農村信用社貸款營銷管理辦法

① 農村信用社貸款需要條件以及流程

有合法的身份證明，具有完全民事行為能力的本地常住居民。有穩定的經濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力;有合法有效的購買住房的房屋買賣合同、協議以及貸款社認可的其他證明文件。有所購住房全部價款20%(含)/40%(含)以上的資金作為購房首期付款。有本社認可的資產作為抵押或質押，或(和)有本社認可的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。城市信用社要求的其他條件。農村信用社借貸扶植一大批農村創業者，普惠金融的理念在農村迅速得到開展。農村信用社滿足了農民的資金需求，可以更好的為農民提供服務，農村信用社借貸為「三農」經濟問題做出了巨大貢獻。

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農信社貸款類型資格與程序詳解

1. 貸款的種類不一樣，相應的程序和要辦理的手續也有所不同，比如質押貸款與信用貸款、抵押貸款的程序、手續是有區別的。但不論什麼種類的貸款，其基本的程序大致一樣。
   

2. 申請人與農村信用社業務部門聯系，提出貸款申請，並提供規定的材料，主要包括：①借款申請書；②企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；③經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；④借款人近3年經審計的財務報表，及近期財務報表；⑤貸款卡；⑥農村信用社要求提供的其他文件、證明等。
   

3. 農村信用社對借款人提供的申請材料進行審核款人的資信狀況進行調查、考查，核實有關情況，同時信用社的貸款審查人員還要對調查結果進行審查。
   

4. 對質押貸款、抵押貸款，農村信用社對用來質押的質物的真實性、合法性進行審核。農村信用社審核、考查合格的，押貸款、抵押貸款，還要簽訂質押合同。借款人在農村信用社開立存款賬戶，提用貸款，借款人是自然人，並且貸款金額較小的，也可以直接提取現金。

② 農村信用社貸款政策

有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償的專，已經作了貸款人屬認可的償還計劃;除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續;農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表;申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。
貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易於變現。
農村信用社貸款是指自然人或法人在需要資金時，從農村信用社按規定的條件和程序取得，並約定額度、期限和利率，到期歸還貸款本金和利息的行為。

③ 農村信用社貸款政策的貸款政策

第一條為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。
第二條農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。
第三條農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理辦法。
第四條農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。 第十條對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。
第十一條信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換台賬。
貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為准。
第十二條對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。
第十三條貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。 第十四條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。
第十五條農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。
第十六條農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。 第五條信用社小額信用貸款劃款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。
第六條農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。 第七條信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。
第八條農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。
第九條農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50%以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。

④ 農村信用社貸款需要什麼程序

一、農村信用社個人小額貸款流程：

1、農戶信用等級評定。主要根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次。

6、按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

二、申請農村信用社貸款需要提供的資料：

1、借款人簽字的貸款申請書 ;

2、借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證原件及復印件;

3、財產共有人同意貸款意見書 ;

4、借款人夫妻雙方職業、收入證明、家庭財產狀況等資料(工作證明、銀行流水、產權證明、車輛行駛證等);

5、借款人穩定住所的證明(房產證及最近三個月以內水、電、煤氣等單據);

6、借款合同。

拓展資料

農村信用社貸款與民間借貸的區別

農村信用社貸款與民間借貸雖然都是借貸行為，但本質上是不一樣的，最根本的區別是，從農村信用社貸款是受國家法律保護的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通過法律渠道維護自己的合法權益。但是，民間借款就不一樣了，法律對民間借貸的保護是有條件的，比如民間借貸的利率，如果超過銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分就不受法律保護。

⑤ 怎樣辦理農村信用社小額貸款，

農村信用社貸款是指自然人或法人在需要資金時，從農村信用社按規定的條件和程序取得，並約定額度、期限和利率，到期歸還貸款本金和利息的行為。

辦理農村信用社如何辦理小額貸款：

1、農戶信用等級評定。主要根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次。

2、核定農戶信用額度。根據農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

3、發放貸款證。以戶為單位，一戶一證。

4、借款申請。農戶申請貸款時，持農戶貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

5、貸款發放。農村信用社接到農戶借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，農戶可按規定支用貸款。

6、按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

農信社都會有針對農戶的小額信用貸款，以信用貸款的方式發放貸款，貸款額度通常都較低，一般額度控制5—10萬元以內，具體額度因地而異。需要具備以下條件：

1、有固定住所、有當地常住戶口和有效居住身份證明；

2、借款人家庭和睦、收入穩定，具備按期還本付息的能力；

3、個人信用記錄良好，無惡意拖欠、逃廢銀行債務行為，願意接受銀行信貸監督；

4、在銀行開立個人結算賬戶，並同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；

5、具備從事種植、養殖生產或為農業生產提供服務的勞動能力、基本技能和必要設施；

6、當地農信社規定的其他條件

(5)農村信用社貸款營銷管理辦法擴展閱讀：

農戶小額信用貸款指的是農村信用社為了提高農村信用合作社信貸服務水平，加大支農信貸投入，簡化信用貸款手續，更好的發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展中的作用而開辦的基於農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用於主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體。

參考資料：

網路-農戶小額貸款

⑥ 黑龍江省農村信用社小額農貸管理辦法

第一章 總 則
第一條 為促進外經貿企業發展，盤活銀行信貸資產，加強銀企合作，支持擴大出口，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 外經貿企業封閉貸款（以下簡稱外經貿封閉貸款）是指貸款人對國有虧損外經貿企業有訂單、有效益的產品生產、出口或對外承包工程項目發放的人民幣或外匯流動資金貸款。
貸款人為境內所有中資商業銀行。
第三條 外經貿封閉貸款是商業性貸款，由商業銀行自主審查、自主發放。
第四條 外經貿封閉貸款應遵循「收匯掛鉤、購貨鑒證、封閉管理、安全收貸」的原則。

第二章 貸款對象、條件及范圍
第五條 貸款對象是以下范圍的國有外經貿企業：
（一）有進出口經營權的各類外貿公司；
（二）有自營進出口權的生產企業；
（三）有對外承包工程權的企業。
第六條 貸款的主要條件是：
（一）出口產品和對外承包工程必須符合國家外經貿發展政策；
（二）企業整體虧損但部分生產產品或出口商品有訂單、有效益（承包工程要有承包合同）；
（三）貸款項目經預測具有穩定的現金流量；
（四）企業出口收匯率不低於50％，其中封閉貸款產品的可考核出口收匯率不低於80％；
（五）產品符合「購貨鑒證」要求，具有購貨方銀行簽發的出口信用證、銀行認可的托收、託付憑證及其他付款承諾；
（六）企業必須有良好的信譽，沒有逃廢銀行債務、逃匯和騙匯行為；
（七）其它條件。
第七條 已列入破產、被兼並計劃的外經貿企業不屬於本辦法適用范圍。
第八條 外經貿封閉貸款適用於商品的原材料采購、生產、加工、出口過程中的合理流動資金需要，以及對外承包工程中的合理流動資金需要。

第三章 貸款申請、審核及發放
第九條 申請外經貿封閉貸款的企業必須向銀行提供以下材料：
（一）貸款書面申請；
（二）商品出口合同或對外承包工程項目合同，實行出口商品許可證管理的商品，須提供出口商品許可證和其他有關證明；
（三）借款企業的資產負債表、損益表、現金流量表及銀行需要的其他報表；
（四）企業對出口商品成本、盈利水平的測算報告或對外承包工程項目的可行性研究報告；
（五）出口信用證、銀行認可的托收、託付憑證及其他付款承諾；
（六）銀行認可的企業貸款封閉運行方案；
（七）銀行要求的其他材料。
第十條 貸款人接到書面申請報告後，要按照《貸款通則》和本辦法的有關規定進行貸款審查。貸款銀行應在受理貸款申請之日起十五個工作日內正式答復企業。
第十一條 政府有關部門要積極幫助落實封閉貸款的各項條件。外經貿部門可向銀行推薦符合貸款條件的外經貿企業，並對這些企業給予積極支持。
第十二條 對已具備封閉貸款條件並同意發放貸款的企業，貸款人要與企業簽訂「封閉貸款協議書」，並及時向政府有關部門通報有關情況。
第十三條 貸款人對封閉貸款使用效果較好，能夠按期歸還新增貸款本息且出口收匯好的企業，可根據企業資金需求，按照封閉貸款條件繼續給予貸款支持，封閉運行。

第四章 貸款期限及利率
第十四條 貸款人應根據實際情況，合理確定貸款期限。對自營出口生產企業的流動資金貸款，貸款人應根據企業產品生產經營周期和交貨時間相應確定貸款期限；對外貿公司的流動資金貸款，貸款人應根據信用證或合同規定的結匯方式的收匯期相應確定貸款期限；對對外承包工程企業的流動資金貸款，貸款人應根據項目的合同期相應確定貸款期限。
第十五條 外經貿企業封閉貸款利率按人民銀行規定的同檔次利率執行，並根據企業出口收匯率實行不同的浮動政策。企業出口收匯率在50％（含50％）至70％的，封閉貸款利率可上浮30％；企業出口收匯率在70％（含70％）至85％之間的，實行貸款利率不浮動；企業出口收匯率達到或超過85％的，貸款利率可下浮10％。出口收匯率考核執行時間參照外管局和外經貿部（匯發〔1999〕103號）文執行。

第五章 貸款擔保
第十六條 外經貿封閉貸款必須實行有效的擔保。擔保方式包括企業的抵押或質押、第三方擔保及銀行認可的其它擔保方式。
第十七條 貸款銀行要對抵押物、質物的權屬和價值，實現抵押權、質權的可行性以及保證人的償還能力等擔保情況進行嚴格審查。
第十八條 對獲得封閉貸款承諾的企業進行抵押物和擔保評估所收取的各項費用，實行減半徵收；如企業此前進行過類似評估並能提供有效評估報告的，原則上不得要求企業另行評估或另行收取費用；與此相關的土地登記費、房屋所有權登記費等行政性收費，有關部門應予免收。

第六章 貸款封閉運行與管理
第十九條 外經貿封閉貸款實行封閉運行、專款專用、單獨考核。貸款人應為企業開立外經貿封閉貸款專戶，對企業的貸款用途要逐筆審核，保證貸款用於產品生產、出口或對外承包工程項目的各項合理支出。
第二十條 封閉貸款及回籠貸款的使用必須實行「雙簽」制度，要有企業和貸款人雙方的簽字方能支付款項。
第二十一條 貸款在封閉運行期間，貸款人不得從專戶中扣取老的貸款和欠息；企業不能用其支付拖欠的工資，不得用專戶上的資金支付企業的其他債務支出；有關部門不能從專戶中扣收老的欠稅及各種費用。
第二十二條 封閉貸款與貸款人的其他資產分別計賬，司法部門不能以企業其他債務糾紛為由，凍結封閉貸款賬戶和扣收專戶資金。
第二十三條 出口貨物回款或對外承包工程項目收款時，企業應保證貨款及時足額劃入專戶，封閉運行，不得挪作它用。銀行要對企業的大額現金流動進行監控。
第二十四條 貸款人要以安全收匯為前提，根據商品出口或承包工程的不同的結算方式，合理確定規避收匯風險的方法，保證企業及時、足額收匯。對向高風險國家出口的產品、非信用證方式結算的產品，原則上要求投保出口信用險。
第二十五條 在本期產品生產、出口後，對銷售收入實行保值分利。在保證當期稅款足額繳納以及封閉貸款本息按期歸還的基礎上，對盈利部分，企業必須按貸款協議約定支付所欠工資、歸還所欠稅款、歸還老貸款本息或用於其他合理支出。

第七章 貸款的監督與檢查
第二十六條 從貸款發放開始，貸款人應按照本辦法的管理規定，指定專人在貸款發放、采購原材料、生產、貨物裝運及項目實施過程中實行全程跟蹤監督、檢查。要建立封閉貸款統計報表制度，定期向人民銀行當地分支行和上級行及外經貿主管部門報告，同時將企業執行封閉貸款的情況，向有關部門通報。
第二十七條 貸款人對企業銷貨款未進專戶、擠占挪用封閉貸款或有逃廢銀行債務行為的，有權停止發放貸款，並扣收原發放的貸款；對無力還清的貸款，要及時追索擔保單位責任或處置抵（質）押物。
第二十八條 借款企業在貸款人發放封閉貸款期間，有義務配合貸款人的監控、檢查工作，按貸款人要求，將生產經營、產品出口、收匯情況如實向貸款人報告，並提供有關報表和憑證。
第二十九條 外經貿主管部門應根據銀行的要求，及時檢查監督企業封閉貸款運行情況；對違反封閉貸款管理規定的，要及時採取措施，監督企業立即改正；對不守信用且經指出仍不改正的企業，視情節輕重給予相應的處罰。
第三十條 人民銀行分支行要協調當地商業銀行與地方政府及有關部門密切配合，幫助企業落實各項封閉運行的條件，並對封閉貸款的情況定期檢查，加強監督，對執行中出現的問題，及時解決，如有特殊情況，應及時向人民銀行總行報告。

第八章 附 則
第三十一條 外經貿企業封閉貸款中的人民幣貸款和外匯貸款應符合國家其它有關貸款管理規定及外匯管理規定。
第三十二條 借貸雙方違反本辦法的，按照有關法規予以處罰。
第三十三條 有關商業銀行總行可根據本辦法制定實施細則，並報中國人民銀行總行備案。
第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同有關部門負責解釋和修改。
第三十五條 本辦法自公布之日起實施。
黑龍江省的沒有，這是央行的。

⑦ 農村信用社對農戶貸款證有哪些管理措施

一是對農戶貸款證定期進行年檢，審驗農戶有沒有將貸款證出租、回 出借或轉讓行為；貸款證有答效期到期後，有沒有繼續使用；農戶的信用等級和貸款限額是否發生變化等。當農戶貸款證出現貸款逾期、 違法、 違規使用情況時，農村信用社將收回該農戶貸款證，當農戶信譽程度發生變化時，農村信用社也會根據實際情況及時換發農戶的貸款證，變更農戶的信用評定等級及相應的貸款限額。

二是貸款證以農戶為單位發放，一戶一證。以戶為單位設立持貸款證農戶登記台賬，記錄貸款證發放、使用、收回情況。

三是加強對農戶貸款證的內部監督檢查，堅決制止違反規定發放、使用、收回貸款證的行為，嚴肅處理違規人。

農戶貸款證是一種農戶貸款的信用憑證，當農戶需要貸款時，持貸款證及有效身份證件（身份證、戶口本等），在核定的限額內可以到農村信用社信貸專櫃直接辦理。

⑧ 農村信用社貸款方式

農村信用社最快的貸款方式是存單質押貸款，當天可取。

貸款期限
個人存單質押貸款期限不超過質押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉存的存單視自動轉存期限長短確定。個人定期存單質押貸款。

貸款金額
個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質押率不超過質押存單面額的90%（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。

申請資料
1、個人存單質押貸款申請表；
2、出示借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），並提供其復印件；
3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件；
4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。

辦理流程
申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。