小微金融機構的特點

⑴ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。

小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。

所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

第一，開展多元化金融服務，滿足多元化的金融需求。

第二，創新金融產品和服務方式。

第三，創新貸款機制。

第四，創新擔保與抵押方式。

第五，建立全面風險管理。

⑵ 金融機構的小型機構

小型金融機構與存款保險制度建設
「推進存款保險制度建設，為小型金融機構創造公平競爭的環境。」
國辦印發了《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。央行行長周小川在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務院的要求和部署時，做出上述表示。
周小川還談到，要綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具，充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款准備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業的信貸資金來源。
存款保險制度箭在弦上?
周小川表示，要積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構。與大型金融機構相比，小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。要放寬對民間資本設立金融機構的准入。
在大多數銀行業人士看來，中小銀行與中小企業「門當戶對」，但發展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在於，如果沒有存款保險制度做保障，中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭。
現階段，中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽，作為其隱性擔保;而中小銀行則不具備上述優勢，相對而言處於市場不公平的地位。從破題小微企業貸款難的角度看，建立存款保險制度事不宜遲。
一般而言，完成利率市場化的國家，大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進程的推進，各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。
2013年7月19日，央行實質性推動利率市場化進程。央行公告稱，經國務院批准，自2013年7月20日起金融機構貸款利率全面放開。
利率市場化推進將導致銀行競爭加大，並大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風險，即儲戶可能會忽視風險選擇利率高的金融機構，而貸款者為獲得貸款，不得不多投風險與收益均較高的項目，系統性風險將上升。
為了化解銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，建立存款保險制度確有必要，使銀行管理有自我約束機制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態來看，推動存款保險制度的時機已經到來。
貨幣政策繼續穩健
周小川還表示，將繼續實施穩健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業發展創造良好的金融環境。
央行統計數據顯示，截至2013年6月末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣小微企業貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業貸款分別高2.3個和1.9個百分點。
增量上來看，今年上半年人民幣企業貸款增加2.42萬億元，其中小微企業貸款增加1.03萬億元，占同期全部企業貸款增量的42.6%。
周小川還提出，2013年要鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入，實現「兩個不低於」(全年小微企業貸款增速不低於當年各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平)目標。
具體措施上，周小川稱，要改進信貸政策實施方式，完善中小企業信貸政策導向效果評估，引導金融機構按照「有扶有控、有保有壓」的要求，進一步擴大對小微企業的信貸投放。
與此同時，一方面，推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務;另一方面，支持符合條件的商業銀行發行專項用於小微企業貸款的金融債券。
截至目前，八家已經上市的全國性股份制銀行均已發行，或者已公開表示有意發行小微企業金融債券。到2012年10月底，銀監會已批復小微企業金融債3195億元。
此外，周小川還提出，將穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用，提高小微企業的信貸可獲得性。

⑶ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

⑷ 義烏小商品城如何幫助小微金融機構業務量增長

義務小商品市場是我國最有名的批發市場之一，它主要是通過客戶與它的訂單來增加小微金融的業務量

⑸ 存錢在民間小微金融機構,機構倒閉了該怎麼辦

你好，如果存錢在民間小微金融機構首先要看這種機構是有沒有資質，如果沒有資質倒閉了，這個錢幾乎找不到了，如果有可以通過上述的方法，看看能不能追回一部分。

⑹ 金融機構向什麼樣的小微企業貸款享受稅收優惠

根據《財政部 稅務總局關於支持小微企業融資有關稅收政策的通知》（財稅〔2017〕77號）文件的規定：「本通知所稱小型企業、微型企業，是指符合《中小企業劃型標准規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的小型企業和微型企業。其中，資產總額和從業人員指標均以貸款發放時的實際狀態確定;營業收入指標以貸款發放前12個自然月的累計數確定，不滿12個自然月的，按照以下公式計算：
營業收入(年)=企業實際存續期間營業收入/企業實際存續月數×12

⑺ 小微金融機構是什麼

信貸/擔保公司

⑻ 12月1日起金融機構向小微企業放貸取得利息免增值稅是真的嗎

為推動緩解小微企業融資難、融資貴，財政部、國家稅務總局日前印發《關於支持小微企業融資有關稅收政策的通知》，明確自今年12月1日至2019年12月31日，將金融機構小額貸款取得的利息收入免徵增值稅政策范圍由農戶擴大到小微企業、個體工商戶。

此外，為支持小微企業發展，財政部、稅務總局近日印發《關於延續小微企業增值稅政策的通知》，自2018年1月1日至2020年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。

減了就好。

⑼ 金融改革對小微企業真是「好事」嗎

小微企業作為我國經濟社會發展的重要組成部分，在推動經濟發展中起到了舉足輕重的作用，對拉動GDP增長、增加政府稅收、吸納社會勞動力就業方面等做出了貢獻。然而，在小微企業發展過程中，因企業規模和性質的限制，融資難、資金緊張等問題一直是制約其發展的關鍵所在。為了促進小微企業的發展，利用財稅、金融政策有針對性地扶持小微企業，2013年7月20日起，央行全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率不得低於基準利率的0.7倍的下限規定，由金融機構根據商業規則與實際需要自主確定貸款利率。這標志著中國利率市場化改革又邁出了重要一步。在這個背景下，社會各界都高度關注此次利率市場化會對實體經濟的發展造成什麼影響，業界普遍認為，本次融資利率市場化改革是破解中小微企業，特別是小微企業「融資難」問題的實質性步伐，長遠看，將對小微企業發展形成利好。
貸款利率放開已經一年多了，改革新政是否起到了「立竿見影」的效果？小微企業「融資難」的難題是否得到了明顯改善？國家統計局南昌調查隊針對南昌110家有融資需求的小微型企業開展了一次專項調查。本次調查採取走訪和問卷相結合的方式，共收回有效問卷92份，調研企業主要涉及工業、建築、電子、服務等行業。調研結果表明，金融改革新政毫無疑問為我國經濟的發展注入了新的活力，75%的受訪企業認為，貸款利率的市場化將對金融市場的健康成長起到積極的促進作用。然而，小微企業作為一個特殊的群體，其融資困難在短期內並沒有因為貸款利率市場化的改革得到明顯改善，84.8%的受訪企業認為根本無效或不太顯著。仍有81.5%的受訪企業認為融資困難或比較困難，這與貸款利率放開前83.7%的受訪企業認為融資困難或比較困難相比，僅有2.2個百分點的提升，幾乎可以忽略不計。相反，從改革的後續實際效應來看，貸款利率市場化可能令小微企業面臨更嚴峻的融資挑戰。
南昌部分小微企業的融資現狀
一直以來，融資是小微企業自成立之初就不得不面對的難題，它關乎小微企業的資金來源和財務狀況，是小微企業經營者賴以生存的重要基礎。在此次調查中，58.7%的受訪企業認為融資困難；22.8%的受訪企業認為融資比較困難；13%的受訪企業認為融資難度一般；4.3%的受訪企業認為融資比較容易；認為融資容易的企業僅為1.2%。
走訪了解到，小微企業融資方式主要包括內部資金積累（51.1%的受訪企業認同）、資本市場融資（3.2%的受訪企業認同）、銀行貸款（27.2%的受訪企業認同）和民間借貸（18.5%的受訪企業認同）。超過一半的受訪企業融資主要依靠的是內部資金積累。這是因為通過資本市場融資雖然融資能力強大，但對小微企業來說門檻太高、費用太高、時間太長，難以滿足其短時、快速周轉的資金需求；銀行貸款相對來說是最佳的融資途徑，但是由於小微企業自身存在信用水平不高、管理不規范、缺乏抵押擔保條件等問題，銀行一般貸款意願低，設置的貸款條件讓大多數小微企業望而卻步，缺乏適合小微企業資金需求特點的產品和融資平台；民間借貸能夠滿足小微企業「短、頻、急」的資金需求特點，但卻存在貸款成本高、信息不透明、潛在風險大的問題。受小微企業規模小、盈利能力差等客觀條件的限制，內源性融資目前越來越難以滿足其自身發展需要。
小微企業融資難在哪兒？
小微企業家底薄、經營效益較差、負債率又較高，而且企業財務、帳目不規范，往往很難得到銀行等金融機構的貸款支持。僅有27.2%的受訪企業通過銀行等金融機構獲得或正在辦理貸款業務，其他72.8%的企業只能通過其他渠道獲得企業生存或發展所需的資金。
調查資料顯示，小微企業從銀行獲得貸款的利率一般為10%-15%，而絕大多數無法從銀行獲得貸款的小微企業不得不通過民間借貸取得短期資金以求得生存與發展，而民間融資綜合利率超過18%。
在調查過程中了解到，大多數小微企業是以非正規方式進行融資的，主要通過經營者個人的儲蓄、親朋好友的借貸、企業職工的內部集資，有些甚至是非法集資。這樣，個人的資金湧向了高利貸市場，導致本來就混亂的融資市場更加復雜。
本來小微企業經營利潤就很低，由於其融資渠道單一、融資環境差、融資成本高，特別是借高利貸，隱含著資金鏈斷裂的風險，一旦發生資金鏈斷裂，小微企業的生存就要受到威脅、甚至破產倒閉。如此來看，小微企業既背負沉重的債務負擔與壓力，又聚集著一定的融資風險。
貸款利率市場化下的融資困境
本次金融改革的標志是貸款利率市場化，從理論上來說，此次改革有利於金融機構之間在提供貸款服務時形成競爭，從而促使金融機構提高服務質量，進而優化閑置資金的配置，改善社會資金供求狀況，最終達到資金利用效率的最大化。然而，金融新政實行一年後，這種理想的效果難以充分實現。在所有受訪企業中，60.9%的受訪企業認為金融新政對幫助本企業貸款根本無效；23.9%的受訪企業認為成效不太顯著；12%的受訪企業認為成效一般；3.2%的受訪企業認為成效比較顯著；認為金融新政對幫助本企業貸款成效非常顯著的一家都沒有。更讓我們始料未及的是，貸款利率市場化甚至可能加劇小微企業的融資困難。
盡管實施貸款利率市場化有利於促進金融業的競爭，然而，在存款利率上限仍沒有放開的情形下，銀行等金融機構的議價能力仍然足以左右實際貸款業務的利率。從宏觀大環境來看，當前資金市場呈現供不應求的狀況，大多數企業都需要通過銀行貸款來融通資金，大部分的貸款業務利息不會被降到基準利率以下，在這樣的情形下，小微企業向擁有很強議價能力的金融機構融資，仍將處於尷尬的被動地位，融資狀況並不會得到明顯的改善。
小微企業大都規模較小，財力有限，從個體來看，所掌控的經濟資源微不足道，這導致其擁有較高的財務風險。在大多數情況下，金融機構大都不願意將資金貸給小微企業。相反，大中型企業可以憑借雄厚的財力基礎獲得充裕的貸款資金，並很有可能享受到貸款利率市場化帶來的低貸款利率的優惠，在無形之中擠壓了小微企業的融資空間。資金不足更加劇了小微企業的經營困難，使其發展壯大受到嚴重限制。即使小微企業得到銀行的小額貸鼓，其償還期限往往會受到許多限制。在與企業經營者座談時了解到，大多數情況下，小微企業的負債都是以「流動負債」的形式存在的，即償還期在一年以內或者一個經營周期以內。流動負債雖然融資成本低，但將放大小微企業的償債風險，這就給小微企業財務管理提出了更高的要求。
針對小微企業融資的改革思路
——逐步放開存款利率。利率市場化改革的終極目標就是放開存款利率的上限，讓存款利率能夠由各家金融機構根據市場情況獨立確定，進而形成充分的市場競爭。存款利率市場化將進一步影響金融市場上其他金融工具的價格水平，激發金融市場的活力。這在一定程度上削弱了金融機構對金融市場的「統治力」，提高金融市場各方的參與程度。資金來源的約束大大降低了金融機構在發放貸款時的議價能力，這給小微企業提供了有利的融資機會，提高了融資的成功率與資金質量。
——健全小微企業信用管理體系。在全國范圍內建立完整的信用信息資料庫，使信用信息能夠及時地共享與傳遞。在條件允許的情況下，可以嘗試建立公平合理的信用評級機制，使得信用評價存在能夠廣為接受的標准，以促進小微企業信用管理的規范化與科學化。
——繼續推進金融改革。在金融改革的促進下，小微企業的融資方式將更加多樣化，有利於小微企業在一定程度上擺脫對貸款的依賴，從其他來源獲取更多資金用於經營管理。同時，融資方式的多樣化可以促使小微企業根據其具體情況優化資本結構，平衡資金的成本與風險，在融資層面提高企業財務管理的水平。從另一個角度來看，由於小微企業的數量眾多，小微企業參與金融活動可以反向作用於金融市場，讓金融市場的運行更加迅捷高效。
——建立專門針對小微企業的融資渠道。目前，已有少數金融機構在這方面作出了有益的探索與嘗試。據調查了解，中國工商銀行在2012年針對小微企業推廣名為「小額便利貸」的信用貸款服務，取得了不錯的實際效果和社會效應。

⑽ 農村小微金融機構有哪些

農村信用社，從村商業銀行