❶ 求我國金融機構風險損失案例
美國次級債危機中，中國銀行持有的一些債券。平安買富通銀行。中航油陳久霖做空石油等
中國銀行開平案，南方證券等券商倒閉
❷ 銀行業金融機構為防控案件風險四項基本制度
高管人員交流、重要崗位輪崗、內部待崗審計、近親屬迴避等
❸ 搜集銀行信貸風險控制案例
[案例分析]銀行異地融資引發信貸風險案例分析 2007-11-30
摘要：市場經濟條件下，銀行與企業間的異地融資活動打破了行政區劃的限制，是金融市場「看不見的手」發揮調劑作用的必然結果，也是資本趨利的天然本性，異地銀行的進入對本地經濟發展起到了一定的推進作用，對促進區域經濟協調持續發展功不可沒。但異地融資發展過快、規模大、信用集中，快速發展背後已有所顯現的信貸風險隱患。
【案例詳解】銀行異地融資潛在風險不容忽視
案例一：應城某公司在當地銀行貸款7.7億元，其中在工行應城支行貸款4.15億元，在當地建行貸款3.55億元，當地銀行認為該企業已達到最大承貸能力，但該企業憑借其公司特殊身份且前幾年效益較好的有利條件，在交通銀行武漢分行等銀行貸款5.68億元，致使該企業貸款總額達到13.38億元，占其固定資產16.03億元的83.47%，遠遠超過一般企業70%的控制比例。
案例二：某銀行安陸市支行向武漢同濟葯業公司發放1年期抵押貸款100萬元，另一銀行分別向武漢華利房地產公司、海南三亞供銷公司發放1年期抵押貸款1087萬元和887萬元，三筆貸款均為抵押，應該說安全系數較高，但都因貸後信息監測不到位，信息反饋不及時，貸後跟蹤管理沒跟上，對異地企業經營狀況的變化掌握不及時，導致這三筆貸款均已列入呆帳類貸款。後來兩家銀行分別在當地法院對借款企業進行了訴訟，法院的判決均為勝訴案件，但借款企業均無可執行的資產。
【銀聯信分析】
由於本地銀行受信貸政策、授信制約等因素的影響，不能完全滿足企業發展的要求，而異地貸款大幅度增長，彌補了地方經濟發展資金的需求，支持了地方經濟的穩定、健康發展，促進了金融機構間的有效競爭。但是，其發展過程中所帶來的風險也應得到重視。
1、加劇信貸集中致使貸款風險加大。異地金融機構的融資對象一般都是經濟效益較好的企業，這些企業一般在本地銀行已有足額授信，優質企業在當地銀行貸款均已接近或達到控制比例。異地銀行的進入，可能導致銀行對同一客戶貸款集中過多，形成過度集中的不利局面。信貸過於集中的結果是，企業融資環境寬松，誘使企業投資慾望膨脹，有的甚至帶有一定的盲目性，一旦市場出現風險或者企業經營出現問題，風險損失極易轉嫁到貸款銀行身上。
2、管理信息諸多跟不上。企業經營形勢瞬息萬變，異地貸款受地域、時間的限制，貸款銀行往往難以及時掌握異地企業真實的經營、財務、信用信息，難以進行有效的管理和控制，造成投資風險損失的機率增大。本地銀行發放異地企業貸款，如果在貸前調查、貸中審查、貸後檢查或擔保抵押某一個環節上出現失誤，就很容易造成信貸風險損失。
【銀聯信建議】
銀聯信分析師建議對銀行異地融資中存在的問題，應採取疏導而不堵塞的策略，引導其健康發展。
第一，銀行應加強對大中型企業授信統一管理，防範信貸過度競爭。大中型企業、優質信用企業往往是本地銀行和異地銀行信貸關注、投放的重點對象，容易引發信貸過於集中的風險，國內多家著名上市公司退市重組時，往往導致銀行幾十億甚至上百億元的銀行壞賬就很能說明問題。對大中型企業的授信不應由各家銀行分散操作，應由權威的中介部門統一評級授信，評級授信結果提交商業銀行信貸決策時參考，避免對同一企業多頭重復授信。
第二，完善中小企業評級體系，加大對中小企業的信貸扶持。縣域經濟的發展大多依靠眾多中小企業，而中小企業的快速成長，更離不開銀行的支持，但全國統一的企業評級標准不適應中小企業的實際，銀行應制定適合中小企業的評級標准，有利於銀行加大信貸投入，分散信貸風險，拓寬信貸領域，更好地支持縣域經濟和中小企業的發展。
第三，貸款銀行要切實加強異地貸款的跟蹤管理。建立異地銀行與當地企業信息主管部門之間的信息溝通機制，建立跨地區的同業信息交流協作機制，解決銀行同業異地信息不透明、不對稱的問題。成立銀行異地信貸管理部門，建立大額異地融資信貸員駐廠跟蹤管理制度，密切關注國家有關政策調整、市場變化、企業上下遊行業的變動，加強動態監測和風險預警。加強對營銷對象各項財務指標、持續發展能力、盈利能力和競爭能力的分析，切實防範異地融資風險，保障異地融資的健康發展。
❹ 商業銀行防範風險採取的措施
1.實行資產負債比率管理
資產負債管理就是銀行根據對資產負債平衡表中的資產和負債每個項目的利率預測,在維持流動性的前提下謀求風險的最小化,收益的最大化。並且通過此來考慮最佳的資產負債的數量和期限的結構。在商業銀行進行外部投資中,通過資產負債管理,可以有效的預測外匯、利率、信用等方面的風險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進行調節。推行資產負債管理,必定使商業銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經營。對負債促使其致力於籌集資金,自覺控制資產,扭轉其超負荷經營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產管理有利於其從事投資業務,激發了創造收益的積極性。
2.建立和完善內控監督機制
包括:風險防範機制,即貸款的發放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔保;實行貸款風險等級管理,建立壞賬准備制度。風險預警機制,即要把企業的生產經營狀況、資金營運狀況、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經理制,對貸款單位實行單個的動態監測。風險分散機制,可以組織銀團貸款,同時實行授權、授信制度。風險補償機制,要建立貸款風險基金,開展信用保險,提高壞賬准備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產質量
首先,要優化配置信貸資產,提高信貸資金整體效益。要按照效益優先和集約化經營原則,制定分客戶、分行業、分地區的信貸投向計劃,逐步實現貸款向重點客戶、重點地區、重點行業轉移,向大系統、大集團、大企業傾斜,擴大基礎行業貸款,支持名優品牌生產,支持優勢行業、企業的發展和鼓勵優勢企業兼並、合並、租賃劣勢企業。其次,要嚴格執行貸款審批操作程序,強化信貸責任人制度。商業銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序,並真正落實信貸責任人制度,切實做到誰決策誰負責,並依法追究問題的責任。第三,要建立嚴格的考核獎懲機制,加強貸後管理。國有商業銀行制度上制定貸後檢查、業務監督管理辦法,結合貸款信息系統確定貸款風險預警指標,及時採取對策,將風險化解於萌芽狀態。制定貸後管理質量獎懲辦法,正確處理業務拓展和控制貸款風險的關系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業金融市場的環境發生了巨變。就整個外部環境來說,我國加入WTO後,金融市場的開放程度進一步加快,國內金
融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發展等全國股份制銀行的經營機制完全商業化,資產總額不斷擴大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業務上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識, 隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強,他們開始選擇和享用前所未有的金融產品,並不斷提出新的要求。
❺ 試述金融機構經營面臨的主要風險
我國金融市場當前存在的問題： 從國際比較的角度來看，我國金融服務業的發展水平還比較低，與發達國家甚至於一些新興市場經濟國家相比，在行業規模、競爭能力、創新能力、市場開拓、基礎設施建設等方面都還存在明顯的差距。 第一，金融服務業發展的總體水平較低，增長速度過於緩慢，內部行業結構和區域發展結構不協調。發達國家金融服務業增加值佔GDP的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務業在國民經濟中的比重已經達到了8．3％，而我國僅相當於美國的一半。近年來我國金融服務業的發展速度過慢，金融發展對經濟增長的支持乏力。金融服務業內部結構不均衡，銀行業居絕對主導地位，而證券經紀與交易業、保險業、信託投資業的比重相對偏低。而且，金融服務業發展的地區差異較大，農村金融服務的供給嚴重滯後，不能滿足農村經濟發展和農民生活改善的需要。 第二，金融服務各行業競爭力較弱，不能有效提供經濟發展所需的金融服務產品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級資本為744．15億美元，不良資產比率為2．06％；而國內排名最高的中國銀行的一級資本為348．51億美元，而其不良資產比率卻達到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產比率甚至高達18．99％。保險業方面，根據瑞士再保險的統計，截至2004年底，我國保險業佔全球保險市場的份額排名雖居第11位，但保費收入規模僅521．71億美元，保險密度在全球排名第72位，人均保險金額為40．2美元；保險深度排名第42位，保費收入佔GDP的比重為3．26％。證券業方面的表現更讓人擔憂，2004年底我國共有證券公司140家，總資產3781億元，總負債2765億元，全年實現利潤為－78億元，整個行業處於虧損狀態。 第三，國內金融機構的業務創新能力不強，外資金融機構在金融業務創新上具有絕對優勢。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務，而且對新型金融產品的開發能力相當強；另一方面，目前中資金融機構的金融開發技術比較落後，電子化程度較低、金融工具和品種單調、缺乏自主創新能力，在金融創新中處於被動模仿的地位，利用金融創新獲取利潤和佔領市場主動權的能力較差。 第四，國內金融機構開展跨國業務的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業務的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經營模式下，通過大規模的並購和重組，其分支機構早已遍及全球。在業務開展方面，國內銀行大都以傳統的存貸業務為主，而發達國家跨國銀行已經把業務重點放在如利率互換、出口保理及福費廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創新來獲取利潤和規避風險。 第五，金融基礎設施建設不夠完善，監管能力和水平有待提高。發達國家大都有支持金融發展的現代化交通、通訊、計算機網路以及其他配套服務設施，並且非常注重適時頒布和修訂有關法律法規對金融業加以規范，對新業務、新工具進行認證。相比之下，我國金融立法比較滯後，專業性法律層次較低，法規操作性較差，在實踐過程中還經常存在不能嚴格執行的問題。監管體制方面，我國金融監管主要依靠「三會」（銀監會、證監會和保監會），社會監管層次基本還處於空白狀態，而且監管內容大都以合規性監管為主，對預防性監管的關注不充分。 今後應採取的發展策略： 第一，培養金融業的服務理念和意識，使其真正成為為生產和生活服務的重要產業。 第二，繼續深化金融體制改革，根據我國經濟結構調整的大趨勢建立比較完善的現代金融服務體制。 第三，建立健全金融服務領域的相關法律法規，進一步完善監管體系，有效控制和防範各種金融風險，保障金融安全。 第四，注重金融服務內部各行業和地區的均衡協調發展，完善農村金融服務體制，較好地滿足農村金融服務需求，促進農村經濟的較快發展。加快證券、保險和信託等其他金融服務行業的發展，進一步完善與實體經濟體系相適應的金融服務體系，加強金融服務業的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務質量。 第五，大力培養金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制。
❻ 如何做好銀行案件風險防範工作
銀行要做好案件風險防範，需要強化以下幾個方面的工作：
1、抓好員工思想教育，端正工作態度
2、提高員工業務技能，杜絕工作中人為造成的漏洞
3、狠抓制度落實，嚴格操作規范
4、做好事後監督和內控管理。