银行业金融机构承担全面风险

1. 求《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》

这是内部机密资料吧，一般不外传的。

2. 商业银行全面风险管理有哪些 研究视角

商业银行是经营风险的企业,其所面临的风险多种多样,具体包括信用风险、市场风险、操作风险、利率风险、流动性风险、声誉风险、法律风险等等,在这些风险当中,产生时间最久远的也是最致命的风险当属信用风险。通过对银行破产案例的分析研究可以发现,导致银行破产最常见的原因就信用风险。近三十年来,一系列金融危机表明,银行的危机通常是由市场风险、信用风险、操作风险等多因素引起的。国际会计准则委员会(IASC)、全美反舞弊性财务报告委员会发起组织(COSO)和巴塞尔银行监管委员会(BCBS)等专业组织、行业协会和研究机构开始对全面风险管理进行研究,20世纪90年代后,全面风险管理思想和理念逐步被西方发达国家的监管当局、广大商业银行所接受。 我国商业银行成立初期,由于国家经济体制的原因,风险管理水平与国外先进银行比差距很大,特别是信用风险管理水平很低,造成我国商业银行曾经不良贷款余额和不良贷款率很高,先后有过两次大规模的不良贷款资产剥离。随着我国市场经济的不断发展,国有商业银行相继完成股份制改造,我国商业银行公司治理机制、内部管理组织架构和风险管理水平较上世纪七、八十年代有了较为明显提高,但在与国外先进银行相比,在风险机制和架构上、风险管理方法和工具、风险量化水平和全面风险理念等方面仍有不小差距。 随着我国市场经济的不断成熟和完善,商业银行在国民经济中发挥着越来越重要的作用,商业银行的经营情况不仅影响到自己的生存和发展,还会影响整个国民经济的良性循环。因此,银行风险管理的好坏,特别是信用风险管理状况直接影响到我国经济的持续、健康发展。本文在巴塞尔新资本协议实施及全面风险管理理念和方法逐步被广泛应用的背景下,试图在全面风险管理视角下分析、研究我国商业银行信用风险管理,进而给出相关建议。 本文共分六章：第一章导论主要介绍了研究背景、意义、方法和内容,对国内外研究综述进行了梳理；第二章主要介绍了关于信用风险的古典理论、现代理论、信息经济学理论、金融学理论等方面的理论,信用风险技术和方法以及全面风险管理思想、理念和方法；第三章主要介绍了我国商业银行信用风险现状并对成因进行了分析；第四章通过对美联银行、法国农业信贷银行和星展银行在公司治理机制、风险管理的组织架构、业务操作流程、风险政策制度、风险管理方法和工具的比较,评价国外银行的先进做法以及对我国商业银行信用风险管理的启示；第五章以BOC银行风险信用风险管理现状分析为案例,具体分析我国商业银行信用风险和管理的现状；第六章在前述研究分析基础上,给商业银行的信用风险管理在社会信用体系、商业银行治理结构、组织框架、风险技术手段和风险文化等方面的改进建议。

3. 求一篇：谈谈你对商业银行全面风险管理的认识的论文，3000字以上

我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。 这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。

商业银行制度的改革是首要问题。无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。

另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。最后，要提高风险管理技术。可使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。

4. 我的征信查询次数太多了怎么办

1、提供更多的还款证明：在申请借款时，如果个人名下有房产、存款保单、或专者理财资产等，这样银行也会属适当的降低对征信查询的考核。

2、申请担保贷款：在办理贷款时，如果打算与他人共同贷款，可以找到一个符合银行条件的担保人做担保，然后申请担保贷款即可。

3、半年之内不要再去申请信用卡或者贷款，民间持牌小贷也不要随便申请，因为这些查征信的产品，只要点击申请就会查一次征信，如果失败再申请，又会多一次查询次数，很容易会把征信弄花。

(4)银行业金融机构承担全面风险扩展阅读：

注意事项：

1、贷款的时候查征信，目的是通过查询征信报告中的历史还款记录来判断你的还款意愿，通过征信报告中的借款笔数和担保情况，判断用户的还款能力和负债情况。放贷机构以此来决定放款与否。

2、征信报告每天都在更新，不要频繁地去查自己的征信报告，因为无论是本人还是授权的第三方机构，查询个人的征信报告都会有记录的，查询记录越多说明申请贷款的次数可能很多。一年以内查询两次即可。

3、不要同时去申请多家金融机构或者网络平台的贷款，这样非但不利于提高贷款成功的几率，反而会加大被拒绝的可能。

5. 如何在经济新常态下，农村商业银行全面风险管理新路径

经济新常态来下农村商业银行自面临巨大的挑战，作为经济活动的核心实体必须要清晰的认识到当前农村商业银行所面临的诸多风险困境。
以经济新常态对农村商业银行发展所带来的挑战为切入点，阐述在经济新常态下商业银行化解新常态风险，实现农村商业银行健康发展的路径。

6. 存款保险的保障范围

存款保险的保障范围为存款类金融机构吸收的人民币或外币存款、包括个内人储蓄存容款及其他单位存款。

参与存款保险的机构一般都是我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行、农村合作社、农村信用社等金融机构。国家会强制要求这些机构参加存款保险。当有金融机构经营出险问题时，会按照规定对金融机构的存款人进行及时偿付，从而保障存款人的权益。

(6)银行业金融机构承担全面风险扩展阅读：

存款保险注意事项：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元（包含利息）。当然经济发展，存款结构变化、金融风险恶化，最高偿付限额会进行调整。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

存款保险的基准费率万分之一点六，交存机构每半年交纳一次，具体交纳时间为每年1月20日之前、7月20日之前。每6个月应交纳保费=（保费基数×年费率水平）/2。如果未按时交纳保费，要按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。

7. 如何构建商业银行全面风险管理体系

一、必要性：实施全面风险管理既是我行自身控制风险的需要，又是当今金融监管的最高要求。
一方面，“中国银行业必须构建全面风险管理体系”，这是我国金融监管最高当局的监管要求；另一方面，要把我行建成“百年老店”，必须构建全面风险管理体系。目前，在xxx支行实施全面风险管理的必要性主要表现在以下三个方面：
（一）有利于提高支行的风险控制能力
对于商业银行来说，信用风险、市场风险、操作风险、法律风险无处不在，我们的每一项业务都具有一定的风险，银行业务的任何变化，无论是推出新的业务还是对现有业务的改良，都会引起相关业务流程的变化。比如我们资产负债表的结构发生变化，对我们的风险管理策略和程序就应随之进行调整。然而，传统的、单一的风险管理模式解决不了类似的整体风险控制问题，所以我认为，在xxx支行实施全面风险管，有利于从整体上提高我们的风险控制水平和能力。
（二）有利于防范各种金融风险
银行是一个高风险的行业，任何环节都可能出现风险，但只要我们针对战略规划、产品研发、投融资、市场运营、财务结算、内部审计、法律事务、人力资源、物资采购等各个环节建立和完善风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统在内的全面风险管理体系，加强对支行负责人、客户经理、会计、出纳和守库员等重要岗位人员等关键岗位和重要人员的管理，加强银企对账工作，就能有效控制风险。所以我认为，实施全面风险管理有利于防范各种金融风险。
（三）有利于培养健康的信贷文化
从金融行业的普遍情况来看，凡是问题出得多的地方，都是忽视风险管理、不求质量的盲目发展造成的恶果。而一些发展较好的银行，则是那些一直坚持稳健经营、时时能够把握风险的银行，他们普遍具有健康的风险意识，所以，我认为要搞好一个银行，信贷风险文化必不可少，除了必须具有清晰的信贷管理理念、完善的信贷管理手段、健全的信贷操作规范和自觉的风险管理行为外，还要有高度的风险管理意识，如：银行是通过对风险的有效管理而创造价值的；任何收益都不能弥补本金的损失；最大的风险是缺乏风险意识；信贷风险处处存在，防范风险人人有责；信贷标准不应因追求规模、短期利润和外部压力而降低。然而，要建立以风险控制为核心的信贷文化理念，必须依赖于全面风险管理体系的建设，也就是说，全面风险管理体系的建设有利于培养健康的信贷文化。
二、方式：把内部控制机制与全面风险管理八大环节紧密结合起来，构建xxx支行全面风险管理体系。
从方式上讲，我支行建立和实施全面风险管理体系应把内部控制机制与全面风险八大环节紧密结合起来，具体方式如下：
（一）按照横向平行制衡、纵向权限制约的原则，完善内部管理组织架构，如根据业务发展的需要，建立和完善下列内部组织架构：
1、授信审批小组；
2、财务审批小组；
3、反洗钱管理小组；
4、案件专项治理小组。
（二）进一步完善各项业务的规章制度。比如：
1、保证金帐户管理制度；
2、风险识别与监测制度；
3、违约客户跟踪管理制度；
4、信贷责任追究制度；
5、客户进入退出制度；
6、会计交接与授权管理制度；
7、待销毁重要空白凭证管理制度；
8、公章管理制度；
9、atm机管理规定；
10、其他应收款管理制度。
（三）对印章和重要空白凭证加强管理，严格执行印押、证分管制度，印、押、证的领用、使用和交接要做到手续完整、登记记录齐全，同时，印、押、机要做到人离加锁，营业终了入库保管。重要空白凭证要设定专用库房，指定专人管理，出、入库要手续齐全，出售、使用重要空白凭证要坚持按规定的制度和程序操作。同时，加强对关键、重要岗位和人员的管理，特别是要加强对支行负责人、客户经理、会计、出纳和守库员等重要岗位人员的监督。
（四）加强银企对账工作，对于未收到企业对账回执或联系不到客户的情况，要积极主动地到开户企业对帐，真正发挥对帐制度的预警作用，及时发现与处理银企帐不符的问题，防止银行内部人员和企业人员内外勾结、联手作案。
（五）提高内控意识，保持高度警觉，不能存有丝毫侥幸心理和麻痹大意，要完善异常行为监测和报告制度，对异常现象及早采取果断措施，提早介入、防范，有效控制风险。
三、难点：培育健康的风险管理文化是实施全面风险管理的最难点
在整个全面风险管理的体系建设中，我认为，培育健康的风险管理文化是最难点。原因主要有二：一是风险管理文化作为一种风险的文化态度，是我们生存的原则、活动、惩罚和奖励的集合，它是一个系统工程中的系统工程，它需要包括战略、策略、偏好、政策、制度等在内的诸多子系统强力的支持背景。二是我行有近20年的经营历史，且经历了信用社、合作银行、商业银行等三个不同的历史时期，信贷文化较为纷乱。因此，要培育健康的风险管理文化，绝非一夜之事，它需要逐步转变过去已经形成的许多固有的观念，将客户经理自身价值的实现与保障资产质量的目标统一起来，增强信贷队伍的凝聚力和信贷人员对商业银行的归属感，进而在全行范围内灌输审慎的信贷风险管理理念，强化风险意识，而且还采取科学的管理举措和积极的风险管理行动，逐步建立起“最大的风险是缺乏风险意识”，“信贷标准不应因追求规模、短期利润和外部压力而降低”，“任何收益都不能弥补本金的损失”，“信贷风险处处存在、防范风险人人有责”等健康的风险管理文化理念。

8. 对银行业全面风险管理建设的理解和看法

我觉得就是内控制度的全面建设管理，内控制度的各个方面，全面管理，内一个是安全管理、一个是柜容面操作管理，一个是贷款的全流程管理，银行是高度依靠负债经营的特殊行业，经过各个风险事件，亚洲金融危机、美国次贷危机、欧洲几个国家的破产，巴塞尔协议也相应的修改了其条款，银行业处于对自身业务与规模的考虑，都相应的对管理方式方法，工作思路做了调整，重视业务发展的同时也更加重视内部控制的相互制约与监督，所以我认为，全面的风险管理工作，不仅仅是针对贷款才有风险，对内部的监督约束也一样重要。当然，全面的风险管理是非常必要和重要的，万万不能忽视。