个人怎么做好金融服务

㈠ 银行的个人金融客户服务是做什么的

银行的个人金融客户服务，就是指银行以自然人客户为服务对象，利用网点、技术版、人才、信息、资金等方面的权优势,运用各种理财工具, 为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

主要服务项目有：
①个人资产业务：主要指个人消费信贷业务，是银行以货币形式或契约形式向消费者个人提供的用于购买商品或劳务的贷款和信用。
②个人负债业务：主要指储蓄存款业务。
③个人中间业务：主要指银行不运用或用较少运用自己的资财，以中间人的身份替个人客户办理首付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，其中包括，个人结算业务，个人理财业务，第三方存管业务，银行卡业务，代理基金、保险、国债业务，个人理财业务，个人外汇业务，个人信息服务业务，个人贵金属业务等。

㈡ 如何做好商业银行个人客户营销

摘要 近年来随着人们收入的增加、财富的积累，个人客户日渐成为是银行重要客户群体，专其金融属业务的贡献度已成为商业银行盈利的重要来源；与此同时，客户的需求多样，期待银行更优质的服务、更高端的产品，那么银行建立客户营销体系显得尤其重要和迫切。本文就如何做好银行个人客户营销的问题进行了阐述。关键词 商业银行 客户营销 中图分类号：F832.33 文献标识码：A一、个人客户营销的新特点个人客户群决定着银行的生存与发展，是银行的重要客户资源，银行必须建立完善的客户营销服务体系；在当前市场经济条件下，个人的金融服务种类更加多样，各银行间的竞争日益激烈，为了保持自身生存和发展，做好个人业务，不断推出新产品，以此满足客户的多样化需求。（剩余2009字）

㈢ 个人怎么合理做好投资理财

1、个人的总体财务状况
包括个人收入、储蓄情况等，这是基础，只有对自己的财务状况有了清楚地了解，才能清楚地知道自己有多少闲置资金能够拿来做理财。通过记账了解自己的收入和支出，存款，生活必须花费额，备用金额，暂时闲置资金额等。
2、自己所处的人生阶段
人的一生大致可以分为四个阶段，当然依据不同的因素还有更多的划分方法。依据自己的收入多寡大致可以分为依赖父母阶段（20岁以前），个人奋斗阶段（20-30岁），家庭奋斗阶段（30-60），退休阶段（60以后） 。每个阶段因为收入和开支的情况不同，所挑选的理财产品个投资风向也不同，每个人生阶段的具体理财选择，可关注《不同人生阶段理财方法简汇》
3、个人的投资风险偏好
银行和一些金融机构会有针对投资人风险偏好类型的测试，一般会把投资人分为保守型、平和型和激进型的投资者，和五种风险偏好类型：保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。经测试明确了自己的风险偏好类型后，才可以尽可能选择适合自己的投资理财产品。
4、理财知识的掌握程度
这些理财知识包括目前市面上常见的理财方式、投资手段、具体每个理财方法或者是产品的本质如何，其运作原理，相关术语，收益和风险是怎么样的，周期长短和投入资金的周转灵活性如何等等，都要有所了解。
5、把握投资理财市场的相关信息
把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失。因此，在理财过程中，理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。

㈣ 如何保护好自己个人金融信息

315晚会大家都看了吧？

㈤ 个人综合金融服务申请职业分别有什么

金融业职业资格种类
1 、证券从业资格证书。

此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。

共考五科：基础，交易，发行与承销，技术分析和基金。

2 、注册国际投资分析师（ CIIA ）

注册国际投资分析师（ Certified International Investment Analyst, 简称 CIIA ）考试是由注册国际投资分析师协会（ ACIIA ）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过 CIIA 考试的人员，如果拥有在财务分析、资产管理和 / 或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的 CIIA 称号。自 CIIA 考试于 2001 年正式推出以来，全球已经有 5000 多人参加了终级考试，迄今为止， 2800 多名专业人士已经获得 CIIA 称号。随着各个区域和国家 / 地区协会的推广， CIIA 将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球 CIIA 联盟也将逐渐形成。

3 、 “ 注册金融分析师 ” CFA

“ 注册金融分析师 ” （ Chartered Financial Analyst ，简称 CFA ），也称 “ 特许金融分析师 ” ，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国 “ 注册金融分析师学院 ”(ICFA) 发起成立。

4 、保荐人胜任能力考试

报考条件：各证券公司、投资银行从业人员均可参加。

考试科目及内容： 2005 年后每年考试一次，考试科目为证券知识综合考试、投资银行业务专业考试两科。每科考试时间为 3 小时，每科总分 100 分，合格线为 60 分，两科全部合格者视为考试通过。成绩有效期一年。 设北京、上海、深圳三个考场。考试采取闭卷机考形式，题目均为客观题。

5 、期货从业资格证书

同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，期货人才应该会变的抢手。

6 、保险中介人从业人员资格考试

可分为：

（ 1 ）保险代理从业人员资格考试

题型题量为：单选 80 道，每题 1 分；判断 20 道，每题 1 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。

2006 年 7 月 30 日 起，电子化考试和笔试的命题范围统一进行如下调整：保险原理知识占 25 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章。财产保险知识占 10 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章。人身保险知识占 20 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章。《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占 15 分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章。其他相关法规部分占 30 分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中：《中华人民共和国保险法》占 20 分（全部为判断题）。《保险代理机构管理规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占 10 分。

（ 2 ）保险经纪和保险公估从业人员资格考试

“ 保险原理与实务 ”

题型题量：单选题 100 道，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 50 道，每题 1 分，共计 50 分；满分 100 分，及格分数线为 60 分。

命题范围：参考用书《保险原理与实务》第一章至第七章占 40 分；第八章至第十八章占 60 分。

“ 保险经纪实务 ”

题型题量：单选题 100 题，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 30 题，每题 1 分，共计 30 分；案例题 2 题，每题 10 分，共计 20 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。

命题范围：单选题和多选题的参考用书是《保险经纪相关知识》和《保险中介相关法规制度汇编》。案例题参考《保险原理与实务》的第八章至第十八章，以及《保险经纪相关知识》的第二章、第五章至第八章和第十三章命题。

“ 保险公估实务 ”

题型题量：单选题 100 题，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 30 题，每题 1 分，共计 30 分； 案例题 2 题，每题 10 分，共计 20 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。

命题范围：在单选题和多选题中《保险公估相关知识与法规》第一章至第四章占 30 分，第五章至第九章占 50 分 ; 案例题参考《保险原理与实务》的第八章至第十八章及《保险公估相关知识与法规》的第二章命题。

7 、理财规划师

8 、 FECT 金融专业英语

㈥ 我国个人金融服务具体包括哪几块业务谢谢

一、资产业务
资产业务，是商业银行的主要收入来源。
（一） 放款业务--商业银行最主要的资产业务
一 信用放款
信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。
1、普通借款限额
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
2、 透支放款
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
3．备用贷款承诺
备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
4．消费者放款
消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
5．票据贴现放款
票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

二 抵押放款
抵押贷款有以下几种类型
(1)．存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2)．客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3)．证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4)．不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。

三 保证书担保放款
保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。

四 贷款证券化
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool）， 出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation， 再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。

（二）投资业务
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1．国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
2．中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。

二、负债业务
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1. 活期存款
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。 活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2． 定期存款
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。
3． 储蓄存款
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。 储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能
透支款项。
4. 可转让定期存单（CDs）
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5. 可转让支付命令存款帐户
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6. 自动转帐服务存款帐户
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。

㈦ 交行的个人金融服务有那些特点战略定位如何

我是三农小微企业，无抵押，无担保，能否在贵行得到贷款的支持，望回复

㈧ 商业银行能提供哪些个人金融服务

个人银行来业务主要包括以下内容：
1.个人源负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。
2.个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。
3.个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。
4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。
5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。
6.个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

㈨ 有什么比较好的个人金融服务平台

现在个人融资服务平台好多的，我用的是夸客金融服务平台。我挺喜欢夸客金融的服务方法的，它不接触客户资金，整个资金循环由银联旗下的中金支付完成。