❶ 商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼
貸前調查：就是信貸員對貸款企業的了解與分析。
貸款審查：就是看企業的貸款能力、還款能力分析。
貸後檢查：就是貸後對企業的跟蹤調查，看企業是否存在經營風險、財務風險等
❷ 商業銀行貸款業務「三查」案例
管理制度
「三查」是信貸與擔保管理制度的核心內容之一，是信貸與擔保工作程序的重要組成部分，是做好信貸與擔保工作行之有效的方法。
貸前調查
(一)對借款申請人進行調查、評估。
1. 審查借款申請人有關材料。
2. 對借款申請人進行實地調查，核實復印材料，翻閱有關總帳、明細帳和憑證，審核財務報表。
3. 分析財務報表、檢查借款申請人財務狀況和經營成果。
4. 審核借款申請金額、期限。
(二)對借款保證人進行調查、評估。
1. 審查借款保證人有關材料。
2. 對借款保證人進行實地調查，核實復印材料，翻閱有關總帳、明細帳和憑證，審核財務報表。
3. 分析財務報表，檢查擔保能力。
(三)對借款抵押物、質物進行調查評估。
1. 審查抵押物、質物。
2. 審查抵押、質押相關手續。
3. 現場察看抵押物、質物。
4. 審查抵押物、質押的價值，確定可抵押、質押額。
(四)撰寫調查、審批報告。
調查、審批報告的內容
1)基本情況
2)管理、經營情況
3)財務狀況
4)項目情況
5)反擔保方案
6)風險與效益
7)調查意見
貸時審查
是確保貸款正確、合理發放的關鍵環節。主要對借款人申請材料的真實性、合法性、完整性和調查報告的內容進行詳細的審核。主要內容有：借款的用途、企業的發展前景、經營狀況、負債能力、反擔保合同要素是否齊全等等。
貸後檢查
是確保貸款按政策、按規定用途合理使用，減少和防止貸款風險的重要保障措施。它要求項目人員在貸款發放後，對貸款的使用進行跟蹤檢查，定期分析檢查和分析的主要內容：
1. 檢查貸款是否按用途使用，有無挪用、套用貸款情況。
2. 檢查存貨有無積壓、應收款回籠情況等。
3. 落實企業還款資金來源。
4. 糾正企業經營中的突出問題及所有影響貸款安全性的不利因素，督促企業改進。
❸ 商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼
銀行所說的"貸款三查制度"：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查
所謂貸前調查就是在發放貸款前內對借容款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。
❹ 金融機構應當對以下哪些恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測
金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並按照相關主管部門的要求依法採取措施。
（一）中國政府發布的或者要求執行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，並按前款規定提交可疑交易報告。
法律、行政法規、規章對上述名單的監控另有規定的，從其規定。
❺ 商業銀行信貸業務中的信貸調查的內容包括哪些
各家銀行要求不同，但是百變不離其中，這是某銀行貸前調查報告提內綱，你可以參考一下，記得遵容循一條思路，「介紹企業經營情況，分析現金流狀況，評估還款能力，分析第二還款來源，結論」：
一、業務基本情況：
二、申請人基本情況：
1、股權結構：
2、公司結構：
3、企業沿革：
4、實際控制人情況：
三、經營情況：
1、經營狀況：
2、財務狀況：
3、徵信狀況：
四、擔保公司情況
五、結論：
❻ 我國商業銀行抵質押物調查報告在哪獲取
抵質押物是銀行信貸管理中重要的風險緩釋工具，也是銀行貸款風險防控的版最後一道防線。
目前國內權外對銀行抵質押物的研究主要分為抵質押品的功能和抵質押品的管理兩個方面。其中，對抵質押品的功能研究主要集中在風險甄別、信貸配給、風險緩釋等方面，但國內外研究成果較少。但對抵質押品管理的研究適應經濟的快速發展而逐漸累積，在抵質押品管理的一般架構、業務流程、風險防範以及體系建設等方面均有大量研究成果。蒙格斯—《商業銀行抵質押物調查報告》。
❼ 商業銀行內部主要審計事項包括哪些
對於銀行授信業務的審計要點，可以分為授權管理的店審計，憑證和記錄的審計，授信業務操作環節的審計。
授權管理的審計：
對授權管理的審計主要審計授權層次是否清晰，授權事項、范圍是否確定，責任是否明確，授權形式是否合規，授權及變動是否有書面依據。授信業務環節中不相容職務是否分離，以防止道德風險和操作風險的發生。授信業務的調查和審批部門是否分設，各部門、各負責人是否嚴格按規定程序操作。是否對所有客戶進行了綜合授信額度的審查、認定並據以實行。貸款是否符合信貸流程，是否符合貸審分離、貸審會制度和審批許可權，授信業務審查要點是否落實，風險揭示及防範措施是否充分和完備。是否嚴格執行授信審批程序，有無逆程序操作和放鬆授信標準的情況。
憑證和記錄的審計
憑證和記錄的審計主要審計授信業務流程中是否設置和使用適當的憑證和記錄，以確保授信業務活動記載准確，能夠全面反映授信業務的操作軌跡。如貸審會記錄、授信業務審批傳遞單、授信業務審定單、貸款合同、放款憑證等書面記錄是否完整反映業務軌跡。
授信業務操作環節的審計
（1）調查環節審計。貸前調查是否做到雙人調查、實地查看。對借款人的管理水平、生產經營情況和財務狀況、發展前景、還款能力、信譽情況，借款的合法性、安全性、盈利性是否作了認真細致的調查並寫出信息充分的調查報告，以作為授信審查和決策的依據。
（2）審查環節審計。審查人員對調查人員提供的資料是否進行認真的復核，審查意見是否簡單地建立在調查人員所作的調查結論基礎上。貸時審查是否根據借款人的資金需要和有關貸款條件的規定對借款人的申請進行認真的審查，有無認真揭示業務風險，並提出降低風險對策。
（1）調查環節審計。貸前調查是否做到雙人調查、實地查看。對借款人的管理水平、生產經營情況和財務狀況、發展前景、還款能力、信譽情況，借款的合法性、安全性、盈利性是否作了認真細致的調查並寫出信息充分的調查報告，以作為授信審查和決策的依據。
（2）審查環節審計。審查人員對調查人員提供的資料是否進行認真的復核，審查意見是否簡單地建立在調查人員所作的調查結論基礎上。貸時審查是否根據借款人的資金需要和有關貸款條件的規定對借款人的申請進行認真的審查，有無認真揭示業務風險，並提出降低風險對策。
（3）貸後管理環節審計。是否保持與借款人的密切聯系，貸後檢查有無做到雙人交叉，現場檢查；是否進行定期的信貸分析，發現問題是否及時上報，並採取相應的措施以防範信貸資產風險。授信業務檔案是否齊備。信息資料收集、記載、歸檔是否及時和完整。信貸員管理考核制度是否健全、有效。從事信貸重要崗位人員在離開本崗位時，是否對其在任職期間和職責許可權內所發放貸款的風險情況進行檢查認定，並嚴格工作移交手續。
（3）貸後管理環節審計。是否保持與借款人的密切聯系，貸後檢查有無做到雙人交叉，現場檢查；是否進行定期的信貸分析，發現問題是否及時上報，並採取相應的措施以防範信貸資產風險。授信業務檔案是否齊備。信息資料收集、記載、歸檔是否及時和完整。信貸員管理考核制度是否健全、有效。從事信貸重要崗位人員在離開本崗位時，是否對其在任職期間和職責許可權內所發放貸款的風險情況進行檢查認定，並嚴格工作移交手續。
（4）決策環節審計。決策層次是否清晰，責任是否明確，決策執行的反饋及調整是否及時。
❽ 商業銀行對於加強客戶盡職調查，提高重點可疑交易報告質量有哪些困難和建議
一、銀行機構對客戶的了解，大多僅局限於客戶開立賬戶時所提供身份證及營業執照等有限的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、資金往來對象、營業范圍等方面有深入的了解和認識，進而很難按照「一法四規」中所要求的獲取到「完整的客戶信息」，從某種角度來講 「可疑交易報告」的規定往往成為一紙空文，缺乏實際可操作性。
二、反洗錢工作雖被提為日常工作的重心，但由於網點前台工作人員緊張,反洗錢崗位人員均是兼職。而銀行自身日常事務繁忙,對該項工作的重視程度往往留於意識形態之中，加強反洗錢客戶盡職調查工作盡管有心但明顯有力不從心。
三、銀行對客戶的宣傳力度也不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，因此銀行工作人員在盡職調查全面了解自己的客戶時難以獲得客戶認同，客戶認為自己的錢自己有自由支配權，憑什麼要受你銀行的約束，而企業則認為經營業績、資金流量及流向等是商業秘密，銀行也不能隨便干涉。
四、網銀業務、手機銀行、電話銀行等電子銀行業務大額資金轉賬均由客戶自主操作，對金融機構而言無法對其身份信息、資金來源、資金用途等實施有效的管理與監控，客戶盡職調查存在盲點。