标准提升金融服务质量

⑴ 新监管标准下如何提高资本充足率

商业银行应遵守的三大原则是安全性，盈利性，流动性。第一，通过发行股票融资，用融资来提高资本充足率。第二，盘活不良资产，减少损失。第三，向央行、国家求救，国家划拨资本金。第四，发行次级债融资。 如何提高资本充足率

改革已进入实质性阶段，就如何提高资本充足率成为了议论的焦点，也是我们现阶段工作的重点，不知各地的朋友对提高资本充足率有什么好的措施和具体的实施方案。

平一直 2005-11-26 13:10

指标公式（1）资本充足性指标

（一）资本充足性指标

1.资本充足率＝资本净额/加权风险资产总额×100％

资本净额＝核心资本＋附属资本－扣减项

核心资本＝实收资本＋股本金＋资本公积＋盈余公积＋利润分配

利润分配贷方余额为正数，借方余额为负数（下同）
。
附属资本不得超过核心资本，超过部分不得计入资本。

附属资本＝呆账准备＋次级定期债务

其中，呆账准备不得超过加权风险资产的2％，次级定期债务不得超过核心资本的50％，超过部分不得计入附

属资本。

次级定期债务：指农村合作金融机构发行的固定期限在5年（含5年）以上、无担保且该项债务的索偿权排在存款

和其他负债之后的债务。

次级定期债务按以下比例折算附属资本：

剩余期限在4年（含4年）以上－－100％；
剩余期限在3年（含3年）至4年－－80％；
剩余期限在2年（含2年）至3年－－60％；
剩余期限在1年（含1年）至2年－－40％；
剩余期限在1年以内－－20％。

扣减项包括：呆账贷款、入股联社资金

加权风险资产总额为各种金融资产期末余额分别乘以相应的风险权数（见附件四）相加之和，即：加权风险资产总额＝风险权数为100％的金融资产期末余额＋风险权数为50％的金融资产期末余额×50％＋风险权数为20％的金融资产期末余额×20％＋风险权数为10％的金融资产期末余额×10％

2.核心资本充足率＝核心资本/加权风险资产总额×100%

victorzyc 2005-11-26 13:15

呵呵！纯理论的说就是要想一切办法加大分子或者减小分母。

平一直 2005-11-26 13:18

浅析提高农信社资本充足率的有效途径

浅析提高农信社资本充足率的有效途径
中国银行业监督管理委员会印发了《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》、《商业银行资本充足率管理办法》以及《农村合作金融机构资产负债比例管理试行办法》，其核心问题是规定农村信用社资本充足率不得低于8%，目前，农村信用社资本充足率指标普遍较低，离上述办法要求相差甚远，我们认为提高农村信用社资本充足率必须从解决思想认识问题、分析提高资本充足率途径、提出改善资本金现状的措施来提高资本充足率，确保2008年农村信用社具备和外资银行机构竞争的资格。
一、提高资本充足率的重要性
广大信用社干部职工要统一思想，统一认识，统一措施，统一规划，统一时间，统一行动，把提高资本充足率作为核心工作来抓。
(一)立足讲政治的高度上，统一思想，统一认识，把提高资本充足率工作当作爱国工程来抓。银监会主席刘明康同志在年初视察四川监管局工作时指出：“资本充足率达不达标，是我们广大金融干部爱不爱国的具体体现”。在即将对银行业完全放开放，外资银行进入中国经营人民币业务，我们能否具备实力与国外银行竞争，其基本的条件就是我们抵御风险能力，而主要标志就是资本充足率是否达到《办法》规定8%的标准。同时，在面对金融日益全球化的大背景下，金融监管部门的监管和农村信用社的经营管理将逐渐与国际接轨，只有提高资本充足率，我们才可以积极参与与外资银行竞争的实力，这既是提倡爱国主义的体现，也是守住国家金融命脉阵地的必然要求。
(二)立足防范风险的角度上，统一措施，统一规划，把提高资本充足率工作当作防风化险工程来抓。《商业银行资本充足率管理办法》其中对资本充足率不得低于8%的要求，既是衡量金融体系稳健性公认的国际标准，也是维护银行业公平竞争的重要标尺。农村信用社必须按照《农村合作金融机构资产负债比例管理办法》规定，统一措施，统一规划，切实防范本辖区内资本风险，农村信用社高级管理人员要把提高资本充足率工作纳入议事日程，要亲自督导各法人单位提高资本充足率工作，要挂联一个资本充足率严重不足的法人单位,要在任职期内提升资本金绝对额，监管部门应把提高资本充足率工作作为高级管理人员任职期间考核的重要内容之一。
(三)立足自身生存和发展上，统一时间，统一步调，把提高资本充足率工作当作生命工程来抓。目前，农村信用社进入体制改革期间，按照《农村合作金融机构资产负债比例管理办法》农村信用社以县为统一法人单位的，必须在2008年底达到标准，农村信用社、农村信用社县两级法人的，必须在2010年底达到标准，2010年既是最后期限，现在是已经进入倒计时阶段，而农村信用社资本充足率较低，自身抵御风险能力脆弱，如果资本严重不足，我们将失去参与竞争的资格，如果资本充足率继续恶化，我们农村信用社可能消亡，这决不是危言耸听。所以我们必须要统一时间、统一步调，把提高资本充足率工作当作生命工作来抓。
二、分析提高资本充足率指标的途径
首先，我们知道资本充足率的计算公式是：资本充足率＝资本净额/加权风险资产总额×100%。
(一)从数学意义上可以看出影响资本充足率指标的因素是：资本净额与资本充足率成正比，加权风险资产总额与资本充足率成反比。那我们必须增加资本净额，减少风险资产。
(二)从资本净额的内在涵义上分析，资本净额是核心资本＋附属资本－扣减项，其中的核心资本是实收资本＋股本金＋资本公积＋盈余公积＋利润分配贷方余额－利润分配借方余额；附属资本是呆账准备－呆账贷款＋次级定期债务。那我们必须采取增加资本金，提高经营效益，增加各项公积，冲减利润分配借方余额；提足呆账准备，加大核销呆账力度；增加次级定期债务。
从上述两方面分析，提高资本充足率总的来讲：增加资本净额，降低风险资产总额。
三、提高资本充足率的具体措施
农村信用社资本充足率较低，其主要是业务规模扩张速度过快，风险资产总量增大、自有资本补充渠道不多，补充速度难以与资产规模扩张相适应、附属资本构成单一、现行税收政策在呆账准备金计提方面的限制等方面的影响，我们要肯定成绩，正视问题，克服困难，以强化内部管理和防范风险为核心，把提高资本充率工作作为当前核心工作来抓。
(一)增资扩股直接增加实收资本。积极利用广电部门的宣传优势，加大宣传力度，使农村信用社增资扩股工作得到广大农户的支持。迅速扩充股本金，从而提高实收资本。
(二)提高经营收益增加各项公积。一向支持“三农”要效益。全市农村信用社依靠支农树形象，依靠支农谋发展，向支持“三农”要效益；二向规模经营要效益。现阶段农村信用社必须及时调整经营理念，通过加大存贷款营销力度，努力实现资金运用的效益化，要注重在抓巩固、抓落实、抓深入、抓稳定上下功夫，在千方百计壮大资金实力的基础上，不断优化负债结构，降低筹资成本，提高盈利水平；三向节支要效益。在农村信用社全面推行成本管理，完善财务成本指标监测体系，加强和改进成本管理，不断创新经营理念，树立最低耗费与最大产出的经营目标，全面提高农村信用社经营效益。四向良好的营运机制要效益。农村信用社要完善内部良好的运作机制实现可持续发展，必须借鉴国外先进的管理经验，完善内部控制和内部营运机制，做到“遵章守则，人人有责”。
(三)提高资产质量减少风险资产。提高信贷资产质量减少风险资产关键在于清收历年形成的不良贷款，农村信用社必须在近期一是要实施新增贷款清收责任制，把清收指标落实到人，并纳入员工的年度工作目标和业绩考核之中，并与工资发放切实挂起钩来；二是要理顺好与地方党政的关系，农村信用社要积极参与地方农业结构调整规划，充分利用自身优势，合理有序，协调一致地予以支持。同时，主动向当地政府汇报辖内信用社资产质量等风险状况，争取政府的理解与支持，采取行政手段帮助清收不良贷款；三是采取分账管理的办法对不良资产集中收购、管理和处置，运用打包拍卖、以物抵贷等办法最大限度地保全资产，减少损失。
(四)依靠改革政策置换不良贷款和弥补历年亏损。首先是按照改革政策尽快落实国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》的资金扶持政策，利用扶持资金一半弥补亏损，提高核心资本；其次是农村信用社努力积极与当地政府部门协调调整税收政策，适度对农村信用社支农贷款利息收入合理征收营业税；对有严重亏损挂账的农村信用社的所得税，实行全额减免，专项用于弥补历年亏损，并适当放宽农村信用社用税前利润弥补历年亏损的期限；适度提高农村信用社呆账准备计提比例，增强处置不良资产能力。
(五)加大呆账核销减少附属资本的减项。目前税务部门对农村信用社提取的呆账准备金是按年末风险资产余额比例控制，以此在可能的前提下，应多计提准备金，多核销呆账。
四、加强对资本充足率监督和管理
(一)银行业监管部门切实履行职责，按照《农村合作金融机构资产负债比例管理办法》认真考核指标。参照《商业银行资本充足率办法》按资本充足率的高低，把农村信用社分为三类，即资本充足、资本不足和资本严重不足；并对三类信用社分别采取相应的分类监管措施。对资本充足社的资本充足率降到最低监管标准之下，监管部门可采取干预措施；对资本不足的社，监管部门可采取纠正措施；对资本严重不足的社，监管部门还可调整高级管理人员，直至予以撤销。
(二)农村信用社按照《办法》规定，制定提高资本充足率的规划。坚持提高资本充足率的5条途径，制定出“一社一策”详细的、有效的、可操作的提高资本充足率工作措施和办法。
(三)农村信用社高级管理人员，加强检查督办，确保措施办法到位。首先认真落实高级管理人员包社提高资本充足率责任制，各高级管理人员要亲自下到自己挂联的社，以点带面，真正的深入到基层中去做好增资扩股工作；其次要抓好重点高风险社提高资本充足率的工作，对高风险社联社机构要派干部驻社工作；三要一级抓一级，一级促一级。监管办要督办农村信用社高级管理人员的挂联高风险社，监管部门对高风险社资本充足率未提高或改善的，可以按照《中华人民共和国商业银行管理办法》第八十九条规定以及《农村合作金融机构资产负债比例管理办法》第九条规定，区别不同情况，取消其直接负责的高级管理人员一定期限直至终生的任职资格，禁止直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终生从事银行业工作

⑵ 中信证券的客户怎样提升客户星级（也就是等级）

个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：
（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。
（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。
（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。
（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。
（5）三星级客户：星点值50（含）～500。
（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。
（7）星点值等于0的客户不予评定星级。

符合以下条件之一的客户，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：
（1）签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。
（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。
（3）开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。
（4）开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。

星点值是您在我行（全行范围）近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。
相关指标及计算
1、金融资产
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。
（1）短期资产
主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
（2）中长期资产
主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。
2、个人负债
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。
（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。
（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。
3、中间业务
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
（1）投资理财类
交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。
（2）卡消费
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元投资理财交易额可获得400星点值。
（3）结算类
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。

⑶ 银行大堂经理主要是干什么的

大堂经理要负责接待客户，帮助客户填写一些资料或者给他们提供一些咨询的业务。

大堂经理还必须要对银行的基本业务比较熟悉，因为首先客户来银行办理业务第一个要接触的就是大堂经理。还有就是协助银行内部人员如对公业务区处理一些单子，比如打印对账单利息单等东西，还要管理回单柜的投放。

帮助柜台人员复制必要的资料等。大堂经理一般要有初级理财规划师证以及保险代理资格证，这样可以对来银行咨询购买理财产品或者保险产品的客户理财测试并且推荐购买产品，而没有那些证的是不允许进行这些工作的。

银行大堂经理是银行的一个职位，也是银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛，要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。

(3)标准提升金融服务质量扩展阅读：

职业概述：

随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。

职业素描：

工作内容：

协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象。

收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系。

迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉。

推介银行金融产品，提供理财建议。

保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全。

记载工作日志和客户资源信息簿（重点客户情况），安排人员。

职业要求：

教育培训： 经济、金融等专业本科以上学历。

工作经验： 3年以上银行相关工作经验，熟悉各类金融产品，了解相关金融政策；具备较好的亲和力，沟通能力，组织协调能力和分析问题、解决问题的能力。

薪资行情：

一般年薪范围在6~15万元。薪水和自己的工作情况有很大关系，如果能很好的掌握顾客情况，做出合理的引导，可以得到不错的提成。一般年薪范围在6~15万元。

职业发展路径：

银行大堂经理一般是由银行的综合柜员在积累一定的工作经验后发展而来，其未来的发展方向可以是支行行长，也可以向一些专门的业务经理发展。

参考资料来源：网络-银行大堂经理

⑷ 中国十大烂航空公司有哪些

有海航、春秋、厦航、深航、联航、祥鹏、首都、东航、成都航空、浙江长龙航空。

1、厦航

厦门航空是参与2005年台商春节包机（即后来的台湾居民包机）的航空公司之一。于2005年1月29日，该公司编号MF881航班在该天首次接载台商由广州白云国际机场起飞，在上午9时45分成功降落台北桃园国际机场，厦航客机是仅次于中国南方航空公司第二架在台湾着陆的大陆航空公司客机。

截至2017年上半年末，春秋航空在飞航线共162条，其中国内航线108条（含港澳台地区航线7条），国际航线54条。

2018年1月17日，民航局发布《机上便携式电子设备（PED）使用评估指南》。春秋将根据评估指南尽快完成公司评估，并提交民航主管部门审议。预计2018年上半年，旅客将在飞机上有条件地使用手机等电子设备。

⑸ 怎样维护老客户

1，避免服务不好的印象

肯定和成功的第一印象对公司带来良好的收益，而不良的第一印象所带来的危害，远比能意识到的还要严重。客户往往有很多的选择机会，并且很多企业会争抢着吸引他们的注意力。

客户不仅会因为不能忍受不好的服务而离开公司，另行开户，而且还可能会把对公司不好的印象向更多的人传播。所以，要提升服务质量，首先要避免给客户留下服务不好的印象。

2，弥补服务中的不足

对服务中的不足，要及时弥补，而不是找借口推脱责任。通过“服务修整”，不但可以弥补服务中发生的问题，还可以使挑剔的客户感到满意，使我方和竞争者之间产生明显竞争优势。

3，制定服务修整的方案

每个企业及其员工都会犯错误，客户对这点是能够理解的。客户关心的是你怎样改正自己的错误。对服务中出现的问题，我们首先要道歉，但仅仅如此是不够的，还需要制定出切实可行的方案，用具体的行动来解决客户的问题。

假如客户提着损坏的或者失效的空气滤清器来到汽车配件商店，应该做的则是当场退换，如果时间允许，他的车又停在你店前的停车场上，那就应该帮助他把部件装到车上去。

4，考虑客户的实际情况

在为客户提供服务的过程中，要考虑客户的实际情况，按照客户的感受来调整服务表现的形式，也就是为客户提供个性化的、高价值的服务。

5，经常考察服务制度

企业制定服务制度的目的是更好地为客户服务，帮助客户解决问题，满足他们的需求，达到甚至超过他们的期望。如果是因为制度问题影响了客户服务质量的提高，就要及时地修改制度。

建立良好的服务制度

良好服务制度的含义基本上就是好事好办。通过良好的服务制度，可以很好的指导客户，让他们知道你能向他们提供什么以及怎样提供。通过良好的服务制度，可以极大的提高企业内部员工的服务意识，提升服务质量。

6，老客户和新客户

即使做不到更好，也要把为老客户服务看得与为新客户服务同等重要。很多企业把更多的精力放在争取新客户上，为新客户提供优质的服务，却忽视了对老客户的服务，这是非常错误的。

因为发展新客户的成本要大大高于稳固老客户的成本，等到老客户失去了，再去争取就要变本加厉了。所以，重视对老客户的服务可以有效地提升服务的质量。

(5)标准提升金融服务质量扩展阅读

要做一名合格的客服人员，应具备严谨的工作作风、热情的服务态度、熟练的业务知识、积极的学习态度，耐心地向客户解释， 虚心地听取客户的意见等。

一、热情认真态度

要做一名合格的客服人员，只有热爱这一门事业，才能全身心地投入进去，所以这是一个合格的客服人员的一个先决条件。

二、熟练业务知识

应该拥有熟练的业务知识，并不断努力学习。只有熟练掌握了各方面的业务知识，才能准确无误地为用户提供业务查询、业务办理及投诉建议等各项服务。让客户在该有的服务中达到更好的满意度。

三、耐心解答问题

一名合格的客服人员，核心就是对客户的态度。在工作过程中，应保持热情诚恳的工作态度，在做好解释工作的同时，要语气缓和，不骄不躁，如遇到客户不懂或很难解释的问题时，要保持耐心，一遍不行再来一遍，直到客户满意为止，始终信守“把微笑溶入声音，把真诚带给客户”的诺言。这样，才能更好地让自己不断进取。

四、合理沟通协调

沟通能力特别是有效沟通能力是作为客服工作人员应该具备的一个基本素质，客户服务是跟客户打交道的工作，倾听客户、了解客户、启发客户、引导客户，都是我们和客户交流时的基本功，只有了解了客户需要什么服务和帮助，了解了客户的抱怨和不满在什么地方，才能找出我们公司存在的问题，对症下药，解决客户问题。

⑹ 工行储蓄卡如何提升用户星级

在工行办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇版、黄金等）、权刷卡消费、异地和跨行汇款、异地存取款等业务时，均可根据业务量获评星级，办理业务越多越有助于您的星级提升。

（作答时间：2019年5月30日，如遇业务变化请以实际为准。）

⑺ 汽车贷款需要金融服务费吗

不需要。

在4S店购车时，缴纳金融服务费确实是普遍现象，一些消费者甚至会因为担心这些费用而选择全款买车。

奔驰4S店工作人员：金融服务费都有，因为金融服务费，比如您办齐所有的业务手续、申请的金融贷款、后续的审核，包括抵押登记，这些都是需要人员为您服务的，所以这部分费用肯定会有。

(7)标准提升金融服务质量扩展阅读：

汽车贷款

申请条件：

（1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

（2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

（3）在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。

（4）向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

（5）购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

提供资料：

一、个人借款申请书；

二、本人及配偶有效身份证明；

三、本人及配偶职业、职务及收入证明；

四、结婚证（未婚需提供未婚证明，未达到法定结婚年龄的除外）及户口薄；

五、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

六、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

七、已存入或已付首期款证明；

八、担保所需的证明文件或材料；

九、合作机构要求提供的其他文件资料。

贷款额度：

一手汽车贷款金额最高不超过所购车辆净价（不含各类附加税费及保费、的80%；二手汽车贷款最高不得超过实际交易价格与评估价格两者孰低的50%。

贷款期限：

新车最长不超过5年。二手车最长3年。

贷款利率：

在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门相关规定执行。

还款方式：

等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于1年（含、以内短期贷款。

⑻ 针对目前我国汽车市场需求及发展的状况,提出对汽车市场的细分方案

随着中国汽车行业第一千万辆汽车诞生，标志着中国汽车行业已经进入世界前三位，也意味着中国汽车行业跨上了一个高台阶，中国汽车行业已经做大了，但是并没做 强，这是摆在汽车行业面前巨大的压力，做大并不等于做强，但做不大就谈不上做强！
目前国内汽车市场总体情况分析：
最多品牌新车年
各家车企八仙过海，通过整合合资品牌、采购国际品牌，在不断推出品质恰到好处适合市场需求的自主产品后，推出有自身大型汽车集团底蕴的品牌，即将成为现实。2009年国产乘用车共推出新车型221种，新车型中自主品牌超过一半达到120种，长安汽车2009年上市的自主品牌轿车和微车新车型超过20种，吉利汽车、长城汽车、比亚迪也分别有5款、13款和8款新车型面世。不过大多是改型、改款车型，全新车型不到50款，畅销车型不过十几种。而今年消费者将迎来更丰富的选择，国产乘用车还将有百种以上车型登市。其中，几款重量级新车可能打破现有的销售格局，成为消费者关注的焦点。比亚迪汽车将推出L3、I6、G6、S6、M6等5款新车。曾家喻户晓的赛欧，如今是全新的、自主研发的雪佛兰新赛欧，价格下探至5万元区间，其喊出的“全民理想家轿”口号，势必将在经济型轿车中，掀起一片波澜。以及荣威350、瑞麒G6、长丰欧酷曼、别克英朗、东风标致408等重磅车型，也都来势汹汹。另外，面对日渐庞大的SUV市场，国产奥迪Q5与大众途欢双双加入战团，必将使得SUV市场的竞争更加激烈。
二三级市场发展年
销量的增长促就了各个品牌的经销商的网络扩张，而车市的爆长更刺激了厂家进一步扩张网络的速度，这使得更多厂商把眼光放在了二、三线城市，因为这些地区的汽车消费刚刚启动。正是对中国二级汽车市场潜力的大量挖掘，成就了中国自己的汽车品牌。在各地的二级车市里，很多自主品牌销售占据了大多数，正是凭借这个优势，自主品牌汽车销量占据了“半壁江山” 。
可以说，没有中国的二、三线市场庞大的消费能力，中国的自主品牌车型不会与合资品牌分庭抗礼。据有关门市部统计，受国家1.6L购置税优惠、汽车下乡的政策影响，2009年二、三线城市成为汽车增长的主要市场。2009年1月－9月，二、三线城市销售分别增长41%和51%，一线城市销售增长了34%；从增长贡献度看，2009年1月－9月，二、三线城市销售增长贡献度分别为40%和34%，一线城市销售增长贡献度为26%，自主品牌无论从品质、外观、维修等方面，都有了很大程度的提高，正在成为消费者购车的首选目标。
三、加价提车年
2009年12月9日国务院常务会议决定购置税优惠减半后，赶在年底买车的客户骤增，很多企业采取了拼命加班的措施，由于汽车的周转库存少，从09年2月到12月一直是产量决定销量的现状没有改变，但经销商在年底不但把畅销车的库存全销完，还把在途车也卖了出去。经销商不再左右求索而苦恼，全部是一边倒的加价提车，赶产是2010年尹始中国汽车产业的最壮观场面。
四、零部件发展年
2009年年初受金融危机影响，中国汽车产业出现低迷。但在产业政策调整的推动，中国汽车业发生了爆发式增长，许多整车厂产能不足、零部件供应不足的问题越来越凸显。由于整车厂在早些时候减少了配套订单，导致各级供应商大幅削减产能，而突如其来的销量大增，使得供应商来不及在短时间内恢复才削去的产能，从而造成供应链紧张，直接影响了整车厂的产能恢复。在这种市场波动起伏的情况下，车企可能会加速对供应链资源的抢占，并导致供应商大幅度扩张产能。
五、信贷消费提速年
2010年汽车信贷扶持政策即将出台，各大汽车企业集团与众多金融机构都准备组建汽车金融服务机构。汽车金融信贷业务有两大服务对象，从两个方面都有拉动作用。一是面向汽车经销商，汽车金融公司向经销商们提供发展业务的贷款，这能促进经销商网点覆盖更多的区域、城市，从而带来实际销量的提高；二是面向个人消费者的融资服务，年青一代的消费者更容易接受这种消费方式，特别是80后的新一代消费者。80后对信贷消费和金融服务都不陌生，他们也更愿意进行信贷购车的尝试，这一人群的数量也相当可观。在城市中的“80后”买车比例比去年成倍增长，这部分强烈追求现代生活的，参加工作不久的青年人，绝大部分是独生子女，父母对其关爱有加，以至出钱帮他们拥有汽车。使没买车的“70后”或“60后”也会产生心理压力，纷纷加入了买车大军，乘用车正在快速成为中等以上收入阶层的生活必需品。
六、车企兼并重组年
2009世界汽车业格局变迁使中国汽车业的发展迎来了良机，各大国际汽车企业纷纷通过裁员、破产重组、并购等方式来应对危机，而中国汽车业成为危机中的一匹黑马，积极地走出去参与海外并购，提升企业核心技术水平与自身品牌形象。吉利控股并购沃尔沃轿车，北汽集团购买了萨博的三个整车平台和两个系列的涡轮增压发动机、变速箱的技术所有权以及部分生产制造模具……几乎所有的厂家都已经意识到我们正站在历史的十字路口，平庸还是超越，腾飞还是原地踏步，决定着中国汽车业的未来。民族产业的复兴一直是我们的追求，中国汽车产业振兴规划指出，通过兼并重组，形成2-3家产销规模超过200万辆的大型汽车企业集团，4-5家产销规模超过100万辆的汽车企业集团的目标，在2009年已有所突破。广汽与长丰，长安与哈飞、昌河先后破题。尤其是新长安集团的重组可谓2009中国汽车界的一件轰动事件。
2010年，在中央重组政策“大棒”推动之下，必定仍有重组案落地。最有可能的是北汽和福汽的重组，一汽和华晨的重组。据悉，北汽控股已经在2009年完成了收购福建戴姆勒40%股权的谈判，同时，重组东南汽车的项目也在紧张谈判。同样，其间涉及的北汽、福汽、东南与三菱、戴姆勒的复杂关系也都将在2010年见分晓。而来自另一个角度的分析表示，2010年，北汽将借重组东南以对峙广汽；而北汽内部又早已将争夺“第四大汽车集团”作为重要任务。可以想见，谁是第“四大”将是今年最精彩的汽车业大戏。
七、新能源汽车发展元年
我国新能源汽车产业刚刚起步，并没有具备明显优势的技术方向，所以国家有关部委在选择具体的新能源汽车道路时采取了多管齐下的策略，对各种可行的技术都予以一定的支持，面临着难得的发展机遇。新能源汽车发展主要集中在纯电动汽车和油/电混合动力汽车上。因这两种汽车在节能与环保方面的较高可行性，有望成为下一阶段新能源汽车的主流。届时世界汽车将摆脱依靠石油能源的时代，进入单一的新能源汽车时代。
但国内新能源汽车发展仍然面临着严峻的挑战。目前对于整个新能源的发展，国家还缺乏一个周密、细致的规划。并且，我们在新能源关键技术上的自主创新还不够。如第二代太阳能技术是无晶硅的薄膜技术，我们目前主要是引进，一些关键部件我们还不能制造，电动汽车的电池问题也还有待突破。另外，新能源汽车成本普遍较高，市场应用环节基础薄弱都在一定程度上抑制了新能源汽车的生产研发与市场推广。
各种因素对国内汽车行业和汽车市场的影响分析
1、国际金融危机并未收尾，其对国际汽车行业的影响远远大于对国内汽车行业的影响，或者说对国内汽车行业影响不大。汽车市场不但没受影响，反而做大了。
2、受国际金融危机的冲击和影响，国外汽车行业加剧了汽车制造商兼并重组，甚至面临破产。产业结构、产品结构、市场结构、市场营销都在发生着重大的调整和变化，而国内汽车行业、制造商几乎没有什么大的动作，仅有新长安集团的重组为行业所关注。
3、汽车市场由于出乎意料的好，各方面都有一个调整和变化，唯独汽车营销没有大的变化，仅有汽车销售集团在发展，在调整，意味着国内汽车营销正在以不变应万变（国际汽车市场
营销正在改变）。从金融危机以后市场发展角度看，对国内汽车营销非常不利。
4、09年汽车市场政策起了决定性的作用，政策市场的特征非常明显，制造商和经销商都在忙于应对汽车销售的快速提高，而没有精力研究、探讨、实施汽车营销的创新发展。意味着本来就落后于国际汽车营销水平的局面，仍然得不到提高和发展。
5、各项促销政策、拉动政策非常明显，唯独没有促进提高营销水平的政策出台，如《汽车品牌销售管理实施办法》修改意见迟迟未能出台，将丧失最好的出台时 机，同时从政策法规上，对2010年汽车营销也失去促进作用，值得关注的是，更没有促进汽车后市场发展的相关政策，汽车后市场的发展将成为更加突出的矛 盾。
6、目前社会各界关注的热点在汽车产销总量上，在我们已经暂列世界第一的位置上，在乘用车或轿车市场的火爆上，而忽视了另外一个对经济发展至关重要的问 题，即国家几万亿投资下去以后，商用车市场的状况究竟如何？会对今后的经济发展影响如何？有关促进商用车发展的政策未提及！
7、目前社会各界广泛关注的国内通货膨胀问题，关键不在于通货膨胀现象，适度的通货膨胀会推动经济发展，关键在于社会各界对通货膨胀预期敏感，一些社会现象已经比较明显，09年四季度汽车狂热购买现象，其中也有通货膨胀预期的影响因素。
8、由于汽车销售、消费市场的高速发展，市场越来越成熟，消费者也越来越成熟，消费者的汽车消费观念已经发生了重大的转折和变化，对车市已经产生了巨大影响，在各种因素的影响下，消费者的消费观念、消费趋势、消费偏好仍有难以预料的状况发生。
市场细分程度是衡量一个汽车市场成熟与否的标志之一，也是汽车企业制定品牌、车型战略的基础条件。中国加入wto后经济全球化程度的加深，以及二元经济结构带来的城乡之间、东中西部之间经济发展的不平衡性，决定了汽车市场需求的多元化、差异化，也带来了市场的极度细分。
“没有哪个国家的消费者像中国这样，有如此差异化的消费需求；也没有哪个国家的汽车市场像中国这样，极度多元化、极度细分。”广州车展期间，上海通用汽车总经理丁磊对国内汽车市场的独特性做出了这样的判断。
比如，从产品来源和派系看，与欧洲消费者偏好本地车，北美市场美系、日系车占主导不同，中国汽车市场的品牌包容度极高，欧系、美系、日系、韩系，几乎世界所有国家的汽车品牌和产品，在中国都有生存空间。从车型类别看，无论是新近发布的奥迪q7、凯迪拉克凯雷德等上百万身价的豪华车，还是 、吉利等两三万元的入门级车，在中国都有市场。而从车型年代看，一边是越来越多的国际同步车型争相引入中国；而另一边，20年前的桑塔纳、捷达以及稍晚一点的夏利，依然在上半年的轿车品牌销量排行榜前五名中，牢牢占据着三个席位。
市场极度细分，给汽车企业的发展模式提出了挑战。过去，一家企业拥有一两款有竞争力的主打车型，就可以支撑起大部分产能。如今，消费者选择的多样性，同一细分市场车型的扎堆竞争，大大削减了这种一枝独秀的可能性。要想在市场上占据领先地位，就必须在多个细分市场上“全面开花”。
需要指出的是，实施差异化战略，应对市场细分，并不是将众多新老产品排列在一起那么简单。虽然，新产品上市后老产品暂不退市已经被市场所接受。但是，在同一品牌下，新老产品同台竞技，还是会对品牌形象带来一定的负面影响，也容易给消费者的品牌识别带来干扰。更重要的是，如何对其进行准确的市场定位、价格定位，以平衡新老产品之间的竞争关系，避免1＋1＜2的情况出现，同样考验着企业的市场营销能力。
有的用户对价格比较敏感，有的用户对质量、安全性能、操控性能比较讲究，有的用户对耗油量非常重视、还有的用户对售后服务、维修的方便程度以及乘坐的舒适度更感兴趣等等。企业想在该市场占得一席之地就必须深入了解不同用户的需求，从而才能判断出市场动向和发展趋势,做出正确的选择和最佳的决策。
我认为家用轿车市场细分可以从家庭组成和收入水平予以划分。按照家庭生命周期大致分为三个阶段：新婚期（年轻夫妻，没有孩子）、满巢期（年轻夫妻，有未独立子女）、空巢期（身边没有孩子的老年夫妻）。收入水平分为：高收入家庭、中等收入家庭、低收入家庭。这样就形成了9（3*3）个不同的细分市场。
A类市场：思想前卫，经济上没有负担，通常追求较高的生活质量，因此对轿车需求很大，购买力强。此类客户价值观念新潮，有较强的个性，对汽车操控性能和乘坐舒适方面有较高要求，喜欢体验驾驶的乐趣，并且在意服务质量。中高档汽车是其选择的标准。
B类市场：此类成熟期富有的家庭，家用轿车的利用率高，需求大，购买力强，是家用轿车市场的中流砥柱。该市场非常看重家用轿车的质量、安全，同时注重品牌，关心轿车是否符合他们的社会地位。
C类市场：手头宽裕并有时间来享受生活，但精力不足。需要操控性能强、安全性极好、乘坐舒适的车。
D类市场：事业起步中，把汽车视为代步工具，注重实用性，喜欢自驾游，操作性好，维修服务到位，实用性强并且款式流行的车型是其选择的主调。
E类市场：家庭收入有结余，但购买昂贵物品会仔细衡量实用性与经济性，需要安全舒适，空间大，油耗低，售后好的家用轿车。
F类市场：生活轻松、压力较小，对质量可靠、安全舒适、服务到位的家用轿车有一定需求。
G类市场：处于刚刚开始奋斗的阶段，对家用轿车有一定需求，但是经济实力欠缺，关注低端轿车市场的经济型小轿车，重视外观及实用性。
H类市场：家庭收入有限，并且负担较重，需要经济实用型轿车。
I类市场：收入有限，生活花销不多，出行机会减少，精力不足，对家用轿车的需求很少，近距离的代步工具即可。
种种迹象显示，政府主管部门、汽车厂商乃至消费者正在形成一股合力，促进家用轿车消费结构与节约型小康社会的特征趋于一致。在这场力推小型车的浪潮中，通用、福特、日产、本田、标致雪铁龙等合资企业均各安排有杀伤力的2至3款主力车型，奇瑞、吉利、华普、哈飞、长安等自主品牌也将分别推出1至3款新车型。一旦小型车市场“跑赢”整体车市大盘，将对未来中国汽车市场格局产生重大影响。
在经济型轿车中，吸取A级车和A00级车双重优点的A0级轿车正在受到消费者的青睐。对于汽车厂商而言，A0级车的利润远不如B和C级别车，甚至还小于A级别车。不过，销量上升带来的市场占有率和总体利润，让谁也不敢忽视这一具有无限潜力的市场。
在年终的广州车展上，全国有50余家整车企业200余款车型到场，多款准备在2006年投放的全新车型则基本勾勒出来年中国车业的产品分布态势。但细看即将上市的车型可以发现，A0级轿车所占比重最大，各大厂商展出和宣传重点都不约而同地放在这些车型身上。如果车展只是表象的话，各大汽车企业明年的生产计划则更有说服力：长安福特重庆工厂投产新嘉年华；上海通用的雪佛兰LOVA，和目前推出的AVEO、景程、赛欧SEDAN、赛欧SRV以及别克凯越三款变型车，构成庞大的小型车阵；上汽通用五菱将继续在微车上深耕；广州本田将全面改进新飞度三厢CITY，以图扭转三厢飞度的下滑等等。粗略统计，明年全国16家厂商可能推出超过25款小型车，而这些车型中A0级车几乎占了一半。种种迹象表明，A0级轿车蓄势待发，新的竞争一触即发。
这其中，即将上市的ACCENT和LOVA最引人注目，他们外观设计成熟而富有个性，内部空间宽敞，动力强劲性能稳定，彻底改写了国内传统经济型车车型老化、质量不高、技术含量低的形象。而ACCENT的CVVT发动机，在保持强劲动力的同时，使得ACCENT燃油消耗和尾气排放都达到了最优化。这正代表了节约型小康社会家庭轿车的发展潮流。

⑼ 央行要求强化金融标准应用普及进一步提升金融业抗风险能力是真的吗

中国人民银行科技司副司长、金标委秘书长姚前在日前举行的“普及金融标准 提升服务质量”主题活动启动会上表示，金融标准是金融治理体系和治理能力现代化的基础性制度，在支持金融业健康发展中发挥着积极作用。

今年5月，人民银行联合银监会、证监会、保监会及国家标准委发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》，形成了金融标准化顶层设计，提出了新型金融业标准体系，近期金标委秘书处积极推进金融机构、行业协会和金融科技企业紧密围绕规划，主动作为，加强金融标准落地实施，更好地服务国家金融稳定发展大局、提升金融服务质量。