保险行业产业链

Ⅰ 请问银行业的产品链及产业链的构成是什么希望各位能帮帮忙解决本人的疑惑，万分感谢，谢谢谢谢！

这个相当复杂，出书都可以出一系列了，而且产品链没有统一的划分标准。

行业上有这么集中方式描述产品结构：

1. 负债业务、资产业务和中间业务：负债业务就是以存款为代表的在会计记账中体现为银行负债的所有业务，资产业务就是以贷款为代表的在会计记账中体系那为银行资产的一切业务，中间业务就是在会计记账中既不是资产又不是负债，对银行来说其价值在于收取中间业务收入（也就是各种手续费、服务费、消费费等等）

2. 按客户类别氛围企业类产品、个人类产品，某些银行还对政府和事业单位单独分出“机构类产品”，其中企业类产品又细化为集团客户、大中型客户、小微企业等产品，个人类延伸了私人银行、财富管理等分类。

3. 按客户金融需求分类：基础产品、储蓄产品、投资理财产品、资金结算产品、增值服务等。

所有类别均交叉，细说起来很复杂，以第三种分类详细说一下：

基础产品账户载体、交易渠道、货币流通三类产品，账户载体包括个人卡折、对公账户、虚拟账户（可以细化出联名和共管账户、子账户等等这些产品），交易渠道包括自助银行、电子银行、移动机具（POS），货币流通类产品包括外币兑换、零钞兑换、残钞兑换等

储蓄产品包括存款、凭证式国债；

投资理财产品包括基金、记账式国债、黄金、保险、信托、集合理财……

资金结算产品包括汇划、转账、专用结算工具（如结算优惠套餐、账户集中管理工具、支付密码器等安全工具等）

增值服务就多了，常见包括VIP各种待遇、见证开户、，总之无奇不有！

……您的问题确实太难回答了

Ⅱ 为什么说保险行业是朝阳的行业

中国现在处于老龄化社会，而且现在在人们生活中事故以及疾病发生的概率也越来越大，所以保险作为一种保障人们生活的行业，自然而然越来受到人们的重视，所以保险行业是一门朝阳行业。

现在还有很多人的保险意识不强，认为保险是多此一举，或者是浪费钱的举动。但其实现在已经有很多人开始逐渐有为自己保险的意识了，特别是70.80后有了自己的经济实力之后，保险业还是存在巨大的市场的。

(2)保险行业产业链扩展阅读

保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：

（一）国家经营保险组织

又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构。

（二）公司经营保险组织

属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理。

（三）保险合作组织

属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式。

（四）个人经营保险形式

世界上只有英国法律允许个人为主体作为保险承保保险业务。

Ⅲ 泰康模式产业链模式大概是什么情况

日产业链模式大概是什么情况泰康模式产业链模式大概是第三方的一一些情况。

Ⅳ 什么是“保险产业链”

保险产业链：
1、保险公司的产品研发部{生产产品）
2、保险代理公司
3、保险经纪公司
4、保险公估公司
5、还有保险营业服务中心
6、甚至为保险公司专门印刷单证保单条款的印刷公司（含礼品公司）
产业链是一个包含价值链、企业链、供需链和空间链四个维度的概念。这四个维度在相互对接的均衡过程中形成了产业链 这种“对接机制”是产业链形成的内模式，作为一种客观规律，它像一只“无形之手”调控着产业链的形成。
产业链是产业经济学中的一个概念，是各个产业部门之间基于一定的技术经济关联，并依据特定的逻辑关系和时空布局关系客观形成的链条式关联关系形态。产业链主要是基于各个地区客观存在的区域差异，着眼发挥区域比较优势，借助区域市场协调地区间专业化分工和多维性需求的矛盾，以产业合作作为实现形式和内容的区域合作载体。
产业链的本质是用于描述一个具有某种内在联系的企业群结构，它是一个相对宏观的概念，存在两维属性：结构属性和价值属性。产业链中大量存在着上下游关系和相互价值的交换，上游环节向下游环节输送产品或服务，下游环节向上游环节反馈信息。

Ⅳ 保险行业的上下游产业有哪些

保险行业不是传统制造业，没有上下游产业。
保险行业是金融行业的组成部分，主要是为了解决大家对风险管理的需求，用可知损失防范不可知风险。

Ⅵ 哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸

受互联网等新技术的影响，金融行业中支付、财富管理、借贷领域正在发生巨大的更迭与改变，传统巨头的业务或多或少受到侵袭，新兴玩家快速地占了市场。
相比之下，保险业的改变则显得相对滞后。从2015年众多创新企业进入互联网保险行业，时至今日，互联网保险仍处于发展元年。
保监会数据显示，2016年中国保费规模达3.1万亿，巨大的市场空间使得互联网保险这最后一块处女地展现出了很强的吸引力。从互联网巨头纷纷入场到创业公司的参与，再到投资机构的布局，整个行业熙熙攘攘。然而互联网保险的故事讲了这么久，为何还没有爆发？
我们认为，保险行业仍存在诸多问题需要解决，从产品设计、定价，到销售、理赔多个环节均存在痛点。数百万代理人的电话轰炸，让众多用户谈保险色变，行业积重非一朝一夕可以改变。在解决这些问题的过程中，哪些企业有机会发展壮大成为保险领域的巨无霸？
为此，爱分析结合近期实地调研、国内外标杆公司分析，基于爱分析评价和估值模型，时隔半年后推出“爱分析中国互联网保险企业估值榜”第二版，为业内人士及投资者提供参考。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
本次榜单制作中，爱分析遴选了典型的保险创新企业，主要体现在三方面：
第一，技术创新。随着移动互联网、大数据、人工智能、区块链等技术的兴起，保险行业也在悄然发生变化，技术的革新提升了销售效率，核保核赔和产品设计也有望发生改变。
第二，产品创新。产品创新来自用户需求的变化，随着社会发展，用户产生新的风险保障需求，其中最典型的案例是退货险，满足用户退货时的保障需求。
第三，销售模式创新。传统保险销售，无论是通过专业保险中介还是兼业代理机构，都需要依赖人，人员成本较高。互联网保险通过2C直销、场景销售以及团险等模式，拓宽了销售渠道，省去了人工销售的环节。
下文将以保险产业链为主脉络，以险种分类为补充，为读者一一展开说明。
保险公司——巨头的游戏
本次共有七家保险公司上榜，总估值578亿元，这七家公司均出身名门，背景显赫，所以保险公司实为巨头的游戏。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
保险公司准入门槛很高，首先体现在注册资本上，上榜公司注册资本均在10亿以上，即便达到要求，要通过保监会审批也绝非易事。截止目前，超过200家拟设保险公司在保监会排队申请牌照，而2016年仅22家获批成立。
在互联网保险发展过程中，BAT纷纷入局，进展不一，阿里高歌猛进，腾讯步步为营，网络步履维艰。
蚂蚁金服控股国泰产险，参股信美人寿和众安保险，率先完成了在寿险和财险牌照上的布局，此外阿里还在筹建一家健康险公司。结合蚂蚁金服最近推出的“车险分”、支付宝线下支付赠送健康险等活动，阿里瞄准市场空间最大的人身险和车险，频频发力，野心可见一斑。
腾讯是众安保险发起方之一，旗下子公司英克必成则参股了和泰人寿。相比阿里，腾讯在保险上的布局则略逊一筹，但腾讯具有微信等重量级入口，能为寿险业务导流，也能根据用户画像进行保险产品的定向推送、精准定价，值得期待。
早在2015年底，网络便联合安联保险、高瓴资本筹建百安保险，本欲融入网络自身的O2O等场景，奈何百安保险迟迟未获批准，自身的外卖、团购等场景也节节败退，已经失去先发优势。
互联网巨头的进入令保险业充满想象空间，如同腾讯、阿里彻底改变线下支付习惯一样，我们期待巨头的进入也能从产业链上改造保险行业。
首先是产品端，传统保险产品，尤其是寿险条款复杂难懂，并不适合网销。阿里、腾讯产品能力强，善于与用户交互，有望使保险产品设计更加简明易懂。此外，传统保险公司产品设计多是根据大数法则，从承保利益出发；互联网保险产品设计依托大数据，更有望做到千人千面，贴合用户需求。
其次是销售环节，传统保险销售依托代理人、兼业渠道等，佣金费率高昂，且用户体验很差。互联网保险销售则面临获客的难题，背后依旧是流量的争夺。
腾讯和阿里掌握了用户主要的支付、社交等场景，仅微信便有8亿多用户，外加二者还布局了大量的金融类、消费类场景，掌握了交易场景，容易附加保险。
最后是理赔。传统保险理赔繁琐、周期长，诸多平台在理赔时仍需要用户提供、填写诸多纸质材料，不能体现互联网保险的高效。腾讯、阿里携技术入场，有能力提高理赔效率。
保险中介——多种模式仍在尝试中
互联网保险的创新主要集中在销售环节，可以分为2A、2C、场景险、团险等多种模式，互联网保险平台多采用其中一种或多种模式。
2A指的是面向代理人的平台，为代理人提供线上出单工具，榜单中保险师便是一家提供代理人工具的公司，大特保、最惠保、灵犀金融、车车车险等公司业务中也包含这一模式。
由于2A模式可以快速扩大平台的交易量，所以越来越多的互联网保险中介开始采用这一模式。目前中国有700万以上的代理人，为代理人提供在线出单工具具有一定的市场空间。
但2A模式的劣势也很明显，首先平台需要向代理人分佣，销售环节的成本居高不下，并没有提升保险产业链的效率。其次代理人对平台缺乏忠诚度，会被佣金比例更高的平台吸引，平台对代理人缺乏控制力，很容易陷入价格战的泥潭。
2A模式是对保险行业现状的妥协和适应，缺乏互联网应有的创新和高效，对保险行业的改善有效，我们认为纯做2A模式价值有限。
2C是直营模式，比如京东保险、开心保、新一站等，可以看做是保险的电商平台。
这种模式有效地简化了保险产品触达用户的流程，降低平台的销售成本，但要面临用户主动购买保险意识不强，平台交易量受限等问题。
2C模式的核心是流量，京东金融等互联网巨头出身的平台会有较大的优势，一方面这类平台本身具有流量优势，另一方面，这类平台的获客成本也要低于其他公司。
场景险可以分为两种，一种是自有场景，比如榜单中的携程，在机票、旅行业务基础上销售意外险、旅行险。另一种是依托第三方场景，比如榜单中的小雨伞、海绵保、大象保险等，通过向保险公司定制产品为特定场景提供保险解决方案。
在特定场景中，用户往往会对保险产生强需求，激发用户购买欲望。所以相比2C模式，嵌入场景能有效地引流，解决交易量不足的问题。参考消费分期的经验，场景险会是互联网保险重要的发展方向。
在自有场景上拓展保险业务要满足主营业务发展良好、具有支付闭环等特点，以携程等OTA平台为例，平台流量巨大，议价能力很强，能够获得较高的佣金费率；而且平台上保险用户多为自然转化，获客成本远低于2A、2C的模式，所以能够获得高额的利润率。
保险中介与第三方场景合作的基础是场景处于高度分散的市场，垄断度不高，与巨头合作则很容易被取代。以海绵保驾考险为例，合作的驾校场景高度分散，并不存在垄断性的大企业。
与第三方场景合作要付出一定的返佣费用，获客成本会高于2C、但低于2A，但随着对场景竞争的加剧，未来获客成本会进一步提高，利润率会受到压缩。
团险顾名思义，是面向企业员工的整体解决方案，销售的对象是企业以及企业HR，服务的对象则是企业员工。榜单中包括保险极客、风险管家、豆包网等互联网团险玩家。与前面几种模式不同地是，团险面向的是B端用户，因此受资源能力、销售能力影响较大。
团险主要是为企业员工提供医疗保险，保险公司利润率较低，故而保险中介能够获得的佣金费率也较低，会影响其收入能力。
服务类公司——已初现雏形
为保险行业提供服务的公司可以分为业务服务和技术服务。业务服务除了上文提及的销售，也包含公估、理赔等服务，这类公司尚处于萌芽阶段，本次并没有入榜，未来我们将持续关注。
技术服务上，随着保险公司、保险中介互联网化进程加深，需要IT系统服务甚至大数据、AI技术的支持。本次共有三家技术服务类公司入榜，分别为评驾科技、熊猫车险和壁虎车险。
其中评驾科技是一家UBI数据服务商，为险企提供驾驶行为数据分析服务，保险公司可以据此进行定价、降低赔付率。熊猫车险为保险公司、保险中介搭建交易及支付等体系。
目前技术服务类公司在数量和体量上规模均有限，但我们相信这类公司未来可以在保险行业中占据一席之地，大数据、AI技术也有望在定价、核保、核赔中发挥更大的作用。
不同险种互联网程度差异较大
保险互联网化过程中产生了一些新的险种，但这类险种对保险市场空间的增量效果有限，比如最为爆款的退货险年保费仅22亿，相比每年3万亿的行业保费规模几乎可以忽略不计。所以保险互联网化最重要的还是将传统险种互联网化。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
其中意外险、健康险得益于保费低、条款简单、销售场景多等原因，互联网化程度较高，榜单中慧择网、大家保、大特保、开心保等多家中介平台以意外险、健康险为主。2016年健康险原保费收入同比增长68%，这一细分领域正处于快速增长阶段，互联网中介平台有机会随之快速成长。
车险是财险中最重要的险种，预计2020年保费能够超万亿，是保险创业最热衷的领域，本次也有盛世大联、车车车险、最惠保、灵犀金融、OK车险等多家车险中介平台上榜。但车险网销率并不高，并且多数创业公司又走上了靠返佣吸引代理人的老路，行业创新乏力。
受制于保费金额高、缴费期限长、条款复杂等因素，寿险是互联网化程度最低的险种，而寿险是保险领域中最大的一块蛋糕，所以阿里等巨头也在蠢蠢欲动。本次入榜的悟空保正在大力推行寿险。寿险互联网化进程道险阻，需要有先行者进行尝试。