農村商業銀行信用風險

Ⅰ 商業銀行的信用風險

1、信用風險涵義：

信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。

比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。

2、形成原因：

信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。

發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

信用風險是由兩方面的原因造成的。

（1）經濟運行的周期性：

在處於經濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處於經濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。

（2）對於公司經營有影響的特殊事件的發生：

這種特殊事件發生與經濟運行周期無關，並且與公司經營有重要的影響。例如：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發生的產品的責任訴訟讓一個著名的在石棉行業中處於領頭羊位置的公司破產並無法償還其債務。

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1、信用風險有四個主要特徵：

（1）不對稱性：預期收益和預期損失不對稱，當某一主體承受一定的信用風險時，該主體的預期收益和預期損失是不對稱的。

（2）累積性：信用風險的累積性是指信用風險具有不斷累積、惡性循環、連鎖反應、超過一定的臨界點會突然爆發而引起金融危機的特點。

（3）非系統性：與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特徵。

（4）內源性：信用風險不是完全有客觀因素驅動的，而是帶有主觀性的特點，並且無法用客觀數據和事實證實。

2、信用風險的特點：

（1）風險的潛在性。很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80%左右，其中有70%以上是銀行貸款。這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。

（2）風險的長期性。觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前中國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。切實培養銀行與企業之間的「契約」規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。

（3）風險的破壞性。思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。

（4）控制的艱巨性。當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險預測機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。

Ⅱ 什麼是商業銀行信貸風險

商業銀行信貸風險表現形式如下:

一.信貸風險的類型可以從總體上劃分為非市場性風險和市場性風險兩類。

1. 非市場風險主要指自然和社會風險。自然風險是指由於自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由於個人或團體在社會上的行為引起的風險;
   

2. 市場性風險主要來自企業（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險。

二.商業銀行信貸風險的防範， 主要是不良信貸的防範。

三.商業銀行信貸風險產生的原因及防範的措施 ：

國有商業銀行信貸管理體制怪圈 我國商業銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權讓利→內部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監管→信貸緊縮→產生新的不良資產，即我 國政府在商業銀行信貸管理體制改革過程中處於一種兩難境地包裝：既擔心過度監 管會造成信貸緊縮，又擔心權力過度下放會導致對內部人控制的失控，那麼， 究竟是什麼原因造成我國信貸管理體制改革不能適應市場經濟發展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業銀行產權主體虛置。現代企業理論要求所有人和債 1 權人對經營者進行監督和約束，而國有銀行的所有權是由中央政府和地方政府 代錶行使的，銀行的債權人主要是儲蓄的居民，經營權掌握在銀行經理。

Ⅲ 我國商業銀行信用風險防治有哪些

商業銀行防範信用風險的第一點是盡量減少相關的情況的方式，這內是要做好事前的一個容相關的處理，事前很是重要的，不可忽視。事前做的好能夠減少許多信用方面的風險。
事前，商業銀行要做好相關的調查，調查信貸者的信用情況，這是關鍵的。對於信用不太好的信貸者盡量不要去貸款，否則會增加銀行的信用風險。這一點必須要明確。
其次，商業銀行防範信用風險要加強對事中的監督，不是把錢貸出去之後就什麼也不管了，就高枕無憂了，這是不行的。一定要加強對信貸者的監督。這是必要的。
監督是為了防止道德風險的發生，確實會有一定的作用。這樣會降低銀行的信用風險。監督的方式有很多，時刻的保持對信貸者動態進行相關的了解，這是必要的。
必須要明確的是，信用風險肯定會有一部分發生，這就要提前做好相關的准備，一定的准備可以減少信用風險對自己銀行的危害。建立良好的風險防範系統是有必要的。
我國商業銀行如何防範信用風險，這是一個永恆的話題，也是一個不容忽視的話題。加強對自己的監管是關鍵。

Ⅳ 商業銀行信貸風險和信用風險的區別不要百度，那個太混亂不清晰。最好詳細點，謝謝！

人們在面對紛繁的事和物時，總會從中找出他們的規律和共同的回屬性。為了找出共同的答屬性會從不同的角度去觀察和歸納，信貸風險和信用風險就是我們對於風險事件從不同角度觀察和歸納結果。信用風險簡單的說就是交易對手違約的風險，是從交易行為角度去歸納風險事件屬性的。信貸風險是指銀行信貸業務所發生的風險事件，是從業務歸類角度去歸集風險事件屬性的。
舉個例子，你有一籃水果，有各種各樣的水果，它們壞了。從天氣角度看，我們會說氣溫高導致水果壞了；從水果品種角度看，我們會說香蕉容易壞。我們按氣溫歸類的時候會看到壞的水果中有香蕉，同樣我們在歸類水果品種時會看到氣溫的原因。
信貸風險和信用風險也像那一籃爛水果一樣，以不同角度觀察歸類時又會你中有我、我中有你。不過信貸風險雖然包含有信用風險、操作風險、國別風險等等，但只要發生最終都會轉化為信用風險。反觀信用風險，它不僅包括銀行信貸業務所產生的信用風險，也包括如賒銷行為以及其他交易行為所產生的信用風險。
有關各類風險分類的准確定義，請參考網路。

Ⅳ 商業銀行面臨的信用風險

用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在於銀行的
貸款、債券投資、信用擔保、貸款承諾、場外衍生品交易等業務之中。

Ⅵ 商業銀行面臨的風險

擠兌風險

Ⅶ 簡述商業銀行信用風險管理的主要策略

（一）風險預防
預防策略是指信用卡風險尚未發生時，發卡機構事先採取的回一定的防備性措答施以減少或降低信用卡風險發生的可能性。這里對簽名制管理、掛失止付管理和透支進行具體分析。
1.簽名制的風險管理
2.掛失止付的風險管理
3.透支風險管理
（二）風險的分散轉移
分散轉移方法是信用卡風險管理經常採用的一種方法。這種方法是指發卡行通過某些合法的交易方式或業務手段將自己所面臨的信用卡風險分散轉移給其他經濟主體承擔的一種策略。
1．向擔保人轉移
2．向保險機構轉移
（三）風險迴避
風險迴避是發卡機構因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，有意識地採取迴避措施，放棄或拒絕某項業務

Ⅷ 商業銀行信用風險資產指什麼

信用風險資產指銀行資產負債表表內及表外承擔信用風險的資產，主要包括各項貸內款、存放同業容、拆放同業及買入返售資產、銀行帳戶的債券投資、應收利息、其他應收款、承諾及或有負債等。

銀行的風險包括信用風險、市場風險、利率風險和其它風險。在計算資本充足比率時，根據外部評級結果確定資產的風險權重，允許一些在國際上先進的銀行使用內部評級方法計算風險資產。

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中國商業銀行(以下簡稱「商業銀行」)的經營環境和在國際上的競爭能力，商業銀行的業務具有集中於本幣業務、表內業務和貸款業務的特點，決定了商業銀行的主要風險是信貸風險，因此，債務人違約是造成商業銀行「一逾兩呆」、「三—五類」銀行信貸風險難以化解的主要原因。

雖然中國政府採取發行特別國債專門用於補充國有獨資商業銀行的資本金、成立四家資產管理公司接管四大國有銀行及政策性銀行的不良資產等措施，但信貸風險的根源依然存在。加之商業銀行防範信貸風險的措施不能完全落實，金融風險仍有發生的可能。

Ⅸ 信用風險存在於商業銀行的什麼業務中

信用風險又稱違約風險，是指借款人、證券發行人或交易對方因種種原因，不願或無力內履行容合同條件而構成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。

銀行存在的主要風險是信用風險，即交易對手不能完全履行合同的風險。這種風險不只出現在貸款中，也發生在擔保、承兌和證券投資等表內、表外業務中。如果銀行不能及時識別損失的資產，增加核銷呆賬的准備金，並在適當條件下停止利息收入確認，銀行就會面臨嚴重的風險問題。

Ⅹ 如何防範商業銀行貸款信用風險

一般來說貸款業務都會存在風險，也就是常說的風險無處不在。信貸風險主要專包括操作風險、市場風險屬等，郵儲小貸目前主要風險應當以道德風險、操作風險為主要風險。
具體防範措施不是一、二句可說完的，這方面內部有很多文件、規定了。你可以向信貸部門咨詢。