⑴ 對農村信用社如何應對面臨的機遇與挑戰的思考
隨著我國經濟的飛速發展和金融改革步伐的加快，當前農村商業銀行組建的步伐正在悄然臨近，農村信用社面臨諸多的機遇和挑戰。自身的不斷發展壯大和國家向農業傾斜政策的增多，以及很多優惠政策的實施，就像給我們的農村信用社打了一支強心針，農村信用社的飛速發展出現了日新月異的變化，積極組建商業銀行的勢在必行。
但當前郵儲銀行的建立和發展壯大，國有商業銀行的觸角不斷向農村陣地的延伸，村鎮銀行、小額貸款公司和農村基金互助組織等新興農村金融機構的異軍突起，給我們農村信用社賴以生存的農村金融市場帶來了嚴峻的考驗、挑戰和更大的沖擊。農村信用社如何正確發揮好農村金融的主力軍作用？如何抓住機遇、應對各種挑戰？如何把業務做大做強、如何迅速改制、順利的組建農村商業銀行？具備更大更好的抗擊風險能力？------是擺在我們這一代農信人面前值得深思的問題。
一、當前農村信用社存在的問題
1、不良貸款居高不下。就我們興隆聯社而言，2011年末不良貸款高達4億多元，嚴重的制約了了我們興隆農信社的發展和壯大，具體表現為：前幾年受六道河信用社多人爭權亂放貸款的現象，導致多人受到經濟處罰和紀律處分處理，嚴重者被開除；2008年孤山子信用社又出現了李玉軍挪用資金案，挪用信用社資金、盜用儲戶存款數額巨大；多人違規發放頂冒名貸款及假名貸款金額近兩億元，又造成直接經濟損失高達一個多億元，直至多人受處分甚至被開除的嚴重後果；黃酒館社和北水泉社的資金詐騙案等等都給興隆聯社造成了巨大的損失，個別信用社主任及員工無視制度的存在違規發放頂、冒名貸款，直接導致不良貸款佔比居高不下，致使向農村商業銀行的改制工作嚴重受阻，效益始終排在承德市末位。
2、管理者有章不循、令不行、禁不止。農村信用社分布在全縣的各個角落，多數地處偏僻山區交通不很便利，離離縣城較遠。有的主任感覺自己是天高皇帝遠，對上級的指示精神、規章制度沒有嚴格的遵循，令不行，禁不止，而是上有政策，下有對策，置國家法紀、規章制度於不顧，仍然我行我素，聽之任之。據我走訪得知現在有的信用社主任利用職務之便經常現金白條頂庫幾萬元甚至幾十萬元挪作他用或為自己做生意，長達幾天甚至十幾天不來單位上班，單位職工都不知道主任去向，整日與狐朋狗友吃喝玩樂或遊山玩水，致使單位工作渙散，職工喪失工作積極性；貸款業務有章不循，違規操作現象比比皆是，不給好處不辦事，給了好處亂放貸款，有可能導致2008年我縣孤山子信用社資金挪用案件的再次發生。農村信用社是縣級聯社的一個派住當地鄉鎮機構，資金的運用，人員的管理，如何調動職工的積極性和創造性，當地服務狀況，服務水平的好壞直接影響農信事業的發展。最基本的是在管理好一個單位的同時如何管好自己也是個很值得令人深思的問題。
3、人員老化、結構不合理。現在面臨人員危機，老齡化嚴重，很多信用社都是五十歲以上的老、弱、病、殘人員堅守在第一線，戴著花鏡辦理業務，盡管這兩年招收了一些大學生，但好多都沒有讓他們人盡其才，物盡其用，使當前很多的人才放置於業務後端，還有的大學生一直在業務量很小的信用社，即學不到真正的業務，又終日昏昏然，造成了人才浪費。
4、員工法律意識淡薄、以身試法。對所轄員工法律知識培訓少，信用社主任對員工組織學習少的可憐，很多員工不注重法律知識和業務知識的學習，底子薄、業務素質差、思想認識和法律意識淡薄、奉獻精神不強、工作熱情不高，不思進取，得過且過，做一天和尚撞一天鍾，沒有紮根農村為信合事業奮斗終身的決心。在紅眼病和盲目攀比風愈演愈烈的情況下有的職工敢於鋌而走險，走上了犯罪的道路，既丟掉了飯碗，又限制了人身自由，以致造成終生的遺憾，也留下永世的罵名。
二、 改進的辦法和應對的措施
1、應加強對農村信用社主任的自身修養、法律知識和業務知識的學習、培訓。農村信用社的主任就像清朝所謂的封疆大吏，其掌管著一個鄉鎮或者多半個鄉鎮的經濟動脈，掌管著數千萬，甚至上億元的資金，資金走向直接影響到農村信用社的未來，所以，一個企業的經營好壞與帶頭人有直接的關系，古語說的好兵慫慫一個，將慫慫一窩，縣級聯社選好一個信用社主任也是一個關鍵所在，當然了這與上級管理機構的用人機制和領導的選用方法有關，筆者不敢妄加評論。但筆者認為，掌管著少則幾千萬，多則上億的資產，必須選拔那些政治過硬、責任心強，既懂業務又通管理的有管理能力的優秀人才選配到領導崗位上來，這樣我們的農信事業才會蓬勃發展、蒸蒸日上的。
2、上級要對下級信用社主任、信用社主任對所轄員工都要有一個嚴格的約束，不斷加強政治思想學習和修養，樹立正確的人生觀、價值觀、法制觀，要具有時不我待的使命感和主人翁責任感，達到令行禁止，嚴禁違規操作，不斷樹立社興我榮、社衰我恥的榮辱觀念；
3、不斷加強對員工的業務理論、法律知識、業務技能的培訓，所有的基層主任要高度負責，看好自己的門，管好自己的人，並合理安排人員，進行崗位交流，繼續發揚老職工業務知識傳、幫、帶的優良傳統，要做好重要崗位人員輪換後的業務技能、技巧和好的方法流傳下來，即使分工不同，但必須要有協作，體現農信整體意識和團體精神，樹立人人為我，我為人人的思想意識，不能安於現狀，要敢於拼搏、敢於奉獻，努力改造自己的人生觀、價值觀、理想觀、法制觀。
4、古語說的好，是不是千里馬拉出來溜溜就知道了，所以要合理安排人員，應盡量將所招大學生分配到最基層信用社，讓其得以鍛煉和才能的最大發揮，做到男女搭配，新老搭配；另外，省聯社應將老職工置換工作在進行下去，每兩年或者三年置換一次，不但解決了老職工退休後子女上班的後顧之憂，更換了血液，又增加了信用社的新生力量，讓老有所為，老有所養成為現實。
就筆者所管轄的信用社三年來不良貸款下降率近一倍，由原來的160萬元2011年末下降到79萬元，各項存款由三年前的4900萬元到去年末的7812萬元，現在已達到9000萬元，預計今年末達到一個億，三年翻一番。2011年末我所在的信用社在全縣信用社中各項成績排名第一，面對這些成績的取得我不敢居功自傲，這些都是全體員工的努力的結果，但更離不開我的直接領導和管理，職工精神飽滿，團結協作，真正體現了團隊精神，我敢說我所吸收來的存款都是真實的，無一虛假，都是農民客戶的閑散資金，三年來我帶領大家認真執行上級聯社的信貸政策不發放一筆違規或者超許可權跨范圍貸款；無任何違規經營現象。因為從事了八年信用社會計工作和參加信用社26年的工作經驗積累使我深知合法經營和懂得如何經營農村信用社的重要性。
三、 抓住機遇、拓寬業務領域，加強硬體設施
1、加速電子銀行業務的開展，充分發揮櫃台優勢，做好電子匯兌業務，認真做好村村通工程，努力做到農村客戶足不出村就能辦理簡單的存取款業務。在當前經濟過熱的環境下，根據當地的實際情況合理安排人力物力，相繼安裝ATM機，在鄰近鄉鎮或者現金流較大的各村商鋪安裝pos機和epos機，使自動存取款機和pos機達到合理的布放。搶占農村市場，隨著村鎮銀行觸角的不斷延伸，可能會使我們現有的優勢和領地被別人佔有，所以我們要積極行動起來，做到快速發展、優勢發展。
2、不斷拓寬業務領域並適時拓展新業務領域，積極開展中間業務、代理業務和票據貼現業務，比如代收保險費、電費，代發企業工資、代發企業養老金、代發農村養老金等等。
3、抓住國家當前穩中有升的經濟形勢和組建農村商業銀行的大好時機，順應金融改革的勢頭，新建網點和翻建網點，創造和改造自身的硬體工程，並給農村客戶提供一個寬敞、明亮、簡潔、舒適的服務場所以及一流的服務。（作者 司志堂）
⑵ 淺談農村信用社如何打造優質服務
金融業的競爭，是信譽的競爭和服務的競爭。誰的信譽好，誰的服務好，誰能更適應顧客的需要，誰就能佔領更多的市場。農村信用社作為服務行業，服務是立社之本，只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措施，從服務質量、服務手段、服務內容、服務態度、服務環境等方面入手，狠抓優質文明服務，形成大服務的格局，才能真正打造屬於農村信用社自己的優質服務。 一、充分理解和認識服務內涵 （一）服務是一種管理。優質文明服務水平的提高必須依賴於嚴格、規范、科學的管理，嚴格規范的管理又能促進優質文明服務水平提高。優質文明服務的好壞體現著農村信用社管理水平的高低。因此，農村信用社在實施優質文明服務戰略過程中應嚴格依靠管理制度。包括崗位規范、統一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為准則，嚴格執行。 （二）服務是一種文化。農村信用社構建服務文化體系包括：員工要有愛崗敬業的服務精神,要有以服務為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻、團結奮進的互幫互助和艱苦奮斗的務實精神,以及因此而產生的一條船思想和身為農村信用社員工的自豪感等等,這種有行業特色的企業精神,可以使農村信用社員工樹立風險意識和效益意識,從而充分發揮這種服務文化的激勵作用。 （三）服務是一種精神。農村信用社文明優質服務活動的核心內容是引導職工樹立一種正確的價值觀念、職業道德、敬業精神，以社興我榮，社榮我榮為服務理念，以信譽第一、優質服務、廉潔守法為職業道德規范標准。確立和完善員工的服務意識和服務行為，樹立客戶第一、主動服務、整體服務的觀念。文明優質服務活動是一項長期的系統性工程，從領導到員工，從一線到二線，從經營業務到內部管理，從社裡到社外，都要相互配合協調，使企業的經營目標轉化為人的自覺行動。 （四）服務是一種載體。農村信用社經營必須通過農村信用社服務才能實現，農村信用社服務本質上就是農村信用社經營。在金融業競爭日趨激烈的今天，農村信用社的服務范圍、服務內容、服務效率和服務態度直接影響其所能吸引的客戶數量和效率，因此，提高農村信用社的服務水平，關繫到農村信用社經營的規模質量和效率，關繫到農村信用社的競爭能力，決定了農村信用社的經營效益和長遠發展。 （五）服務是一種聯系。農村信用社服務的核心是維護和加強與顧客的聯系。農村信用社要隨時以客戶為中心，調整自身，服務要從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯繫上，僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，還必須研究客戶需要背後復雜的各種因素，只有緊緊抓住維護與顧客的關系這一核心，以市場為導向，以高質量、多樣化、特色服務，滿足顧客多層次需要，才能獲得自身發展的持續動力。顧客概念是一個大顧客概念，不僅農村信用社直接服務的對象是顧客，與農村信用社服務有制約關系的部門，甚至農村信用社自身的員工都應視同為顧客。農村信用社在處理與顧客的關繫上，應樹立大市場、大客戶的意識以及服務是一個全過程的概念。構建新型銀企關系，對制約與顧客關系的因素進行協調管理，增強客戶的穩定性，沒有良好的服務作保障，即使一時被拉過來的客戶也可能會跑掉。 二、不斷強化和提高服務意識 （一）以客戶為中心，形成立體服務模型。優質文明服務關繫到企業形象，因此，要必須做到全面發動，全員參與。以為客戶服務為中心，一線為客戶服務，在各服務窗口、部門為客戶提供品種多、效率高、質量好的金融服務；二線為一線服務，各管理、科技和後勤部門要根據一線的需要，想方設法搞好服務，提供保障；領導為群眾服務，領導幹部要體察民情，關心員工的和生活，調動員工的積極性和創造性；上級為下級服務，上級管理部門要統籌規劃和指導縣級聯社的優質文明服務活動，做到有計劃、有方案、有檢查、有獎勵，不斷改進作風，提高辦事效率，對下級積極給予支持和協調。 （二）以優質為中心，建立目標管理體系。優質文明服務不只是個單純的服務問題，農村信用社在市場競爭中以優取勝的法寶。優質服務是立社興業增效之本，因此必須擺在重要位置，納入決策的總體思路，全面實施一把手工程。要成立以理事長為組長的優質文明服務領導小組，營業部、基層信用社也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，並納入縣級聯社理事長目標管理體系考核。在每年年初的安排中，對文明服務進行總體規劃，制訂階段性目標，聯系自身實際，進行細化和充實。對目標進行層層分解，責任到人，做到人員定崗，用具定位，操作定型，服務定時，努力實現井然有序的秩序。 （三）以制度為中心，營造規范服務氛圍。不斷完善規章制度，使服務行為規范化、制度化。要結合本地實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標准和業務操作規程，同時將有關經營管理、業務操作、內部管理等規章制度，按專業分工進行系統完善、整理和匯編，並要求全體員工對本職崗位每項操作規程熟記會背，熟練規范運用。做到每天從接待第一位顧客到送走最後一位顧客，的各個環節都要有統一、詳細、明確的標准，使每位員工接待顧客有禮、有節、有度，處理業務規范、快速、准確，讓顧客感到和諧、友愛、溫馨。 三、培訓管理來強化服務技能 優質文明服務要取得質的飛躍，關鍵是以人為本，通過教育培訓和強化管理，提高員工的政治素質和業務素質，以員工的高素質創造出優質服務的高水平。 （一）全面的培訓教育，提高員工的政治素質和業務素質。全體員工進行愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會的職業道德教育，使每位員工懂得，我的行為代表著農村信用社的形象，沒有客戶就沒有農村信用社業務的發展，培養良好的職業道德，在本職崗位上奉獻一份光和熱，自覺維護農村信用社的形象和榮譽，使優質服務上一個新台階；強化規范禮儀培訓，舉辦規范化服務禮儀培訓班，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規范化培訓，實行集中式、正規化、全方位的強化訓練，並進一步推廣；加強業務技術培訓，提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，要求員工業務上做到好、快、准、嚴，達不到標准不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業務操作的技能，熟練、准確地操作各種業務；以櫃面服務為突破口，開展形式多樣的以優質文明服務為內容的活動，如創建青年文明號、爭當青年崗位能手、開展比學趕幫超等勞動競賽等；開展金融法律法規、各項規章制度的培訓，增強員工法制觀念，使每位員工知法、懂法、守法、用法，依法治行，依法經營，防範和化解金融風險；典型培訓，組織員工對優質文明服務的先進單位及個人進行現場觀摩學習，以增強感性認識，取之所長，補己之短；組織愛崗敬業、服務奉獻的演講比賽，頌揚員工努力開拓、勤勉敬業的高尚風范；推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。 （二）合理的管理模式，提高員工的政治素質和業務素質。通過對櫃台人員德、能、勤、績的考核，授予相應的星級。實行掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤，充分調動員工的積極性；積極營造優美、舒適的服務環境。各金融機構網點密布，在城區內方圓幾百平方米就會分布著好幾家銀行網點，人們自然把眼光對准那些環境舒適優雅的營業場所。農村信用社外觀的亮麗自然而然地給顧客一種安全感，讓人覺得農村信用社有實力，因此，營業網點要依據規范化服務標准，對營業室內外進行凈化、美化，在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格，以起到無聲的宣傳作用。 四、努力創新來提升服務質量 （一）創新服務品種，豐富金融產品。設立專司新業務開發的部門，加強對市場的調查、預測和分析，研究創新金融產品，完善服務功能，提高服務水平。在陸續推出如儲蓄通存通兌、代發工資業務、代收費業務、ATM聯網系列、商務POS終端、一卡通（或一折通）等金融產品的基礎上，進一步加大新業務的開發力度，不斷增強業務發展後勁和競爭力的需要。 （二）創新櫃面服務，提升服務質量。櫃面是農村信用社接觸社會公眾最為頻繁的地方，也是直接辦理業務、衍生存款的地方，農村信用社好的服務形象要靠櫃面服務具體體現出來，特色服務包括：延長營業時間、24小時服務、設立一米線；對特殊客戶上門服務，為單位辦理現金收付、轉帳結息、送回單、利息清單等；為有困難的客戶辦理存取款業務；為軍人、教師、中小學生和老弱病殘者提供專櫃服務；為大額存取款提供安全服務等；貸款方面推出信貸業務特快服務，選擇信用等級為A級以上的企業，作為信貸業務特快服務對象，對其實行特事特辦，使辦理業務效率大大提高；推行客戶經理制，為存貸大戶配備客戶經理，並為其提供存、貸、匯、理財、咨詢等綜合上門服務，通過全面周到的服務改善銀企關系，增強吸引力，保證客戶足不出戶就能完成支付。通過推出特色服務等服務措施，達到樹立良好的企業形象的目的。 （三）創新監督方式，落實優質服務。優質服務要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除必須制訂和落實各項制度外，還必須強化監督檢查機制。優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。各營業網點是農村信用社的窗口，小小窗口反映出的是農村信用社的整體面貌和信譽，客戶在這里究竟得到了怎樣的服務，只有通過明查暗訪才能得出真相，因此，明查暗訪是保證優質服務不走過場，不擺花架子的一個好辦法。要通過組織社內人員或聘請社會監督員等多種形式，以普通客戶的身份，通過看、聽、查、問等方式，經常對營業網點的服務環境、服務態度、服務質量等進行明察暗訪，並廣泛徵求客戶意見和建議，解決服務中存在的問題，確保規范化服務標准落實到每一個環節，樹立農村信用社優質、高效、快捷、安全服務的良好形象 。(作者單位：四川省宣漢縣農村信用合作聯社)
⑶ 農村信用社如何創新經營發展
隨著時代來的穩步發展,金融業也日漸在源中國大地上遍地開花,如何把握時代的脈搏,讓這股新生力量正常健康有序的發展並解決就業問題,已經收到越來越多的關注.農村信用社作為一股金融業界清新的勢力,有著其獨有的特色發展模式.現如今農村人創辦企業,小企業貸款等都必須依賴於可靠地金融機構的支持.然而有的大銀行卻不走這樣的模式,於是農村信用社的發展應運而生,很好的滿足了小企業創業貸款的需求,解決了農村企業、小企業貸款難的問題.可以說,農村信用社是具有中國特色的金融服務機構.
⑷ 淺談農村信用社如何提高優質文明服務
下面就農村信用社如何開展優質文明服務提出幾點想法：
第一，優質的服務需要誠心。中醫提倡：養病必養身，養身先養心。可見心靈的境界之高，療效之強是不言而喻的。在農信社實際工作中，真誠的心靈在優質的服務中起著同樣的作用。農信社每一名員工、每一個崗位的角色之一就是服務。也就是說，只要領導心裡時刻想著群眾，員工心裡時刻想著顧客，機關時刻想著基層，領導時刻想著下級，這種服務意識就也形成了。要培養員工的責任感和歸屬感，要熱愛農信社，要以社為家。要教育員工為什麼要為顧客服務，因為顧客是我們的上帝，是我們的衣食父母，失去顧客的行業將是一個非常危險的行業。服務千般好，微笑第一招。重視服務理念，樹立「服務第一、客戶第一、信譽第一」的思想。信譽高於一切，信譽是市場經濟發展中必須遵循的一個重要原則。作為信合員工都要以主人翁的姿態搞好服務，「社盈我榮、社虧我恥」，從我做起，從我們身邊每一件小事做起，把優質文明服務持之以恆地開展下去。
第二，加強服務窗口建設，樹一流服務形象,要想在日益激烈的市場競爭條件下立於不敗之地，樹立「四優」的窗口形象是關鍵。一是優雅言行。要求員工在辦理業務過程中講究語言藝術，語氣親切、禮貌，說話音量適中，語句清晰，在使用電話辦理業務、接受客戶咨詢時語氣平和，堅持使用文明用語、嚴禁服務禁語，做到統一著裝、掛牌上崗、站立服務。二是優良秩序。要在營業室櫃台外應配備沙發、座椅、老花鏡、驗鈔機具、筆、飲水機等便民實施。要實行「一米線」與排隊服務制度，規范秩序。三是「四心」服務。信用社員工要時時處處盡最大努力想客戶所想，提供實實在在的「四心」服務，即接待客戶熱心、回答問題耐心、處理問題細心、解決問題誠心，達到熱情禮貌、耐心周到、業務精通、辦事利索，讓廣大客戶感覺到其他金融機構辦不到辦不好的事，到信用社就能得到及時、准確的辦理。四是優美環境。各營業窗口達到統一服務規范標准、統一形象設計、統一標識。辦公用品牆上掛件擺放整齊，做到「四凈三無」，即地面凈、牆壁凈、門窗凈、桌椅凈；無灰塵蛛絲、無紙屑垃圾、無堆放雜物。 對待客戶突出一個「禮」字，說話和氣突出一個「美」字，關心客戶突出一個「幫」字，認真負責突出一個「准」字，講求工效突出一個「快」字。
第三，強化教育培訓，提高員工素質服務的關鍵是高素質的人才，員工的素質是提高服務質量的基石，決定農信社服務水平的高低和競爭能力的大小。農村信用社應逐步建立科學化、制度化的培訓教育體系，強化員工的崗位培訓和繼續教育。根據工作崗位的性質、職責和任務，有針對性地對員工開展上崗、在崗、轉崗、晉級等崗位專業知識和技能培訓，提高員工的業務素質和工作能力。鼓勵員工參加在職教育，提高員工的學歷層次和專業水平。通過開展崗位練兵等方式來提高員工的實際操作水平。加強員工的思想政治教育和職業道德教育，培養全體員工敬業愛崗精神和奉獻精神，講職業紀律、職業道德和職業責任，不斷提高信合員工素質，培養和造就一支政治過硬、業務優良、紀律嚴明的金融服務員工隊伍，適應新形勢下金融服務的要求。
第四，加強硬體設施建設，打造服務精品網點，一是統一標准裝修。營業網點外觀標識要按照「布局合理中、形象統一、安全達標、設施齊全、服務優良」的要求，外觀形象標准，統一裝修，讓客戶到每個信合網點都有「天下信合是一家」的認同感，同時配套落實監控、防尾隨門、防彈玻璃等安防設施建設，讓客戶產生安全感。二是營業網點要按照新「三七開」設置，並且要配置大客戶室、電子顯示屏、宣傳牌、驗(點)鈔機、值班經理台、填單台、休息區桌椅、飲水機等設施，讓客戶感到舒適。三是各營業網點要相應配置自動櫃員機(ATM機)，實行24小時對外服務。同時，要盡快開通全國通存通兌業務，改變電子化服務水平的落後面貌等等，努力打造服務精品網點，塑造信合良好。
綜上所述，社興我榮，社衰我恥。我們要把握現在的機遇，轉變觀念，在工作中，要不斷的學習、探索、創新，只有提高我們的業務水平，才能更好地為客戶服務，只有提高我們的服務質量，才能使客戶有賓至如歸的感覺，才能使客戶真正的體會到農村信用社是人民群眾自己的銀行。服務是一種藝術，沒有最好，只有更好。相信在優質文明服務理念的引領下，農村信用社必將以更加彭勃向上的姿態，在競爭中立足，在創新中發展
⑸ 中國農村信用社發展史
1920年，中國許多省份遭受嚴重旱災，尤其是華北地區受災最為嚴重，受災農民達2000萬，為抵抗災情，當時各省紛紛成立義賑團體籌措賑災款救災。然而到了1922年華北各省又告豐收，但當時義捐的賑災款尚有將近300萬的剩餘，如何繼續使用這筆賑災款成為一個現實問題。當時負責管理賑災款的「中國華洋義賑救災總會」認為，救災不如防災，防災不如組織災區群眾生產自救，在這種理念確立之後，相當一部分人又將目光轉移到發展合作事業上來。
1923年,由華洋義賑總會組織設立的第一個信用合作社在河北香河縣正式成立，這也是我國歷史上第一個信用合作社。
農村信用社是由農民人股、入股農民民主管理、主要為人股農民服務的金融組織，是經中國人民銀行批準的合法金融機構，農村信用社是我國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。中國農村信用社發展大體經歷了四個重要階段：
1951年至1959年，是新中國農村信用社組建和發展的第一階段。1951年5月中國人民銀行總行召開了第一次全國農村金融工作會議，決定大力發展農村信用社．到1957年底，全國共有農村信用社88368個。這一時期的農村信用社，資本金由農民入股，幹部由社員選舉，通過信貨活動為社員的生產生活服務，基本上保持了制的性質，成為農民生活上的參謀助手，以及扶持農業生產的重要力量。
1959年至1980年，這一階段由於極左路線的影響，農村信用社曾先後下放給人民公社，生產大隊管理，後來又交給貧下中農管理，農村信用社基本上成為基層社隊的金融工具。
1980年至1996年,農村信用社由農業銀行進行管理．1984年，國務院批轉了中國農業銀行《關於改革信用社管理體制的報告》，提出把農村信用社真正辦成群眾性的金融組織，在遵守國家金融政策和接受農業銀行領導、監督下，獨立自主地開展業務．恢復和加強農村信用社「組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性」。此後在中國農業銀行的領導下。農村信用社在民主管理、業務經營、組織建設等方面進行了一些改革，特別是縣級聯社的設立，對農村信用社各項業務的發展和內部管理起到了明顯的作用。但同時也使農村信用社成為國家銀行的「基層機構」。走上了「官辦」的道路，貸款大里投放鄉鎮企業。農民對信用社的經營活動失去監督。
1996年8月，國務院下發了《國務院關於農村金融體制改革的決定》（國發[1996]33號），進一步明確了農村信用社改革管理的政策措施，農村信用社得到長足的發展。到2000年底，全國農村信用社各項存款15129億元，各項貨，110489億元，比1980年分別增長56倍、134倍。農村信用社已成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶，在支持農業和農村經濟發展中發揮著舉足輕重的作用。
新的征程，新的形勢，農村信用社面臨著新的任務，加快農村信用社改革和發展，已經成為鞏固農業基礎地位、調整農業產業結構、增加農民收入、促進城鄉一體化發展的一項戰略措施。「十五」規劃綱要明確指出：農村信用社要堅持為農業、農村、農民服務的方向，因地制宜加快管理體制改革，充分發揮農村信用社在農村金融服務中的主力軍和聯系農民的金融紐帶作用。只要按照中央的要求和農民的需要，深化改革，加強管理，改善服務，農村信用社就一定能夠在支持農業和農村經濟發展中、創造新的輝煌。
⑹ 農村信用社的發展前景如何答案要長越好
農村信用社的發展前景：盡快向商業銀行專制。
如果要成為一個真正的商業銀行必須在以下幾方面做工作：
一、股權明晰，由於它是計劃經濟下的產物，所以在產權上向來是糾纏不清的。
二、資產質量。要想成為一家商業銀行必須按照世界通行的《巴塞爾協議》來執行，例如資本充足率一項8%，全國的信用社基本都達不到。呆壞賬問題、資產負債比例管理問題等這些對於信用社來說都是很頭疼的事，如果在現有的狀況下信用社都按照《巴塞爾協議》規定來要求，全國80%信用社要倒閉。
三、人員素質問題。由於信用社一直是定位於農村，所以他們認為人員的素質並不重要，從而導致員工的現狀是不部分是關系和子弟，員工隊伍是標準的探親結婚的產物。
綜上所述，信用社作為農村金融機構的主力軍，如果按照現代商業銀行的道路來走，還是有希望的也是很前途的，但是，向現代商業銀行過渡還是一段很長的道路需要走。
1、從管理和業務發展上，農村信用社管理比較簡單落後，業務比較單一，風險比較大。總之，人才缺乏，管理落後。
2、從競爭力上看，農村信用社在大范圍內不具有優勢，但是在區域內卻具有絕對的優勢：1）大的商業銀行一般只在縣級甚至市級以上城市開辦業務；2）由於是本土銀行，更能獲得儲戶的信賴，資金來源有保證。
3、從前景來看，農村信用社會逐步向農村信用社合作社發展，逐漸走向聯合，與農村信用社的區域優勢結合，在更大范圍內發展。
因此，很多農村信用社表面看起來不怎麼樣，但是卻很有錢，員工待遇非常高。
⑺ 論述農村信用社應如何面對市場競爭
在業務發展方面來應著力三個創新。源
一是思想創新。二是創新貸款擔保方式。三是創新新貸款利率定價機制。
在風險防範方面構建三個運行機制。
一是健全風險防範預警機制。二是健全信貸准入機制 。三是健全貸後管理監控機制。
在企業文化方面應著力搞好三個建設。
一是突出「人本文化建設。二是」制度文化建設。三是「執行文化」建設。
⑻ 貧困地區農村信用社如何發展
收藏推薦 人民銀行汝陽縣支行戴中奇一、貧困地區農村信用社發展過程中面臨的困難與主要問題１．經濟落後，鄉鎮企業不發達，制約著農村信用社的發展。農村信用社與鄉鎮企業、農戶沒有長期固定的經濟往來關系，吸收存款只能靠零打碎敲。對鄉鎮企業貸款，一經貸出，立即從農村信用社流向其開戶的商業銀行，信貸資金難以控制，對企業的經營反應滯後，扣收貸款本息困難。２．在金融業競爭中處境艱難。農村信用社基層社都是獨立的法人實體，但「散、小、弱」是基層信用社的特點，規模形不成，缺乏競爭實力，在同商業銀行的競爭中處於劣勢。特別是近年來，農村基金會成立，無疑加劇了競爭，基金會機構遍布鄉、村，由鄉、村主要領導親自抓，行政干預強烈，業務發展迅速，在很大程度上影響了農村信用社的業務開展。３．管理體制不順，農村信用社難以自主經營。貧困地區農村信用社的管理體制大多是實行農行──信用聯社──基層信用社三級管理。信用社在資金、業務、人事管理上受制於農業銀行，當農行資金寬松時，就放鬆對農村信用社的信貸管制；當農行資金緊張時，農村信用社的存貸比例、貸款規模由農業銀行確定。
⑼ 從理論上講，農村信用社的櫃員晉升之路是怎麼樣的
銀行櫃員的升遷之路做會計主管不是必須的，或者很多人不可能達到。
銀行櫃員是銀行的最前台一線人員，是直接接觸客戶群體的基層人員，從櫃員做起有幾個好處：
首先是要了解銀行的基本業務，連借記、貸記都搞不清，存款入哪邊賬，取款入哪邊賬都弄不清，何談了解銀行業務，而櫃員就可以通過前台業務的操作，了解銀行的基礎系統，為以後的晉升，轉崗提前打下堅實的基礎。
其次，通過櫃員經歷學習和體會了解銀行很重要的一個特點，就是必須嚴格遵守的規章制度和操作的規范性。銀行說到底是一種經營各類風險的企業，銀行的三性原則以安全性為首，這就要求在銀行日常的經營規范中每一步都要遵章守規，不能亂來更不能甩開了膀子想怎樣就怎樣，有時候這確實是一件麻煩事，因為很繁瑣。但當真正遇到問題了，就知道這有多重要。話歸正題，銀行的前台操作都有一套完整規范的操作流程，貫穿整個櫃員的操作過程，培養遵章守規的好習慣，會讓職業生涯都受益無窮。
第三，可以學會與人接觸，積累經驗。說句狠話，現在的年輕人，剛從學校畢業多多少少都有點眼高手低的毛病，以自我為中心不知道怎麼與人接觸怎麼與人交往。對於他們來說，櫃員是一個非常好的鍛煉渠道，與形形色色的人打交道你能學會很多很多，特別是與一些特殊人群，不客氣的說奇葩一朵朵……要在接觸中學會心平氣和，學會平心靜氣，學會察言觀色，學會與人相處之道，學到的是知識，是經驗，更是一種心態。這種積累很有用，因為銀行是重營銷的地方，而這些都可以用到未來的營銷中去。
第四，磨練自己的性子。與人接觸，提高情商，學會思考，提升自我。櫃員是個狠磨性子的地方，因為業務都是流程化的東西，非常的枯燥繁瑣，每天都是重復的業務，沒有新意，人很容易就疲倦了。
⑽ 論述農村信用社如何面對市場競爭
在業務發展方面應著力三個創新。一是思想創新。不斷將業務品種推陳出新，實現信貸支農新轉變。二是創新貸款擔保方式。根據個體借款人信用度積極探索經營權、使用權、所有權抵押以及涉農龍頭企業為農戶大額貸款提供擔保等方式。三是創新貸款利率定價機制。為進一步提高貸款綜合收益和市場佔有率，充分發揮杠桿作用，農信社應逐步建立以成本效益為基礎，以市場價格為主導，以降低利率風險和提高綜合收益率為目標的貸款利率定價體系，把風險可控優先，成本核算，綜合承受能力和利益所得等作為綜合平衡內容，體現對客戶貸款額度、期限、貸款方式、利潤核算及信譽評估後的貸款優惠價格確定。同時，全面推行黃金客戶和基本客戶經理制。實行客戶經理「包村、包片、包戶、包社區、包企業」責任制，進一步延伸支農觸角，鍛煉和培養一批懂政策、懂技術、善管理的客戶經理隊伍，為「三農」客戶群及時提供政策、信息、資金等全方位的金融服務。
在風險防範方面構建三個運行機制。一是健全風險防範預警機制。在實際操作中，對小額農貸和其他貸款要全部進入省聯社、市辦信貸管理系統，序時監控，按規定催收，到期收回；二是健全信貸准入機制，特別是重點企業的大筆貸款，要嚴格信用評定，擇優支持，對所放貸款要全部進行擔保抵押，嚴格審查抵押物的真實性，做到應抵押值與實抵押值達100%；三是健全貸後管理監控機制，落實好主次信貸責任人及責任追究制度，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
在企業文化方面應著力搞好三個建設。一是突出「人本文化」建設，以強有力的政治思想工作教育人、感染人、激勵人。二是「制度文化」建設，通過完善和健全各項規章制度，提高農信社的經營管理水平，規范經營行為，達到依法合規經營。三是「執行文化」建設，通過提高農信社整體執行各項金融政策和規章制度約束力，不斷提高各項規章制度的執行力。四是「服務文化」建設，通過全員認真履行服務「三農」的基本職能和宗旨，提升農村信用社是建設社會主義新農村的農民自己身邊銀行的地位和形象。