金融机构如何解决道德风险

① 请求把下列英文翻译成中文

时间的改革与俱乐部及对策
摘要：自2003年以来我国农村信用社改革，并实施各项业务取得了巨大的发展中，作为海南省的改革已经引起社会关注的改革。作者分析了海南省金融生态环境变化的背景下，促进农村信用社改革海南有利条件和需要解决的问题，并提出了相应的对策。

关键词：农村信用社改革，并采取措施

我国农村信用社改革自2003年以来，试点实施以来，业务发展突飞猛进，并取得了伟大成就，中国，和海南省去年对农村信用社改革，进入实质性的改革，已引起广泛关注社会。笔者认为，在海南省金融生态环境动荡情况下，查获了一个机会，以促进海南省，迫切需要农村信用社改革。

现在，推进农村信用社改革的有利条件海南

1在其他省农村信用社改革提供示范效应的海南省。我国29个省份实施了改革管理体制的农村信用社，这些数字表明，改革已取得了一些进展。到2005年底，总资产的金融机构在农村合作三十七万二千零六十零点零零亿元一个，每个贷款余额二百二十○点〇八亿元，截至2002年底，超过八万零七百点零亿元，提高经济增长57.9 ％ 。负债总额三十五万五千五百三十点零零亿元，包括平衡三十二万六千二百六十○点零亿元（总金融机构在2002年年底） ，超过10月8日增长12751六百四十二点〇 〇 〇亿元，增长。目前，我国农村信用社已成为第4个存款突破30,000亿元，金融机构，所有者权益已达到一万六千五百三十零点零亿元， 2002年底购买一万九千二百七十〇点零零亿元。两年多的农村信用社改革连续10年以上的损失，提高资本充足率为8 ％ 。 [ 1 ] ，显然，在其他城市和省份的农村信用社改革才能促进农村信用社改革为海南提供成功的经验，如改革，增加养老蔓延，消化历史包袱，在启动资金，机构设置和团队建设，协调关系问题都可以利用的经验，改革和兄弟省份。

2社会主义新农村建设，海南省农村信用社改革带来了机遇。建设社会主义新农村是一项重大的决定，它将执行农村地区的海南繁殖，巨大的变化。农业集约化和商业化的海南省的增加，农业结构调整和提高农民收入，农村金融资源将得到进一步扩大。因此，省农村信用社，转储只作为管理机制和完善的，可以用于加速改革的社会主义新农村建设，需要更好地履行其职能。

3 ，农村信用社改革在海南省具有一定的基础。在2005年9月，海南省农村信用社改革正式经国务院批准的试点省份，但不能进入阶段的改革，但大量的运作农村信用社农村信用社改革，海南省已取得了初步成效。截止2006年9月，其余的农村信用社， 93万元，近三年来存款增加三千二点零零零万元， 52 ％的增幅。在贷款和记录， 2006年9月，贷款余额五百一点零零亿元，近三年来累计出版的“农业，农村和农民”贷款400亿元。农村信用环境建设是关键一步一步，和2006年9月底，农村信用社共创建信用村89个，信用户3.3支持了大量的农产品市场，有效地帮助增加农民收入。 [ 2 ]在海南省，近年来，农村信用社不良仍然体面减少一年，内部体制和机制和施工队伍，工作人员在激烈的愿望改革。最重要的是，公众的信心的农村信用社在海南省得到恢复，农村信用社改革的内部和外部条件已经成熟。

4 。国务院关于农村信用社改革海南优惠政策。支持农村信用社改革基本上有两种：一种是中央银行的再融资，另一种是央行票据。特别，因为遭受了海南房地产泡沫经济的海南省的农村信用社改革的基金提供良好的政策改革在海南省之后，可以得到特殊的央行票据二百点零亿元以上，消化历史包袱，至少评级50 ％以上。因此，农村信用社改革促进海南尽快与中央银行资金“血液”的支持，可以融化的海南省农村信用社，沉重的行李“血刷新”功能，实现可持续发展。

海南政府实体在所有各级可能有积极的支持和更大的业务空间。海南省农村信用社，在政府管理行业将进一步激发的热情，海南省，政府的农村信用社将进一步增加的生存和发展空间。这主要是因为：一是政府，企业和单位，将取消帐户存入农村信用社，并安排农业在农村信用社提出，解决，二是地方政府将有助于大大冲击了不良贷款，采取执法行动，如巨大的党员干部在2005年的拖欠已取得了重大成果，三是优先进入政府优先工程质量有关的权利，四是战略性调整，国有独资商业银行，农村信用社业务拓展。自2001年以来，四大国有商业银行从海南省县及县合并，考虑网点审批海南省贷款市场，农村信用社迅速占领巩固的客户群，提高竞争力，提供了一个更加广阔发展空间。

6海南金融生态环境发生了很大变化。经过8年的努力，海南已成为相对较高提供财政稳定金融安全。自2005年以来，海南金融的发展状况，主要显示的是：总金融资产稳步增长，并不断改进质量的金融机构，提高运行效率，金融潜在风险不断解散，金融的不稳定因素已经失控。所有这一切都省农村信用社改革创造良好的外部环境。

总之，农村信用社改革和海南已经成熟，改革条件的障碍已不复存在，它正面临历史上从未有过的发展机遇，因此，必须从政治，以促进农村的改革信用社海南省农村信用社真正辐射能。

第二，促进海南省农村信用社改革需要解决的问题

1良好的解决海南农村信用社的市场定位。为了保持可持续发展的农村信用社的海南省，必须解决的问题，农村信用社，根据市场情况海南省“ ， ” “ NongQing ”和“社会” ，坚持多种经营方针，充分发挥的优势，服务，创新金融产品和服务，并不断寻找新的效益增长。一个是基于农业，农村，面对面“ ， 2市坚持立足社区，成为中小型企业，个人和工业和商业门城镇居民和分析了零售银行业务。

2需要良好的省级协会的领导，管理责任明确的问题。改革后的农村信用社新的管理系统的省级协会，市（县） ，信用社协会，三级管理等之前设立的法人治理结构，如何选择好的管理人员，有良好的领导，管理，从而形成权责统一的责任，协调行动，有效地平衡和行为，农村信用社经营机制是一个值得关注和探讨解决的问题。一个是完整的原则和省级协会有良好的领导。因为一个好的团队可以使企业回，一个不称职的团队可以采取企业破产的边缘。因此，是否配备了良好的领导，是海南省协会的农村信用社改革取得成功的关键。二是进行更好的管理，省级协会，指导，协调和服务职能，什么和如何管理？如何管理基层合作社和良好的服务，不干预其正常业务运作，既不过分乘车再次没有空缺。三个新的管理制度，建立省级协会的管理，市（县）协会，信用管理，如何管理，有利于建设内部控制制度的农村信用社，以提高管理水平的农村信用社，有利于健康发展的农村信用社。

3 ，进一步加强人才队伍建设。涉及人才队伍的可持续和健康发展的农村信用社的长期目标。对于高层管理人员高品质和专业人才的高层次和高品质的要求是操作人员派遣不断适应新形势发展，加强市场竞争能力，是客观需要支持农村信用社，以及未来发展的关键必须引起足够的重视。目前，农村信用社的人才短缺，海南省应建立有效的激励机制，通过精简，高效，根据的原则，科学，合理，简洁，分散过剩的员工和高素质的人才，不断优化结构的系统，使用规范化，制度化，市场化改革，发展情况的需要。

4 ，进一步提高海南省信用体系建设。进一步的信用建设，提高信贷宣传通过各种渠道，提高信用意识和风险意识，建立和完善信用制度和纪律，继续发展选择在城市和农村地区的村庄，信贷和信贷合作社，居民信用户的活动，海南省信用建设，确保新贷款良性循环。

5 。有必要进一步完善农村信用社的金融服务水平。其中之一是增加信贷支持。随着农村金融力量，农村信用社要扩大服务，增强服务功能，服务于传统的“三农”经济发展的农业，提高农业龙头企业的中小型企业和基地支持，二是调整网络布局，统一，方便用户接入网络的识别标志，树立了良好的形象，三是加快建设电子支付，支付的变化，服务手段等问题，旧尽快“家庭“ ，主要的商业银行，扩大其服务网络服务平台。

第三，加快农村信用社改革的海南省的主要思想

如何促进农村信用社改革海南？这是海南省需要根据这项研究，农村信用社，其他各省，作者认为的经验，改革，促进农村信用社改革海南采取以下措施。

1一个良好的平台，以“需要” 。建立海南省是电流模式对联，由于省级协会，最低门槛模型在大部分省份实施这一模式。这种模式是“三管理” ， “第二业务” ，可以良好的业绩转移的改革过程中的信用管理，指导，协调和服务，可以实现这一地区的农村信用社，自我调节的管理为农村信贷合作社在海南新的股份合作银行创造有利条件。

2 ，农村信用社应增加养老蔓延的重要工作。增加捐赠的数额蔓延介绍是关键的特别央行票据。为了做这项工作，必须加强捐赠蔓延引入战略投资者。一是引进国外战略投资者，注意，荷兰银行澳大利亚先后到我们的银行，银行天津市委农村商业银行的农村信用社，浙江省农村信用社将集中于股票。二是引进农业大省的海南橡胶集团的公司，如集团等3是想通知，鼓励农民通过吸收非公有制企业，建立一个多元化的股权的范围。

三要加大农村信用社改革海南宣传。改革后的农村信用社，将开始在社会中的巨大的介绍。由于负面影响发出封闭，相当一部分农村信用社和前客户概念城市信用社和农村信用社，理解模糊集分销渠道，识别和电子偏远落后，队伍建设等，老化的农村信用社合作社的公众形象受到影响显着。因此，农村信用社改革应作为宣传工作的把握。由省级党委宣传部，可以考虑以WaiXuanBan省政府金融服务办公室，海口，海南分公司中心行人银监会） ，省级协会cfna取得这种宣传办公室，统一组织和规划。通过宣传，提高农村信用社的影响，海南的社会，社会各界对海南省农村信用社改革的支持。

4 ，以改善信贷资产质量，海南省农村信用社。改革后的农村信用社，由于创业和增加资本，扩大规模的资本将迅速扩大。因此，应注意的质量，新的贷款，以解决风险控制问题，这是最重要的环节，农村信用社改革。因此，我们必须把重点放在以下两个方面的男子和制度建设。在各个层次的人员，是一个高层管理人员，加强领导，建设，二是提高整体素质和工作人员，以有效地解决了低质量和人才结构不合理的“瓶颈”问题。在该系统中，通过建立企业内部控制制度，程序和标准的运作和完善后，以审计监督为核心的内部管理体制，形成了“制度完善，运行机制的有效管理” ，有效消除操作风险和道德风险的农村信用社，管理风险的预防和控制。

参考文献：

[ 1 ]的合作TangShuangNing 。金融监管和改革工作会议上的讲话[ 1 ] 。我国农村信用社， 2006年， （ 3 ） 。

[ 2 ]海南省农村信用社在2006年第三季度的资本运作[ R ] 。

② 关于 保险金融界的道德风险 举个具体事例 说一下 急 谢谢！！

很常见阿！

比如说

投保人隐瞒身体状况，投保后获取赔款！

在2005年的时候，我所在版的单位就发权生过这样一件事情：被保险人有很严重的肝病，投保人与保险公司的代理人合谋，为被保险人投保了一份寿险。结果没有过一段时间，被保险人死亡。投保人向保险公司索取赔款！

这就是道德风险的一种情况。

③ 如何计算理财产品的收益

收益=购买资金×（年收益率÷360 ）×理财实际天数

50000x4.6%/365x40=252

(3)金融机构如何解决道德风险扩展阅读：

1. 理财产品，即由商业银行回和正规金融机构自答行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2. 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

3. 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

4. 收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息。收益权也可以依法律的规定或所有人的同意，而归非所有人取得。生产上或商业上的收入，营业收入、得到益处。

5. 理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

网络-理财产品

④ 金融风险理论有哪些

金融风险主要有:市场风险，信用风险，流动性风险 ，金融风险管理，作业风险 ，行业风险 ，法律、法规或政策风险，人事风险 ，自然灾害或其他突发事件，股票投资风险等等。
金融风险理论有:一、不对称信息理论
1、逆向选择和道德风险
逆向选择的例子:阿克洛夫旧车市场模型
车主按平均质量支付价格，则市场中仅剩下低于平均质量的汽车。
道德风险表现:车主保险后不谨慎驾驶。
银行根据平均风险制订利率，低风险项目由于成本太高退出市场，仅剩下愿意支付较高成本的高风险项目。
借贷市场的道德风险有三种具体表现形式 :A、改变资金用途。B、有还款能力借款人隐瞒自己的还款能力。 C、借款人对借入资金的使用效益不负责任。
2、委托――代理理论
金融机构并非总是能够有效地筛选投资项目。因为: 1、由于存在政府救援机制，使金融机构具有“从众心理” 2、不对称的激励惩罚机制3、金融机构对借款人的监督是不完全的。
二、金融机构不稳定性（脆弱性）理论
根源于私人信贷创造机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。周期性解释派代表人物:明斯基
是从周期性角度来解释金融体系不稳定的孕育和发展。
借款公司按其金融状况可以分为三类: 抵补性的借款企业，投机性的借款企业，“庞兹”借款企业
当经济长期持续繁荣时，后2种贷款人会增多。当人们认为价格不能再涨时，经济出现萧条，后2种企业违约，导致金融机构出现支付危机。
导致周期循环发生的原因:（1）代际遗忘或无知（2）竞争压力（3）个体或集体的非理性

不同的金融危机当然采取不同的理论，近期的欧债金融危机主要是欧盟成员国债务过大，政府一时间内无法还清以前所欠下的债款， 可以看作是政府的资金行动性出现危机，同时政府信用性也承压（该还钱的时候不还钱，不讲信用）。这种危机时很复杂的，而理论跟实际往往差别很大，所以在解决欧债危机时并不是单单一种理论能够解决，而是 要在各种相适应的理论结合的基础上，在根据危机国的实际情况联合起来去解决的。

希望能够帮到你 我懂得不是太多 抱歉

你们是不是老师出题了？我前几天也碰到个问的问题和你一样的。

⑤ 金融风险理论有哪些在金融危机背景下应采取哪种理论（采取哪种理论的自由发挥）

金融风险主要有：市场风险，信用风险，流动性风险 ，金融风险管理，作业风险，行业风险 ，法律、法规或政策风险，人事风险 ，自然灾害或其他突发事件，股票投资风险等等。
金融风险理论有：一、不对称信息理论
1、逆向选择和道德风险
逆向选择的例子：阿克洛夫旧车市场模型
车主按平均质量支付价格，则市场中仅剩下低于平均质量的汽车。
道德风险表现：车主保险后不谨慎驾驶。
银行根据平均风险制订利率，低风险项目由于成本太高退出市场，仅剩下愿意支付较高成本的高风险项目。
借贷市场的道德风险有三种具体表现形式 ：A、改变资金用途。B、有还款能力借款人隐瞒自己的还款能力。 C、借款人对借入资金的使用效益不负责任。
2、委托――代理理论
金融机构并非总是能够有效地筛选投资项目。因为： 1、由于存在政府救援机制，使金融机构具有“从众心理” 2、不对称的激励惩罚机制3、金融机构对借款人的监督是不完全的。
二、金融机构不稳定性（脆弱性）理论
根源于私人信贷创造机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。周期性解释派代表人物：明斯基
是从周期性角度来解释金融体系不稳定的孕育和发展。
借款公司按其金融状况可以分为三类： 抵补性的借款企业，投机性的借款企业，“庞兹”借款企业
当经济长期持续繁荣时，后2种贷款人会增多。当人们认为价格不能再涨时，经济出现萧条，后2种企业违约，导致金融机构出现支付危机。
导致周期循环发生的原因：（1）代际遗忘或无知（2）竞争压力（3）个体或集体的非理性

不同的金融危机当然采取不同的理论，近期的欧债金融危机主要是欧盟成员国债务过大，政府一时间内无法还清以前所欠下的债款， 可以看作是政府的资金行动性出现危机，同时政府信用性也承压（该还钱的时候不还钱，不讲信用）。这种危机时很复杂的，而理论跟实际往往差别很大，所以在解决欧债危机时并不是单单一种理论能够解决，而是 要在各种相适应的理论结合的基础上，在根据危机国的实际情况联合起来去解决的。

希望能够帮到你 我懂得不是太多 抱歉

⑥ 什么是债券融资

你好，债券融资与股票融资一样，同属于直接融资，而信贷融资则属于间接融资。在直接融资中，需要资金的部门直接到市场上融资，借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中，借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行，由银行向社会吸收存款，再贷放给需要资金的部门。
债券融资和股票融资是企业直接融资的两种方式，在国际成熟的资本市场上，债券融资往往更受企业的青睐，企业的债券融资额通常是股权融资的3～10倍。之所以会出现这种现象，是因为企业债券融资同股票融资相比，在财务上具有许多优势。
本信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息作出决策，如自行操作，请注意仓位控制和风险控制。

⑦ 物流金融的最新资讯

中安在线讯 记者从3月21日召开的安徽省物流与采购联合会三届二次理事会上获悉，2012年全省物流业实现增加值860亿元，占第三产业增加值比重为15.2%；全省物流行业从业人员达到180余万人，成为吸纳社会就业的重要产业之一。全省物流行业正处于由传统物流向高端物流迈进的转型升级期。
据悉，截至2012年底，全省规模以上第三方物流企业近300家，A级物流企业达到52家，成为引领我省现代物流发展的排头兵。中外运、中远、宝湾等物流央企纷纷落户安徽；铜冠物流、徽商物流、皖新物流等一批省属国有物流企业在通过各种方式组建成立后不断焕发蓬勃生机；安得物流、永春物流、朝阳物流等一批民营物流企业不断发展壮大，我省已初步形成了多种所有制成分、多种物流模式、不同规模物流企业竞相发展的格局。
省物流与采购联合会会长许家贵表示，今年，省物联将加强创新引导，助推我省物流业转型升级。在物流运作模式的创新上，积极引导物流企业从单一功能、比拼价格的传统物流服务商向系统集成、合作共赢的供应链管理服务商转型，提升物流企业核心竞争力；引导物流企业与金融机构战略合作，不断拓展物流金融的深度和广度；为客户提供个性化、精细化的供应链物流服务；推进连锁配送企业物流与商流融合发展，推动物流与商流、资金流、信息流的集成化运作；推进物流企业发展一体化、多功能、全流程的高端物流业务，提升供应链管理能力。
高端物流业离不开新技术、新设备的应用和推广。许家贵表示，“今后，物联网技术将进一步应用到产品可追溯、在线调度管理、全自动物流配送及智能配货等领域，并普及应用电子数据交换、货物跟踪、自动分拣、自动导引车辆、不停车自动交费系统等物流新技术。”
什么是物流金融，目前尚无定性的概念。基于供应链的角度，我们可以从广义和狭义两个方面来理解。广义的物流金融是指在整个供应链管理过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，实现商品流、实物流、资金流和信息流的有机统一，提高供应链运作效率的融资经营活动，最终实现物流业与金融业融合发展的状态。狭义的物流金融是指在供应链管理过程中，第三方物流供应商和金融机构向客户提供商品和货币，完成结算和实现融资的活动，实现同生发展的一种状态。
物流金融风险
由于我国现行经济体制以及法律体系的限制(国有商业银行不能收购物流公司，非金融机构不能提供金融服务)，物流金融在我国虽然有着很大的发展空间，但目前我国仅有中远、中海等大型物流企业在以“物流银行”的形式与各大商业银行合作开展物流金融业务。并且这项业务涉及众多市场主体，物流业务和金融业务自身的风险在物流金融业务中同时存在，目前在分担风险方面还尚未建立互惠、互利、互相制约的协议，金融机构、出质人、物流公司之间的风险划分关系不一致，各主体会片面强调、规避和转嫁风险，造成风险与收益之间不对等，一定程度可能会放大物流金融的风险。
我国的物流产业还处在粗放型的发展阶段，经营风险不容忽视。由于要深入产销供应链中提供多元化的服务，相对地扩大了运营范围，物流金融业务所面临的经营风险也就随之增加。
目前我国物流金融业务的可靠资金来源主要是银行贷款，这种单一的外部融资行为除了受到法律、政策的限制和影响，也给物流金融业务本身增加了诸多不确定性。
物流企业由于组织机构、管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策发生错误，运输、存储不当造成质押物损毁、灭失，由于监管企业资质差、监守自盗，以及对质物的定价评估不够公正、准确等，都会造成质物不足或落空的风险。金融机构由于介入物流金融业务的时间不长，在贷款工具设计、资金筹集、风险管理方法和内部监控方面经验不足，又受到各种制度、法律的瓶颈制约，操作疏漏和失误也难以避免。在我国，企业内部管理风险往往较大。
物流金融业务是通过对出质人的资金流和物流的全程控制来控制风险的，其业务流程较复杂，操作节点较多，因此来自于操作过程的风险主要有质物风险和仓单风险。
物流金融业务从业人员不仅要熟悉相关金融业务，还要谙熟质押物及其所属的行业（如钢铁、汽车）情况，对市场走势要有准确的判断，并具备敏捷的思维判断能力和应变能力。实务中，由于各运作主体内的员工素质参差不齐，对工作岗位相关要求的理解有着不同程度的偏差，因而存在道德风险，出现内部、外部欺诈行为。
主要是制度安排方面的一些缺陷。例如，由于尚未建立流动资产评估体系，各种评估方法和标准的不统一使得质物的价值难以和融资金额相一致，融资回收的隐性风险加大；质押制度也存在标准仓单设置难，质物处置难等问题；传统保险各环节的投保相对独立，未能提供包括包装、装卸搬运、流通加工、配送等诸多物流环节在内的全程保险服务；现代物流的制度设计在实际运行中与准时制和快速响应运行机制不相适应等等。这些制度安排自身的缺陷会弱化信用制度、质押制度、担保保险制度和运行制度作为风险转移手段的效果，甚至可能增大风险。
目前，我国完整的信用体系尚未形成，金融机构无法利用自身的专业优势全面对企业的发展前景作出正确的判断；中小企业在采购数据、生产数据、销售数据等方面，也可能对金融机构采取虚假或不实信息的行为，使金融机构因无法获得真实数据，而不能采取相应的管理措施来降低资金的使用风险；物流企业作为第三方介入融资过程，一方面可能会为拉拢自己的客户而向金融机构提供虚假数据，这种粉饰可能会给金融机构造成误导；另一方面由于物流企业所搜集的信用风险管理数据信息只是原始数据，在制造企业和物流企业间存在信息不对称的情况下，信用风险管理决策的正确性就存在着很大的风险。
效率的降低就意味着风险的增加。物流金融业务利润的增长是低于业务量的增长的，业务的增加并没有带来相应的利润，就是说，物流金融服务的效率是下降的。
应对策略
金融机构（如商业银行）将经营管理和市场前景较好，但由于资本金不足而陷入困境的物流企业及第三方物流服务供应商超过一定年限的部分贷款转为对该类企业的授信额度，由物流企业根据客户的需求和条件进行质押融资和最终结算。物流企业向金融机构按企业信用担保管理的有关规定和要求开展信用担保，并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活、便捷的质押融资业务，金融机构则基本上不参与融资项目的具体运作。
运用资本营销手段，以资产重组、参股控股、资产并购、产权置换、发行股票或债券、发起或借壳上市、票据性融资等多种方式扩大自身的规模，增强实力和扩大市场份额；开拓实物型、技术型融资业务，特别是在与物流经营相关的大型耐用设备租赁和关键技术领域展开合作；开发商业贷款以外的适合现代物流企业发展的其他金融授信业务（银行承兑汇票、支票、信用证、保函等）；拓展物流发展基金和风险基金（可以是已经上市的投资基金，也可以是未上市的投资基金，其资金来源主要由财政补贴和企业的多元化投资组成）；争取境外资金和政府财政的战略投资亦为可取之策。
利用大型物流公司集团的实力优势，通过购买股权，直接控股地区性股份制商业银行，将地区性股份制商业银行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、商品流、信息流有机结合，服务与融资捆绑，封闭运作，为整个供应链提供全程性、个性化的服务。建立符合物流金融业务实施要求的企业组织结构；控制信用风险；控制操作风险；加大物流金融人才培养的针对性和力度；完善现有法规体系，提高可操作性，加大执行力度，严查违法违规行为。
根据相关财税制度，计提一定比例的风险损失准备，在质物的市场价值低于融资额时，除通知融资企业增加质物外，以损失准备金抵补质物损失。
根据融资期限的长短及质押融资的比例，预交风险保证金，以承担质物市场价格波动的风险。当市场价格下跌到预警线时，按协议规定通知融资企业增加质物和保证金；如果出质人超过融资期间，则以风险保证金抵充融资额或质物变现的差额；如果出质人按期归还，则退还保证金。
建议保险公司整合相关险种，为物流金融业务提供一个能够涵盖供应链各个环节的、完整的保险解决方案。通过在综合责任险中对投保人、被保险人、保险责任、保险金额(赔偿限额)、保险期限、保险费等各项保险要素进行明确约定，保险公司在创新自身和增加利润的同时，也帮助到物流公司防范金融风险。
物流企业面向出质人，对每笔融资业务按照合适的比例，收取“风险补偿金”，形成物流风险基金，对于物流业务中发生的风险损失，由物流风险基金承担的赔偿责任。与由物流企业向保险公司投保相比，由物流企业自我保险，物流风险基金能更好地避免物流企业因投保而在物流作业中不负责任的道德风险。

⑧ 结合本职工作,谈谈如何遵守银行业金融机构从业人员职业操守指引

最近我社根据联社要求组织我们全体员工集中学习了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》集中学习结束之后我对照《职业操守》又研读了一遍细细回味感触颇多
参加工作之后进入信用社成为一名普通员工要也遵守自己制定《员工守则》这次在全国颁布实施统一《员工职业操守》意义非常深刻它是员工从业履职基本规范和基本行为准则完善现代企业制度、强化依法合规经营和风险防范意识、实行人性化管理与提高员工忠诚度相结合基础上制定这对引导员工正确处理利益冲突进一步加强内部管理提升员工良好社会公信力树立信用社良好社会形象有着积极促进作用通过学习我认为认真执行《员工职业操守》规范员工从业行为、教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准需要；积极贯彻《员工职业操守》不仅有利于提高全行员工整体素质加强员工队伍建设而且对构建防范道德风险和操作风险长效机制夯实管理基础培育健康和谐企业文化树立和保持信用社良好形象有着深远意义

这次颁布《员工职业操守》定位准确概念清楚重点突出进一步规范了员工从业履职应遵循职业操守明确了员工职业行为底线和界限是我们信用社从业履职的基本准则和基本要求认真贯彻执行《员工职业操守》对于提高全行员工的整体素质树立和保持信用社良好的形象构建防范道德风险和操作风险的长效机制具有十分重要意义在新形势下广泛开展职业操守教育活动很有必要只有加强员工职业操守建设提升员工的思想境界才能激发员工的工作热情和无私奉献精神使员工更加热爱本职工作努力钻研业务自觉遵纪守法才能确保信用社的改革顺利进行和业务蓬勃发展

一、加强员工职业操守教育是信用社改革发展的需要也是防范风险案件的迫切要求员工是企业的宝贵财富和价值源泉信用社的改革和发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍如果我们严格规范职业行为工作态度好服务质量高始终坚持忠于职守、诚实守信；依法合规遵章守纪；廉洁从业亲友回避；优质服务公平竞争；以人为本情趣健康我们就会赢得广大顾客的信任和支持促进各项业务的发展同时也增强了信用社的知名度树立了信用社新形象各项工作的开展就会事半功倍因此只有加强员工职业操守建设才能提升员工的思想境界激发员工顺应改革的工作激情和无私奉献精神使员工更加热爱本职工作努力钻研业务遵纪守法始终站在改革的前列确保信用社改革的顺利进行和业务的蓬勃发展

通过学习《指引》倡导了爱岗敬业、客户至上的工作态度诚实守信、遵章守纪的行为规范廉洁从业、勤俭节约的利益观等基本价值理念是员工职业行为的准绳加强职业操守建设能够使员工深刻认识到自己对客户、对本职工作负有的职业责任并内化为内心的道德信念明确自己职业行为的底线和界限明确自己可以做什么、应当做什么和不该做什么预见到自己行为可能带来后果自觉约束自己的职业行为形成以恪守职业操守为荣违背职业操守为耻的企业文化形成防范道德风险和操作风险的长效机制推动信合事业持续健康发展

⑨ 金融风险理论有哪些

金融风险理论：

一、称信息理论

1、逆向选择道德风险

逆向选择例：阿克洛夫旧车市场模型

车主按平均质量支付价格则市场仅剩低于平均质量汽车

道德风险表现：车主保险谨慎驾驶

银行根据平均风险制订利率低风险项目由于本太高退市场仅剩愿意支付较高本高风险项目

借贷市场道德风险三种具体表现形式 ：A、改变资金用途B、款能力借款隐瞒自款能力 C、借款借入资金使用效益负责任

2、委托――代理理论

金融机构并非总能够效筛选投资项目： 1、由于存政府救援机制使金融机构具众理 2、称激励惩罚机制3、金融机构借款监督完全

二、金融机构稳定性（脆弱性）理论

根源于私信贷创造机构特别商业银行相关贷款者固经历周期性危机破产倾向周期性解释派代表物：明斯基

周期性角度解释金融体系稳定孕育发展。

借款公司按其金融状况三类： 抵补性借款企业投机性借款企业庞兹借款企业。

经济期持续繁荣2种贷款增认价格能再涨经济现萧条2种企业违约导致金融机构现支付危机。

导致周期循环发原：

（1）代际遗忘或知；

（2）竞争压力；

（3）体或集体非理性 。

同金融危机采取同理论近期欧债金融危机主要欧盟员债务政府间内清前所欠债款 看作政府资金行性现危机同政府信用性承压（该钱候钱讲信用）种危机复杂理论跟实际往往差别所解决欧债危机并单单种理论能够解决 要各种相适应理论结合基础根据危机实际情况联合起解决

⑩ 我们为什么要理财

我们为什么要理财？首先，我们来说下“什么是理财”，理财（ Financial management）是指对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值及债务的减少为目的。理财分为公司理财、第三方理财（机构理财）、家庭理财、个人投资（理财）等。

（1）、公司理财。公司理财主要是根据资金的运动规律，对公司生产经营活动中资金的筹集、使用和分配，进行预测、决策、计划、控制、核算和分析，提高资金运用效果，实现资本保值增值的管理工作。公司理财的一般步骤：

a、科学的投资决策。确定最佳投资方向和流量，以期获得最佳的投资效益——筹资决策的基础。

b、科学的筹资决策。合理选择筹资方式、规模和结构，对比分析预期筹资效益与筹资成本，以期最优化企业的资本结构，又提高企业的盈利水平。

c、科学的收益分配决策，正确确定企业利润留存与分配的比例和合理的股利政策。

曾经有位伟人说过，“时间就是财富”，合理使用时间，其实也是一种理财。 鲁迅说：“我把别人喝咖啡的时间都用来写作。”，奥斯特洛夫斯基借保尔的说：“当我们回首往事，不因虚度年华而懊悔。”，著名数学家华罗庚则说：“凡是较为有成就的科学工作者，毫无例外都是利用时间的能手，也都是决心在大量时间中投入大量劳动的人。”，网络知道的我说“理好时间财，实现人生梦！”。所以说，人人共有的时间，如果你珍惜它，它就是财富，你忽略它，它便一钱不值，你就一事无成。一个人之所以会成功，就因为他在24小时当中跟我们做了不一样的事情（会理“时间”财）。如果我们想要成功，就必须把时间管理做得更好，必须提升做事的效率。时间管理是一门缜密严谨的科学，它的目的是让我们实现快乐而现实的成功人生。理好“时间财”不是让我们去应付时间，而是让我们去亲近时间，热爱时间。时间是人生存在的资本。对于抢占阵地的战士来说，时间就是生命；对于精明能干的商家来说，时间就是金钱；对于辛勤劳作的农民来说，时间就是财富；对于运筹帷幄的军师来说，时间就是胜利。

对于正在看问题的您来说，“理好时间财”就是做一个“抢占阵地的战士、精明能干的商家、辛勤劳作的农民、运筹帷幄的军师”！