互联网金融行业网贷

A. 互联网金融的发展前景

如果说2014年是互联网金融发展的元年，2015年是互联网金融监管年，2016年就是这一行业的整治年和生死年。在互联网发展和创新得到监管认可的同时，非法集资、诈骗、自融等行业乱象不容忽视。从年初开始，互联网金融行业整治风暴不断，“驱逐劣币”大洗牌已然开始。网贷行业成交量在加速上扬的同时，收益率开始回归合理区间。小型平台逐渐退出市场，大型平台则转型升级为互联网金融集团。未来行业将何去何从可能无人知晓，但大家都知道网贷行业的出现带动了社会进步。
网贷成交量：突破3万亿
在互联网金融的整治风暴中，整个行业成交量在近几个月出现下降，不过11月环比出现了增长，同比看来仍然创造了“亮眼”成绩。2016年11月网贷行业成交量为2197.34亿元，这也是历史上首次单月成交量突破2000亿元大关。截至2016年11月底，网贷行业历史累计成交量为31847.67亿元，突破3万亿元关口。从数据上看，整个行业状况有所回暖。网贷行业于2015年10月实现了第一个万亿元，用时超过七年之久，第二个万亿元仅仅用了7个月时间，第三个万亿元用了6个月。很多投资者为了避险，纷纷从小平台转向大平台进行投资，带动了整个行业成交量的上升，这个行业并没有想象中悲观。
综合收益率：走向合理区间
2016年11月，网贷行业综合收益率为9.61%，环比下降了7个基点（1个基点=0.01%），同比下降了264个基点。自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，不过由于网贷“双11”不少平台加息来吸引投资人，使得11月综合收益率下降速度有所放缓。目前主流综合收益率区间仍分布在8%-12%，平台占比为51.42%；其次为综合收益率在12%-18%的平台，占比为33.44%，8%以下低息平台占比较上月有所下降，为10.08%。不过，网贷行业收益率下行并非坏事，在此前出现的众多跑路事件中，高收益成为投资人误入陷阱的诱饵，未来网贷行业收益区间将更加合理。
集团化：大平台的选择
互联网金融行业也出现了“马太效应”，小平台被淘汰，大平台在升级。据不完全统计，截至2016年11月底，P2P网贷行业平台融资次数近57次，融资金额超152亿元人民币（含陆金所融资，不含平台自身未公布或未公布投资方的平台）。行业在政策引导下开始“二八分化”，互联网金融企业集团化发展可以通过精细化运作深耕细分领域,各子品牌相互独立，也可以建立一道政策风险的防御墙。但如同硬币正反面，集团化架构对企业管理能力会形成一定考验，很多集团化并不是“破茧成蝶”，可能只是停滞不前。
银行资金存管加速落实
截至2016年10月底，广东华兴银行、民生银行、浙商银行和江西银行等36家银行布局网贷平台资金存管业务，并共有216家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，约占同期网贷行业正常运营平台总数量的10.03%。其中有161家与银行签订直接存管协议；53家与银行签订联合存管协议；2家与银行签订银行直连协议。完成银行资金存管系统对接方面，共有102家平台完成银行资金存管系统，约占同期网贷行业正常运营平台总数量的4.74%，其中有89家平台是于2016年完成银行资金存管系统对接。其中完成银行直接存管系统对接的平台有68家，完成银行联合存管系统的有32家，2家平台上线银行直连系统。
资料来源：艾瑞

B. 什么是互联网金融p2p网贷平台

网贷平台定义：

P2P（peer to peer lending）点对点借贷，个人与个人之间的借贷，民间金融个人与个人之间的借贷关系。P2P放在了网络上，搭建就形成了网贷平台。

金融的本质是资金融通，民间借贷是资金通过线下当面（face to face）的借贷行为，网贷平台加入了新的工具，即互联网，融通的功能强大、地域范围更广。

网贷平台是随着互联网技术发展，云计算、平台、大数据和移动互联，简称“大、云、平、移”的时代背景下发展起来的。使得信息不对称的程度缓解、信用的衡量和评估、风险定价变得更加简洁，科学。

网贷平台的原理

P2P网贷平台的价值：客户价值和社会价值。

我们认为：创造基于社会价值实现的客户价值才是最有价值的商业模式，才是可持续的商业模式，前景才能非常广阔。网贷平台的价值体现在在两个方面

① 客户价值：借款人的借款利率下降，资金成本下降；投资人的收益上升。

② 社会价值：解决社会普遍存在的“两多、两难”（小微企业多，融资难；资金多，投资难）的问题

作为资金的融通的平台，有投资者和借款人。民间借贷对银行借贷是一种补充和完善。小微企业与银行打交道会出现一种社会现象“大象帮不了蚂蚁，只有蚂蚁才能帮蚂蚁”，银行作为商业组织，会自然选择大型的客户，没有动力去选择小微企业。“两多两难”的问题需要普惠金融来解决。

据统计，全社会有4000万家小微企业，3000万家个体工商户，总共7000万个小微企业和个人经营者。企业多，融资难；另一方面，资金多，投资难。2014年底全国居民存款超过43万亿，其中17万亿是活期存款。2014年GDP是64万亿，人均4.5万，当人均7000美金，超过5000美金时，社会中产阶级财富增值需求爆炸性增长，中国已经到了财富管理的时代。

对于企业来讲，需要借钱，但借钱的前提是需要信用。互联网网贷平台，降低了交易费用。为客户创造的价值是给借款人更低的利率，为投资人创造的价值是投资人最高的利率。让借款借的更便宜，投资人收益更高。

网贷平台为什么会是这个样子，本质是什么？

本质是金融，就是资金融通，是跨时间跨空间的利益分配。透支未来、透支地域，依靠靠的是信用。信用是履行承诺获得行为的信任。利益分配是风险和预期收益之间的关系，预期收益未来的不确定性就是风险。利益分配有三种机制：市场机制、强权机制及市场和强权的混合机制。预期收益未来的不确定是因为信息的不对称。

因此，金融的本质是信用，是风险，对风险进行定价，最大的问题就是信息不对称。以前的民间借贷做不大就是因为信息的不对称性，只能在小地域范围发生借贷行为。

但是互联网的出现，改变了这种状况。互联网的本质包括：互联互通、大数据、云计算。恰恰可以部分解决信息不对称、信用的衡量和风险定价的问题。与金融的结合，就变成了互联网金融。

网贷平台的出现解决的就是信息不对称，能够通过大数据来获取信用信息，提高了风险定价能力。P2P网贷平台的本质仍然还是金融，没有脱离信用和风险，是互联网金融的一种重要模式。

P2P网贷平台的模式和风险特征

区分国内和国外，国内没有像国外完善的征信系统及对风险的定价。产生了不同的运营模式三种维度，

第一种维度分为线下模式P2P、单一线上模式lendingclub、线上线下相结合O2O模式。

第二种维度运营模式是围绕线上线下分类（对债权资产风险管控措施的角度）：

第三种维度运营模式（根据对信用处理的方法不同分类）：

风险管理方法：风险分散、风险规避、风险转移、风险补偿、风险对冲等。

衡量选择健康的网贷平台的标准

a.背景和品牌：股东的背景，小微金融从业经验，资金实力，市场口碑，成立历史。
b.透明度：平台页面，信息披露，微信，微博，邮件，热线电话。
c.业务模式：金融服务深度，客户价值创造，O2O模式渗透水平。
d.项目来源：自身资源能力，项目类型，合作渠道掌控能力、信用信息获取能力。
e.保障手段：合作紧密度，担保能力，偿付防线层次。
f.风控机制：项目风控能力，平台风控经验，网络风控能力、信用信息分析能力。

C. 互联网金融网贷平台获客渠道有哪些

首先你要了解用户群体在哪里，然后才能对症下药。

D. 互联网金融门户的网贷类，信贷类，保险类等网络金融业务平台有何关系

都是同一类别，在一定程度上是互相促进的相互之间有联系的

E. 请问互联网金融——网贷的第三方论坛有哪些

网贷之家、网贷天眼、网贷天地、零一财经、网贷点评等等 都不错！望采纳！

F. 只有金融机构才可以从事互联网金融业务

继网贷平台布局交易所后，第三方支付机构也开始布局金融资产交易所业务。北京商报记者获悉，汇付天下日前与成都市政府出资成立了成都金融资产交易中心，汇付天下有限公司高级副总裁张林超担任成都金融资产交易中心董事长。汇付天下相关负责人向北京商报记者表示，未来汇付天下将向综合金融集团转型，交易所只是布局的一块业务。而鸿运通平台在2015年6月26号与第三方支付公司汇付天下签订了监管合同，严格隔离信息流个资金流，做诚信网贷平台，促进健康持续发展。鸿运通希望能帮助您化解看似高深的理财投资，将各种复杂的理财产品变成让所有人都看得懂的理财计划，鸿运通正式凭借着成熟、严谨的风控机制，同互联网的便捷、透明、低成本联系起来，建立了国内首屈一指的理财系统和产品资源。

据了解，成都金融资产交易中心定位于以固定收益类金融产品交易为主要特色，联合融资方、发行方、承销方服务于资产证券化，并借助互联网技术增加流通效率、降低流通成本。

此前，已有多家网贷平台宣布向金融资产交易所模式转型，网贷平台布局的主要原因在于规避网贷监管政策对大标限额的规定。而此前银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》明确指出存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户，更加强调了银行在网贷资金托管中的惟一监管本位，这一规定同样导致第三方支付对网贷平台的资金托管业务无法持续下去，特别是对于之前P2P账户系统托管市场占有率第一的汇付天下而言，转型刻不容缓。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，金融资产交易中心由地方金融办负责监管，适用于另外一个监管体系，且多有地方政府背景，在合规性上瑕疵比较少，成为互联网金融平台转型方向之一。目前监管机构明确了互联网金融企业小微化经营的方向，为专注大额资产交易的交易所提供了很好的发展机会，行业整体发展前景还不错。作为平台性企业，交易所的业务性质与支付企业比较接近，交易所的大额交易模式还可以快速做大支付企业交易量，所以支付企业转型资产交易所会产生协同效应，是个不错的选择。

G. p2p网贷平台对互联网金融的影响有哪些

主要对传统的金融机构有影响。
受到新型互联网金融服务业的影响，商业银行正在改变传专统的业务结构，从而拓展更属广泛的市场和盈利空间。但是与P2P小额无抵押个人贷款以及P2P理财来说，商业银行并没有占到很多的优势。总之，无论是商业银行还是P2P网贷平台，都有其各自的优势和针对的客户群。

H. 互联网金融只有P2P网贷吗

一、第三方支付

支付宝、财付通、银联商务等。

二、众筹

淘宝众筹、京东众筹、蚂蚁达客、众筹网等。

众筹可分为实物和非实物众筹，在众筹领域有个重要的类型，股权众筹。

股权型众筹一直都有合规性问题，很容易碰到非法集资的红线。

三、消费金融

蚂蚁花呗、京东白条、趣分期、网络有钱花等。

这些机构虽然没有消费金融牌照，做的却实实在在是消费金融的事，蚂蚁花呗、京东白条在年轻群体中接受度很高。

四、P2P

P2P行业在15年经历了空前的繁荣，好的不好的都有，在16年也迎来了重拳整治，平台数快速减少的时间点正在临近。

在不久的将来，对接低成本机构资金恐成为有实力平台的重要选择，或进行ABS等业务，以降低成本。即使在行业大洗牌之后获客、运营成本进一步降低，但相比之下还是太高，对接机构无疑更为划算。

五、渠道模式

渠道模式是指自身没有资产，以销售其他机构的资产为主。

销售金融机构资产，好买网、天天基金网、数米网、蚂蚁聚宝、网金社、京东金融、苏宁金融部分产品等。

销售非金融机构资产，京东金融、苏宁金融部分产品等。

六、互联网保险

目前全国只有四家专业互联网保险公司，分别是众安保险、安心保险、泰康在线、易安保险，从13年众安保险始，到16年一共有4家，众安保险的股东是蚂蚁金服、腾讯、平安等；安心保险的股东是玺萌置业、洪海明珠等；泰康在线在泰康旗下子公司；易安保险的股东是银之杰等。

I. 互联网金融网贷平台需要什么条件

1、首选需要有营业资质，互联网金融是特殊行业（毕竟跟钱相关），首先其经营范围就需具备，这个你可以通过全国信用信息系统查询。
2、金融相关执照，就如银行为什么可以贷款，需要银监会颁发执照，互联网金融平台也一样的。
3、还有一个不成文的规则，一般互联网金融平台注册资金一般都在1000万以上，这个较一般的企业注册资金都要多，可能也是金融行业变现速度太快，没有足够的资金都会风险。
4、风控体系，这个很重要，金融行业是属于变现速度非常快的行业，风控显得尤为重要，目前的主流就是第三方存管系统，也就是由第三方（一般是银行）来监督资金流向，项目审批等。