然可以做到很低的风险水平（信托公司极少有投资失败的项目），这侧面更说明银行在制度的保护下的日子是多么的甜蜜了。 而去年利率市场化卖出重要的可以最高上浮10%之后，应该说银行业的存贷利差空间几乎确定被挤压了：贷款利率和原来变化不大，而吸纳资金的成本却提升了。 这也是为什么这几年银行股一直处在非常低的估值水平的重要原因：市场担心银行的美好年代即将逝去，能否维持和找到新的利润增长点存在不确定性。
3、利率市场化推动银行业务转型和升级。
银行是逐利的。原先的主营业务利润空间被压缩后，银行不会坐视过去告诉的业绩增速下滑，而是试图利用自己已经积累起来的优势，发展和深挖其他业务，比如中间业务，具体的如基金代销等。
4、利率市场化推动了银行之间更大程度的竞争，有利于银行差异化的出现。
现在国内的银行普遍业务模式比较简单，主要收入还是依赖于存贷差。利率市场化后，这么多银行不天可能还是就靠这一块吃饭，需要拓宽思路，争夺更细分的市场。 当银行逐步走向特色化之路后，对于消费者无疑是好消息，能够获得更好的服务和体验。
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一、 利率市场化对我国商业银行带来的挑战
（一）利率市场化加大商业银行利率风险
由于我国金融业实行分业经营，商业银行资金来源和运用渠道少，资产负债结构比较单一，存贷款业务占绝大比重。实行利率管制时，利率相对稳定，银行的成本、收益主要受资产负债变动影响，波动相对平稳。利率市场化后，存贷利率将由资金市场供求关系决定，变动频繁且可预见性差，必将导致商业银行经营成本和收益的不确定性增加，加大利率风险。
（二）利率市场化导致商业银行利差收窄
根据国外利率市场化实践经验，利率市场化后，商业银行存款利率水平尽管因期限、种类的不同，可能的变动方向和变动幅度不会完全一致，会有升有降，但总体存款利率水平上升、融资成本增加将在一定时期内成为趋势。[1]因此利率市场化赋予了商业银行更大自主定价权，却使其失去了带来稳定收益的净利差保证，传统的经营模式正日益受到同业竞争加剧、金融脱媒、大企业大客户议价能力增强等因素的严峻挑战。根据麦肯锡金融机构研究中心的预测，未来的3—5年，中国银行业平均利差水平将会较目前下降11%—27%。
（三）利率市场化对商业银行提高价格管理能力提出了更高要求
目前，商业银行由于流动性过剩，存款规模远远大于贷款规模，贷款利率竞争较为激烈，对信用等级较高的优质贷款客户实行竞相让价。商业银行盲目授信、贷款和竞相压低利率将降低优质客户的盈利水平。商业银行由于定价能力不足，不敢对风险较高的中、小客户授信和发放贷款。[2]这主要是因为长期处于利率管制下的商业银行普遍缺乏定价体系，甚至还未引起足够重视。随着利率市场化进程的加快，拥有一套可操作性的资金定价体系是商业银行必要的应对之策，如果不尽快建立具有可操作性的定价体系，商业银行将无法应对利率市场化所带来的挑战。