农村商业银行信用风险

Ⅰ 商业银行的信用风险

1、信用风险涵义：

信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。

比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。

2、形成原因：

信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。

发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

信用风险是由两方面的原因造成的。

（1）经济运行的周期性：

在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。

（2）对于公司经营有影响的特殊事件的发生：

这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。例如：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生的产品的责任诉讼让一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。

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1、信用风险有四个主要特征：

（1）不对称性：预期收益和预期损失不对称，当某一主体承受一定的信用风险时，该主体的预期收益和预期损失是不对称的。

（2）累积性：信用风险的累积性是指信用风险具有不断累积、恶性循环、连锁反应、超过一定的临界点会突然爆发而引起金融危机的特点。

（3）非系统性：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

（4）内源性：信用风险不是完全有客观因素驱动的，而是带有主观性的特点，并且无法用客观数据和事实证实。

2、信用风险的特点：

（1）风险的潜在性。很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80%左右，其中有70%以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益，潜在的风险也就与日俱增。

（2）风险的长期性。观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程，尤其在当前中国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养银行与企业之间的“契约”规则，建立有效的信用体系，需要几代人付出努力。

（3）风险的破坏性。思想道德败坏了，事态就会越变越糟。不良资产形成以后，如果企业本着合作的态度，双方的损失将会减少到最低限度；但许多企业在此情况下，往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式，使银行耗费大量的人力、物力、财力，也不能弥补所受的损失。

（4）控制的艰巨性。当前银行的不良资产处理措施，都具滞后性，这与银行不良资产的界定有关，同时还与银行信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施，结果往往于事无补。

Ⅱ 什么是商业银行信贷风险

商业银行信贷风险表现形式如下:

一.信贷风险的类型可以从总体上划分为非市场性风险和市场性风险两类。

1. 非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险;
   

2. 市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险。

二.商业银行信贷风险的防范， 主要是不良信贷的防范。

三.商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施 ：

国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产，即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地包装：既担心过度监 管会造成信贷紧缩，又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 呢？其原因之一是国有商业银行产权主体虚置。现代企业理论要求所有人和债 1 权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权是由中央政府和地方政府 代表行使的，银行的债权人主要是储蓄的居民，经营权掌握在银行经理。

Ⅲ 我国商业银行信用风险防治有哪些

商业银行防范信用风险的第一点是尽量减少相关的情况的方式，这内是要做好事前的一个容相关的处理，事前很是重要的，不可忽视。事前做的好能够减少许多信用方面的风险。
事前，商业银行要做好相关的调查，调查信贷者的信用情况，这是关键的。对于信用不太好的信贷者尽量不要去贷款，否则会增加银行的信用风险。这一点必须要明确。
其次，商业银行防范信用风险要加强对事中的监督，不是把钱贷出去之后就什么也不管了，就高枕无忧了，这是不行的。一定要加强对信贷者的监督。这是必要的。
监督是为了防止道德风险的发生，确实会有一定的作用。这样会降低银行的信用风险。监督的方式有很多，时刻的保持对信贷者动态进行相关的了解，这是必要的。
必须要明确的是，信用风险肯定会有一部分发生，这就要提前做好相关的准备，一定的准备可以减少信用风险对自己银行的危害。建立良好的风险防范系统是有必要的。
我国商业银行如何防范信用风险，这是一个永恒的话题，也是一个不容忽视的话题。加强对自己的监管是关键。

Ⅳ 商业银行信贷风险和信用风险的区别不要百度，那个太混乱不清晰。最好详细点，谢谢！

人们在面对纷繁的事和物时，总会从中找出他们的规律和共同的回属性。为了找出共同的答属性会从不同的角度去观察和归纳，信贷风险和信用风险就是我们对于风险事件从不同角度观察和归纳结果。信用风险简单的说就是交易对手违约的风险，是从交易行为角度去归纳风险事件属性的。信贷风险是指银行信贷业务所发生的风险事件，是从业务归类角度去归集风险事件属性的。
举个例子，你有一篮水果，有各种各样的水果，它们坏了。从天气角度看，我们会说气温高导致水果坏了；从水果品种角度看，我们会说香蕉容易坏。我们按气温归类的时候会看到坏的水果中有香蕉，同样我们在归类水果品种时会看到气温的原因。
信贷风险和信用风险也像那一篮烂水果一样，以不同角度观察归类时又会你中有我、我中有你。不过信贷风险虽然包含有信用风险、操作风险、国别风险等等，但只要发生最终都会转化为信用风险。反观信用风险，它不仅包括银行信贷业务所产生的信用风险，也包括如赊销行为以及其他交易行为所产生的信用风险。
有关各类风险分类的准确定义，请参考网络。

Ⅳ 商业银行面临的信用风险

用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的
贷款、债券投资、信用担保、贷款承诺、场外衍生品交易等业务之中。

Ⅵ 商业银行面临的风险

挤兑风险

Ⅶ 简述商业银行信用风险管理的主要策略

（一）风险预防
预防策略是指信用卡风险尚未发生时，发卡机构事先采取的回一定的防备性措答施以减少或降低信用卡风险发生的可能性。这里对签名制管理、挂失止付管理和透支进行具体分析。
1.签名制的风险管理
2.挂失止付的风险管理
3.透支风险管理
（二）风险的分散转移
分散转移方法是信用卡风险管理经常采用的一种方法。这种方法是指发卡行通过某些合法的交易方式或业务手段将自己所面临的信用卡风险分散转移给其他经济主体承担的一种策略。
1．向担保人转移
2．向保险机构转移
（三）风险回避
风险回避是发卡机构因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，有意识地采取回避措施，放弃或拒绝某项业务

Ⅷ 商业银行信用风险资产指什么

信用风险资产指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产，主要包括各项贷内款、存放同业容、拆放同业及买入返售资产、银行帐户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。

银行的风险包括信用风险、市场风险、利率风险和其它风险。在计算资本充足比率时，根据外部评级结果确定资产的风险权重，允许一些在国际上先进的银行使用内部评级方法计算风险资产。

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中国商业银行(以下简称“商业银行”)的经营环境和在国际上的竞争能力，商业银行的业务具有集中于本币业务、表内业务和贷款业务的特点，决定了商业银行的主要风险是信贷风险，因此，债务人违约是造成商业银行“一逾两呆”、“三—五类”银行信贷风险难以化解的主要原因。

虽然中国政府采取发行特别国债专门用于补充国有独资商业银行的资本金、成立四家资产管理公司接管四大国有银行及政策性银行的不良资产等措施，但信贷风险的根源依然存在。加之商业银行防范信贷风险的措施不能完全落实，金融风险仍有发生的可能。

Ⅸ 信用风险存在于商业银行的什么业务中

信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力内履行容合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。

银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题。

Ⅹ 如何防范商业银行贷款信用风险

一般来说贷款业务都会存在风险，也就是常说的风险无处不在。信贷风险主要专包括操作风险、市场风险属等，邮储小贷目前主要风险应当以道德风险、操作风险为主要风险。
具体防范措施不是一、二句可说完的，这方面内部有很多文件、规定了。你可以向信贷部门咨询。