A. 新形勢下農村信用社在激烈的競爭中應採取哪些措施
隨著農村金融市場准入條件的放寬，多種形式的農村金融機構和小額貸款組織將為新農村建設增添活力，加之民間借貸從台下規范後走上前台，逐步完善，農村金融市場將呈現組織多樣化、競爭交錯化的格局。這種競爭性市場逐步形成並不斷擴大，所有農村金融市場競爭主體之間的同業競爭將日趨激烈。新形勢下，農村信用社如何進行策略選擇，也就顯得尤為重要。
一
、競爭性農村金融市場發展趨勢
培育競爭性農村金融市場是黨的「十七大」中推進新農村改革發展的有效舉措，是農村金融企業提升服務水平、增強競爭能力的現實需要，也是推進農村金融體制改革和創新、支持和促進「三農」發展的客觀趨勢。新形勢下，隨著競爭性農村金融市場的逐步建立，農村金融格局將呈現如下變化：
（一）金融監管力度與農村金融市場規范化程度同步提高。農村金融市場激烈競爭形勢下，各市場主體間出於利益爭奪需要，必將與金融監管部門形成更為緊密的博弈關系。一方面，這對金融監管提出了全新的挑戰；另一方面，促進了農村金融市場競爭主體間的相互監督。通過加強金融監管和同業監督，競爭將逐漸步入良性規范的軌道，尤其是對新興金融主體的監管將得到明顯加強。農村金融的風險防範水平將得到明顯提高，內控制度建設也將得到完善落實。
（二）農村金融機構將通過市場這只無形的手，優化金融資源配置。在日漸激烈地競爭形勢下，各金融機構必然將機構、資金、人才向自身優勢業務區域傾斜集聚，以尋求資源配置最優化、經營利潤最大化。通過市場調節，各農村金融機構分工將日趨合理，優勢將得到更加充分發揮。農業銀行股份制改造業已完成，面向「三農」的體制機制改革試點工作進行的如火如荼，研發的「金穗惠農卡」以其功能齊全、手續簡單、實用性強獲得農民群眾普遍歡迎；農業發展銀行積極拓展支農領域，形成了「一體兩翼」的業務發展格局；郵政儲蓄銀行信貸業務中小額質押貸款業務初見成效；城市商業銀行、國外金融機構面對經濟活躍的鄉鎮金融市場這塊「肥肉」，或者先行「試水」，或者躍躍欲試；村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村銀行業金融機構在全國范圍內如雨後春筍爭相產生，初露端倪。此外，民間借貸等「草根金融」一旦規范管理，也將成為農村金融市場中一支活躍的力量。競爭性農村金融市場建設到位後，當前國有商業銀行貸款限放、非正規金融無合法地位的狀況不復存在，功能完善、分工合理、產權明晰的農村金融體系將真正建立，農村信用社面臨的競爭壓力越來越大。
（三）農村信用社在競爭中成長，農村金融主力軍地位將受到挑戰。競爭中，農村信用社將充分發揮其「人熟，地熟，業務熟」的先天優勢，通過組織形式改革、治理結構完善、服務功能增強、管理水平提高等一系列措施，促進競爭能力明顯提升，不斷發揮農村金融市場主導作用。同時，隨著農村金融市場准入條件的放寬，多種所有制的金融機構和小額貸款組織將落戶農村，加之民間借貸從台下規范後走上前台，農村金融市場將呈現組織多樣化、競爭交錯化的格局。這種競爭性市場逐步形成並不斷擴大後，所有農村金融市場競爭主體之間的同業競爭將日趨激烈，尤其是在業務交叉領域和收益高回報品種上的競爭將更為明顯。但應當看到，競爭將帶來效率，推動農村金融市場競爭參與者競相創新金融品種，改進服務方式，提高服務質量，擴大資本供給。
二、農村金融市場競爭現狀
在金融競爭性市場這一競技場上，農村信用社特點明顯、優劣並存。
（一）優勢方面
由於具備分布區域性、設立長期性、關聯緊密性、決策靈活性等特點，農村信用社在長期發展中確立了自身的以下幾方面優勢：一是地緣定位優勢。農村信用社是帶有鮮明的機構地方性、分布社區性色彩，與所在地域的聯系更多、更廣、更深，農戶、企業給予情感上的支持。二是客戶基礎優勢。農村信用社紮根農村，網點遍布鄉村，與廣大農戶、中小企業接觸貼近頻繁，長期以來培植了一大批優質客戶，與農村客戶的情感聯系緊密。許多客戶存有感恩心理，金融業務選擇上傾向於支持其成長壯大的信用社。三是信息充分優勢。農村信用社長期處於農村金融市場最前沿，對「三農」情況非常熟悉，對農村經濟特點和產業特色比較了解，尤其是對農戶、企業的信用品質、資金實力、生產經營狀況等客戶信息掌握比較充分。四是機制靈活優勢。農村信用社以縣（市）為單位法人，具有決策快捷、傳遞迅速、經營靈活的優勢，這是國有銀行所不具備的。
（二）劣勢方面
由於歷史原因和體制所限，農村信用社在業務競爭中存在以下幾方面制約因素：一是傳統的經營方式，主要包括：結算業務、中間業務佔比小，現代化的金融結算方式未能充分、廣泛挖掘利用，以至於不能進行信用社的目標客戶與市場細分的准確定位，營銷能力不強，也不能鎖定高質量的自然人和法人與合作組織等主體客戶；難以充分利用和發揮與「三農」貼近、信息源充分的優勢條件，對
放出資金進行有效控制和風險管理。二是科技手段不強。由於科技人才缺乏，新進大學生員工培訓力度不到位，員工對新設備、新技術掌握能力不足，致使科技運用不夠充分。三是創新能力不足。由於農村信用社多數沒有真正建立信息搜集、調查研究、產品研發中心，對創新重視不夠，導致業務創新步伐落後，直接制約了業務競爭能力的提高。四是管理水平不高。由於農村信
用社幹部隊伍中高素質人才缺乏，加之對現有的管理者培訓力度和層次不夠，導致一些高級管理人員尤其是基層管理者水平不高，經營理念陳舊，對宏觀形勢把握能力比較薄弱等。
三、應對金融市場競爭的策略
農村信用社面臨農村金融市場競爭猛然加劇的競爭性市場挑戰，既要增強危機感，更要樹立自信心，沉著應對，做到揚長避短，改變劣勢，做強優勢。
（一）抓住「特」字，發揮自身優勢和特色
一是要圍繞發揮農村金融特色，針對農戶、社區居民、企業金融服務的不同需求，開設特色業務網點、服務專櫃，把業務觸角延伸到需求與效益結合處，在機構網點設置上充分體現文化特色和人文環境，充分發揮信用社獨有的網點優勢。二是在保障農戶、社區居民、企業基本金融服務的前提下，將機構、網點和人員向金融需求旺盛、區域信用優良、網點效益明顯的地區或地帶集聚，甚至開辟新的營業網點，以此打造一批高檔次、高標準的「精品網點」，不斷提高網點資源的配置效益。
（二）「源」於「農」入於「農」，切實提升社農雙方的依賴度
農村信用社是新農村建設的助推器，「三農」發展又離不開信用社的金融紐帶作用，兩者之間可謂魚水情深。改善農村信用社的服務環境,關鍵的一點是落實深入「三農」的「主人翁」意識,讓「信用社是農民自己的銀行」的觀念深入人心不動搖,打好群眾基礎。吸引農戶入股,完善信用社的權力體制,區別社員與非社員的貸款待遇,廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。同時，建立穩固的客戶群體網路，暢通聯系合作渠道，把目光瞄準「三農」、涉農小（中）企業，守住屬於自己的這片陣地。
除此之外,還要切實增強農戶的守信意識,從經濟和道德上提高農戶的違約代價,給農戶製造自覺的還款氛圍。通過經濟手段,給「違信者」以高利率、高貸款准入等懲戒,加大「違信者」違約成本,確保貸款良性回收。在道德層面上,通過加大誠信宣傳,讓農戶明白對信用社違約就是對全體信用戶的違約,侵害的是全體信用戶的利益,這樣就會在無形中就提高了「違約者」道德成本,利用輿論的壓力,創造合諧的信用環境。
（三）求新務實，不斷提升業務創新發展能力
農村信用社要剖析市場、分析客戶的融資需求，在風險可控，手續合法的基礎上，大膽更新金融發展理念，大力開展金融業務創新。一是創新金融產品，開發出以貼近農戶與農業經濟實體需求的金融產品，包括：農民理財工具、農民卡類業務產品、百萬農戶致富工程貸款、出國勞務貸款等。二是要加快服務方式和業務工具的創新，不斷簡化業務程序和手續，依照客戶不同層次提供差別化、個性化服務，根據客戶不同實際風險實行貸款市場定價，擴大存貸款利率浮動幅度，推行靈活多樣的抵押擔保方式，力爭通過便、利、親服務吸引客戶。三是加強市場分析和研究，在市場細分的基礎上細分服務。在競爭性市場已經形成的市縣城區和競爭性市場暫未形成的農村地區，針對市場競爭性與非競爭性採取不同的競爭策略和競爭手段，逐年推進非競爭性地區的市場競爭措施，形成穩步推進、步步為營的競爭步伐。四是要緊貼新農村建設對金融的巨大需求，圍繞「農民想什麼，信用社提供什麼」，不斷完善金融服務功能，讓農民享受到各類金融服務，提高農民生活品質。
（四）科技興社，挖掘運用現代金融技術成果
一是積極地招引一批高素質的專業技術人才，對現有人才加強科技培訓，出台激勵措施推進科技創新，讓科技成為業務拓展的動力，員工智慧化作事業發展的資本。二是注意科技成果的轉化和運用，加大科技裝備投入力度，以最大限度地運用現代文明成果服務業務發展。三是加快業務網路建設和信用卡業務開發以及異地結算、銀行匯票等結算功能的增強，條件成熟的地區開通國際業務，拓寬中間業務收入渠道，加大中間業務收入佔比，以此拉長業務短腿，更加全面地參與農村金融市場競爭。
（五）強抓管理，健全完善內部科學運行機制
一是要及時轉換經營策略，確立「立足城鄉、服務三農、服務中小企業」的市場定位，把業務重心對准三農，堅決摒棄「去農化」傾向。二是不斷完善法人治理結構，充分發揮社員代表大會、理事會、監事會、主任職能，達到相互制衡、相互協作、相互監督、民主管理、科學管理的效果，防止
「一言堂」現象發生。三是進一步明確以支農服務為己任和生存之本，建立勞資改革等有效的激勵措施，調動全員參與存、貸「兩個市場」開拓的積極性，確保信用社在農村競爭性市場中的存貸業務份額同步增長。四是在「增收」的同時注重「節支」，通過加強成本費用管理和非盈利資金管理，不斷提高資產盈利能力。五是建立健全主要管理制度，落實檢查監督、監察審計、按章處置等約束措施，切實加強內部控制，防止各類風險的發生。
（六）以人為本，優化人力資源配置
銀監會辦公廳出台的《關於優化農村合作金融機構人力資源結構的指導意見》不僅明確了優化人力資源結構的方向、目標和要求，而且成為今後一段時期內優化人力資源結構的指導性文件。實施人才戰略，改革用人機制，培養復合型信合隊伍。根據馬克思主義經濟學觀點，人是第一生產力。在激烈的金融市場競爭形勢下，誰握得「人脈」，誰就會在競爭中佔得先機，佔得鰲頭，就會把握住市場的脈搏，爭得主動權。具體工作中，要搞好對現有員工的培訓，豐富培訓內容和形式，特別要加強對中、高層管理人員及專業人才的培養。發揮崗位輪換作用，加強學習交流，鍛煉人才隊伍，培養一批熱愛信合事業、專業知識全面、會經營、懂管理的各層次專業人才，讓高素質人才脫穎而出，盡快充實到管理人員隊伍中。進行勞動用工制度改革，制定靈活性、流動性用人新機制，努力營造管好人才、用好人才和吸引人才的良好，做到「幹部能上能下，收入能高能低」。對新業務發展需要的高學歷專業人才和技術人才，要保證進得來、留得住、幹得好，給予充足的發展空間，營造和諧發展氛圍。同時實行「幹部員工淘汰制」對那些因循守舊、不幹實事、忠誠度低、業績差、常違規違紀的幹部員工要給予經濟、行政處罰，影響惡劣的，要堅決清理出信合隊伍。
總之，面對日益激烈的競爭形勢，農村信用社只有急流勇進，主動出擊，才能在競爭中獲得先機，牢固樹立農村金融主力軍大旗，立於不敗之地。
B. 淺淡新形勢下如何做好農村信用社紀檢監察工作
在當前形勢下，對農村信用社的紀檢監察工作提出了更新、更高的要求。就目前農村信用社紀檢監察工作的情況看，有很多不能適應當前新形勢的需要。筆者就如何做好新形勢下農村信用社的紀檢監察工作談幾點粗淺的認識。1、擺正工作位置，爭取積極主動。對於農信社領導班子來講，紀檢監察部門是配角，是助手，對下級來說是落實組織決議的主將，這就要求紀檢監察部門既要當好領導的參謀，又要在具體工作中打頭陣。要自覺地在班子的領導之下，認真貫徹落實組織的決議，努力完成領導交辦的各項任務，按照組織的決定和意圖辦事；基層情況主要靠紀檢監察部門和其它職能部門去了解、調查和研究，要及時將上級和當地黨政的重要會議精神的貫徹落實情況，所處理的案件、信訪情況，本系統內員工的思想狀況及時向領導匯報；及時向領導提出工作建議，這也是爭取工作主動，取得領導支持至關重要的一環，樹立主動進取意識，應當超前謀化，有安排、有點子、有工作思路，並及時向領導請示，從紀檢監察角度提出抓好業務經營、紀檢監察、案件防範等方面的工作建議，並依據領導班子的決定和要求迅速抓好落實。2、加強自身建議，提高綜合素質。紀檢監察工作涉及經濟社會發展的各個方面，如果沒有較高的理論、政策水平和扎實的專業知識，就跟不上形勢發展變化和適應不了新的工作任務要求，要加強黨的路線方針政策和政治理論的學習，加強黨紀法規的學習，要加強紀檢監察業務和相關知識的學習，強化理性思維，提高准確判斷形勢、應對復雜局面、解決實際問題、推動工作開展的能力。堅持原則，實事求是是紀檢監察人員最重要的政治品質之一，也是最基本的要求，應堅持紀律面前人人平等，嚴格按章辦事，同各種腐敗現象作斗爭，切實維護黨紀法規的嚴肅性，大力弘揚求真務實的精神和作風，樹立強烈的事業心和責任感，對每一項工作都要以鍥而不舍的精神和嚴謹細致的作風，扎扎實實地做細做實。紀檢監察人員特別是領導幹部，要注意處理好三個關系：個人與單位的關系，任何時候個人都不能離開組織的培養、教育和監督；個人與員工的關系，要相互尊重，相互支持，相互愛護；個人與客戶的關系，紀檢監察工作同樣代表著企業形象，要注意虛心聽取客戶的意見，從點滴做起，自覺防止和克服各種不良習氣。3、克服畏難情緒，樹立堅強信心。農信社系統點多、面廣、線長，員工素質參差不齊，紀檢監察人員會產生一定的畏難情緒。要開創紀檢監察工作的新局面，就要認真克服畏難情緒，樹立「三自」精神，即：自信、自強、自尊。自信就是要相信自己所從事的紀檢監察工作是高尚的、光榮的，是維護金融秩序，確保信用社事業健康發展所必不可少的工作，是維護黨的威信、形象、信用社的信譽、增強內部自我凈化能力的必要手段，是信用社整體工作的一個重要組成部分，堅定做好監察工作的信心。自強就是要努力學習，勤奮工作，以頑強的意志和勇於開拓精神，落實好各項監察工作措施，保證業務經營和各項工作目標的順利完成，以實際行動提高紀檢監察人員在職工群眾中的地位。自尊就是要自己尊重自己，做到作風正派，遵紀守法，忠於職守，秉公處事，廉潔自律，在各方面都起表率作用，以實際行動去贏得廣大幹部職工的信賴。總之，解決好精神狀態問題，這是做好監察工作的先決條件。4、堅持愛崗敬業，保持清正廉潔。這些年來，絕大多數紀檢監察人員在工作中兢兢業業、任勞任怨，樹立了勤政廉政的良好形象，但少數紀檢監察人員在工作中存在「等、靠、要」，缺乏進取精神的問題，甚至有紀檢監察人員在嚴峻的考驗面前喪失了應有的警惕。作為一名紀檢監察人員要帶頭做維護黨紀的楷模，要正確對待金錢地位、名利得失，自覺地把集體的利益放在首位，嚴格要求自己，忠實履行單位和單位領導交給的工作職責，廉潔奉公、勤奮敬業，樹立新時期紀檢監察人員良好形象。
C. 新形勢下作為一名農村信用社員工怎樣愛崗敬業
我的理解是
不過是生活需要罷了
愛崗敬業是人類社會最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。
一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。同時，一個工作崗位的存在，往往也是人類社會存在和發展的需要。所以，愛崗敬業不僅是個人生存和發展的需要，也是社會存在和發展的需要。愛崗敬業應是一種普遍的奉獻精神。
從一個城市來說，沒有人當市長是不行的；同樣，如果沒有人去掃地、清除垃圾也是不行的。想當市長的人多的是，想掃地的人肯定不多。但在一個城市裡，市長只需要一人，清潔工人卻需要幾百人、幾千人，甚至幾萬人。無論是心甘情願的，還是不得已而為之的，只要是在自己既得的工作崗位上認真負責，盡心盡力，遵守職業道德，這就是一種普遍的奉獻精神。在我們國家，如果大大小小的公務員、企事業單位職工、私營企業主、個體戶都能夠表現出這種奉獻精神，人民就會更加富裕，國家就會更加強盛。
只有愛崗敬業的人，才會在自己的工作崗位上勤勤懇懇，不斷地鑽研學習，一絲不苟，精益求精，才有可能為社會為國家做出崇高而偉大的奉獻。焦裕祿、孔繁森、鄭培民等一大批黨和人民的好乾部都是在本職工作崗位上嘔心瀝血，勤政為民；當非典疫情襲來，一大批平時並不引人注目的醫生、護士和科研人員，挺身而出，冒著生命危險，沖上第一線，拯救了一個個在死亡線上掙扎的同胞的生命，有人還為此獻出了自己寶貴的生命。
愛崗敬業是平凡的奉獻精神，因為它是每個人都可以做到的，而且應該具備的；愛崗敬業又是偉大的奉獻精神，因為偉大出自平凡，沒有平凡的愛崗敬業，就沒有偉大的奉獻。
全面建設小康社會的偉大事業正呼喚著億萬具有愛崗敬業這種平凡而偉大的奉獻精神的人。具備愛崗敬業這種平凡而偉大的奉獻精神的人，永遠都是強大民族的脊樑
D. 如何在新形勢下加強農村信用社財務管理
摘要：長期以來，農村財務管理一直是農村工作中的一個薄弱環節。制度不健全，內缺乏有效的監容督制約機制導致農村財務狀況不清。進一步規范農村基層財務管理，用制度保障監督，可以有效遏制違反財經紀律行為的發生，切實維護群眾的利益，加快農村集體經濟持續健康發展、促進社會和諧穩定。關鍵詞：農村財務；基層；集體經濟中圖分類號： F320.2 文獻標識碼：A 文章編號：1674-0432（2010）-12-0049-11 當前農村財務存在的問題近年來，針對鄉村財務管理薄弱的情況，國家進行了一些列農村財務體制改革，使得鄉村財務狀況得到很大改善，但仍存在一些不可忽視的問題，需要繼續加大工作力度，提高預防措施，防止違法亂紀行為、影響干群關系的行為的發生，凈化鄉村財務環境。
E. 在全球金融危機形勢下 信用社如何實現自身的發展
在國際金融危機背景下，農村信用社如何發揮支農主力軍作用，促進縣域經濟實現持續發展，是一個值得思考和解決的課題，就此，筆者談幾點淺見。
一、當前農村信用社面臨的挑戰與機遇
目前，由於受到國際金融危機影響，農村信用社存貸款營銷工作的市場環境更加復雜、各種不確定因素不斷增加，加之其他銀行和中小型金融機構紛紛落戶農村，使農村信用社的業務空間受到擠壓。在激烈的競爭形勢下，雖然面臨嚴峻挑戰，但農村信用社發展仍然有諸多積極因素和發展機遇，一是黨中央把「三農」工作作為全局的重中之重，對「三農」工作作出重大部署，黨的十七屆三中全會把建設社會主義新農村作為戰略任務，把走中國特色農業現代化道路作為基本方向，把加快形成城鄉經濟社會發展一體化新格局作為根本要求，堅持工業反哺農業、城市支持農村和多予少取放活方針，不斷創新體制機制，建立現代農村金融制度，加強農業基礎建設，千方百計增加農民收入和保障農民權益，農村經濟將步入快速發展期，這些都為農村信用社發展提供了前提條件和發展空間。二是國家採取擴大內需、促發展、保民生等一系列經濟政策措施，為農村信用社的發展提供了十分難得的機遇；為應對金融危機，中央實行積極的財政政策和適度放寬的貨幣政策，同時實施了汽車、鋼鐵、紡織、有色金屬和物流等十大產業調整振興規劃，實行家電、農機下鄉補貼辦法，並投資4萬億元拉動內需，其中農業基礎設施資金達3700億元，這為農村信用社拓展存貸款業務提供了千載難逢的良機。三是大批重點建設項目啟動或開工建設，為農村信用社參與大項目建設帶來了重大機遇。就河北省豐寧縣而言，張曹電氣化鐵路、虎藍鐵路、張承高速、懷豐一級路、壩上二級路、蓄能電站、風力電廠、鑫源鉬礦、緣天然乳業等重點項目途經豐寧或落戶豐寧，農村信用社身處其中，擁有天時地利人和之優勢。四是各級黨委、政府及各部門關心支持農村信用社發展的力度和重視程度增加，並對農村信用社支持經濟發展寄予厚望，同時各級各部門對農村信用社的作用有了更深刻的認識，農村信用社的社會形象大幅度提升，為農村信用社進一步加大市場營銷，搶占市場份額提供了濃厚氛圍和廣闊市場。五是農村信用社積累了豐富的市場營銷經驗，存貸款營銷工作力度不斷加大。近年來，農村信用社通過統一法人產權改革、專項中央銀行票據兌付等工作積累了豐富的經驗，以及通過開展「提效益、提質量、提水平、提素質、提形象」的五提活動，農村信用社員工思發展、謀發展的干勁進一步增強。
二、應對金融危機的對策及支持縣域經濟發展的措施
當前，農村信用社要以應對國際金融危機為主線，敢於挑戰，善於應戰，抓住機遇，化危機為契機，逆勢而起，乘勢而上，調整信貸投向，大力支持優勢產業項目，加快各項業務發展步伐，提高綜合經營活力，只有農村信用社實力增強，才能有效地支持當地經濟發展。
（一）廣開門路，搶抓機遇，大力組織存款
一是強化服務，改善設施，提升形象。農村信用社越是在經濟發展困難時期，越要在提升服務水平上下功夫，越是要拓展客戶、留住客戶。只有樹立存款營銷理念，不斷改善服務設施和服務功能，提升服務水平和工作效力，才能拓展「黃金」客戶，留住優質客戶。二是抓時機、抓機遇，做到「顆粒歸倉」。農村信用社要抓住國家「擴內需、調結構、保增長」等一系列經濟拉動政策的發展機遇，採取走出去、請進來的戰略，最大限度地爭取項目資金，爭取項目佔地補償款、退耕還林和糧食直補等財政性補貼資金在農村信用社開戶及發放；要抓住春節期間大部分農民工帶錢返鄉過節和春秋兩季農民出售農產品的時機，開展「儲蓄宣傳月」或「存款突擊月」等項活動，大力組織存款，做到「顆粒歸倉」。三是抓信貸、扶項目，培植財源。信貸是促進農業增產、農民增收的有效保障，農村信用社要在積極支持傳統農業的基礎上，大力扶持農業產業化項目，增加農民收入來源。四是開展廣泛地宣傳活動，宣傳農村信用社的新知識、新業務，通過宣傳促進存款、貸款、個人結算、通存通兌等項業務的開展。
（二）選准優勢產業項目，全面開展信貸營銷
一是積極扶持「三農」經濟，大力開拓新的信貸領域。根據國家適度從寬的信貸政策和縣域產業發展政策及現狀，要在繼續支持傳統農業發展的同時，合理調整信貸結構，靈活調節資金頭寸，重點支持農業龍頭企業、綠色環保企業、農村專業合作組織、農民經紀人、種養殖大戶等發展生產，扶持返鄉農民工創業，幫助農民增收致富。要強化工作措施，通過流動資金循環貸款、最高額抵押循環貸款、動產質押貸款、應收賬款質押貸款、社團貸款等多種貸款產品，加大對技術進步型、科技實用型、產業優化型、環保節能型、區域特色型中小企業的支持力度，著力解決中小企業貸款難問題。同時，要勇於拓展和支持國家及地方重點項目建設。要充分利用國家和地方政府加大投資的戰略機遇，利用多種形式、多種渠道開展對重點項目的營銷工作，要認真研究客戶需要，根據客戶不同的融資需求，採取不同的營銷方案，量身定做相應的貸款品種，有針對性地開展營銷工作。要適時優化貸款結構，充分利用政策性銀行的業務平台，開展聯合貸款、間接銀團、直接銀團等多種形式的資產合作業務；要加強與當地同業機構的橫向聯系及合作，利用商業銀行的客戶資源和評審優勢，選擇優質的路、橋、電等項目開展銀團貸款，在此基礎上，對還款來源可靠、擔保足值有效的城市基礎設施、土地儲備、城中村改造等項目進行擇優支持。二是積極開展「送金融知識下鄉活動」，廣泛開展貸款營銷活動。只有讓廣大群眾了解和掌握農村信用社的信貸政策及信貸產品，才能擴大正面影響，增強公眾對農村信用社的認知度和信賴感。宣傳金融知識，強化信貸服務，既是農信社履行社會責任的應有之舉，也是實現自身發展的客觀要求。農村信用社除在日常辦理業務中要進行金融知識宣傳外，每年至少要組織兩至三次「送金融知識下鄉活動」，向城鄉居民宣傳農村信用社的金融產品和業務品種，以此來提升形象，達到維護老客戶、拓展新客戶的目的。
（三）發揮現有貸款方式優勢，創新貸款方式品種
農村信用社要在繼續鞏固和完善信用、擔保、抵押、農戶小額信用貸款和聯保貸款的基礎上，對於富裕起來的農戶，嘗試開辦農戶投資型、消費型及住房類貸款。對於區域經濟較發達、二三產業較為活躍的鄉鎮，開辦「公司+專業合作社(協會、基地)+農戶」、「公司+農戶」等項貸款業務，特別是要針對農業專業合作社發展的新變化，探索建立農村信用社與農業專業合作社的「兩社」合作機制，構建起千家萬戶小額貸款的服務平台；對農業龍頭企業，要利用政府政策的支撐平台，積極探索以開辦土地使用權、承包權質押方式發放項目技改資金和流動資金貸款項目；對具有當地特色、有發展潛力的林業主導產品和支柱產業，要結合《河北省實施林權改革配套優惠政策》，在明晰林業產權的基礎上，積極探索開展林權抵押貸款業務，拓寬有效抵押品范圍，為支持新農村建設提供強有力的資金保障。
F. 談農村信用社如何在新形勢下尋求新的利潤增長點
隨著近年來的支農力度不斷加大，進一步鞏固了信用社在農村金融市場主導地位。然而，在面臨當前經濟和金融形勢、縣域內八家金融機構競爭局面，以及國家兩次下調存貸款基準利率，農村信用社未來的經營發展面臨挑戰和考驗。筆者認為從以下幾個方面開展工作，以獲得更多利潤增長點。 一、進一步完善法人治理結構 一是繼續完善「三會」制度，明確劃分社員代表大會、理事會、監事會和管理層之間權力、責任和利益。二是進行清產核資，對模糊的資產認真界定。通過提高入股門檻，真正做到「風險共擔，利益共享」的局面，增強其經營管理能力，培養其「合作、守信、服務、互惠」意識，要積極動員富農、城鎮個體工商戶、個體承包戶和私營業主取得社員資格。三是正確認識激勵與約束機制。激勵與約束是相互聯系、相互制約的關系，在法人治理結構中，正確認識激勵與約束機制是一個重要的話題。經營管理上要倡導走市場化機制，同時要有效防範道德風險和短期行為，構建多元化的激勵與約束體系。 二、繼續依託傳統存貸款業務，尋求新的利潤實現方式 傳統的存貸款業務為我們帶來的收益是無可非議的，並且由於自身的體制以及多年來形成的發展模式，我們還將在很長的時間里繼續依靠存貸款業務來達到既定目標。農村信用社是農村經濟發展的金融主力軍，做好存貸款業務是滿足「三農」正常生產、生活的基礎條件。然而，金融形勢是在不斷變化的，一味依靠傳統業務可能就是固步自封、因循守舊。20世紀90年代以來，隨著中國市場經濟體系的建立，我國銀行業發生了巨大的變化，銀行業的競爭空前激烈。為了擴大發展空間，各商業銀行都在守住傳統業務陣地的同時，開辟新的業務領域。因此我們應緊跟國內商業銀行發展步伐，拓展業務領域，有效調整業務結構，提高整體盈利水平，增強自身競爭實力，擴大市場佔有份額，以創造更大的利潤收益。 1、大力拓展中間業務。結合農村信用社實際，以及商業銀行給我們帶來的啟示是：必須大力推進中間業務。縱觀國內外的金融機構，大量的不爭事實和數據似乎都正在說明這樣一個問題：中間業務已成為金融競爭的新戰場。近幾年來，我國的商業銀行為適應日益激烈的金融競爭形勢和增加收益，紛紛將戰略目標轉向了中間業務，目前已與資產、負債業務共同構成了現代商業銀行的三大業務。正如一位業內人士所說：傳統銀行存貸款業務利差將逐漸縮小，我行要在競爭中發展就必須尋找新的利潤增長點，而作為金融創新重要組成部分的中間業務，將是我行拓展業務空間，追求利潤最大化的必然選擇。可見，我們大力推進中間業務確實能帶來巨大的收益，我們可以在現有的基礎上做好代理類中間業務。代理類中間業務指商業銀行接受客戶委託、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務並收取一定費用的業務。開辦代理業務不但能夠實現一定的手續費收入，而且能夠爭取到大量的客戶資源，輔助資產負債類業務發展，對打造農村信用社的品牌具有巨大作用。 2、積極開辦銀行卡業務。吉卡發行以來，方便、快捷的服務功能滿足了廣大客戶的要求，有力的提升了吉林農信的社會形象，同時也增加了存款額度。一是我們可針對吉卡持卡人展開一系列的宣傳、促銷活動，如刷卡消費雙倍積分、存款贈送禮品等。盡可能提高存量卡片的復活率，並以此為契機提升吉卡的品牌形象。二是為持卡人提供增值服務。開通VIP金融通道，可以是收費型VIP，即收取一定服務費獲得VIP客戶的權利，也可以是大客戶型VIP，即大的存、貸款客戶，免費為其提供VIP服務。三是免費提供金融咨詢服務，為吉卡持卡人提供櫃面等咨詢服務。四是藉助白金卡的發型，提升客戶社會地位和檔次。 三、做好中小企業貸款工作，有效防控風險 相對於其他商業銀行，農村信用社的中小企業貸款准入條件是寬松的，手續也是簡化的。中小企業為了發展，勢必要通過貸款融資的方式促進生產，以達到增加收益的目的。農村信用社拓展中小企業貸款是發展戰略調整的需要。我們的盈利模式還較為粗放，主要是向大客戶放款，將眼光投向中小企業是對發展戰略的適度調整。農村信用社拓展中小企業貸款的另一個重要因素是完善自身風險管理的需要。貸款投向大客戶或某些集中行業，容易造成集中度風險。包括中小企業貸款風險在內的整個貸款風險問題是我們經營發展中的致命問題，不能有效防控風險，就會造成資產流失，失去客戶對我們的信任，後果將會極其不堪設想。首先建立健全風險防控體系，用制度來約束人為的風險的產生。其次加強職工道德教育，從思想源頭上遏制人為風險產生的念頭。再次構建風險評價體系，使職工對貸款的風險評估有據可依。最後嚴懲惡意造成資產損失的職工，以達到警示目的。 四、加強人力資源管理，增強綜合競爭實力 全體員工是農村信用社輝煌歷史的締造者，只有牢牢抓住員工的心理，輔之以正確的激勵，才會任勞任怨的為信用社工作。因此，切實提高員工的工作積極性，可以為我們的各項工作順利進行起到推動促進的作用。一要加強員工思想道德教育，樹立「以社為家、愛社如家」觀念。二要增強服務意識，以客戶為中心，將客戶視作自己的親人。三要制定出台激勵政策，形成「人人向上」的競爭局面，優勝劣汰。四要發揮領導帶頭的作用，以領導為楷模，形成全員一心、上下一心的磅礴氣勢。農村信用社面臨的金融形勢已經今非昔比，包括農行在內的幾家金融機構業已看好農村這個大市場，如何在新一輪的金融變革中勝出是擺在我們全體農信人面前的重大課題。一是認真研究當前形勢和農村信用社的市場份額，制定未來發展規劃及對策。二是發揮網點和六十餘年的社民感情的優勢，提高服務水平，增強服務功能，最大限度的滿足客戶需求，科學制定讓利政策。三是加強業內交流，借鑒總結發達省、市或地區的成功經驗，知己知彼的與其競爭。四是把握和領會國家關於農村金融的政策，未雨綢繆，搶占市場先機。 五、大力清收不良貸款 不良貸款的沉重包袱已嚴重製約了農村信用社的經營發展，必須加大力氣清收不良貸款才能為自身營造良好的發展環境。一是責任清收。對內部員工發放的違規貸款給予清收期限，對造成損失的要嚴肅追究責任；二是堅持依法清收。對有償還能力卻不履行償還義務的借款人、保證人實行依法清收，切實維護債權。三是保全清收。對有償還意願，但暫時缺少資金償還的貸戶要對其資產進行保全，防止信貸資金損失。
G. 中國利率市場化的進程是什麼
利率市場化是政府或貨幣管理部門逐步放鬆乃至放棄對利率的直接控制或內限制，讓資金市場供容求關系去決定利率水平的一個利率決定機制的變遷過程，以達到資金優化配置的目的。中國利率管理體制的改革已經歷經了20多年，其目標是建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制，並且已在放鬆利率管制、推動利率市場化方面取得了很大的進展。1993年《關於建立社會主義市場經濟體制改革若干問題的決定》和《國務院關於金融體制改革的決定》最先明確利率市場化改革的基本設想；1995年《中國人民銀行關於「九五」時期深化利率改革的方案》初步提出利率市場化改革的基本思路。