1. 分析金融問題有哪些視角附例說明
金融類畢業論文常用題目
1. 金融不良資產價值影響因素的實證研究
2. 我國農村經濟增長中的農村金融抑制研究
3. 發展中國家的金融自由化與中國金融開放
4. 衍生金融工具會計問題研究
5. 我國房地產金融風險及防範研究
6. 房地產金融風險管理及對策研究
7. 我國金融衍生市場創建若干法律問題初探
8. 現代銀行業金融機構市場退出法律問題芻議
9. 論我國進出口政策性金融機構的立法完善
10. 上海國際金融中心建設的制約因素分析
11. 我國商業銀行金融創新研究
12. 我國商業銀行金融衍生品的風險管理研究
13. 金融危機後韓國銀行業重組機制對中國的啟示
14. 金融自由化所必須的法律規則及其實施
15. 我國金融發展對經濟增長影響的理論分析與實證研究
16. 制度、制度變遷與我國金融制度變遷研究
17. 離岸金融法律監管問題研究
18. 連接函數（Copula）理論及其在金融中的應用
19. 我國金融控股公司的風險管理研究
20. 構建中國金融條件指數
21. 中國金融發展水平：比較與分析
22. 論國際金融衍生交易中的法律問題
23. 金融投資風險評價BP神經網路模型研究及應用
24. 現代金融危機的理論與實踐
25. 歐元對國際金融市場的影響
26. 試論金融債權資產的定價理論與實務
27. 中國宏觀金融風險的統計度量與分析
28. 無線金融交易模型（WFTM）技術研究
29. 中國漸進改革中以租金為基礎的政府金融支持行為
30. 對我國金融控股公司發展問題的探討
31. 我國農村金融抑制問題研究
32. 論金融控股公司的監管
33. 金融監管有效性研究
34. 區域金融中心與區域經濟發展研究
35. 非正規金融在我國金融生態中的地位和作用分析
36. 商業銀行金融服務創新及應用研究
37. 西部地區縣域金融發展問題
38. 房地產金融風險的評價及防範對策研究
39. 房地產市場泡沫及其金融風險研究
40. 中國發展金融控股公司的研究與設想
41. 金融開放條件下的貨幣政策傳導機制
42. 金融創新的擴散機理研究
43. 關於我國金融資產管理公司商業化轉型的研究
44. 基於行為金融理論下的市場有效性研究與證券價值分析
45. 亞洲金融危機以來我國外貿出口政策的協調性研究
46. 我國農村金融生態問題研究
47. 金融中介的發展與金融穩定問題研究
48. 中外汽車金融比較研究
49. 金融資源優化配置解析及對江蘇的實際考察
50. 金融衍生工具在利率風險管理中的應用
51. 滬港金融中心發展的比較研究
52. 養老保險制度基礎與金融工具創新
53. 區域金融發展與區域經濟增長關系的實證研究
54. 中國資本項目開放與金融深化關系的實證分析
55. 金融反腐敗與金融安全
56. 我國金融中介作用於經濟增長的路徑分析
57. 中國金融領域反洗錢制度分析
58. 金融服務業消費者的安全保障問題研究
59. 基於資本市場的國防工業整合中的金融支撐研究
60. 汽車金融中的信貸資產證券化研究
61. 「新經濟」後美國財政貨幣政策及對金融市場的影響研究
62. 和諧金融生態體系的構建及區域金融生態的改善
63. 金融控股公司風險與監管研究
64. 中國金融資產管理公司發展策略研究
65. 我國農村信用社金融風險研究
66. 論我國農村金融市場的構建
67. 論我國商業銀行個人金融業務的發展
68. 我國中小企業的金融機構融資之路研究
69. 中國汽車金融風險管理
70. 金融危機與民主化
71. 構建金融網格的若干技術研究
72. 金融深化、資本深化與地方財政分權
73. 金融創新環境中的銀行審慎監管機制研究
74. 重慶近代金融建築研究
75. 網路金融風險及其監管探析
76. 金融中介理論和我國全能銀行的發展
77. 重構我國農村金融體系研究
78. 非洲貨幣聯盟的發展
79. 關於建立我國中小企業政策性金融體系的思考
80. 金融衍生工具監管制度研究
81. 我國金融制度變遷路徑的不對稱研究
82. 我國的非正規金融
83. 安徽縣域經濟發展中的金融支持研究
84. 銀行國際化與金融發展關系的實證分析
85. 基於VaR技術的中國金融市場風險管理及實證研究
86. 世界金融監管模式的發展及我國之借鑒
87. 我國商業銀行金融品牌理論與實踐探討
88. 山東省金融資源的配置和經濟分析
89. 我國商業銀行對中小企業金融支持的路徑研究
90. 農村金融資源的逆向配置與政策研究
91. 中國金融資產管理公司的商業化轉型問題研究
92. 山東省農村金融發展對農村經濟增長的作用機制：理論與實證研究
93. 金融創新視角下的金融管制研究
94. 中國金融業務綜合經營收益和風險模擬分析
95. 電子金融的風險發生機理與防範策略研究
96. 金融集團監管的法律問題研究
97. 衍生金融工具會計對我國銀行業的影響研究
98. 我國商業銀行房地產金融風險及其防範
99. FDI與經濟發展：金融市場的作用
100. 國內金融控股公司業務協同與創新研究
101. 新光證券交易系統的設計與實現
102. 論我國住房抵押貸款證券化的實踐與完善
103. 資產證券化的定價探討和實證分析
104. 資產證券化理論及我國的應用探索
105. 從行為金融學的角度透析我國證券市場的效率
106. 證券翻譯理論與實踐
107. 我國住房抵押貸款證券化運作模式及定價方法研究
108. 住房抵押貸款證券的定價方法及其在中國的應用分析
109. 中國早期證券公司衰亡原因分析
110. 股權分置改革的法律問題研究
111. 證券服務機構虛假陳述民事責任問題研究
112. 對我國資產證券化法制環境的分析和立法構想
113. 我國證券投資者權益保護法律問題研究
114. 互聯網對我國證券經紀業的影響
115. 我國證券投資基金投資風格的經驗分析
116. 中國開放式證券投資基金的風險管理
117. 中國證券市場有效性研究
118. 我國證券市場有效性研究
119. 證券市場中的會計事務所變更研究
120. 中國證券市場最小報價單位調整的效應分析
121. 證券公司網路改造技術研究
122. 數據挖掘技術在證券領域的應用
123. 上市公司證券法監管研究
124. 證券欺詐犯罪若干問題研究
125. 中美證券市場比較分析
126. 資產證券化
127. 住房抵押貸款證券化模式研究
128. 基於與證券投資基金比較的我國社會保障基金管理研究
129. 我國證券公司競爭力研究
130. 我國證券市場機構投資者價值投資行為研究
131. 中國證券市場投資風險與收益研究
132. 住房抵押貸款證券化產品在我國的應用研究
133. 中國證券投資基金業績與規模關系的實證研究
134. 我國開放式證券投資基金業績評價實證研究
135. 基於行為金融理論下的市場有效性研究與證券價值分析
136. 我國證券市場股權結構的制度安排與改革
137. 我國證券經紀業務研究
138. 我國證券經紀人發展問題研究
139. 構建和提升證券公司核心競爭力探析
140. 資產證券化相關會計問題研究
141. 住房抵押貸款證券化過程的風險控制研究
142. 汽車金融中的信貸資產證券化研究
143. 傭金自由化下的證券公司盈利模式分析
144. 我國證券投資基金系統性與非系統性風險研究
145. 我國證券市場中小投資者權益保護機制研究
146. 我國住房抵押貸款證券化研究與實證分析
147. 我國證券投資基金和股票價格波動性的實證研究
148. 證券投資中股票選擇理論分析與案例研究
149. 中國證券投資基金羊群行為及內部博弈研究
150. 我國證券市場內幕交易管制的實證檢驗
151. 我國證券信息內幕操縱與證券監管研究
152. 中國證券投資基金業績評價實證研究
153. 證券公司風險的法律監管
154. 證券投資基金監管法律制度研究
155. 世界主要國家和地區與我國證券稽查執法模式比較
156. 資產證券化—我國的立法模式選擇
157. 證券市場操縱行為法律規制研究
158. 資產證券化中特殊目的載體法律問題研究
159. 一類部分信息下證券投資最優化問題
160. 我國工商企業資產證券化融資方式研究
161. 信貸資產證券化法律問題研究
162. 我國證券市場的風險研究
163. 證券交易所上市費的經濟分析
164. 中國證券公司治理結構與發展環境分析
165. 銀行信貸資產證券化的信用風險分析
166. 淄博市農村合作銀行證券委託業務處理系統
167. 我國住房抵押貸款證券化的障礙及對策研究
168. 證券業網上交易系統設計與實現
169. TT證券經紀業務營銷策略研究
170. 證券公司數據採集與數據可視化
171. 證券投資基金風險管理研究
172. 利率期限結構的混沌模型及其在利率衍生證券定價中的應用
173. 資產證券化財務效應研究
174. 證券市場政府監管的適度性分析
175. 證券民事責任制度研究
176. 證券管制的立法目標及其實現
177. 中國證券市場審計失敗問題研究
178. 中國證券市場投資者有限理性行為研究
179. 我國商業銀行不良貸款證券化研究
180. 我國證券市場國際化的風險問題研究
181. 抵押權證券化法律問題研究
182. 我國開放式證券投資基金市場營銷分析
183. 中國的A股上市公司是否成功地購買了審計意見
184. 人壽保險證券化及其在化解我國壽險業利差損問題中的應用
185. 證券市場委託理財合同糾紛案件處理的思考
186. 中國證券公司盈利模式轉變研究
187. 人民幣升值對中國銀行業、證券業及外商直接投資的影響分析
188. 中國證券市場信用問題研究
189. 我國證券投資基金評價體系研究
190. 保險風險證券化研究
191. QDⅡ制度與我國證券市場的漸進開放
192. 證券投資基金產品創新設計研究
193. 我國證券監管法制現狀及其完善
194. 中國證券投資基金業績績效評價體系的研究
195. 證券投資者保護基金法律問題研究
196. 資產證券化SPV法律問題研究
197. 我國住房抵押貸款證券化發展問題研究
198. 中國證券投資基金治理結構研究
199. 證券投資基金監管法律問題研究
200. 我國證券公司融資模式研究
希望採納
2. 金融控股的意義是什麼金融控股的特色為何
根據1999年2月國際上三大金融監管部門--巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織、國際保險監管協會聯合發布的《對金融控股公司的監管原則》，金融控股公司指"在同一控制權下，所屬的受監管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業務，同時每類業務的資本要求不同"。作為多元化經營的金融企業集團，金融控股公司具有如下特點：
1.集團控股，聯合經營。集團控股是指存在一個控股公司作為集團的母體，控股公司既可能是一個單純的投資機構，也可能是以一項金融業務為載體的經營機構,前者如金融控股公司，後者如銀行控股公司、保險控股公司等。
2.法人分業，規避風險。法人分業是金融控股集團的第二個重要特性，指不同金融業務分別由不同法人經營。它的作用是防止不同金融業務風險的相互傳遞，並對內部交易起到遏製作用。
3.財務並表,各負盈虧。根據國際通行的會計准則,控股公司對控股51%以上的子公司，在會計核算時合並財務報表。合並報表的意義是防止各子公司資本金以及財務損益的重復計算，避免過高的財務杠桿。另一方面，在控股公司構架下，各子公司具有獨立的法人地位，控股公司對子公司的責任、子公司相互之間的責任,僅限於出資額,而不是由控股公司統負盈虧,這就防止了個別高風險子公司拖垮整個集團。
金融控股模式的優勢所在
1.金融控股模式有利於實現分業向混業的轉型
在金融分業監管體制下，設立控股公司，由控股公司持有證券、銀行、保險和其他金融資產的股權，是實現由分業經營向混業轉型的最佳模式。以控股公司作為資本運作平台，通過兼並收購或設立新的子公司以開展其他金融業務，構建金融服務平台，建立全功能金融服務集團.
2.控股公司模式具有監管上的靈活性
（1）監管壓力。在金融業分業經營的監管體制下，設立控股公司，由控股公司持有銀行和其他金融資產的股權，各金融業務子公司各自持有相關業務牌照，獨立經營，接受各自監管部門的監管，符合分業經營、分業監管的精神。同時減少單一金融機構同時開展其他金融業務帶來的監管壓力。
（2）公司治理。控股公司在公司治理結構上擁有更大的靈活性，不用滿足各金融業務監管當局對公司治理結構的規定。例如，在香港，按照《銀行業條例》，金融監管局有權審批銀行董事會的委任，銀行在公司治理方面受到的約束將大於控股公司。
3.控股公司模式有利於形成協同效應
金融控股公司通過收購、兼並不同種類的金融機構，使得金融控股公司本身具有巨大的協同效應的優勢。此外金融控股公司在制定企業發展戰略時，可以將不同地區、不同金融品種之間的優勢加以組合利用。在金融業激烈競爭的環境下，可以有兩種選擇：
（1)增加單一金融服務產品的數量,如擴大銀行地區分行和營業網點,可以多吸收存款。這樣作法的意義是大銀行只要收購一家小銀行,就可以降低小銀行的高額成本,由於平均成本的降低而帶來了規模經濟。
（2）增加金融服務產品的種類，如銀行經營證券業務和保險業務。銀行的一個網點，可以同時銷售證券、基金、保險等不同金融服務產品，這就大大地降低了成本，比分別設立網點要節省許多人力和設立網點的費用。通過增加金融服務產品的種類，由於平均成本的降低帶來了范圍經濟。
4.控股公司模式有利於業務發展
金融控股公司產生與存在的動力就在於它的創新業務,即金融部門內部各要素的重新組合和衍生。在控股公司下,銀行、證券、保險等子公司獨立運作,業務發展空間更大、自由度更高,有利於各子公司在各自領域更充分地發展業務;在控股公司模式下,各種業務和產品間的交叉銷售更加市場化,透明度高,關聯交易的處理也更加規范明確,有利於更好地實現業務和產品的交叉銷售。20世紀後半葉是金融創新業務飛速發展的時期,與金融控股公司相關的金融創新業務主要內容包括"金融超市"或"一站式金融服務"以及網路金融服務。
5.控股公司模式有利於降低風險
（1）控股公司模式有利於降低管理風險。控股公司只行使股權投資的職能，不同業務子公司的管理互相獨立，可以保證較高的業務管理能力，避免單一金融機構同時管理其他金融業務的巨大壓力。
（2）控股公司模式有利於降低市場風險。在控股公司模式下，銀行與其他業務間的交叉銷售等商業活動處於市場的監督之下，透明度更高，風險更低。
（3）控股公司模式有助於提高風險承受能力。各項金融業務分別在獨立的子公司里進行，一家子公司無需為其他業務的風險承擔損失；即使一家子公司出現經營危機,其他子公司還可照常經營,無需以自身的資金去承擔責任,從而有利於保障其自身的資金安全。
6.控股公司模式有利於資本運作
從募集資金用途來看，控股公司在資金調配上擁有更大的靈活性。例如，當銀行因資本金過剩要降低資本金水平時，需要得到有關監管當局的認可，這一過程可能會耗時較長，而控股公司則沒有上述限制，有利於提高資本金的使用效率。
同時，控股公司模式在後續融資上更便利。例如按香港的有關規定，向控股公司注入其他資產，只需遵守《香港上市條例》及《收購合並守則》，不需要香港金管局的批准；而任何資產注入上市銀行時，都要接受證券監管機構和金管局的雙重監管。
金融控股公司的潛在風險
1.系統風險
金融控股公司由於佔有金融資源過大，其系統風險的危害比較大。在金融控股公司中，無論將部門的風險分散化到怎樣的程度，即使系統內部不發生風險，但是由於系統外的風險，也會波及到系統內。在金融控股公司或全能銀行體系中，這種不能分散的風險可能導致系統風險。這是因為，首先，金融控股公司或全能銀行控制的金融資源占據著金融和經濟活動的絕大部分，可能使整體經濟暴露在風險之中；其次，金融控股公司或全能銀行使銀行與產業之間建立更緊密的聯系，這樣就可能使震盪更容易傳播。
2.內幕交易和利益沖突
金融控股公司的各子公司之間進行關聯交易，使得集團內各子公司的經營狀況相互影響，這就增大了金融控股公司的內幕交易和利益沖突的風險。由於集團內子公司的利益相互影響，所以就可能出現子公司之間進行內幕交易、損害消費者利益的現象。
3.財務杠桿比率過高
金融控股公司可以提高財務杠桿比率，比如總公司以外來資本（如通過發債或借款）撥付給子公司的資本金，在總公司和子公司的資產負債表中都同時反映出來。如果該子公司用該筆資金在集團內繼續投資，則該筆資本就被重復利用，這意味著資產重復計算，可能會使整個集團的財務杠桿比率過高，影響到集團的金融安全。
3. 金融問題
2005年6月中旬外匯市場行情為：即期匯率USD/JPY=116.40/50，3個月遠期匯率為17/15。以美國進口商從日本進口價值10億元的貨物，在3個月後支付。為了避免日元兌美元升值所帶來的外匯風險，進口商從事了遠期外匯交易進行套期保值。此例中：
（1）若美國進口商不採取避免匯率變動奉獻的保值措施，現在支付10億元需要多少美元？
（2）設3個月後USD/JPY=115.00/10，則到2005年9月中旬時支付10億元需要多少美元？比現在支付日元預計多支出多少美元？
（3）美國進口商如何利用遠期外匯市場進行套期保值？
答：即期匯率USD/JPY=116.40/50，3個月遠期匯率為17/15,三個月遠期匯率USD/JPY=(116.40-0.17)/(116.50-0.15)=116.23/35
(1)現在支付10億日元,需要的美元數:1000000000/116.40=8591065.29美元
（2）設3個月後USD/JPY=115.00/10，則到2005年9月中旬時支付10億日元需要美元:1000000000/115=8695652.17美元
比現在支付日元預計多支出:8695652.17-8591065.29=104586.88美元
（3）美國進口商遠期買入遠期日元10億(遠期價為116.23),這樣,到期支付時,需要的美元數=1000000000/116.23=8603630.73美元,與假設的3個月後USD/JPY=115.00/10相比(即不做套期保值)，少付8695652.17-=8603630.73=92021.44美元
4. 以控股方式的企業的風險如何避免
我國目前實行的是分業經營與分業監管的體制，但是，隨著金融業的發展，特別是在面臨著銀行資產項目過於集中、券商融資渠道不暢、保險資金投資效益低下等問題的情況下，一些金融機構開始以控股的方式擴張業務范圍，由此也帶來一個緊迫的問題：如何在分業監管體制下對金融控股公司實施有效監管，防範化解其風險。金融控股公司面臨的特殊風險
金融機構通過並購擴張，實行混業經營，可以增強資本實力，加強貨幣市場、資本市場與保險市場之間的合作、溝通和融合，促進經濟效益和社會總效益的提高。但是，金融控股公司由於內部存在復雜的組織結構和關系網路，以及各項創新的金融業務，除了要面對各項金融業務的一般風險之外，還會面對由「控股公司控股」這一組織架構所帶來的「特殊風險」。
(一)系統風險。
風險傳遞可能擴大風險。由於客戶一般將金融控股公司作為一個整體看待，如果其內部某一部門出現問題，風險就會傳遞到其他部門，導致整個控股公司的形象、聲譽和信用能力受到損害，最終可能使控股公司總體償付能力和穩定性下降。
資本重復計算使抗風險能力大打折扣。為了實現資金利用效率的最大化，金融控股公司可能會在母公司和子公司之間多次使用同一筆資本，而實際上控股公司「凈」償付能力或「合並」償付能力遠低於控股公司成員「名義」償付能力之和。資本重復計算意味著有限的資本要承擔多倍於自身的風險，是一個巨大的隱患。
復雜的內部結構和大量關聯交易使風險無法准確判斷。金融控股公司最大的問題就是內部的關聯交易問題，有的關聯交易高達幾個億甚至十幾個億。關聯交易可能導致風險傳遞，使得經營中發生的困難更加復雜化。金融控股公司內部結構和關聯交易的復雜性使得投資者、債權人，甚至公司最高管理層都難以了解公司內部各個成員之間的授權關系和管理責任，從而無法准確判斷和衡量公司的整體風險。
(二)不透明結構的風險。
規避監管導致的風險。受利益的驅動，只要不同的金融專業監管體系之間存在著差異，金融控股公司就可能採取規避監管的行為，建立一種阻力最小的組織模式，比如使不受監管或監管程度較低的金融機構成為控股公司的控制主體。這二行為會增加各監管部門對相關金融機構進行監管的困難，從而使風險隱藏或直接導致風險。
內部貸款風險。向各級子公司貸款是母公司對子公司進行有效控制和實施控股公司發展戰略的重要方式，但是，由於金融控股公司的結構過於復雜，貸款人很難把握貸款的使用情況，負責監管這些子公司的部門也難以准確判斷資金的來源。
不透明結構風險。金融控股公司規模越大，參與的企業越多，關系越復雜，監管者就越難正確地判斷金融機構的風險。這種不透明的組織結構首先會使控股公司內部各部門之間的協調和溝通更加困難，在危機發生初期無法事前預警，最終造成災難性的後果。
(三)控股公司內部的利益沖突帶來的風險。
經營目標有沖突。金融控股公司內部有些子公司之間的利益在本質上是相互沖突的。如銀行儲蓄的投資者的主要目的是尋求「金融資產的安全性」，但如果控股公司為追求高額利潤而把銀行資金用於證券交易，則違背了投資者的「安全性」意願。類似的還有控股公司內的基金經理專門購買本控股公司關聯企業的股票，而不管其贏利性和安全性如何等。
公司成員的決策自主權受到限制。出於安全等因素的考慮，金融控股公司可能將子公司管理層的某些權力上收，使之在經營和決策方面受到很多限制，由此可能帶來風險。加強對金融控股公司的監管
面對全球化金融競爭的嚴峻挑戰，面對金融控股公司興起的趨勢，我們應盡快著手建立完善的監管體系和風險監管機制。
(一)完善金融控股公司的監管機制。
樹立以功能性監管為主的監管理念。金融控股公司打破了分業經營的界限，使得不同監管部門之間的監管難以准確實施，所以應當樹立功能性監管理念。功能性金融監管概念是由哈佛商學院羅伯特·默頓最先提出的，指依據金融體系基本功能而設計的監管，由專業分工的管理專家和相應的管理程序對金融機構不同業務實行監管，它能夠實施跨產品、跨機構、跨市場的協調，且更具連續性和一致性。我國金融體制改革方案中考慮了這種趨勢，成立了銀監會，與證監會、保監會分別實施對銀行、證券公司、保險公司的監管。
建立不同監管機構之間的協調機制。金融控股公司從事綜合性金融業務，需要各監管機構之間加強協調配合。我國現在實行分業經營，不同監管機構的合作有一定的困難，彼此之間的信息交流也可能受阻，因此建立跨行業監管當局之間的有效信息共享機制就十分必要。建議建立監管聯席會議制度，由「三會」派駐代表構成一個溝通平台，避免監管規章制度上的沖突，協調各自對金融控股公司的監管舉措。同時，還要積極發展信息共享網路，開發相應的信息系統，更好地為監管服務，節約監管成本，提高監管效率。
將信用評級納入到監管體系。在當前的分業監管體制下，還不能對金融控股公司的經營狀況和風險程度進行總體監控和系統性評估。建議借鑒美國「駱駝評級系統」，盡快正式制訂出標准化的全國通用的信用評級指標體系，從整體上對金融控股公司經營狀況和風險程度進行監控和評估。
(二)完善金融控股公司的內部治理結構。
制定資本充足性標准。金融控股公司的子公司從事大量的證券經紀自營、保險等非銀行金融活動，這些活動對資本比率的要求應當高於銀行活動的要求。因此，應針對不同類型的金融控股公司制定不同的資本標准，有效地揭示金融集團所承擔的主要風險，或發現金融集團內部結構上的潛在缺陷。
完善公司治理結構。我國《商業銀行法》規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行機構和企業投資，但並未禁止金融與工商業之間以控股公司形式相結合，由此出現了如光大集團一類的具有順向聯系的所有權結構(金融控股工商業)，也出現了如魯能控股蔚深證券、湘財證券、英大信託等具有逆向聯系的所有權結構(工商業控股金融)。我國金融控股公司的架構是選擇諸如英美式的「保持距離型」，還是日德式的「緊密結合型」，是向「價格性銀行」靠攏，還是向「關系性銀行」轉移，對向金融領域滲透的產業資本的所有者有哪些規定和條件要求，這些問題都必須盡快明確。此外，還要重點檢查金融控股公司以及各子公司內部自律機制的建設及執行情況，因為金融機構的內部控制是金融監管的基石，只有金融機構形成了嚴格的內部控制，外部監管才可發揮作用。
控制過度的風險集中。我國應該明確規定，多元化金融控股公司必須向監管當局報告有關控股公司對風險集中進行確認、監控和管理的制度和政策，每一個被監管的子公司必須滿足專業監管機構制定的對風險集中的限制標准；控股公司向某一交易對手或附屬機構的信用風險暴露超出控股公司資本的15%時，必須向監管當局報告並說明情況等。
增加控股公司組織的透明度。透明度是多元化金融控股公司的一個核心風險問題。對透明度的監管，一要統一標准，主要包括兩個方面：一方面要逐步統一對金融控股公司與其他金融機構的監管標准，保證公平競爭；另一方面要逐步統一對金融控股公司內銀行、證券、保險機構監管的標准，實現統一、綜合監管，防止出現漏洞。二要遵循並表監管、綜合評價的原則。對金融控股公司的監管應採取有分有合的方式，在對控股公司和各附屬公司分別監管的同時，負責監管母公司的監管部門應實施對控股公司的並表監管，在此基礎上對其風險和管理進行綜合評價。這樣可以避免對金融控股公司的資本充足率、資產負債規模、盈利水平及資產凈值的重復計算，更真實地反映控股公司的整體經營風險和發展能力，從而更有利於防範和控制風險。
防止關聯交易。防止關聯交易是金融控股公司監管的重點，為此必須制定嚴格的法規條例。應要求母公司定期披露公司治理結構和控股結構的變動，定期向監管機構匯報關聯交易的全部情況，同時對以前的合法交易進行跟蹤監測。應要求母公司在子公司之間設立「防火牆」，對不良的關聯交易予以嚴格限制，對超過一定金額的關聯交易，必須經監管部門專門審查。還應規定母公司對公開信息的准確性負全部責任，必要的時候由監管機構進行核實，這樣比直接進入子公司獲取資料要容易和有效得多。
設立控股公司援助機制。金融控股公司應成為其附屬銀行的「力量源泉」，隨時准備在遇到支付危機的時候提供附加資本。這樣可對銀行起保護作用，有利於提高金融的穩定性
5. 中國金融控股公司的機遇和挑戰是
我國金融業主要面臨四個方面的重大挑戰:
第一個也是最根本性的挑戰是思想認識問題。我國銀行金融要不要走出去實施跨國經營？這個思想認識問題並沒有完全解決。政府決策層、學術界和銀行界有些人認為，現在國內錢好賺，外資都爭先恐後要到中國來賺錢，我們自己幹嘛要丟掉肥肉跑到國外去？再說國外人生地不熟，經營非常困難，幹嘛要去受那個洋罪？把國內經營做好就非常不容易了，佔領國內競爭制高點就難能可貴了，不需要跑到國外去。
要改變這個思想意識，我們就必須放眼世界，胸懷全球。全球化時代的競爭本身就是全球性競爭。既要努力佔領國內市場制高點，也要努力佔領全球經濟制高點。我們不走出去跨國經營，別人卻早就進入中國來和我們競爭了。
最重要的是，人民幣要真正成為重要的國際貨幣，我國要真正成為國際貨幣金融的主導者，沒有銀行金融業的國際化是根本不可能的。上海要建成國際金融中心，沒有真正國際性的跨國金融企業也是不可能的。
我到歐洲和其他國家開會，當討論到人民幣國際化的時候，外國朋友問我一個十分有趣和重要的問題：你們是否真心希望推進人民幣國際化？這個問題的答案絕不簡單。要真心推進人民幣國際化，就必須義無反顧的走出去和請進來，就必須全力實施我國銀行金融的全球化和跨國經營，同時將我國金融市場真正開放成為一個全球性市場。如果從中央領導到銀行家，不能就此形成基本共識，我國銀行金融業的走出去和跨國經營就是一句空話。
第二個挑戰既是思想理念方面的，也涉及到制度機制方面的問題。那就是國際化、走出去、跨國經營能不能允許失敗，願不願意交學費？銀行和金融企業走出去，或者別的企業走出去，不可能立馬就成功，肯定要栽跟頭、交學費。然而，我國的銀行金融企業絕大多數都是政府控股，政府是大股東，董事長、行長和高官嚴格意義上講都有行政級別，本質是政府官員。他們領導的銀行金融企業走出去跨國經營，如果面臨巨大損失，政府主管部門能夠容忍嗎？這是很現實的問題。
我們看花旗、高盛、摩根和其他許多金融企業的董事長和CEO上台，都會給他時間，一段時間試驗和虧損可以允許。1980年代初期，日本企業到中國、到海外擴張，曾提出過著名口號「三年不賺錢」。不僅不賺錢，還准備虧錢，交學費，以便理解和培養海外市場。我們有沒有這樣的心態准備、制度機制和容忍態度？事實上，我國政府和社會給金融企業尤其是國有銀行里的銀行家壓力太大了，不僅不允許失敗，而且不允許出事。不管出什麼事，董事長、行長和高官好像都脫不了干係。這個氛圍是不行的。
第三個挑戰是激勵機制，如何吸引和留住國際化人才。當年日本銀行和證券公司到全世界各地擴張，都是以高薪吸引當地人才。譬如他們在紐約設分行，就請退休的紐約聯儲主席當行長，基本工資是1000萬美元。到倫敦設分行，就請英格蘭銀行退休高官做行長，年薪數百萬英鎊。
我國銀行和金融業走出去，面臨的最大問題就是如何建立國際性激勵機制吸引人才。一個優秀的金融人才在華爾街的年薪是百萬美元級別，如果我們聘請他擔任中國某家銀行的紐約分行行長，當然至少要付同樣的工資。否則怎麼可以吸引到優秀人才呢？然而，現在國內金融業高管的工資與國外差距太大。董事長和行長不過百萬人民幣，還飽受非議，在這種情況下，我們能夠大規模海外經營，讓海外員工特別是高級員工都拿數十萬乃至數百萬美元的年薪嗎？這是一個很現實的挑戰。
第四個挑戰是如何培養一大批忠誠國家利益、又具有國際戰略眼光和人脈網路的銀行家。金融企業要走出去，最急需的是復合型金融人才。中國進出口銀行董事長李若谷先生曾經說，銀行金融業走出去的關鍵是如何讓本土人才中國化，中國人才本土化。這確實非常困難。譬如，我們從國內派一些人到倫敦和紐約去，他們不僅要懂英語，還要熟悉當地的法律、風俗和經營環境，還要建立當地的人事網路。
概括起來，銀行金融業走出去面臨的最核心挑戰就是一個字：人。具體一點講是理念變革和機制創新。沒有理念變革和機制制度創新，跨國經營就是一句空話。
機遇：
金融企業尤其是銀行走出去實施跨國經營，是我國經濟和貿易飛速發展的客觀內在需要。中國已經躍居世界第二大經濟體，已經成為美國、歐洲、英國、日本和眾多新興市場國家最重要的貿易夥伴之一。目前我國出口總量世界第一，進口總量世界第二。保守估計，到2014年，我國進口總量亦將躍居世界第一。屆時我國進出口總量自然雄踞世界第一。
世界貿易總量第一意義非凡。它意味著我國企業的貿易網路覆蓋了地球每個角落。從實體經濟貿易角度看，我國毫無疑問已經成為一流大國和強國。然而，我國貨幣金融的全球化與實體貿易的全球化很不相稱。
我國貿易結算絕大部分（接近90%）依靠美元、歐元和其他貨幣。盡管2009年以來，我國政府全力推進人民幣貿易結算，取得巨大進展。然而，我國貿易結算依賴外國貨幣、銀行和金融機構提供清算和相關服務的格局還沒有根本改變。
我國企業實施貿易結算，絕大多數要在其他國家銀行開設賬戶，或者通過國內銀行的海外代理行完成結算和貿易融資服務。客觀上產生三大不利。其一，我國企業完成貿易結算和貿易融資服務，需為外國銀行和金融機構支付服務費，將貿易融資和中介業務拱手讓與外國金融企業。其二，隨著人民幣匯率幅度加大和全球主要貨幣匯率日益動盪，利用外幣和外國銀行進行貿易結算，加大了我國貿易企業的匯率和金融風險。其三，我國越來越多企業到海外設立分公司、研究基地、銷售網路甚至總部，若依賴外國銀行提供金融服務，則必然要面臨交易費用高、法律和語言不熟悉、融資條件苛刻乃至歧視等諸多問題。
因此，我國企業尤其是已經和正在實施跨國經營的企業，迫切需要我國銀行和金融企業能夠跟進，為它們提供便利的貿易結算、貿易融資、資金匯兌、本幣和外幣貸款、投資理財等全方位金融服務。最近幾年，我和很多企業家談到我國銀行和金融走出去戰略，企業的需求非常急切。從亞洲到歐洲、到北美、南美和非洲，我國企業的業務范圍越來越廣，影響越來越大，它們對跨國金融服務的需求自然越來越強。
6. 金融危機公司理財的影響論文
您好，
中國資產管理公司的轉型已經迫在眉睫。如何給資產管理公司定位是個難題。如果說10年前，資產管理公司的成立主要是為了解決計劃經濟體系遺留的體制性和政策性的信用風險問題，如政府的隱形擔保、國有銀行和企業的預算軟約束等，那麼在市場化程度不斷提高的今天，在全球金融危機日益深化的今天，我們是否可以給資產管理公司重新定位為：防範和化解市場經濟體系本身的信用風險呢？
金融危機展現的金融信用新特點
美國金融危機已經演化為一場信心危機和信用危機，我們對於美歐成熟市場經濟的金融體系，也經歷了從單純模仿到反思中借鑒的態度轉變。比如，眾多「技術先進」的信用評級公司，還有銀行等各類金融機構以及政府監管部門，為什麼沒能預示出次貸危機的風險？在此背景之下，從宏觀視角重新審視中國的信用體系建設，防範和化解金融信用風險，就變得尤為重要。
此次的美國金融危機，表明了現代金融信用出現的幾個新特點：
1.准確判斷信用履約的能力比信用履約的意願更重要。對受信人信用歷史信息的調查和記錄，和對其未來的預期相比，後者更為重要。所以信用分析一方面是提高信用水平，另一方面是准確判斷履行信用的能力。對於分析信用履約意願的加強和有效區分，可能隨著技術的發展出現邊際遞減的效果。而信用能力是易變的，特別是在出現金融危機時變動幅度極大，因此對宏觀經濟和金融體系的影響更大。
2.信用從微觀上和宏觀上有不同的含義。對微觀上的單個企業和居民去評定信用等級，並不足以揭示宏觀信用體系的風險。對微觀企業和居民信用的評級，是以一系列的前提條件「既定」為基礎的，信用評級中往往要以同類企業的作為建立參照系，但是如果參照系改變了呢？依賴於其他個體的變化和宏觀形勢的變化，一旦後者出現重大變化，個體的信用度就不再存在。
3.存量交易中的信用風險更甚於流量交易。過去信用風險多發生於流量交易中，如商品銷售和購買中發生的風險。但金融危機表明，存量交易的風險更為巨大。傳統的流量交易中的風險，一般只對企業當年利潤有暫時的不利影響，或者只是影響單個的企業；但是存量交易中的風險，則會對企業的資產負債表、所有者權益構成重大影響，可能是企業資本的大規模貶值。而通過企業之間、居民之間、銀行之間以及企業居民銀行之間相互持有資產和負債、權益的通道，會把這種單一個體引發的信用違約風險迅速傳遞到整個宏觀經濟體系。
4.抵押不能規避宏觀信用風險，多次抵押放大信用風險。通常抵押和信用被分開，如抵押貸款和信用貸款。抵押被認為是避免個體信用風險的一種手段，但這種避險手段可能並不適用於宏觀。原因是當信用風險發生時，抵押品的價值可能發生變動，單個個體的履約能力的弱化會通過資產負債表傳導到另一個個體，因此，有抵押並不意味著完全可靠。抵押物可以分為實物資產和金融資產，美國金融危機表明的正是通過金融資產的抵押不斷創造更大規模的金融資產存量，一旦發生問題，金融資產作為抵押品比實物資產變動更大。但是當金融危機影響到實體經濟後，作為抵押品的實物資產也會發生較大的貶值。這樣，抵押並不能規避宏觀信用風險。
此次金融危機的深度、廣度和復雜性已經遠超以往，信用風險的預警和防範、化解，是克服金融危機的關鍵。理論並不總是滯後於實踐的。近年來經濟學關於信用周期和信用鏈的研究，已經在分析金融信用創新過程和其中的風險。普林斯頓大學的清瀧信宏教授，從1997年就開始研究在信息不對稱條件下，由私人票據的借款約束所導致的信用周期和信用鏈波動，通過抵押和流動性約束導致的資產負債表的傳染效應，引起廣泛重視。諾貝爾經濟學獎得主斯蒂格利茨教授和格林沃爾德教授，始自信息經濟學的研究，廣泛探討了信用周期與宏觀周期的關系，其中就包括了一般均衡的信貸鏈和信心危機及信貸危機。我們注意到，這些研究盡管出發點不同，但有異曲同工之妙，都是在試圖從信用的角度改寫經濟學特別是貨幣經濟學的範式，尤其集中在對信用周期和信用鏈的分析及其對實體經濟的傳導機制上。
金融資產管理公司的轉型
筆者認為，從前述的理論上來說，資產管理公司通過試驗金融控股公司，參與信用體系的建設，有兩個獨特的優勢：
其一，從縱向來看，有熨平信用周期風險的長處。信用周期與經濟周期是相伴隨的，經濟衰退時期，往往是違約率最高的時期。而目前我國處在經濟結構調整、分化的過程中，金融市場可能面臨一個重新洗牌的過程，作為正在向金融控股模式轉型的資產管理公司，具有不良資產主業的經營策略反經濟周期而其他業務順經濟周期的特點，妥善調整各項業務之間的輕重緩急和各業務內部的結構配置，就能夠使信用周期的風險盡可能成為可控。
其二，從橫向來看，能更及時、准確地發現和克服信用鏈的風險。此次金融危機中各類金融機構之間的信貸鏈條的傳染，其危害已經遠遠超過此前經濟危機之中的各類企業如上下游之間和居民之間的信貸鏈條傳染。資產管理公司通過開展多種業務，可以探索這些金融服務業之間如何協調，形成一個完整的金融服務鏈條。而不良資產處置的主業又恰好處於這個鏈條的末端，所以由資產管理公司去做這個嘗試有樣本意義。目前各家資產管理公司已經拿到了一些金融牌照，如證券、保險、信用評級、金融租賃等，業務協同的效應已經初步顯現。一條信用鏈條，涉及了不同的微觀主體，而金融信用鏈，可以涉及到各種類型的金融機構，而他們與資產管理公司的省區機構結合，就形成一張「信用網路」。另外，資產管理公司本身從建立之初就受到財政部、銀監會和央行等各部委的監管，也可以有效防範監管風險。
就中國的四家資產管理公司的具體情況而言，規模均比較小，所謂「船小好掉頭」。金融混業經營是金融業發展的趨勢，而金融危機發生後，對金融混業的監管也會更加審慎，由資產管理公司去做這個「嘗試」的成本和風險較小。而四家公司均積累了豐富的不良資產處置和風險金融機構託管、清算經驗，又都具有完善而精乾的網路體系，通過綜合經營，可以實現「網路化」加「專業化」的優勢，而網路化和專業化的結合也是信用體系建設、從微觀到宏觀信用風險防範的先決條件。
資產管理公司可以在信用的兩個層面發揮作用，一是信用服務體系的建設和完善，這是從信用的「意願」的角度，可以維護社會信用，積累處理不良信用的能力，利用自身關於大量企業和個人信用歷史資料推進信用資料庫的建設和分析，二是通過自身的轉型和金融實踐，探索在防範信用周期和信用鏈的風險中發揮作用，這是從信用的「能力」的角度。資產管理公司的轉型與我們整個國家的經濟轉型是不可分開的。從計劃到市場，是國家也是資產管理公司轉型的道路。而在金融危機的背景下來重新定位資產管理公司的戰略地位，值得我們深入思考。
希望對您有幫助。
7. 投資學能以什麼題目做畢業論文題目
學術堂整理了十五個好寫的投資學畢業論文題目供大家進行參考：
回1、論在WTO框架內建立國答際投資多邊協議
2、我國海外投資法律制度的完善
3、論離岸公司在我國涉外投資中的法律規制
4、證券投資基金的風險分析
5、我國國際直接投資的區域分布研究
6、民間投資的影響因素分析及對策
7、山東省政府投資項目管理模式研究
8、完善政府投資監管的法律思考
9、我國證券投資基金投資策略的財務學研究
10、我國投資效率與機制研究
11、風險投資初期階段投資風險評價
12、美國房地產投資信託基金的設立法律研究
13、20世紀90年代以來雙邊投資協定評價及發展趨勢研究
14、境外風險資本在中國的投資策略研究
15、我國發展風險投資業的思考