金融機構對賬管理制度

① 建設銀行卡是不是一定要激活才能使用

建設銀行卡是需要激活才可以使用的，在沒有激活的狀態下，錢能打進去，但是不能取出。

根據《銀行卡業務管理辦法》：

第五十二條

發卡銀行的義務：

（一）發卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標准。現有持卡人亦可索取上述資料。

（二）發卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，並公開投訴程序和投訴電話。發卡銀行對持卡人關於賬務情況的查詢和改正要求應當在30天內給予答復。

（三）發卡銀行應當向持卡人提供對賬服務。按月向持卡人提供賬戶結單，在下列情況下發卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單：

1、已向持卡人提供存摺或其他交易記錄；

2、自上一份月結單後，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；

3、已與持卡人另行商定。

（四）發卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應當列出以下內容：

1、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；

2、交易金額記入有關賬戶或自有關賬戶扣除的日期；

3、交易日期與類別；

4、交易記錄號碼；

5、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；

6、查詢或報告不符賬務的地址或電話號碼。

（五）發卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。並在章程或有關協議中明確發卡銀行與持卡人之間的掛失責任。

（六）發卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。

（七）發卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。

(1)金融機構對賬管理制度擴展閱讀：

根據《銀行卡業務管理辦法》：

第五十七條

商業銀行有下列情形之一者，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元。

沒有違法所得的，按有關法律、規章處以罰款；情節嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節嚴重的追究有關領導人的責任：

（一）擅自發行銀行卡或在申請開辦銀行卡業務過程中弄虛作假的；

（二）違反本辦法規定的計息和收費標準的；

（三）違反本辦法規定的銀行卡賬戶及交易管理規定的。

第五十八條

發卡銀行未遵守本辦法規定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，並給以通報批評。

第五十九條

持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，並對其處以1000元人民幣以內的罰款（由發卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定）。

第六十條

持卡人將單位的現金存入單位卡賬戶或將單位的款項存入個人卡賬戶的，中國人民銀行應責令改正，並對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內的罰款。

第六十一條

任何單位和個人有下列情形之一的，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理：

（一）騙領、冒用信用卡的；

（二）偽造、變造銀行卡的；

（三）惡意透支的；

（四）利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。

第六十二條

外資金融機構擅自經營信用卡收單業務的，中國人民銀行應當責令改正，並按照《外資金融機構管理條例》的有關規定予以處罰。

第六十三條

非金融機構、金融機構的代表機構經營銀行卡業務的，由中國人民銀行依法予以取締。

② 農業銀行對賬一般在什麼時候對賬 有通知嗎（網上銀行對賬）

一般在每個月的月初對賬，是沒有通知的，企業也可隨時對賬，要出單位證明函。
一個月要求銀行提供一張對賬單，用以核對銀行存款月末余額和當月發生額，如出現未達賬項要填制銀行存款余額調節表。一般情況是每月初去銀行要求列印上月的對賬單。

中國農業銀行對賬管理辦法：
第一章，第一條：為加強中國農業銀行對賬工作管理，確保內、外賬務數據的真實、准確、一致，有效控制風險，保障資金安全，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及中國農業銀行有關制度、規定，制定本辦法。
第二條：存款人在農業銀行各級營業機構開立的結算賬戶、農業銀行與其他金融機構之間開立的結算賬戶，以及農業銀行系統內上、下級行之間的資金往來賬戶之間的對賬，適用本辦法。 本辦法所稱結算賬戶，是指農業銀行為存款人開立的，辦理本、外幣資金收付結算的活期存款賬戶，包括存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶、個體工商戶憑營業執照以字型大小或經營者姓名開立的銀行結算賬戶，以及存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶（不含銀行卡賬戶及存摺類賬戶）。
本辦法所稱其他金融機構，是指與農業銀行之間因資金清算或代理結算需要而開立結算賬戶的人民銀行分支機構、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、其他金融機構及政策性銀行。
本辦法所稱對賬，是指農業銀行與存款人之間、與其他金融機構之間以及系統內上、下級行之間，就某一具體日期雙方結算賬戶的賬面余額，以及某一時段內雙方結算賬戶明細發生額進行核對的工作。
第三條：本辦法適用於中國農業銀行各級管理機構與營業機構。
第二章，第四條：對賬工作遵循以下原則：重要性原則：實行賬戶分類，對余額較大、活動頻繁的重點管理理、監督；處理對賬過程中發現的異常情況；受理客戶對賬查詢；負責對賬工作檔案管理。
營業機構負責與客戶簽訂對賬協議；收集、整理、規范、保存賬戶信息；配合對賬中心處理對賬過程中發現的異常情況；受理客戶對賬查詢；及時發送賬戶明細對賬單。 客戶部門協助營業機構做好賬戶信息的整理、完善，以及與客戶簽訂對賬協議；配合對賬中心做好上門對賬工作；協助對賬中心發送、回收對賬單據與回執，對逾期未收回的對賬單據回執進行催收。 科技部門根據對賬要求，及時提取、分發對賬數據，並負責對賬管理系統的開發、升級以及運行、維護。

③ 銀行卡解凍後多長時間可取款

銀行卡解凍的時間，要看被凍結的情況具體分析：

1，個人網上銀行登錄密碼，當天連續3次驗證未通過，銀行將臨時凍結您當日網上銀行的登錄密碼使用資格，次日自動解除凍結；累計連續10次驗證未通過時，銀行將正式凍結您的網上銀行登錄密碼使用資格。解凍需要本人憑本人身份證去銀行櫃台辦理解密業務即可。

2，如果是因公、檢、法、凍結的銀行卡，比如欠款不還被法院強制執行凍結等，則時間不定，要等有權機關作出解凍後，銀行才能給已經凍結的存款予以解凍。

(3)金融機構對賬管理制度擴展閱讀：

金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定：

第十八條在凍結期限內，只有在原作出凍結決定的有權機關作出解凍決定並出具解除凍結存款通知書的情況下，金融機構才能對已經凍結的存款予以解凍。

被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與作出凍結決定的有權機關聯系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

第十九條有權機關在凍結、解凍工作中發生錯誤，其上級機關直接作出變更決定或裁定的，金融機構接到變更決定書或裁定書後，應當予以辦理。

第二十條金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現金的，金融機構不予協助。

第二十一條查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外的人員代為送達的上述通知書。

第二十二條兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款採取凍結或扣劃措施時，金融機構應當協助最先送達協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續。

④ 銀行對賬單指的是什麼

銀行對賬單是指銀行客觀記錄企業資金流轉情況的記錄單。就銀行對賬單的概念來說，銀行對賬單反映的主體是銀行和企業，反映的內容是企業的資金，反映的形式是對企業資金流轉的記錄。

就其用途來說，銀行對賬單是銀行和企業之間對資金流轉情況進行核對和確認的憑單。就其特徵來說，銀行對賬單具有客觀性、真實性、全面性等基本特徵。

根據國家財務會計制度的規定，任何企業和單位自成立起要在銀行開設銀行賬戶，企業的資金通過銀行進行收付結轉。銀行作為國家金融機構，其最重要的一項職責就是保證企業資金的正常流轉。

同時，客觀地記錄下企業發生的每筆資金流轉情況，並定期將企業在銀行的資金流轉情況列印出來，即銀行對賬單，以此為依據和企業的銀行存款日記賬進行核對。

(4)金融機構對賬管理制度擴展閱讀：

系統一般提供自動對賬和手工對賬兩種對賬方式。在進行銀行對賬時，應該遵循以下方法和順序。

1、首先設置系統自動對賬的依據及對賬截止日期。自動對賬一般可按金額方向相同、結算方式相同、票號相同等條件進行。

只有設置好自動對賬依據，才能夠利用系統提供的自動對賬功能進行自動對賬。另外，當不能在銀行對賬單記錄截止日及時進行銀行對賬的情況下，設置對賬截止日期就顯得格外重要了。

如果設置不當，由於銀行未達賬截止日期和銀行對賬單截止日期不同，在進行自動對賬時就可能會發生對賬錯誤。

假設企業每月月末與銀行進行對賬，銀行對賬單記錄截止日期為每月月末。如果某月末未能及時對賬，而轉到下個月對賬時。

下個月月初至實際對賬日企業發生的銀行業務將全部被誤認為是未達賬項。因此，企業要對這一問題引起足夠的重視，為了正確對賬，必須要正確設置對賬截止日期。

2、利用系統提供的自動對賬功能進行自動對賬。在信息化方式下，自動對賬極大地減少了手工對賬的工作量，是提高整體銀行對賬效率的關鍵環節，因此企業必須充分利用系統提供的自動對賬功能。

但是，自動對賬並不意味著萬事大吉了，這一點企業必須要格外注意。因為自動對賬並不能解決一切對賬問題，它只能對銀行未達賬文件和銀行對賬單文件中一對一的記錄進行核對。

而對於一對多、多對一或多對多的情況則顯得無能為力。例如，由於某種原因，對於企業記錄的兩筆銀行存款支出。

開戶行可能將其合並記錄為一條記錄。如果這樣的話，利用自動對賬功能進行自動對賬時，可能會將這3條記錄全部作為未達賬項看待。

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Les institutions financières au crédit en milieu rural où la ventilation

⑥ 銀行存款余額調節表的編制方法有（）A余額調節法 B總額調節法 C差額調節法 D對賬單調節法E未達賬項調整法

DE。

銀行存款余額調節表的編制方法是通過對賬單和銀行存款日記賬核對內，找未達賬項通過容調整來實現的。

（1）企業賬面存款余額＝銀行對賬單存款余額＋企業已收而銀行未收賬項－企業已付而銀行未付賬項＋銀行已付而企業未付賬項－銀行已收而企業未收賬項

（2）銀行對賬單存款余額＝企業賬面存款余額＋企業已付而銀行未付賬項－企業已收而銀行未收賬項＋銀行已收而企業未收賬項－銀行已付而企業未付賬項

(6)金融機構對賬管理制度擴展閱讀：

為了核算和反映企業存入銀行或其他金融機構的各種存款，企業會計制度規定，應設置"銀行存款"科目，該科目的借方反映企業存款的增加，貸方反映企業存款的減少，期末借方余額，反映企業期末存款的余額。

企業應嚴格按照制度的規定進行核算和管理，企業將款項存入銀行或其他金融機構，借記"銀行存款"科目，貸記"現金"等有關科目；提取和支出存款時，借記"現金"等有關科目，貸記"銀行存款"科目。

⑦ 如果有人匯款給我 ,可以查到對方帳號和姓名嗎怎麼查

可以查詢，攜帶身份證、銀行卡到銀行櫃台查。

根據《銀行卡業務管理辦法》第五十二條發卡銀行的義務：

第三款 發卡銀行應當向持卡人提供對賬服務。按月向持卡人提供賬戶結單，在下列情況下發卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單：

1、已向持卡人提供存摺或其他交易記錄；

2、自上一份月結單後，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；

3、已與持卡人另行商定。

第四款 發卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應當列出以下內容：

1、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；

2、交易金額記入有關賬戶或自有關賬戶扣除的日期；

3、交易日期與類別；

4、交易記錄號碼；

5、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；

6、查詢或報告不符賬務的地址或電話號碼。

(7)金融機構對賬管理制度擴展閱讀

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關規定：

第二十七條金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關於每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第二十八條金融機構應採取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應採取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便於反洗錢調查和監督管理。

⑧ 銀行存款的核算內容

1、為了核算和反映企業存入銀行或其他金融機構的各種存款，企業會計制度規定，應設置"銀行存款"科目，該科目的借方反映企業存款的增加，貸方反映企業存款的減少。

期末借方余額，反映企業期末存款的余額。企業應嚴格按照制度的規定進行核算和管理，企業將款項存入銀行或其他金融機構。

借記"銀行存款"科目，貸記"現金"等有關科目；提取和支出存款時，借記"現金"等有關科目，貸記"銀行存款"科目。

2、"銀行存款日記賬"應按開戶銀行和其他金融機構、存款種類等，分別設置，由出納人員根據收付款憑證，按照業務的發展順序逐筆登記，每日終了應結出余額。

"銀行存款日記賬"應定期與"銀行對賬單"核對，至少每月核對一次。月份終了，企業賬面結余與銀行對賬單余額之間如有差額，必須逐筆查明原因進行處理，應按月編制"銀行存款余調節表"，調節相符。

(8)金融機構對賬管理制度擴展閱讀：

清查

由於企業購銷業務頻繁，銀行存款的數額 也隨之頻繁變動。企業應及時與銀行核對賬目，具體方法是將銀行提供的對賬單與企業銀行存款日記賬逐筆進行核對。銀行對賬單上的余額，常與企業銀行存款日記賬余額不一致，其原因如下：

1、記賬錯誤。企業或銀行記賬錯誤，如企業在幾家銀行同時開戶，記賬時可能發生銀行之間串戶錯誤，同樣銀行也可能把各種存款企業賬目相互混淆。

2、未達賬項。未達賬項是指企業與銀行之間由於雙方記賬時間不同而發生的一方已入賬，另一方尚未入賬的事項。

利息計算

與其他存款不同，活期存款利息按存入日的對應月對應日進行計算日期，其中，按每月30日，每年360日計算利息。例如：

1月1日存入，2月1日計算利息天數為30日，利息=活期存款利率×30/360

1月15日存入，2月18日計算利息天數為33日，利息=活期存款利率×33/360

1月15日存入，2月10日計算利息天數為25日，利息=活期存款利率×25/360

同時，與其他存款不同，是根據支取日的利率水平計算利息，活期存款利息隨央行利率調整而及時調整。