Ⅰ 银行保密法包含风险为本的工作理念吗
所谓风险为本的反洗钱原则，简而言之，是根据风险状况及程度配置反洗钱资源。简单地说就是“将最多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域”。其中包含对金融机构和监管部门两个层面的要求。对于金融机构而言，在风险为本的反洗钱原则下，应当审视哪些区域或领域更具洗钱威胁，分析哪些产品或服务类型存在薄弱环节，识别哪些客户洗钱概率更大，要求金融机构根据自身对风险和危害程度的判断，灵活地选择实施与风险程度相应的反洗钱措施。对于反洗钱监管部门而言，以风险为本的反洗钱原则要求其对金融机构的业务活动有深入和完整的了解，对金融机构所面临的洗钱威胁有全面的认识；能够运用合理的方
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法对金融机构的风险程度进行评估，并将评估认为存在较高风险的金融机构确定为监管资源分配中需要优先考虑的部分；制定和优化制度措施，提示其他金融机构风险，防范风险的蔓延。金融机构和监管部门应通过上述措施，优化资源配置，确保以有限的资源实现洗钱危害最小化的目标。当前，随着银行业反洗钱工作的发展，对反洗钱的监管工作已逐渐突破传统的以规则为本的反洗钱工作理念，从而转入以风险为本的反洗钱监管理念。风险为本反洗钱监管理念逐渐成为反洗钱领域的共识。
由于我国反洗钱工作开展时间不长，从现实情况看，我国金融机构反洗钱制度仍存在一些值得探讨的地方。当前我国反洗钱工作流程以可疑信息的发现、报告、分析、移送和侦查为主线。我国于2004年建立了“中国反洗钱监测分析中心”，大额和可疑交易报告制度的建立正是对这一要求的响应。目前，金融机构的反洗钱监控系统已实现了部分大额和可疑交易的自动采集，但还有部分可疑交易，需要进行人工识别。然而，基层金融机构多由一两位临柜人员办理日常业务，可疑交易识别操作难度较大。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，20万元以上的现金收支必须向中国反洗钱监测分析中心报告；根据我国现行的现金管理制度，开户银行需要对大额现金支付报送人民银行现金管理部门登记备案。这两种制度标准不一、管理部门不一，重复的报送加大了工作量，也造成了信息的冗余。同时，基层金融机构反洗钱工作经验不足、认识程度有待提高。从我国金融机构实际情况看，由于我国全面开展反洗钱工作的时间不长，与国外金融机构相比，我国金融机构开展反洗钱工作的经验不足；存在金融机构注重业务发展的速度和由此带来的经济效益， 对反洗钱工作重视程度不够的现象。金融机构往往以业务发展为中心，忽视对反洗钱工作的组织和指导，如存在没有对反洗钱工作进行全面系统的部署，反洗钱宣传工作落实也不够到位等问题。宏观上看，开展反洗钱活动对于稳定金融有着重要的意义，但从微观层面来说也增加
Ⅱ 国有企业虽然具有一定行政级别但不属于保密法规定的具有法定定密权的机关范畴金融机构应当笑什么申请授权
国有企业虽然具有一定行政级别,但不属于保密法规定的具有法定定密权的机关范畴。金融机构应向(银监会)申请授权。