銀行業金融機構破產條例

㈠ 如果像農業銀行這樣的金融機構倒閉，那我存在銀行的黃金會怎麼樣

不會怎麼樣，這樣的金融機構如果倒閉，要麼是第二天已經准備好怎麼換湯不換葯的重新開張，要麼是世界大戰打的人類社會完全崩潰了

㈡ <銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格管理辦法>

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金融機構高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業的穩健運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和其他有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融機構是指經中國人民銀行批准，在中華人民共和國境內依法設立的銀行、金融資產管理公司、信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯合社、農村信用合作社及其聯合社、其他金融機構。
上述金融機構經中國人民銀行批准在境外設立的分支機構、子公司和控股機構，境內其他中資機構經中國人民銀行批准在境外設立的銀行類機構，適用本辦法。
上述金融機構不包括在華設立的外資金融機構。

第三條 本辦法所稱金融機構高級管理人員，是指金融機構法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第四條 擔任金融機構高級管理職務的人員，應接受和通過中國人民銀行任職資格審核。
中國人民銀行對金融機構高級管理人員任職資格的審核，分核准制和備案制兩種。適用核准制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格核准文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。

第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。

第二章 任職資格

第六條 擔任金融機構法定代表人，應是中華人民共和國公民。

第七條 金融機構高級管理人員應滿足以下條件：
（一）能正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策；
（二）熟悉並遵守有關經濟、金融法律法規；
（三）具有與擔任職務相適應的專業知識和工作經驗；
（四）具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業務能力；
（五）具有公正、誠實、廉潔的品質，工作作風正派。

第八條 擔任以下職務的金融機構高級管理人員適用核准制，除應滿足第六條、第七條規定的條件外，還應具備以下條件：
（一）擔任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從
業8年以上或從事經濟工作15年以上（其中金融從業3年以上）；
擔任總行營業部總經理（主任），一級分行行長、副行長，境內代表機構、辦事處主任、副主任、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業3年以上）；
擔任一級分行營業部總經理（主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。
擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。
（二）擔任國有獨資商業銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，
金融從業10年以上或從事經濟工作15年以上（其中金融從業5年以上）；
擔任總行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），一級分行（包括直屬分行，下同）行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作132年以上（其中金融從業5年以上）；
擔任一級分行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業4年以上）；
擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。
對金融資產管理公司高級管理人員任職資格的核准范圍和條件，比照國有獨資商業銀行辦理。
（三）擔任股份制商業銀行和城市商業銀行董事長、副董事長、監事長、行長、副行長，應具備本科以
上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業5年以上）；
擔任股份制商業銀行總行營業部總經理（主任），分行行長、副行長，異地直屬支行行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業4年以上）。
擔任股份制商業銀行其他支行行長、城市商業銀行營業部總經理（主任）、支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。
對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核准范圍和條件，比照股份制商業銀行辦理。
（四）擔任信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司董事長、副董事長，監事長，總經理、副
總經理，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上)。
（五）擔任城鄉信用社市（地）聯社理事長、副理事長、監事長、主任、副主任，應具備大專以上（包
括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）；
擔任縣（市）聯社理事長、副理事長、主任、副主任，應具備中專以上（包括中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上)；
擔任城鄉信用社理事長、主任，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。
（六）擔任境外中資銀行類機構中方派出的董事長、副董事長、監事長、行長(總經理）、副行長（副
總經理），應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業5年以上），能較熟練地運用一門與所任職務相適應的外語。
擔任境外中資銀行類機構總代表、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上，能較熟練地運用一門與所任職務相適應的外語。
（七）對其他金融機構高級管理人員任職資格的核准范圍和條件，比照同類金融機構辦理。

第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機構高級管理職務的擬任人，如具備擬任職務所需的專業技能，中國人民銀行可根據具體情況個案審核。

第十條 對金融機構高級管理人員中屬於中共中央、國務院管理的幹部的任職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關部門另行規定。
對擔任國家派駐金融機構監事會的監事長、副監事長，其任職資格依據《國有重點金融機構監事會暫行條例》確定。

第十一條 擔任以下職位的金融機構高級管理人員，適用備案制：
（一）政策性銀行、國有獨資商業銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部
門總經理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支行副行長，國有商業銀行支行以下（不包括支行）機構第一負責人。
對金融資產管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業銀行辦理。
（二）股份制商業銀行副監事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部門總
經理，支行（包括異地直屬支行）副行長；城市商業銀行副監事長、董事，信貸、財務會計、內部審計部門總經理，支行副行長。
對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業銀行辦理。
（三）信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司副監事長、分支機構（包括代表機構）總經
理（主任、首席代表）。
（四）城鄉信用社縣（市）聯社監事長，城鄉信用社副理事長和副主任。
（五）境外中資銀行類機構中方派出的副監事長、董事。
（六）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。
對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應參照本辦法第八條規定的條件執行。

第十二條 金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。

第十三條 有下列情形之一的，不得擔任金融機構高級管理人員：
（一）因犯有貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪
被剝奪政治權利的；
（二）曾經擔任因違法經營被吊銷營業執照或因經營不善破產清算的企業法定代表人，並對此負有個人
責任或直接領導責任的；
（三）對因工作失誤或經濟案件給所任職金融機構或其他企業造成重大損失負有個人責任或直接領導責
任的；
（四）個人負有數額較大的債務且到期未清償的；
（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；
（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；
（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監管當局取消金融機構高級管理人員任職資格的；
（八）其他法律、法規規定不能擔任金融機構高級管理人員的。

第十四條 金融機構高級管理人員未經國家有權部門批准，不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經營活動。

第三章 任職資格審核與管理

第十五條 中國人民銀行及其分支行根據金融監管責任制對金融機構高級管理人員任職資格實行分級審核、分級管理，並及時報上級行備案。
（一）中國人民銀行總行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：
1.政策性銀行法人機構；
2.國有獨資商業銀行法人機構；
3.金融資產管理公司法人機構；
4.股份制商業銀行法人機構；
5.住房儲蓄銀行；
6.屬中國人民銀行總行監管的信託投資公司、企業集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構；
7.境外中資銀行類金融機構。
（二）中國人民銀行分行、營業管理部負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：
1.政策性銀行一級、二級分支機構；
2．國有獨資商業銀行一級、二級分支機構；
3.金融資產管理公司分支機構；
4.股份制商業銀行分行、總行營業部、直屬支行；
5.城市商業銀行法人機構；
6.城鄉信用社市（地）聯社；
7.屬中國人民銀行分行、營業管理部監管的信託投資公司、企業集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構。
（三）中國人民銀行中心支行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：
1.政策性銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；
2.國有獨資商業銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；
3.股份制商業銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構；
4.城市商業銀行分支機構；
5.城市信用社及其縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社；
6.由其監管的非銀行金融機構。
中國人民銀行中心支行初審城市商業銀行法人機構高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉信用社市（地）聯社高級管理人員任職資格，報分行審核。
（四）中國人民銀行支行負責審核或取消農村信用社高級管理人員任職資格；初審城市信用社及其
縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社的高級管理人員任職資格，報中心支行審核。
金融機構（包括分支機構）新設立時，高級管理人員任職資格的審核，由中國人民銀行機構審批行負責。
對本辦法第九條規定需要進行個案審核的高級管理人員任職資格，經中國人民銀行監管行初審後，報上一級行審核。

第十六條 金融機構向中國人民銀行申請審核適用核准制的高級管理人員任職資格，應由任免機構直接向承擔任職資格審核責任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。申報材料應一式三份，包括：
（一）對擬任人進行任職資格審核的請示；
（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統一印製）；
（三）對擬任人品行、業務能力、管理能力、工作業績等方面的綜合鑒定；
（四）擬任人身份證件復印件；
（五）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；
（六）中國人民銀行要求的其他資料。
上述所有書面材料必須真實、可靠。
對需要初審的，任免機構應先向承擔任職資格初審責任的中國人民銀行分支機構提交以上書面材料（一式三份）。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉報中國人民銀行審核行。

第十七條 對適用核准制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申請表等書面材料後，應在5個工作日內完成資料完整性審查，5個工作日內無異議，視為申報資料完整。
在確認申報資料完整、並根據本辦法第二十五條獲得有關監管部門的反饋意見後，中國人民銀行審核行應在15個工作日內完成任職資格審核。對未通過任職資格審核的擬任人，中國人民銀行應及時向申報機構發出《任職資格否決通知書》。

第十八條 中國人民銀行可根據需要對適用於核准制的擬任人進行考試、考察或談話。
中國人民銀行對適用於核准制的擬任人進行談話，應安排相應的人員。

第十九條 金融機構報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應由任免機構直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。報備材料應一式三份，包括：
（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統一印製）；
（二）擬任人身份證件復印件；
（三）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；
（四）中國人民銀行要求的其他資料。

第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料後，對需否決擬任人任職資格的，應在10個工作日內向申報機構發出《任職資格否決通知書》。
擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應否決其任職資格：
（一）不符合本辦法第七條的規定；
（二）有本辦法第十三條所列情形。

第二十一條 金融機構對高級管理人員的任免決定，應同時抄報中國人民銀行審核行和監管行。

第二十二條 金融機構高級管理人員離任，其任職機構的上級機構或幹部管理機構應對該高級管理人員進行離任審計，並對其工作業績作出綜合評價。金融機構上級機構或幹部管理機構不能進行離任審計的，金融機構應聘請中國人民銀行認可的外部審計師進行。
離任審計應全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。對離任後擬任職的高級管理人員，申報機構在提交申報材料的同時，應提交離任審計報告；對因工作原因不能同時提交離任審計報告的，需經中國人民銀行批准。

第二十三條 離任審計報告至少包括以下內容：
（一）分管業務經營狀況，包括資產質量、贏利水平等；
（二）分管業務合規合法情況；
（三）分管業務內控建設和風險管理情況；
（四）職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任；
（五）審計結論。

第二十四條 對金融機構系統內同級機構、同類性質崗位之間作平行調動的，需要核準的金融機構高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原有任職資格仍然有效，不需重新進行核准，可在任職後提交離任審計報告，但仍需報中國人民銀行備案。
對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核其任職資格：
（一）金融機構不能在擬任人任職後40天內提交離任審計報告、也未提前向中國人民銀行做出說明；
（二）離任審計報告結論不實；
（三）經離任審計，離任審計對象存在本辦法所規定不宜擔任金融機構高級管理人員的。

第二十五條 對跨系統任職、跨地區任職或本系統內升職、需要核準的擬任人，如果原任職機構的監管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行在審核其任職資格時，可就擬任人的品行徵求擬任人原任職機構的監管部門的意見，該意見和金融機構的申報材料一並作為任職資格的審核依據。

第二十六條 中國人民銀行應建立金融機構高級管理人員任職資格檔案。任職資格檔案應包括如下內容：
（一）任職資格申請材料；
（二）中國人民銀行憑以審核的有關文件、資料；
（三）中國人民銀行核准或取消任職資格的文件；
（四）金融機構對高級管理人員作出的處分決定；
（五）其他重要資料。

第二十七條 中國人民銀行應對具有不良記錄的金融機構高級管理人員建立專檔，這些人員包括：
（一）被中國人民銀行取消任職資格的；
（二）被中國證券業監管部門或中國保險業監管部門取消任職資格的；
（三）境外監管當局認為不適合擔任高級管理職務的；
（四）有重大違規、違紀行為的；
（五）中國人民銀行認為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業人員。
檔案內容應包括個人履歷、身份證件復印件、相關文件資料、不良記錄書面材料等信息。

第四章 任職資格取消

第二十八條 金融機構高級管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定，中國人民銀行有權依法取消其一定時期直至終身的金融機構高級管理人員任職資格。
對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到撤職處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其5至10年（包括10年）直至終身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到開除處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管理人員任職資格。
金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門根據本機構內部規章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中國人民銀行審核行和監管行備案。中國人民銀行可視情節輕重，取消其1至10年直至終身高級管理人員任職資格。

第二十九條 對出現下列情形之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，中國人民銀行可根據情節輕重及後果，取消1至10年（包括1年）直至終身的任職資格：
（一）因長期經營管理不善，造成連續性的嚴重虧損；
（二）發生重大金融犯罪案件後，不及時報案並採取相應措施，不積極配合有關部門查案、辦案，干擾
或妨礙案件查處；
（三）金融機構內部管理與控制制度長期不健全或執行監督不力，造成重大資產損失，或導致發生重大
金融犯罪案件；
（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監管；
（五）因嚴重違規違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金融機構被接管、被迫合並或
宣告破產，或者引發區域性或系統性金融危機；
（六）被依法追究刑事責任；
（七）其他中國人民銀行認定應取消任職資格的情形。

第三十條 對已任職的高級管理人員，如發現在前任機構任職期間存在違法違規違紀行為及其他不宜擔任金融機構高級管理人員的情形，中國人民銀行可取消其一定期限直至終身的任職資格。

第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構高級管理人員，應採用適當形式，進行公開或內部通報。

第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構高級管理人員任職資格決定後，如果被處理者或其所在金融機構不服，可向中國人民銀行申請行政復議。

第五章 附 則

第三十三條 對違反本辦法有關規定，存在以下情形之一的金融機構，中國人民銀行可視情節輕重，予以通報，並依據《中華人民共和國商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》和其他有關法規、規定給予處罰：
（一）未按規定程序向中國人民銀行申報任職資格審核；
（二）向中國人民銀行提交虛假申報材料；
（三）未及時向中國人民銀行抄報高級管理人員任免決定；
（四）未及時向中國人民銀行抄報對高級管理人員紀律處分決定；
（五）其他違反本辦法的情形。

第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關文件、規定如與本辦法不一致，按本辦法執行。中國人民銀行1996年頒布的《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》自本辦法發布之日起廢止。

第三十五條 中國人民銀行分行、營業管理部可依據本辦法制定實施細則。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行解釋。

第三十七條 本辦法自公布之日起施行。

㈢ 關於金融機構反洗錢規定以下表述正確的是a將反洗錢監管范圍有銀行業金融機構

正確答案：ABDE
《反洗錢法》第十九條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份 資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬於金融機構反洗錢義務。故選ABDE。

㈣ 列舉資本主義國家對這次金融危機採取的措施

近期，美國金融危機向全球蔓延，歐洲銀行業首當其沖,已有多家大型金融機構陷入財務危機。歐洲各國雖紛紛採取措施積極應對，但效果不佳，歐盟處理危機能力受到質疑。歐洲金融形勢的惡化也將為未來經濟發展、歐盟一體化進程等產生重大影響。

一、歐洲銀行業初顯危機

傳統上，歐洲銀行業以穩健著稱。但近年來，受美國金融業發展模式影響，在國際市場上活躍的歐洲大型銀行紛紛提高財務杠桿率（據歐洲政策研究中心統計，歐元區10家最大銀行杠桿率平均為33倍），大量投資於住房抵押貸款以及相關衍生品，博取高收益。

美國次貸危機發生後，歐洲銀行也遭受巨大損失。據Bloomberg統計，截至今年8月末，歐洲銀行共提取次貸相關減計和損失2273億美元，約佔全球金融機構減計總額的一半，且損失主要集中在UBS、RBS等大型銀行。禍不單行，英國、西班牙、愛爾蘭、法國等歐洲主要國家在經歷十年房地產繁榮後，房價也開始出現下跌，導致相關國家金融機構盈利下降、壞賬上升。為保持資本充足率和流動性，特別是為降低杠桿率（deleveraging），上述金融機構迫切需要大規模融資。但由於國際貨幣市場和信貸市場的凍結，歐洲銀行業融資成本高昂或者不可行，最終被迫低價出售自有資產進行融資，出現了導致美國金融危機的惡性循環機制。

據《華爾街日報》報道，歐洲最大的30家金融機構在未來15個月內將有1萬億余美元的債務到期，面臨嚴重的再融資風險。在這種情況下，投資者對金融機構償付能力、流動性狀況喪失信心，特別是當政府為維護穩定向金融機構注資時，現有股東權益將嚴重受損，為此，大量拋售金融機構股票，並帶動歐洲各國股市大幅下跌。

二、歐州各國單獨應對效果不佳

面對金融機構出現的問題，歐洲各國紛紛採取措施維護金融穩定：一是向本國問題金融機構注資，比如，法國、比利時、盧森堡聯合向Dexia銀行注資64億歐元；英國對Northern Rock實施國有化，暫時緩解了上述銀行危機。二是愛爾蘭、英國、德國、法國、奧地利、瑞典、丹麥、冰島等國家紛紛宣布對本國所有個人銀行賬戶提供擔保，以穩定存款人信心。10月7日，歐盟27國財長例會，決定在至少一年時間內，將歐盟各國最低儲蓄擔保額度提高到5萬歐元。三是歐洲央行（European Central Bank）和英國等各國中央銀行與美聯儲聯手，向銀行體系注入流動性。

但是，正如本人在「分析：面對美國金融危機歐洲能做什麼」（10月2日）中指出的，由於歐盟貨幣結構和政治結構的特點，歐盟層面上無法採取統一行動，也難以應對波及整個歐盟區的金融危機。

一是歐洲央行首要職責是維持歐元區物價的穩定，不承擔最終貸款人角色。因此，在應對危機過程中，歐洲央行除向整個銀行體系注入流動性，難以解決單一銀行出現的償付問題。

二是歐元區各國央行不是發鈔行，只能由政府採取財政性救助措施。各國救助行動雖避免了本國危機進一步惡化，但客觀上卻造成以鄰為壑，其他國家被迫效仿，否則將成為下一個攻擊目標。特別是一國政府必須對本國納稅人負責，難以對境外銀行進行救助，這就導致大國採取行動後，往往會對一些小國產生負面影響。比如，冰島在無法得到歐盟各國援助的情況下，國家面臨破產，只好向俄羅斯借款54億美元應對危機。

三是從技術上看，歐洲一些大型銀行集團因跨國經營，難以被一國政府救助。這些大型銀行通常在歐洲各國設有一家獨立法人的子銀行，有獨立資產負債表，同時，集團對各個子銀行業務和資金進行高度統一管理。一旦銀行被相關國家分割接管，業務將無法繼續開展，各國只能暫時接管後再進行出售，在這種環境下，也難以找到買家。如富通集團（Fortis）出現危機後，比利時、盧森堡、荷蘭政府分頭對富通集團在本國內的子銀行實施部分國有化，但由於上述技術問題，最終改變了救助模式，比利時、盧森堡政府向法國巴黎巴銀行出售了上述股權，轉為持有巴黎巴銀行股份。此外，一旦銀行倒閉後，不同國家間如何分擔損失問題也將變得十分敏感，難以達成解決方案。

10月4日，在法、德、英、意四國首腦巴黎峰會上，德國和英國拒絕了法國提出為歐洲銀行組建一個共同救助基金的建議（類似美國金融救助計劃）。會後發布的聯合聲明稱，各國共同承諾確保銀行業和金融體系的穩定，但最終危機應對措施將由各國自行決定。但是，如果歐盟不出台協調一致措施，以提高整體應對危機的能力和協調性，而由各國各自為政，單方面行動，則事倍功半。

在此次危機中，由於新加入歐盟的東歐國家銀行業國際化程度較低，目前尚未受到嚴重影響。

三、相關影響分析

（一）敲響歐洲經濟衰退的警鍾。全球金融動盪已顯著改變歐元區的經濟增長前景。數據顯示，歐元區經濟基本面迅速惡化，失業率已增至7.5％，德國等主要經濟體正在經歷季度甚至年度的經濟零增長。在全球去杠桿化過程中，歐元區經濟增長前景暗淡。目前，IMF已將歐元區經濟增長今年預測值由1.7％降至1.4％，明年由1.2％降至0.9％。

（二）延緩歐洲政治、經濟一體化進程。為確保歐盟各國企業間公平競爭，維護區域內預算紀律，歐盟制定了一系列共同規則。比如，成員國向私營企業提供救助時，需遵守歐盟委員會制定的政府援助（state aid）和競爭政策，避免出現企業間不公平競爭或導致壟斷；成員國預算赤字和公共債務余額占國內生產總值的比重不能超過3％和60％等。在此次危機中，各國紛紛放寬或暫停實施這些共同規定，甚至要求歐盟給予各國政府更多自由。這種做法將威脅到歐盟單一共同市場存在的基礎，歐盟將支離破碎，甚至影響歐元的國際地位。

（三）可能對歐洲地緣政治格局產生影響。美國次貸危機後，俄羅斯雖因能源價格下跌、本國銀行遭受次貸損失以及資本外逃影響（與喬治亞發生沖突後），股市暴跌，經濟增長放緩。但是，俄羅斯擁有全球第三高外匯儲備額（5630億美元），在美歐經濟實力受損情況下，有利於提高其在歐洲甚至國際事務上的影響力。在歐盟各國拒絕冰島請求後，俄羅斯向冰島提供54億美元貸款，表明了俄羅斯政府希望藉此機會證明本國經濟實力以及對世界經濟的影響力。不少政治經濟分析師認為，冰島系北約成員國，而俄羅斯與西方國家關系現階段陷入低谷，冰島求助俄方一事的地緣政治涵義「顯而易見」。

㈤ 保險監管存在的主要問題

2、盡快完善金融法規體系，具體有以下三方面的工作：首先．盡快建立金融機構市場退出的法律制度。由於我國金融機構市場退出與其他企業相比。具有涉及面廣、與人民群眾切身利益關系密切的特點，因而在關閉中遇到了諸多的法律問題。因此，應當研究制定金融機構市場退出的法律框架，如《金融機構破產條例》、《金融機構撤銷辦法》和《金融機構合並辦法》等。其次，是加入WTO後，需要對我國金融政策和金融立法做出相應的調整，凡與WTO基本原則相矛盾的法規和政策都應及時廢止或修改。最後，是盡快制定網路銀行監管方面的法律法規。

（四）不斷提高監人員素質。巴塞爾委員會認為，一個國家金融監管人員的水平決定監管的水平，這是很有道理的。因此，我們必須採取一切措施，使我們的監管人員能夠不斷擴大知識面，更新知識結構，同時還要嚴格約束監管人員的行為，防止玩忽職守、循私舞弊現象，樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風。具體可採取如下措施：

1、對現有人員加強培訓。通過培訓，優化現有監管人員的知識結構，使之逐漸符合現代金融監管的需要，這是一條主要途徑。

2、在條件允許的情況下，從商業銀行和其他部門引進高素質的專門人才，充實到金融監管的隊伍中，促進監管人員監管水平的提高，達到防範和化解金融風險的目的。

3、切實履行《中國人民銀行金融監管責任制》（暫行），努力做到監管行為的客觀、公正，監管人員盡職盡責。

（五）加強當前各金融監管當局的協調配合，防止監管真實或重復發管。由於我國實行混業經營的條件還不具備，因此，在當前分業經營的情況下，採取分業監管模式自然有它的優勢。但為了避免分業監管帶來的弊端，我國各金融監管當局之間要盡快建立有效的政策協調和信息共享機制，同時，加強監管當局高層定期會晤制度，對業務交叉領域和從事混業經營的金融集團，實施聯合監管。在以後條件成熟時，可考慮實行功能型監管。

（六）擴大金融監管的國際合作。在當前金融全球一體化的時代，金融風險的國際傳遞越來越快，影響面越來越大。實踐證明，要在國際范圍內有效地防範和控制金融風險，有關國家的金融監管當局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作，保持經常性的聯系與磋商，進行廣泛的監管信息交流。我國金融業正在逐漸融入世界市場，加強國際交流與合作是防範金融風險的必然要求。在這種背景下，如何加強對境內外資金融機構和境外中資金融機構的監管，督促它們防範風險、穩健經營，是我國金融監管當局應該加以關注的一個問題。同時，加強國際交流與合作也是我國金融監管與國際接軌的客觀需要和必然要求。要使我們的金融監管達到國際認可的水準，就必須通過廣泛的國際交流與合作，全面了解、認真學習、研究和借鑒國際上的先進做法和有益經驗。

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㈥ 求一份關於 商業銀行服務營銷 的書籍 的評注式讀書筆記，1000字就可以了~~先謝謝了~~

《銀行業法制年度報告(2006)》

作者: 張煒
isbn: 9787503670824
出版社: 法律出版社
頁數: 459頁
定價: 45元
出版年: 2007年3月
⊙ 內容簡介
本書是《銀行業法制年度報告》第三卷，即2006年卷。
2006年，以我國加入世貿組織後5年過渡期結束和中國工商銀行、中國銀行等國有商業銀行成功改制上市為主要標志，我國銀行業在改革開放、金融創新、內部控制和風險管理等方面取得了顯著的成績。與此同時相伴隨，我國銀行業法制建設繼續向前推進，取得了一系列新的成果和收獲。銀行業的法律環境得到進一步改善，主要體現在以下幾個方面：
從立法方面看，與銀行業密切相關的《企業破產法》、《反洗錢法》、《刑法修正案(六)》和《合夥企業法》等若乾重要法律獲得通過，《物權法》、《勞動合同法》、《反壟斷法》等有關法律草案的制定工作取得重要進展，《外資銀行管理條例》、《關於進一步做好國有企業政策性關閉破產工作意見的通知》、《關於信貸資產證券化有關稅收政策問題的通知》等有關行政法規、部門規章和規范性文件相繼出台。這些法律法規、部門規章和規范性文件的制定、頒布和實施，對於進一步健全和完善銀行業法律體系，加強金融機構債權保護，打擊金融違法犯罪行為，維護金融管理秩序，促進中外資銀行公平競爭具有重要的意義。
從銀行業監管規章方面看，為適應我國銀行業改革開放、金融創新和風險管理的需要，銀行業監督管理部門相繼頒布了一系列的監管規章。在國有銀行改革方面，《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》的出台，有助於加強對國有商業銀行改善公司治理的指導和監管。在銀行業對外開放方面，適時修訂了外資銀行管理規則，改善外資銀行經營和監管法制環境。在銀行業務監管方面，銀行業監管部門結合銀行業的發展趨勢和風險管控要求，從信貸業務、理財業務、電子銀行業務、信息系統、金融創新等方面進一步加強了對商業銀行相關經營管理行為的監督和指導。同時，銀行業監管部門著手對自身的監管行為進行規范，使銀行業監管行為步入規范化和法制化的軌道。
從司法方面看，最高人民法院先後發布了多項與銀行業經營管理有關的司法解釋，包括《最高人民法院關於適用(中華人民共和國仲裁法)若干問題的解釋》、《最高人民法院關於適用(中華人民共和國公司法)若干問題的規定(一)》、《最高人民法院關於審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋(二)》、《最高人民法院印發(關於執行案件督辦工作的規定)等三項執行工作制度的通知》和《最高人民法院關於民事執行中查封、扣押、凍結財產有關期限問題的答復》等。這些司法解釋的制定和實施，對於促進人民法院正確審理涉及銀行業的有關糾紛案件，妥善解決銀行經營管理過程中的一些重點和難點法律問題，維護銀行業金融機構和客戶的合法權益，具有重要的指導意義。
從銀行業法制學術研究方面看，有關專家和學者從銀行經營管理實際出發，對商業銀行改制上市後面臨的法律問題以及新形勢下商業銀行金融創新、風險管理等有關法律問題進行研究探討，取得了可喜的成果。一些專家學者緊密結合目前我國銀行業改革開放的實際，對金融安全法制建設、金融機構破產、商業銀行綜合經營、存款保險制度以及執行巴塞爾協議等問題進行了有益的學術探討，分別從不同的方面提出了許多建設性的意

㈦ 銀監會可以採取哪些監管措施對流動性風險進行控制

銀監會的監管措施：
1.對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施
2.對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

(1)接管。銀行業金融機構的接管，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行採取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合並、兼並收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，並繼續經營而採取的法律措施。
重組的目的是對被重組的銀行業金融機構採取對銀行業體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

(3)撤銷。撤銷是指監管部門對經其批准設立的具有法人資格的金融機構依法採取的終止其法人資格的行政強制措施。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批准，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以採取下列措施：

(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。(禁止轉移財產)

(4)依法宣告破產。銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請後，被人民法院依法宣告破產的法律行為。

其他監督管理措施：

(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。

(2)審慎性監督管理談話。監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時向銀行業金融機構提出談話要求。要求對銀行的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
進行監管談話並不意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。

(3)強制風險披露。《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率監督檢查並列為資本監管的新三大支柱，世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

違反銀行業監督管理規定的處罰措施：

一 刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類；

二 對銀監會從事監督管理工作人員的處理措施；

三 對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施；

四 對銀行業金融機構的處理措施；
追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和採取其他行政處理措施。

相關的處罰措施：
1.對從事監督管理工作人員的處理措施；

2.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施取締;構成犯罪的，追究刑責;不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，並處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款；

3.對依法成立的銀行業金融機構的處理措施；

五 違反銀行業監督管理規定的處罰措施；

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類；

2.對銀監會從事監督管理工作人員的處理措施；

3.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施；

4.對銀行業金融機構的處理措施；
追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和採取其他行政處理措施。

相關的處罰措施
1.對從事監督管理工作人員的處理措施。
2.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施取締;構成犯罪的，追究刑責;不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，並處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

㈧ 你說商業銀行不會倒閉，那怎麼又傳來了這么多的負面消息呢

一般來說商業銀行是不會破產的，但是在特殊情況下有可能對商業銀行進行重整或者破產清算。

根據《企業破產法》的規定

第2條

企業法人不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。

企業法人有前款規定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規定進行重整。

第134條

商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構有本法第二條規定情形的，國務院金融監督管理機構可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。

國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構採取接管、託管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。

(8)銀行業金融機構破產條例擴展閱讀：

《商業銀行法》關於商業銀行破產的規定：

第六十四條

商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的商業銀行採取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力。被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

第六十五條

接管由國務院銀行業監督管理機構決定，並組織實施。國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明下列內容：

（一）被接管的商業銀行名稱；

（二）接管理由；

（三）接管組織；

（四）接管期限。接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。

第六十六條

接管自接管決定實施之日起開始。自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。

第六十七條

接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

㈨ 調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策的若干意見

關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

中國銀行業監督管理委員會關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

銀監發〔2006〕90號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信託投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業監督管理委員會按照商業可持續原則，適度調整和放寬農村地區銀行業金融機構准入政策，降低准入門檻，強化監管約束，加大政策支持，促進農村地區形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業金融服務體系，以更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設。現就調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策有關問題提出如下意見：

一、適用范圍和原則

本意見適用於中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他省（區、市）的國定貧困縣和省定貧困縣（以下統稱農村地區）。

農村地區銀行業金融機構准入政策調整涉及面廣，要積極、穩妥地開展這項工作，按照「先試點，後推開；先中西部，後內地；先努力解決服務空白問題，後解決競爭不充分問題」的原則和步驟，在總結經驗的基礎上，完善辦法，穩步推開。首批試點選擇在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6省（區）的農村地區開展。

二、准入政策調整和放寬的具體內容

（一）放開准入資本范圍。積極支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區投資、收購、新設以下各類銀行業金融機構：一是鼓勵各類資本到農村地區新設主要為當地農戶提供金融服務的村鎮銀行。二是農村地區的農民和農村小企業也可按照自願原則，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織。三是鼓勵境內商業銀行和農村合作銀行在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現有農村地區銀行業金融機構，也可將管理相對規范、業務量較大的信用代辦站改造為銀行業金融機構。五是支持專業經驗豐富、經營業績良好、內控管理能力強的商業銀行和農村合作銀行到農村地區設立分支機構，鼓勵現有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉（鎮）和行政村增設分支機構。

上述新設銀行業法人機構總部原則上設在農村地區，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業網點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉（鎮）和行政村。農村地區各類銀行業金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉（鎮）或行政村。

對在農村地區設立機構的申請，監管機構可在同等條件下優先審批。股份制商業銀行、城市商業銀行在農村地區設立分支機構，且開展實質性貸款活動的，不佔用其年度分支機構設置規劃指標，並可同時在發達地區優先增設分支機構；國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在大中城市新設立分支機構的，原則上應在新設機構所在地轄內的縣（市）、鄉（鎮）或行政村也相應設立分支機構。

（二）調低注冊資本，取消營運資金限制。根據農村地區金融服務規模及業務復雜程度，合理確定新設銀行業金融機構注冊資本。一是在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣100萬元。二是在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣10萬元。三是商業銀行和農村合作銀行設立的專營貸款業務的全資子公司，其注冊資本不得低於人民幣50萬元。四是適當降低農村地區現有銀行業金融機構通過合並、重組、改制方式設立銀行業金融機構的注冊資本，其中，農村合作銀行的注冊資本不得低於人民幣1000萬元，以縣（市）為單位實施統一法人的機構，其注冊資本不得低於人民幣300萬元。

取消境內銀行業金融機構對在縣（市）、鄉（鎮）、行政村設立分支機構撥付營運資金的限額及相關比例的限制。

（三）調整投資人資格，放寬境內投資人持股比例。適當調整境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股的條件。境內企業法人應具備良好誠信記錄、上一年度盈利、年終分配後凈資產達到全部資產的10％以上（合並會計報表口徑）、資金來源合法等條件。

資產規模超過人民幣50億元，且資本充足率、資產損失准備充足率以及不良資產率等主要審慎監管指標符合監管要求的境內商業銀行、農村合作銀行，可以在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。

村鎮銀行應採取發起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業金融機構作為發起人。適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行、農村合作金融機構持股比例。其中，單一境內銀行業金融機構持股比例不得低於20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業法人及其關聯方合計持股比例不得超過10%。任何單位或個人持有村鎮銀行、農村合作金融機構股份總額5%以上的，應當事先經監管機構批准。

（四）放寬業務准入條件與范圍。在成本可算、風險可控的前提下，積極支持農村地區銀行業金融機構開辦各類銀行業務，提供標准化的銀行產品與服務。鼓勵並扶持農村地區銀行業金融機構開辦符合當地客戶合理需求的金融創新產品和服務。農村地區銀行業法人機構的具體業務准入實行區別對待，因地制宜，由當地監管機構根據其非現場監管及現場檢查結果予以審批。

充分利用商業化網路銷售政策性金融產品。在農村地區特別是老少邊窮地區，要充分發揮政策性銀行的作用。在不增設機構網點和風險可控的前提下，政策性銀行要逐步加大對農村地區的金融服務力度，加大信貸投入。鼓勵政策性銀行在農村地區開展業務，並在平等自願、誠實信用、等價有償、優勢互補原則基礎上，與商業性銀行業金融機構開展業務合作，適當拓展業務空間，加大政策性金融支農服務力度。

鼓勵大型商業銀行創造條件在農村地區設置ATM機，並根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發行銀行卡。支持符合條件的農村地區銀行業金融機構開辦銀行卡業務。

（五）調整董（理）事、高級管理人員准入資格。一是村鎮銀行的董事應具備與擬任職務相適應的知識、經驗及能力，其董事長、高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。二是在鄉（鎮）、行政村設立的信用合作組織，其高級管理人員應具備高中或中專以上（含高中或中專）學歷。三是專營貸款業務的全資子公司負責人，由其投資人自行決定，事後報備當地監管機構。四是取消在農村地區新設銀行業金融機構分支機構高級管理人員任職資格審查的行政許可事項，改為參加從業資格考試合格後即可上崗。五是村鎮銀行、信用合作組織、專營貸款業務的全資子公司，可根據本地產業結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農業技術專長的人員作為其董（理）事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（六）調整新設法人機構或分支機構的審批許可權。上述准入政策調整范圍內的銀行業法人機構設立，分為籌建和開業兩個階段。其籌建申請，由銀監分局受理，銀監局審查並決定；開業申請，由銀監分局受理、審查並決定。在省會城市所轄農村地區設立銀行業法人機構的，由銀監局受理、審查並決定。

其籌建行政許可事項，其籌建方案應事前報當地監管機構備案（設監管辦事處的，報監管辦事處備案）。其開業申請，由銀監分局受理、審查並決定；未設銀監分局的，由銀監局受理、審查並決定。

上述法人機構及其分支機構的金融許可證，由決定機關頒發。

（七）實行簡潔、靈活的公司治理。農村地區新設的各類銀行業金融機構，應針對其機構規模小、業務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立並完善公司治理，在強化決策過程的控制與管理、縮短決策鏈條、提高決策經營效率的同時，要加強對高級管理層履職行為的約束，防止權力的失控。一是新設立或重組的村鎮銀行，可只設董事會，並由董事會行使對高級管理層的監督職能。董事會可不設或少設專門委員會，並可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規模微小的村鎮銀行，其董事長可兼任行長。二是信用合作組織可不設理事會，由其社員大會直接選舉產生經營管理層，但應設立由利益相關者組成的監事會。三是專營貸款業務的全資子公司，其經營管理層可由投資人直接委派，並實施監督。

農村地區新設銀行業金融機構，要科學設置業務流程和管理流程，精簡設置職能部門，提高效率，降低成本，實現高效、安全、穩健運作。

村鎮銀行、信用合作組織以及專營貸款業務的全資子公司的管理辦法另行制定。

外資金融機構除執行《中華人民共和國外資銀行管理條例》（中華人民共和國國務院令第478號）和《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第6號）等法律、法規外，在農村地區的其他准入政策適用本意見。

三、主要監管措施

（一）堅持「低門檻、嚴監管」的原則，實施審慎監管。要強化對農村地區新設銀行業法人機構資本充足率、資產損失准備充足率、不良資產率及單一集團客戶授信集中度的持續、動態監管。農村地區新設銀行業法人機構必須執行審慎、規范的資產分類制度，在任何時點，其資本充足率不得低於8%，資產損失准備充足率不得低於100%，內部控制、貸款集中、資產流動性等應嚴格滿足審慎監管要求。村鎮銀行不得為股東及其關聯方提供貸款。

（二）根據農村地區新設銀行業法人機構的資本充足狀況及資產質量狀況，適時採取差別監管措施。一是對資本充足率大於8%、不良資產率在5%以下的，監管機構可適當減少對其現場檢查的頻率或范圍，支持其穩健發展。二是對資本充足率低於8%、大於4%的，要督促其限期提高資本充足率，並加大非現場監管及現場檢查的力度，適時採取限制資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業務以及要求其降低風險資產規模等措施，督促其限期進行整改。三是對限期達不到整改要求、資本充足率下降至4%、不良資產率高於15%的，可適時採取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施。四是在限期內仍不能有效實現減負重組、資本充足率降至2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。

對專營貸款業務的全資子公司，應主要實施合規監管，並與其母公司實施並表監管。

（三）引導和監督新設銀行業法人機構的資金投向。原則上，信用合作組織應將其資金全部用於社員，確有資金富餘的，可存放其他銀行業金融機構或購買政府債券、金融債券。對新設立的信用合作組織，只要其管理規范，誠實守信，運行良好，其他銀行業金融機構可根據其實際需要予以融資支持。鼓勵農村地區其他新設銀行業金融機構在兼顧當地普惠性和商業可持續性的前提下，將其在當地吸收的資金盡可能多地用於當地。對確已滿足當地農村資金需求的，其富餘資金可用於購買中國農業發展銀行發行的金融債券，或通過其他合法渠道向「三農」融資。

（四）建立農村地區銀行業金融機構支農服務質量評價考核體系。一是農村地區銀行業金融機構應制定滿足區域內農民、農村經濟對金融服務需求的信貸政策，並結合當地經濟、社會發展的實際情況，制定明確的服務目標，保證其貸款業務輻射一定的地域和人群。二是銀行業金融機構應根據在農村地區開展貸款業務的特點，積極開展制度創新，構建正向激勵約束機制，建立符合「三農」實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農村建設相適應的信貸文化。三是監管機構應建立對農村地區銀行業金融機構的支農服務質量考核體系，並將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容，促進農村地區銀行業金融機構安全穩健經營，滿足農村地區的有效金融需求。

二○○六年十二月二十日