2018互联网金融

⑴ 中国互联网金融的未来在哪里

1月2日，支付宝发布2017年全民账单显示，支付宝用户已达5.2亿，其中，移动支付占比为82%，创下新高。随着移动支付的普及，中国人的生活方式正悄然巨变：不带钱包出门已成为中国人的新习惯，并成为世界的新时尚。

互联网金融业务的发展，正在促进金融基础设施的快速完善。12月27日，人民银行网站发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》等通知，央行明确规定，自2018年4月1日起，银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理。

银联是合法的清算机构，然而作为商业银行银行卡跨行交易清算机构，第三方支付机构网络支付大都不走银联转接清算，或自行其事、直联银行，如支付宝，或通过接入银行或合法清算机构，实现跨行交易清算。而央行规定：2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联”平台处理。

“网联成立以来，各家支付机构都进入了断直联的过程，但从进度上来讲，并未达到预期。备付金集中人存管进度提速，使得备付金失去了作为存款的谈判价值，也失去了获取通道的筹码。”一位行业观察人士向经济观察网记者称。

无数据，不金融。随着互联网金融业务的创新和发展，信息的重要性正在凸显，然而，一方面央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建国家级的基础数据库刻不容缓， 另一方面，芝麻信用、腾讯征信等首批8家试点个人征信机构均未能获取牌照，“信联”的成立或能进一步规范互联网金融。

“我们现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融是什么？毫无疑问，需要新巨资驱动，需要新数据推动，离开这两点，新金融无从谈起。”中润普达（集团）公司联合创始人称。

信联呼之欲出

“与美国相比，中国的互联网金融行业规模更大，在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。这主要是基于三个方面的原因：市场空白大、技术发展快和监管相对宽容。”北京大学数字金融研究中心认为，大数据分析技术在美国FinTech 发展中起到了关键性作用。FICO分虽然明确易懂，但仍然不足以满足信用评估的需要。很多FinTech 公司没有大数据可分析，受“公平信贷”条款的约束，不敢把一些可能有歧视嫌疑的数据用于分析信用， 比如年龄、性别、种族、大学等等。而没有大数据分析做支撑，一些FinTech公司的竞争优势就仅限于运营流程或者市场定位。

相对于美国金融科技公司谨慎地抓取对大数据信息，中国的公司相对大胆。12月28日，南都个人信息保护研究中心发布的《2017个人信息保护年度报告》显示，在历次测评中，平台隐私政策透明度的分布都是陡峭的金字塔型，即透明度高的极少，透明度低超过总数的80%，互联网金融类和购物类的占比甚至高于90%。并特别指出，互联网巨头生态圈建设带来用户数据共享安全问题，也非常值得关注。随着互联网巨头不断并购和布局上下游周边业务，势必涉及到与第三方或者关联公司进行数据共享。而过程中，企业是否征得用户同意？用户是否充分知情？数据是否去标识化？

北大数字金融研究中心认为，互联网金融的发展实实在在地满足了实体经济的一些需求，在助力普惠金融发展方面的作用尤其明显。 同样，如果对数据管制过严，大数据分析就无从谈起，但如果听任商业机构任意侵犯个人隐私，也会酿成严重后果。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在创新和监管的追赶游戏中，金融创新似乎永远总是跑在前面。但我认为监管不能落后太久，也不能落后太远。在金融科技的发展过程中，一定要掌握好金融创新与金融监管的适度平衡，实现监管、创新、再监管、再创新的动态博弈和良性循环。

“信贷领域。其中包括了征信，甚至是说大数据征信，中国现在这块能够有的征信数据不是很多，而且之前是比较隔离的，比如说阿里、京东、腾讯他们之间的征信数据存在一些隔阂，不能够像美国一样无缝隙的互相交换数据。”2017年12月20日，北京财鲸信息技术联合创始人王蓁在中译语通年度峰会上表示，征信能够直接带来的大数据的收益是可见的，降低预期率，个性化利率，中国目前没有任何一家能够做得很好。

正是由于征信市场的“数据孤岛”现象严峻，构建一个国家级的基础数据库，并实现行业的信息共享变得很有必要。

去年末，中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议，审议并通过了协会参与发起设立个人征信机构（简称“信联”）的事项，已经确定名称为“百行征信”，并将于近期正式成立。

中国互联网金融协会方面向经济观察网记者表示，具体消息由金融监管机构对外发布，而监管部门反馈目前尚没有最新消息。

据此前消息，“信联”的组建参与机构，包括了芝麻信用、腾讯征信、前海征信等具有强大数据源的机构，具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口，通过这些丰富的数据，“信联”可以对用户进行精准的定位。一旦形成这种定位，就会对用户行为形成一定的约束，进一步控制“老赖”行为的发生。

“欧美的数据有70%是结构化数据，金融数据与结构化数据联系非常紧密，而中国金融市场中70%的风控数据来自于非结构化数据，这成为整个金融大数据和金融人工智能方面最为根本性的问题，只有突破这个技术，才可能实现中国金融市场、机构的成功。”杜小军称，现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融需要新巨资驱动，需要新数据推动，否则，新金融无从谈起。

⑵ 关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知 这个是真的吗

21世纪经济报道记者多方核实获悉，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（整治办函[2017]84号文）。
其中，值得注意的是，对整改类互金机构，明确业务规模和存量违规业务要“双降”，不再新增不合规业务，整改时间原则上不超过1年，即整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成。多位接近地方金融监管人士表示，已经收到上述通知。
84号文要求：
一、继续发挥好省级领导小组和整治办的统筹作用。各省要高度重视，毫不松懈地继续做好专项整治各项工作，保持对互联网金融各类违法违规活动的高压态势。各省领导小组以及整治办联合工作机制要继续保持，定期召开会议。
二、扎实做好重点对象的分类处置。抓紧完成重点对象现场检查、出具整改意见、制定整改计划等工作。
具体来说，对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过1年，超过1年的需经领导小组组长签字同意。
对已提交整改计划的机构，要加强监管，要求其按月提交标准化的整改进度报告。
对列入取缔类的机构，要明确取缔工作责任主体，并做好相关工作衔接。
对此，华东某地金融监管人士在接受21世纪经济报道记者采访时认为：“非常时期非常手段，限制规模，意在防止风险扩散和穿透，只是短期的控制，但不是长期的目标和方向。”
广州互联网金融协会会长方颂告诉21世纪经济报道记者，“双降”不是指平台的成交额不能增长，不能再发新项目，而是指待偿金额不能增长，违规业务不能新增，若有存量，要尽快处理和化解。
方颂认为，中央和地方政府提出“双降”的要求，主要是为了防止整改延期风险扩散。由于行业从业机构数量庞大、业务创新头目繁多、合规界定困难等客观因素影响，为保证整顿质量和效果，整改期限已经从最初原计划的2016年11月，延长到了2018年6月。对于中央和地方主管部门来讲，要控制整体和最终风险，最好的方式是控制总量，不因整改时间的延长而导致总量的增加，从而导致更大的风险。
三、持续做好非重点对象的随机抽查。各省要按月进行滚动抽查，月度抽查比例不低于非重点对象的5%。对于抽查发现规模较大、问题较严重的，要纳入重点对象，开展现场检查并视情况进行分类处置。对于新发现的互联网金融业态或相关从业机构，要及时纳入清理整顿档案库。
四、加强清理整顿工作的非现场监测、督查。各省整治办要按月报送辖内工作进展情况，为加强全国整治工作的调度，全国整治办将按月通报各省进度情况。

⑶ 2018年p2p理财前景怎么样

2018年p2p理财前景怎么样?互联网金融理财改变着人们的生活，同时还以惊人的交易量压倒了其它产品，已然成为理财界的第一，但p2p理财仍对很多人不看好，那么2018年p2p理财前景怎么样?随小编来提前目睹一下。

首先P2P理财做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务，创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值，P2P理财的生命力及其经济社会价值就在这里。

国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经出台一系列方案保护投资者。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求平台做到小额分散，更大程度的降低了运营风险。

现如今P2P理财模式已经成为了最佳理财方式，它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，相对于银行理财模式来说，它具备多个优势：

1、收益率：P2P理财收益高、银行理财收益低

银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，年化收益率普遍在8%?12%之间，是银行理财产品的4倍有余。

2、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。

3、真实项目挂钩：P2P理财模式清楚、银行理财糊涂

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。

4、流动收益：P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。

选择P2P平台时，现在其实比较容易，按照国家监管要求，完成资金存管，运营证件完备，最重要的是债权真实性，如果有保险公司合作，那就算的上好上加好!

2018年不管你看见看不见，p2p理财都在飞速的发展，中国经历30年的高速发展与财富积累，弯道超车进入了金融资本时代，互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，得到迅猛发展!

⑷ 2018年互联网项目还能做吗不是传销就是涉嫌金融诈骗，理财都是骗人的。属于非法集资金融犯罪。

禁止传销条例规定了三种形式的传销行为，简单的讲就是拉人头、团队计酬、骗取入门费三种形式。表面上看，何为传销是很清楚的问题，但是实际执法过程中，对传销的定性是相当困难的，由于传销团伙会销毁证据、对传销进行变种、打一枪换一个地方，执法部门想要完全掌握传销的证据非常难，想要掌握让传销组织骨干成员罪成的证据更难。因此，我们除了依靠执法部门的打击之外，要想不受传销之害，还需要我们提高警惕，做好自身的防范工作。另外，发现传销行为请向当地公安机关、工商机关举报！

⑸ 互联网金融都包括什么具体分几类

互联网金融简单的讲就是把金融业务放在网络平台上来做，目前最主要有六专大模式：

1、第三方支付属 如支付宝

2、P2P网络贷款平台 如拍拍贷

3、大数据金融 如阿里小贷

4、众筹 如创投圈 天使汇

5、信息化金融机构 如各大银行的电商平台

6、互联网金融门户 如银率网

⑹ 2018年互联网八大猜想有哪些

2018 互联网八大猜想

时光的脚步迈进2018，人民日报《新媒体》版第八次为读者呈上“互联网八大猜想”。过去7年，在海洋般宽广的互联网世界中，我们遨游其间，捕捉动向、分析变化、研判趋势……透过媒体视角，为这个日新月异的领域把脉问诊、建言献策，以期激发更多活力、释放更多潜力，促进行业规范、推动良性发展。

2018年，随着人工智能研发和应用的深入，智能音箱、智能机器人、无人驾驶汽车等“黑科技”产品将崭露头角，并以更自然、更实用的方式融入生活。不仅如此，随着5G、物联网等技术的飞速发展，不同场景下的智能产品将串联成“智联网”，产生“1+1>2”的效果。比如，智能音箱除了可以播放新闻和音乐，还能成为智能家居“指挥部”，用户只用对智能音箱发号施令，不用伸手、不出房间，就能遥控位于家中各处的窗帘、电灯、空调或热水器。

从互联网到物联网，从物联网到智联网，人工智能在飞速发展的道路上，不可忽视安全问题。人工智能产品应像一位披着隐身衣的可靠助手，带来无处不在的便利，却决不能在隐身衣的庇护下肆意妄为，危害个人信息安全、生命财产安全和整个网络的安全。本报记者 许 晴 宋 宇

猜想4

网上政务精打服务牌

从“最多跑一次”到“不见面审批”，过去一年各地各部门网上政务建设明显提速。随着“互联网+政务服务”持续推进，打通信息壁垒、精耕服务品质将成为新一年网上政务建设的关键词。

去年，国务院办公厅针对全国互联网政务服务平台的检查结果显示，截至2017年8月底，29个省(区、市)及新疆生产建设兵团建成一体化互联网政务服务平台，其中16个平台实现了省、市、县三级全覆盖。不仅令群众办事少跑腿，还“尝鲜”刷脸认证、语音识别等炫酷技术应用，大大优化办事体验。

然而，平台缺乏统一、事项有待同步、管理缺乏规范、安全亟待保障等问题，仍然导致一些政务服务平台和政务网站屡遭用户吐槽。要想服务不打折，破题关键在于打通信息壁垒、消除数据孤岛。国办印发《政务信息系统整合共享实施方案》排出时间表，要求国家电子政务外网于2018年6月底前基本具备跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的支撑服务能力。

数据多跑路、办事少跑腿，更通畅的信息共享意味着更优质的服务体验。未来，同地通办、异地可办，群众办事将不必纠结空间距离；部门协作、一号受理，跨部门申请将告别“水土不服”的尴尬。更全面的办事类别、更明确的办事流程、更智能的咨询答疑，期待2018年网上政务能提供更便捷的服务，收获公众更多的好口碑。本报记者 钱一彬 左怡兵

猜想5

共享行业专注硬需求

2017年，依托有关政策支持进入全面爆发期的共享经济，遭遇“冰火两重天”。

一方面，创业项目多点开花，成绩不少。共享单车、共享旅馆、共享办公室等项目，不只在国内发展顺利，还在海外“攻城略地”。另一方面，行业洗牌期提前到来。共享充电宝热潮兴起半年就有多家公司退出，数月间酷骑单车等6家单车企业“阵亡”，共享雨伞、共享马扎、共享篮球等概念型项目更是迅速匿迹。据不完全统计，2017年已有26家投身共享经济的企业倒闭或终止服务。

《中国分享经济发展报告2017》预测，到2020年，分享经济提供服务者人数有望超过1亿人，分享经济交易规模占GDP比重将达到10%以上。真正满足用户需求、解决用户痛点的共享模式，将得到更多稳健发展的机会。

2018年，中国共享经济市场预计将趋于理性，去年涌现的一些较好的发展模式，或将进入收获期。

住房领域，共享住宅在深圳兴起，通过提供在线短租服务，盘活大量闲置房产资源；制造业领域，国家智能铸造产业创新中心推出“行业共享工业云”，提供企业云信息化系统解决方案；医疗领域，北京地区30家试点医院启动电子病历共享调阅工作……共享市场方兴未艾，将迎来更多机遇。本报记者 吴 姗 王 洲

猜想6

“掌”上新生活更加便捷

一键下单生鲜上门，足不出户享全球好货，手机支付让钱包闲置在家，共享单车化解“最后一公里”……过去一年，衣食用行尽在“掌”中，生活更加舒适、方便。

中国互联网络信息中心第四十次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2017年6月，我国网络购物用户规模达到5.14亿；移动支付用户规模达5.02亿，4.63亿网民在线下消费时使用手机进行支付；网约专车或快车用户规模达2.17亿，一些共享单车品牌已涉足海外市场……移动在线生活已深刻改变了商业生态和全民消费习惯。

党的十九大报告指出，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。2018年，各种新技术、新应用将加速从创新构想向商业应用迈进，人们将拥抱更便捷的新生活。

导航时，行车路线选择将更智能更畅通；网购中，个性化推荐将更准确地“猜”出你的需求；想去旅游，将会得到一份量身定做的攻略；在线学习，可以享受私人定制的学习计划；智能家居、在线医疗等，也将加速发展，解决更多生活痛点。

尽享“万物互联”红利的同时，也不能忽视背后隐藏的风险，一些新技术应用在呈现多彩互联生活的同时，也将在新的一年继续完善，为民众提供更智能、更便捷、更安全的在线新生活。本报记者 董丝雨 赵丹彤

猜想7

自媒体回归内容为本

抄袭党、标题党、低俗党，这些自媒体账号人人喊打，却一度赚得盆满钵满。2017年，他们的日子没那么好过了。

2017年5月起，网信办发布一系列管理规定，包括《互联网新闻信息服务管理规定》《互联网新闻信息服务许可管理实施细则》《互联网论坛社区服务管理规定》《互联网信息内容管理行政执法程序规定》等，旨在促进互联网信息服务健康有序发展，维护网民利益与网络安全。

2017年11月，自称“高空极限运动第一人”的主播吴某在直播时坠亡，引发公众对平台规则缺位、野蛮生长的反思与讨论；12月底，今日头条、凤凰新闻多个频道暂停更新，清理整改客户端内存在的违法违规信息。

新一年中，自媒体将加速“去粗取精”的进程，回归“内容为本”。无论形式是图文、短视频、直播还是问答，无论内容是社会、娱乐、游戏还是科技，无论免费还是付费，制作精良的优质、垂直内容将得到平台扶植和粉丝追捧。原创乏力、粗制滥造的账号将成为淘汰对象，一味博人眼球的低俗、猎奇、惊悚内容将遭到“淘汰”。

现在，越来越多的媒体平台开始使用算法推荐技术分发内容，一方面能精准满足用户需求，另一方面却可能造成闭塞的“信息茧房”。让内容大餐既符合胃口又均衡营养，新一年中，这个问题如何解决，值得思考。本报记者 许 晴 邝西曦

猜想8

个人信息升级保护伞

部分公民数据被恶意采集、加工及非法使用；部分政府和高校网站过度公开公民个人信息；无人机、智能摄像头等科技产品，成为偷窥公民隐私的“帮凶”……2017年，个人信息泄露问题依然严峻。

去年，国家层面的个人信息保护工作持续推进：5月，最高人民法院最高人民检察院发布办理侵犯公民个人信息刑事案件的司法解释；6月，《网络安全法》正式实施，专章、较大篇幅地设置了网络信息安全的基本法律制度；7—9月，中央网信办等四部委首次联合测评并发布10款互联网产品和服务隐私条款评审结果；10月，由中央网信办印发的《互联网用户公众账号信息服务管理规定》正式施行，压实信息发布和运营安全管理责任。

有专家指出，2017年称得上中国网络空间治理和个人信息保护发展史上的突破年，2018年或将进入个人信息保护的法治深化年。

电子商务法草案稿结束二审，保护消费者个人信息已纳入其中；《网络安全法》配套制度正在制定，对敏感个人信息及其收集与使用行为的规范将更加明确具体；多位人大代表建议2018年加快个人信息保护法立法进程，并对部门职责进一步予以明确……

技术革新不断演变出新挑战。新的一年，个人信息保护仍任重道远，期待有关法律规定加速落地，让个人信息“保护网”不断升级、更加有力。

越来越发达是真的。

⑺ 什么是互联网金融

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

2018年10月10日，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》文件出台并公布。

央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从监管层面充分肯定了互联网金融的发展，给互联网金融制订了一个明确的边界和身份。

作为互联网金融领域理论+实践型的专业人士，京北金融总裁罗明雄见证了互联网金融的强势萌发，认为互联网金融行业已度过早期粗放发展阶段，正在法律框架下走向健康发展的轨道。

(7)2018互联网金融扩展阅读：

一、发展历程

中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代~2005年左右的传统金融行业互联网化阶段。

第二个阶段是2005 - 2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。

二、中国现状

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。

中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。

一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因；从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理(风控)的问题。

从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。

而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。

当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。

随着移动支付产品推出，这种更便携、更智慧、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”。

也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。

⑻ 2018年的P2P理财怎么样

P2P互联网金融理财在国内盛行已有10年之久，从过去的疯狂野蛮式的增长，随着国家监管相关政策的完善与落实，P2P理财早已摆脱了过去的混乱局面，但即便如此，P2P理财风险依旧存在，投资者选择P2P时可以先了解未来的P2P走势。那么2018年的P2P理财怎么样?

2018年的P2P理财怎么样?在这之前我们再来认识下“P2P理财”。

P2P做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务，创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值，P2P的生命力及其经济社会价值就在这里。优质的中小企业被银行拒之门外，别怕，只要你信用良好、还款能力稳定，P2P平台一定会帮助你。

中国改革开放以来，已经经历了两次财富大洗牌，正在经历第三次财富大洗牌。第一次是胆大的对胆小的进行洗牌。配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀，依靠工资积累的人士，突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海一带财富崛起，而中西部地区，特别是东北地区财富地位急剧衰的原因。

第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士大洗牌，这种洗牌发生在15年前，突出表现在一大批优秀民营企业的崛起，包括华为、腾讯、TCL等。

目前正在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌。善于财富投资的人，成为第三次财富洗牌的赢家，并成为未来10年仅有的能够对抗通货膨胀和人民币贬值的投资人群。难以适应互联网文明和空间文明时代的来临，仍然停留在传统产业的思路的人群，财富将急剧缩水。全民创业、万众创新，大力支持实体经济，互联网金融P2P成为最佳理财方式，国家已经反复告诉你，千万不要视而不见!

互联网金融理财改变着人们的生活，交易量以压倒性的优势胜过其它产品，已经跻身一线理财方式，但是有些人仍然对P2P抱有偏见，不假思索的脱口而出：“P2P都是骗人的!”

其实这些人中99%的人都是听别人说的，有一个词叫闷声发大财，聪明的投资者赚到了钱自然不会声张，而有些自己不懂金融，让朋友不要买?但是，面对通货膨胀的时代，你的朋友是否能给出还房贷、车贷、孩子教育基金的费用?

模式创新真正做到普惠金融，得到国家大力支持

投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。

国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经出台一系列方案保护投资者。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求，平台做到小额分散，普惠金融，更大程度的降低了运营风险。

P2P取代银行80%的业务，你却视而不见?

今天你不改变，明天别人改变你。中国经历30年的高速发展与财富积累，弯道超车进入了金融资本时代，互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，得到迅猛发展!

截至目前，传统的银行业利润增长率已经下降至0，且坏账率不断攀升，许多国有大行业、商业银行的职员纷纷离职，2016上半年，五大行离职人员累计超过2.5万人，其中包括大量的高管纷纷跳槽到证券、基金和互联网金融行业。这一系列的现象表明着，银行业的寒冬已经来临了。

P2P理财模式已经成为了最佳理财方式，它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，相对于银行理财模式来说，它具备多个优势：

1、收益率：P2P理财收益高、银行理财收益低

银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，年化收益率普遍在8%?12%之间，是银行理财产品的4倍有余。

2、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。

3、真实项目挂钩：P2P理财模式清楚、银行理财糊涂

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。

4、流动收益：P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。

选择P2P平台时，现在其实比较容易，按照国家监管要求，完成资金存管，运营证件完备，最重要的是债权真实性，如果有保险公司合作，那就算的上好上加好!

2018年的P2P理财怎么样?现在的P2P理财无论是从数据、还是安全性，都是值得投资者们放心去挑选投资的好项目之一，当然，风险是不可避免的，对此想要做好P2P理财，一定的风险意识也是不容忽视。

⑼ 金融互联网行业有哪些

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。
2018年10月10日，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》文件出台并公布 。