⑴ 農村信用社業務經營過程中必須遵循哪些原則
1．效益性、安全性、流動性原則.
2．依法獨立自主經營的原則(獨立核算，自負盈虧)。
3．保護存款人利益原則（存款自願，取款自由，為儲戶保密）。
4．自願、平等，誠實信用原則。
⑵ 淺談農村信用社如何打造優質服務
金融業的競爭，是信譽的競爭和服務的競爭。誰的信譽好，誰的服務好，誰能更適應顧客的需要，誰就能佔領更多的市場。農村信用社作為服務行業，服務是立社之本，只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措施，從服務質量、服務手段、服務內容、服務態度、服務環境等方面入手，狠抓優質文明服務，形成大服務的格局，才能真正打造屬於農村信用社自己的優質服務。 一、充分理解和認識服務內涵 （一）服務是一種管理。優質文明服務水平的提高必須依賴於嚴格、規范、科學的管理，嚴格規范的管理又能促進優質文明服務水平提高。優質文明服務的好壞體現著農村信用社管理水平的高低。因此，農村信用社在實施優質文明服務戰略過程中應嚴格依靠管理制度。包括崗位規范、統一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為准則，嚴格執行。 （二）服務是一種文化。農村信用社構建服務文化體系包括：員工要有愛崗敬業的服務精神,要有以服務為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻、團結奮進的互幫互助和艱苦奮斗的務實精神,以及因此而產生的一條船思想和身為農村信用社員工的自豪感等等,這種有行業特色的企業精神,可以使農村信用社員工樹立風險意識和效益意識,從而充分發揮這種服務文化的激勵作用。 （三）服務是一種精神。農村信用社文明優質服務活動的核心內容是引導職工樹立一種正確的價值觀念、職業道德、敬業精神，以社興我榮，社榮我榮為服務理念，以信譽第一、優質服務、廉潔守法為職業道德規范標准。確立和完善員工的服務意識和服務行為，樹立客戶第一、主動服務、整體服務的觀念。文明優質服務活動是一項長期的系統性工程，從領導到員工，從一線到二線，從經營業務到內部管理，從社裡到社外，都要相互配合協調，使企業的經營目標轉化為人的自覺行動。 （四）服務是一種載體。農村信用社經營必須通過農村信用社服務才能實現，農村信用社服務本質上就是農村信用社經營。在金融業競爭日趨激烈的今天，農村信用社的服務范圍、服務內容、服務效率和服務態度直接影響其所能吸引的客戶數量和效率，因此，提高農村信用社的服務水平，關繫到農村信用社經營的規模質量和效率，關繫到農村信用社的競爭能力，決定了農村信用社的經營效益和長遠發展。 （五）服務是一種聯系。農村信用社服務的核心是維護和加強與顧客的聯系。農村信用社要隨時以客戶為中心，調整自身，服務要從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯繫上，僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，還必須研究客戶需要背後復雜的各種因素，只有緊緊抓住維護與顧客的關系這一核心，以市場為導向，以高質量、多樣化、特色服務，滿足顧客多層次需要，才能獲得自身發展的持續動力。顧客概念是一個大顧客概念，不僅農村信用社直接服務的對象是顧客，與農村信用社服務有制約關系的部門，甚至農村信用社自身的員工都應視同為顧客。農村信用社在處理與顧客的關繫上，應樹立大市場、大客戶的意識以及服務是一個全過程的概念。構建新型銀企關系，對制約與顧客關系的因素進行協調管理，增強客戶的穩定性，沒有良好的服務作保障，即使一時被拉過來的客戶也可能會跑掉。 二、不斷強化和提高服務意識 （一）以客戶為中心，形成立體服務模型。優質文明服務關繫到企業形象，因此，要必須做到全面發動，全員參與。以為客戶服務為中心，一線為客戶服務，在各服務窗口、部門為客戶提供品種多、效率高、質量好的金融服務；二線為一線服務，各管理、科技和後勤部門要根據一線的需要，想方設法搞好服務，提供保障；領導為群眾服務，領導幹部要體察民情，關心員工的和生活，調動員工的積極性和創造性；上級為下級服務，上級管理部門要統籌規劃和指導縣級聯社的優質文明服務活動，做到有計劃、有方案、有檢查、有獎勵，不斷改進作風，提高辦事效率，對下級積極給予支持和協調。 （二）以優質為中心，建立目標管理體系。優質文明服務不只是個單純的服務問題，農村信用社在市場競爭中以優取勝的法寶。優質服務是立社興業增效之本，因此必須擺在重要位置，納入決策的總體思路，全面實施一把手工程。要成立以理事長為組長的優質文明服務領導小組，營業部、基層信用社也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，並納入縣級聯社理事長目標管理體系考核。在每年年初的安排中，對文明服務進行總體規劃，制訂階段性目標，聯系自身實際，進行細化和充實。對目標進行層層分解，責任到人，做到人員定崗，用具定位，操作定型，服務定時，努力實現井然有序的秩序。 （三）以制度為中心，營造規范服務氛圍。不斷完善規章制度，使服務行為規范化、制度化。要結合本地實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標准和業務操作規程，同時將有關經營管理、業務操作、內部管理等規章制度，按專業分工進行系統完善、整理和匯編，並要求全體員工對本職崗位每項操作規程熟記會背，熟練規范運用。做到每天從接待第一位顧客到送走最後一位顧客，的各個環節都要有統一、詳細、明確的標准，使每位員工接待顧客有禮、有節、有度，處理業務規范、快速、准確，讓顧客感到和諧、友愛、溫馨。 三、培訓管理來強化服務技能 優質文明服務要取得質的飛躍，關鍵是以人為本，通過教育培訓和強化管理，提高員工的政治素質和業務素質，以員工的高素質創造出優質服務的高水平。 （一）全面的培訓教育，提高員工的政治素質和業務素質。全體員工進行愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會的職業道德教育，使每位員工懂得，我的行為代表著農村信用社的形象，沒有客戶就沒有農村信用社業務的發展，培養良好的職業道德，在本職崗位上奉獻一份光和熱，自覺維護農村信用社的形象和榮譽，使優質服務上一個新台階；強化規范禮儀培訓，舉辦規范化服務禮儀培訓班，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規范化培訓，實行集中式、正規化、全方位的強化訓練，並進一步推廣；加強業務技術培訓，提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，要求員工業務上做到好、快、准、嚴，達不到標准不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業務操作的技能，熟練、准確地操作各種業務；以櫃面服務為突破口，開展形式多樣的以優質文明服務為內容的活動，如創建青年文明號、爭當青年崗位能手、開展比學趕幫超等勞動競賽等；開展金融法律法規、各項規章制度的培訓，增強員工法制觀念，使每位員工知法、懂法、守法、用法，依法治行，依法經營，防範和化解金融風險；典型培訓，組織員工對優質文明服務的先進單位及個人進行現場觀摩學習，以增強感性認識，取之所長，補己之短；組織愛崗敬業、服務奉獻的演講比賽，頌揚員工努力開拓、勤勉敬業的高尚風范；推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。 （二）合理的管理模式，提高員工的政治素質和業務素質。通過對櫃台人員德、能、勤、績的考核，授予相應的星級。實行掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤，充分調動員工的積極性；積極營造優美、舒適的服務環境。各金融機構網點密布，在城區內方圓幾百平方米就會分布著好幾家銀行網點，人們自然把眼光對准那些環境舒適優雅的營業場所。農村信用社外觀的亮麗自然而然地給顧客一種安全感，讓人覺得農村信用社有實力，因此，營業網點要依據規范化服務標准，對營業室內外進行凈化、美化，在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格，以起到無聲的宣傳作用。 四、努力創新來提升服務質量 （一）創新服務品種，豐富金融產品。設立專司新業務開發的部門，加強對市場的調查、預測和分析，研究創新金融產品，完善服務功能，提高服務水平。在陸續推出如儲蓄通存通兌、代發工資業務、代收費業務、ATM聯網系列、商務POS終端、一卡通（或一折通）等金融產品的基礎上，進一步加大新業務的開發力度，不斷增強業務發展後勁和競爭力的需要。 （二）創新櫃面服務，提升服務質量。櫃面是農村信用社接觸社會公眾最為頻繁的地方，也是直接辦理業務、衍生存款的地方，農村信用社好的服務形象要靠櫃面服務具體體現出來，特色服務包括：延長營業時間、24小時服務、設立一米線；對特殊客戶上門服務，為單位辦理現金收付、轉帳結息、送回單、利息清單等；為有困難的客戶辦理存取款業務；為軍人、教師、中小學生和老弱病殘者提供專櫃服務；為大額存取款提供安全服務等；貸款方面推出信貸業務特快服務，選擇信用等級為A級以上的企業，作為信貸業務特快服務對象，對其實行特事特辦，使辦理業務效率大大提高；推行客戶經理制，為存貸大戶配備客戶經理，並為其提供存、貸、匯、理財、咨詢等綜合上門服務，通過全面周到的服務改善銀企關系，增強吸引力，保證客戶足不出戶就能完成支付。通過推出特色服務等服務措施，達到樹立良好的企業形象的目的。 （三）創新監督方式，落實優質服務。優質服務要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除必須制訂和落實各項制度外，還必須強化監督檢查機制。優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。各營業網點是農村信用社的窗口，小小窗口反映出的是農村信用社的整體面貌和信譽，客戶在這里究竟得到了怎樣的服務，只有通過明查暗訪才能得出真相，因此，明查暗訪是保證優質服務不走過場，不擺花架子的一個好辦法。要通過組織社內人員或聘請社會監督員等多種形式，以普通客戶的身份，通過看、聽、查、問等方式，經常對營業網點的服務環境、服務態度、服務質量等進行明察暗訪，並廣泛徵求客戶意見和建議，解決服務中存在的問題，確保規范化服務標准落實到每一個環節，樹立農村信用社優質、高效、快捷、安全服務的良好形象 。(作者單位：四川省宣漢縣農村信用合作聯社)
⑶ 談談對農村信用社提建議和措施
只要注意三個來字就行了
執行力
信用社自不缺能人
也不缺優秀的人才
更不缺有遠見的領導
問題在於政策或者制度制定下來了
怎麼貫徹執行的事情
上行下效
所以在我看來是執行力的問題
而只有大家都認識到了自己的主人翁地位才能團結一心
執行力在制度和企業文化的雙重影響下發揮出來
⑷ 農村信用社經營過程中必須遵循哪些原則這些原則關系如何
1、對臨時存款帳戶使用的最長有效期限為三年。（×）兩年2、活期存款的結息日為每年的6月30日。（√） 存、貸等按年計息的，每年12月20日為結息日；按季計息的，每個季末的20日為結息日；活期儲蓄存款，6月30日為結息日；利隨本清的，存、貸款到期日為結息日。。3、中間業務：是指不構成表內資產、表內負責、形成非利息收入的業務。4、農村信用社的資金來源主要有資本金、存款、金融市場籌資等三個部分。5、農村信用社信貸管理的原則：安全性、流動性、盈利性。6、資產負債綜合綜合管理的基本原理有：（ABCD）A、規模對稱原理 B、結構對稱原理 C、償還對稱原理 D、目標對稱原理7、風險權數為10%的資產有：（ BCD ）A、存放聯社款項 B、存放其他同業款項 C、調出調劑資金 D、拆放銀行業E、存放農業銀行款項8、在貸款質量指標中，逾期貸款比例不超過（ B），呆滯貸比例不超過（ ），呆帳貸款比例不超過（ ）。A、5%、8%、2% B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。9、按貸款方式分為（ ABCDE）A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質押貸款 E、票據貼現貸款10、貸款管理責任制的內容：（1） 實行主任負責制（2） 貸款人各級機構應建立主任和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查（3） 建立大額審貸分離制（4） 建立貸款分級審批制（5） 建立和健全信貸工作崗位責任制（6） 建立離崗審計制11、流動比例越低，反映企業短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。（×）12、對借款人的信用分析有（ABCDE ） A、借款品格 B、借款人能力 C、借款人資本 D、借款人擔保 E、借款人經營環境13、農戶小額貸款採取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理辦法。14、農戶小額信用貸款客戶應具備的條件：（1） 居住在信用社的營業區域之內（2） 具有完全民事行為能力、資信良好（3） 從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有合法、可*的經濟來源（4） 具備清償貸款本息能力15、農戶聯保貸款的基本原則是多戶聯保、按期存款、分期還款。16、抵債資產：是指在借款人確實不能以現金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用於抵償貸款本金和利息的借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產。17、抵債資產管理按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保農村信用社利益的原則。18、質押與抵押的不同之處：（1） 擔保物的佔有權是否發生轉移不同（2） 擔保物的種類不同（3） 合同生效的時間不同（4） 能否重復設置擔保權不同19、下列可以做為保證人的有（BC ）A、 學校 B、個體工商戶 C、自然人 D、醫院 E、幼兒園20、《擔保法》規定：「當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。」 （ ×）為一般保證。21、抵押物的處分方式有拍賣、轉讓和兌現三種方式。22、下面財產不能作為抵押的有（ ACDE ）A、土地所有權 B、房產所有權 C、社會公益設施 D、學校 E、社會團體的教育設施23、貸款風險：是指由於多種不確定因素的影響，使金融企業貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。24、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。（ ×）---關注、次級---。25、呆滯貸款真實性認定標准：（1） 呆滯借款是指逾期（含展期後到期）超過90天（不含90天）仍未收回的貸款（不包括呆賬貸款）（2） 貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產經營已終止或項目已停建的貸款，應作為呆滯貸款。26、以改制為名，逃廢信用社債務的類型有（ABCDEF）A、 分立型 B、承包、租賃型 C、資產重組型 D、破產型 E、拍賣型 F、政府背債型27、商業匯票：是出票人簽發的，委託付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據。28、貨幣市場包括同業拆借市場、票據貼現市場、回購市場和短期信貸市場。29、貨幣市場是指
⑸ 農村信用社如何創新經營發展
隨著時代來的穩步發展,金融業也日漸在源中國大地上遍地開花,如何把握時代的脈搏,讓這股新生力量正常健康有序的發展並解決就業問題,已經收到越來越多的關注.農村信用社作為一股金融業界清新的勢力,有著其獨有的特色發展模式.現如今農村人創辦企業,小企業貸款等都必須依賴於可靠地金融機構的支持.然而有的大銀行卻不走這樣的模式,於是農村信用社的發展應運而生,很好的滿足了小企業創業貸款的需求,解決了農村企業、小企業貸款難的問題.可以說,農村信用社是具有中國特色的金融服務機構.
⑹ 影響農村信用社發展存在的主要問題
一、當前農村信用社改革發展中存在的問題 （一）經營體制急需轉變細化。農村信用社在由合作社轉向現代金融企業制度過程中，原有的粗放型經營體制已很難適應現代企業制度的要求，以寧武聯社來說從去年以來，我們通過組織架構的重組，操作流程的再造，薪酬分配製度的改革和考核體系的完善，推出了「分類管理、專業化經營」的信貸業務經營管理新模式。從去年的實施情況看，總體上是好的，業務發展了，效益提升了，服務更好了，員工收入增加了，抗風險能力增強了。但由於受兩級法人治理結構的影響，還存在責、權、利不明，經營層領導和管理部門各自的職責、任務不明確，激勵和約束得不到很好匹配等問題。（二）人事管理制度不嚴，人員素質偏低。眾所周知，現代金融業，屬於高風險行業。隨著金融電子化步伐的加快，新業務、新知識層出不窮，對人員素質要求更高。金融從業人員不僅要掌握現代金融業務知識，還要求掌握計算機和法律知識。由於受區域和人緣關系的影響，鎮農村信用社現有人員的構成格局，帶有任人唯親的痕跡。加之在在職學習、進修和培訓等方面的條件差，員工的整體素質並不高，以寧武聯社為例大部分員工僅僅只是初中或高中畢業生，嚴重地制約了農村信用社的創新和發展，不利於適應業務發展的需要，也不利於農村信用社核心競爭力的形成。（三）歷史包袱沉重，資產質量差，經營困難，潛在金融風險仍然很大。長期以來，不良貸款居高不下，始終是困擾農村信用社可持續發展的一大頑疾。主要表現在：農村信用社票據兌付條件「門檻」較高，「出門」困難，即使票據兌付後歷史包袱仍然較重，不良貸款總量仍然很大，而且還有許多潛在不良資產沒有反映出來；人均利潤、資產利潤率等指標較小而虧損面、虧損額仍然較大；撥備嚴重不足，抗風險能力尚未得到明顯增強；農村信用社股金雖然增加很多，但是不少股金在本質上仍然是存款化股金，基礎很不穩固；農村信用社在提足各項風險撥備後實際資本充足率仍然很低；內控制度很不健全，案件時常發生，潛在風險不容樂觀。
⑺ 求答案 農村信用社經營模式發展方向是什麼 經營模式優缺點
這位知友，農村信用社的經營模式 一、集約化管理是農村信用社的立身之本 信用社屬自主經營、獨立核算、自負盈虧的法人實體和市場競爭主體。目前，相當一部分機構沒有一套完整的科學經營管理機制，責權利關系不清晰，工作效率低下，影響著自身業務的開展和實力的擴大。為此，必須建立目標明確、制度健全、分工合理、運作有效的集約化管理機制。 1、必須具有正確的業務經營目標和經營方針。一是以國家產業為導向，努力促進第三產業的發展，二是以最小成本，獲取最大盈利，實現企業效益提高。三是使社員的收入得到極大的提高。管理人員要根據上述的總體目標，確定時期目標、部門目標、業務目標，確保各部門活動在數量上和時間上相互協調、先後銜接，在質量上相互一致，達到目標明確、運作有效的目的。 2、必須建立完整的目標管理網路體系。對各部門的經營目標.及相應的費用指標按時期、性質進行細分量化，落實到相應科室和個人。建立責任制度，使每個人都明確自已的責任和義務，促進經營目標的實現。同時，要加強制度建設，規范約束機制，使責任人在完成目標過程中做到合理、合規、合法，增強部門間協作，保證企業資金安全。 3、建立科學的考核制度和獎懲辦法。把目標任務當做一項重要指標按月對責任人進行考核，並把考核結果與職工福利、效益工資掛鉤，充分調動從業人員的工作積極性。 二、小核算體系是提高農村信用社經濟效益的關鍵 小核算體系是指對投資建設、資金運作、增人設點進行成本核算。目前，信用社業務經營中普遍在存在重規模不重效益、重投入不重產出等問題，經濟效益不佳。因此，必須多方採取措施改變這種局面。 1、對存量資產進行認真全面的清理。對資產佔用形態要進行實事求是的核定，以落實債權。對不良貸款要動用經濟、法律、行政等手段，加大回收力度。通過資產存量清理評估，以資產實際佔用形態和現實價值進行核算，促進效益增加。 2、加強資產增量核算。認真落實「審貸分離」制度，嚴格貸款投量、投向、審批程序。根據資金成本和可能損失的機率，擇優發放貸款，防止風險貸款前清後增的惡性循環，使企業經濟效益得到根本轉變。 3、科學確定業務發展規模。信用社發展業務規模應體現效益與規模並重的原則。最佳的規模應當是在考慮效益、風險、管理水平、區域資金總量等基礎上的最大規模。在效益不佳、風險大、管理水平不適應的情況下，應根據每個機構的經營情況，加強核算，適當縮小和保持原有規模。 三、多元化組合是農村信用社防範風險的法寶 由於長期受經濟環境的制約，信用社的資金來源渠道和資金運用投向嚴重單一化，造成籌資成本高、資產風險大、經營難度大，難與其它銀行展開競爭。信用社要想健康發展，就必須改變資產結構，實現資產負債多元化組合。 1、積極調整負債結構，重點是優化存款結構。一是加大對公存款力度，有效降低資金成本；二是積極開拓客戶市場，選擇一些機制新、效益好、有發展前景的中小企業客戶作為服務對象；三是大力開拓資本市場，有計劃地吸收股金，提高資本充足率，壯大資金實力。 2、積極改變資產結構，實現資產多元化。信用社的資金使用要包括短中長期貸款、信託貸款、拆借租賃、購買企業債券等，合理確定各種資產比例，提高收益資產比重，以降低風險，提高資產安全性和效益性。 四、高質量服務是農村信用社拓展業務的基本手段 信用社要增加市場份額，提高竟爭能力，增強發展後勁，就必須提高服質量。 1、提高人員素質，豐富服務內涵。目前，信用社職工隊伍從整體上缺乏專業理論知識，素質較低。因此，要適應市場經濟要求，提高自身競爭力就必須一要以「德才兼備為標准招考、選調、聘用人員，嚴把進人關；二是信用社主任的任免應改變由主管部門任命為聘用制。三是加強在職人員培訓，要從政治、文化、業務、技術管理、法律等全方位施加壓力開展培訓工作，為信用社業務發展奠定良好基礎。 2、加大科技投入，改進服務手段。金融電子化是銀行業業務發展的必然趨勢，信用社必須在這方面加大科技投入，加快電子化步伐建設，提高電子化服務手段。同時，由於電子化建設投入大，設備更新快，信用社應根據自身經濟實力，量力而行，做到經濟合理性、技術先進性和現實可行性的有機統一。
摘自網路
⑻ 農村信用社業務經營過程中必須遵守哪些原則這些原則的關系如何
農村信用社業務經營原則:盈利性原則,安全性原則和流動性原則.這也是所有銀行的經營原則.他們之間的關系是盈利性與安全性是對立的,盈利性與流動性是對立的,安全性與流動性是同一的。他們之間互相抑制又相互促進。
⑼ 對農村信用社有什麼好的建議
第一：辦理銀聯的借記卡，方便儲戶購物消費。第二：增加營業網點，第三：增加取款機和存款機的數目，方便消費者。第四：提高服務質量。