『壹』 如何构建金融业合规管理架构
构建高效运作的合规管理组织架构，既是金融机构有效管理合规风险的前提，也是其实现全面风险管理的基础。 根据近几年合规管理的监管要求，银行、证券公司、保险公司等金融机构均基本建立起合规管理的组织架构，并设立了独立的合规部门或法律合规部门，设置了专职或兼职的合规管理职位，但不少金融机构的合规管理组织架构仍处于初级阶段。因此，金融同业仍需继续对合规管理机制建设加以重视，通过不断的完善甚至修正来发挥合规管理工作应有的作用。 合规管理组织架构设置模式 目前，我国金融业有两种合规管理部门设置模式：一种是单一化的组织模式，即在金融机构的总部层面组建单一、完全独立的合规管理部门，在分支机构、各业务条线上设置合规管理部门或者合规管理岗位；另一种为复合型的组织模式，如设立法律合规部，既承担日常法律事务的处理又承担合规风险的管理职责。既然金融机构合规管理模式具有较强的灵活性，那么，如何设置适合本机构特点的合规部门应成为金融同业考虑的问题。例如，对于规模较大、业务条线较多或者是新设立的商业银行，有必要也有可能设立专门的合规机构；规模较小、业务单一的行业银行设立专门机构的成本高，必要性不强，则可以采用复合型的方式。但无论单一或复合的模式，合规管理的职责均应落实到某一特定部门，不可太过分散，形成由多个部门履行合规职责的状态。 无论采取何种模式，金融机构的合规管理组织架构的设立应注意把握三项基本原则：其一，能够保障合规部门有效地管理合规风险，合规负责人顺利履行合规职责；其二，合规职能的独立性是必要前提，合规部门必须独立于业务部门、财务部门和内部审计部门；其三，明确合规部门与其他内部控制部门之间的职责分工，建立各内部控制部门协调互动的工作机制。 根据上述原则，如果金融机构采用复合型的模式，应注意复合职能部门的选择，其承担的其他职责均不得与合规管理职责相冲突，降低因利益冲突而令合规管理形同虚设的风险。 例如，因为合规管理职能应与内部稽核、审计职能分离，且合规管理职能的履行情况也应受到内部审计部门定期的独立评价，因此金融机构不应实行“合规与稽核审计部”的复合模式；合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面应建立协作机制，合规部门更侧重事前的、全面的合规风险管理，而风险控制部门主要职责则是在业务过程中进行事中的风险管理，合规管理部门与风险管理部门应为既相互独立又有效协作的关系，金融同业也不适合建立“合规与风险控制部”复合模式。 金融机构合规结构层级解析 不同类型金融机构，普遍遵循合规管理的最终责任由董事会承担，在合规部门直接接受合规负责人领导、各业务条线和分支机构设置合规部门和合规岗位等惯例，但在专职合规负责人的地位、合规负责人对董事会负责还是对经营管理层负责等细节方面，则不尽相同。 1.商业银行模式：董事会(专门委员会，保险公司则为审计委员会)—经营管理层—合规总监—合规管理部门—各部门、各业务条线负责人。其中，合规总监不一定是高级管理人员，由总经理任命，对经营管理层负责。在这种模式之下，合规总监能够及时地了解、掌握公司经营管理情况和业务信息，有利于合规管理职能的履行，由于合规总监对经营管理层直接负责，在某种程度上容易受到经营管理层的干预或者影响，具有一定的履职压力，可能影响其保持独立性。 2.证券公司模式：董事会(专门委员会)——合规总监——合规管理部门。合规总监直接对董事会负责，由董事会聘任，属于高级管理人员，合规部门对合规总监负责。此模式以合规总监为核心，合规管理体系与经营管理体系相对独立，合规总监与董事会、监事会共同构成层级分明的合规监督体系。 3.保险公司模式：合规总监由总经理向董事会提名，董事会聘任，合规总监同时对董事会和总经理负责。此模式可以减少内部管理层级并避免不必要的摩擦，但在董事会成员与经营管理层高度重合的企业环境中，合规总监对董事会或总经理负责与前两种模式没有实质的区别。 合规岗位的职能定位 合规管理是金融机构内部的一项核心风险管理活动，根据规定，由董事会(包括董事会下设的合规专门委员会)、监事会、独立董事、合规总监、合规管理部门、合规人员、各部门、各业务条线负责人等，共同构成一个完整的、全面的合规管理组织体系。不过，要完全发挥全面合规管理的效果，不仅要做到全员参与，更要注重合理的职责分工。只有上述合规管理组织体系中的各个相关方面职能定位明确、职责清晰、积极协作，才能更好地实现金融机构的合规风险管理任务。 笔者建议，金融机构可以按照以下模式设置合规管理的职能和责任：董事会，对金融机构经营活动的合规运行负最终责任；其下设的专门委员会则在董事会授权的范围内履行日常合规管理职责，如商业银行的专门委员会根据授权通过与合规负责人单独面谈或其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会及高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施等；监事会“对董事、高级管理人员执行公司职务及其行为的合法、合规性进行监督”；独立董事，对金融机构经营的合规性发表独立意见；合规总监，对金融机构及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查；各部门(各业务条线)及分支机构负责人，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任；合规管理部门及合规管理岗位，具体负责金融机构的日常合规风险管理；其他风险控制协作部门，如风险管理部、稽核审计部在整个合规风险管理系统当中，同样承担着一定分量合规管理职能。 应提起注意的是，合规风险管理需要配备大量的专业人员，为弥补合规人才的不足，金融机构同时也可以聘请外部机构如律师事务所等协助进行合规风险管理。例如，根据相关规定，允许商业银行的董事会和高级管理层对合规管理部门工作外包，并确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督；证券公司的合规总监认为必要时，也可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作。 (作者为观韬律师事务所合伙人)我要评论 新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
『贰』 约卡公司，改变网络金融运营模式的创新系统！
1. 企业供应链管理策略研究 2. 网络时代供应链管理模式的研究 3. 供应链风险形成机理分析 4. 构建我国企业间供应链的对策初探 5. 供应链管理下企业采购管理的发展趋势 6. 基于供应链管理的库存管理模式比较 7. 企业内部供应链流程中的时间分析 8. 某商品供应链各环节的时间分析 9. 供应链的风险防范对策研究 10. 供应链运作对企业的影响研究 11. 供应链管理中的信息共享问题研究 12. 供应链管理的发展及运行机制探讨 13. 供应链企业间的委托代理问题研究 14. 供应链管理环境下的运输问题研究 15. 供应链管理环境下的物流成本研究 16. 条码技术在物流中的应用研究 17. 物流信息技术应用研究 18. 配送中心仓储管理信息系统设计 19. 采购管理信息系统设计 20. 国内ERP应用状况分析 21. 物流企业物流信息化建设案例分析 22. RFID应用案例研究 23. EPC应用案例研究 24. 某企业ERP实施方案分析 25. 电子产品代码(EPC)在物流中的应用 26. 物流技术的经济性研究 27. 货物运输方案优化研究 28. 物流配送中货物装载问题研究 29. 货物运输系统优化分析 30. 车船配载理论与方法研究 31. 城市建材配送中心选址研究 32. 城市日用品配送中心选址研究 33. 配送中心作业计划优化方法研究 34. 物流设施选址问题研究 35. 随机需求的最优库存策略研究 36. 逆向物流网络中的选址问题研究 37. 试论某地区回收物流网络的形成与发展 38. 试论废弃物物流体系的建立 39. 某企业物流规划案例分析 40. 某地区物流发展规划研究 41. 信息时代物流企业网络化发展模式探讨 42. 物流网络化运营模式的探讨 43. 物流网络化中的风险分析 44. 虚拟库存案例分析 45. 仓储企业向现代物流转型研究 46. 企业生产物料的合理采购及存储 47. 制造企业原料库存量的控制研究 48. 企业仓库管理流程中的时间分析 49. 物流成本核算研究 50. 运用物流成本进行企业物流决策 51. 商业企业物流成本分析 52. 企业物流作业环节费用的比较分析 53. 物流行业客户满意度研究 54. 物流客户服务策略的制定 55. 某企业物流业务流程分析 56. 企业物流作业流程的再造与控制 57. 医药品储备应急物流研究 58. 医药储备问题研究 59. 农业供应物流研究 60. 农产品物流发展现状和对策 61. 我国农产品物流与发达国家的差距分析 62. 农业销售物流研究 63. 建设项目物流管理模式的比较 64．图书物流合理化研究 65．印刷行业物流发展战略 66．汽车企业供应物流研究 67．出版物物流标准化研究 68．企业销售物流研究 69．企业供应物流研究 70．敏捷制造?
『叁』 金融类企业如银行主要是什么管理模式
商业银行经营管理模式可以分为管理专业化、营销集约化、机构扁平化、单证处理大集中、数据大集中和财务核销制。
1、管理专业化
商业银行经营货币的特性，决定了商业银行的高风险性；银行在社会经济生活中的核心地位，决定了银行风险较强的破坏性和社会动荡性。因此，商业银行必须加强管理，把管理渗透到业务经营活动的全过程，建立严格科学的经营管理模式，坚持严格要求，严格管理，严格监督，严肃纪律。由于商业银行业务的特殊性，其管理必须实行专业化。管理专业化有两个方面内涵：一是用专业化的人才进行管理；二是加强专业职能部门的系统管理，实现管理规范化。
2、营销集约化
营销是商业银行的业务基础，其根本目的是扩大优质客户群体，使银行的发展、管理和质量都建立在稳定的客户基础之上。营销集约化是指从有利于市场开拓出发，树立发展意识、市场意识和竞争意识，围绕统一营销策略，明确营销重点，建立健全相对集中、统一协调、总分行联动、高效运转的新的营销体制和方式。营销集约化主要分为营销产品的集约化和营销力量的集约化。
3、机构扁平化
现代信息理论告诉我们，信息传递每经过一个环节，其真实性就会有所减弱，因此，从信息传递的角度出发，传递层次越少，其传递的速度越快，真实性越强。从现代经济学的角度看，无论是内部交易还是外部交易，每多一个环节，交易费用都会增加。因此，现代商业银行机构集中化的趋势实质是集中化与扁平化的统一。
4、单证处理大集中
单证处理是商业银行的最基础业务，也是商业银行经营管理风险控制和防范的重点。目前，以支行（分理处）为中心的单证处理架构，虽然直接面对顾客，有利于了解情况、及时处理问题。但专业人员分散，从业人员素质参差不齐，缺乏专业化和集约化，并没有起到提高效率的目的，同时，也不利于控制风险。近几年来，我国商业银行以金融诈骗为特征的资金风险，大部分都与单证处理控制不力有关。
5、数据大集中
电子技术在银行业的广泛应用已经成为当今世界银行业发展的一个显着特征，在世界各国国民经济各行业中银行业是应用电子技术最高的一个行业，金融系统的电子网络化已经成为世界金融业发展的基本趋势。信息系统不仅仅是银行改善管理、提高工作效率的手段，也是商业银行保持竞争优势、维持业务发展、增加利润的战略手段，更是商业银行使产品和服务多样化，开拓新业务的工具。
6、财务核销制
财务管理是现代商业银行经营管理的重心，是商业银行经营管理成果的综合反映。全面推行预算管理，按照现代化商业银行经营要求，把财务管理贯穿到各项经营决策中，围绕利润最优化的经营目标，强化系统成本核算和成本控制，是现代商业银行财务管理的趋势。
『肆』 如何处理互联网金融不良资产
以目前的法规和互联网发展的阶段，互联网处置模式可以分为两种。模式一：综合处置平台形式；模式二：收益权转让形式。
近年来，随着我国经济进入转型期、产业结构调整期，从过去的依靠投资、出口来拉动经济的高速粗放期逐步转变为以改革、创新为主导的新常态下的经济发展模式。在新常态的背景下，一些长期依赖要素投入来促进发展的行业、企业生产经营出现困难、财务状况每况愈下、偿债意愿明显下降，银行业风险管理和不良资产处置面临新的压力和挑战。另外，从2013年开始，互联网金融进入高速发展阶段，一定程度上给商业银行转型带来了更大的压力，利率市场化、经营互联网化等课题摆在了银行面前。面对经济新常态，如何破解难题、化解风险，用改革创新的思路做好不良资产处置工作，是亟待研究解决的重大课题。新常态下的不良资产 金融行业与经济周期的变动有强烈关系。当经济上行时，企业信贷需求旺盛，资产质量保持较好，不良资产清收处置难度和压力相对较小；但当经济进入调整期，随着经济增速放缓和宏观政策趋于稳定，部分过去发展过热的行业和企业出现了不景气，“潮落效应”加速传导放大，管控信贷资产质量面临较大压力，不良资产清收处置难度加大。一方面，大量关注类、限制类甚至淘汰类企业和项目由于经营不景气，现金流匮乏，亟需资金维持正常运营，它们普遍希望放宽准入门槛、放宽抵押担保等条件，加大信贷扶持力度；另一方面，由于经济下行压力加大，社会总需求降低，不少优质企业或项目普遍减少了融资需求，商业银行面临有效信贷需求不足和流动性过剩的双重压力。新常态使不良资产清收处置的难度进一步加大。由于经济下行，企业盈利能力下滑，加之市场需求不旺，生产要素市场价格下跌，一些企业还款能力和还款意愿明显下降。根据银监会统计，截至2014年三季度的统计数据，不良资产余额为7669亿元，不良资产率为1.16%，其中次级类为0.55%，可疑类为0.46%，损失类为0.15%，从数据上看都高于上季度。另外，一些地方政府的保护主义和行政干预现象开始抬头，商业银行不良资产大量增加的同时，直接清收、诉讼清收难度明显加大。与此同时，由于景气指数下降，投资缺乏动力，重组盘活面临较大困难；拍卖、债务重组、兼并等手段达到资产保全的难度越来越大。传统模式的弊端 在新常态下，不良资产数量和处置难度不断增加，在传统方式中通过公开拍卖、协议转让、招标转让、竞价转让、打包处置等方式虽然在一定程度上有助于不良资产处置，但据长期在资产保全一线的专业人士透露，在传统的线下处置方式中，不良资产交易的时间和资金成本都非常高，而且效率还比较低，同时还会经常出现道德风险，这种风险有别于我们熟知的操作风险，它主要是指为谋取私利而做出的有意不合规的行为。一方面，资产保全部门利用其特有的地位和权力，违背处置回收价值最大化和处置成本最小化原则，以表面“合法合规”形式，非法谋取个人或小团体利益。通常表现为相关人员取得现金返佣、回扣等不正当利益行为。另一方面，少数直接处置人员利用其独家掌握的客户信息、社会关系等外部资源，内外勾结，低价处置不良资产，同时谋取个人利益。因此线下非公开或内部交易中，普遍存在银行信息不对称，资产被低估、被贱卖，最终覆盖不了相应的银行贷款的情况。
处置创新探索 在当前互联网金融领域日新月异、发展模式不断创新、传统金融的交易方面被不断寄予新的拓展，研究不良资产处置网络化是目前进一步探索商业银行互联网化，处置方式信息化的重要途径。打破以往资产管理公司“独门独院”处置不良资产的方式，将金融不良资产项目通过互联网交易平台发布出去，海量吸纳供求信息，通过市场公平定价、合理竞价方式转让金融资产。根据财政部、银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知，有权参与不良资产处置的机构必须有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。所以，10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。上述这些规则给不良资产互联网化业务范围做了一个范围，即非批量式处置模式才可以向社会开放。实际上，不良资产在很多人眼中属于垃圾产品，但是对于专业的处置机构来说是可以变废为宝的资源。笔者认为，以目前的法规和互联网发展的阶段，互联网处置模式可以分为两种。模式一：综合处置平台形式 通过第三方机构建立互联网交易平台，运用当前互联网金融的高速发展的趋势，将过去分散在线下和各省份的金融交易所有效地衔接起来，通过即时的信息发布，统一的竞价方式提高中小资产管理公司的参与性，提高不良资产处置的前端的交易活跃度。同时，也可以一定程度上改变过去信用类资产包数量过多的情况下低价贱卖的局面。目前，淘宝网上已经开设了不良资产拍卖的处置渠道，坊间也有不少传闻认为该举措是开启了不良资产触网的新局面。不过，笔者还是认为，该项目模式仅仅是增加了一个不良资产拍卖的网络途径罢了，并没有从根本上改变现有的处置模式的本质问题。以现有的处理情况来看，商业银行批量转让必须通过四大资产管理公司进行操作，当资产管理公司购得不良资产包后，会分销给一部分投行，比如大家熟知的黑石、大摩等，而这些公司每年会在国内收购大量的不良资产进行处置。有媒体去年8月份报道，黑石集团拟支持Jason Brown在香港设立的不良债权基金，可以看出国外投行普遍对持有国内不良资产具有一定的积极性。而随后我们可以发现，这部分投行获得了资产包后会在三级市场进一步分销给一部分民营的资产管理公司，这类公司普遍没有之前一级、二级市场的大型资产公司背景实力雄厚，所以长期以来都是只能从大型资产管理公司和投行手中购买资产包。在这个分销过程中，可以初步看到一个层层加码的不良资产处置产业链，这条产业链上游的四大或者省级资产管理公司对不良资产的处置或者分销价格具有很高的议价权。综合处置平台的运营原理与目前的互联网金融平台有所类似，但也有所不同，即参与的主体主要是商业银行与资产管理公司之间。当商业银行通过平台发布不良资产等处置信息，与此同时，对该资产信息有需求的资产管理公司可以在平台同时进行集合竞价或者协议竞价等方式完成初步交易，平台在该交易过程中充当信息撮合等服务，而彼此之间的资金结算将通过托管行完成。推广综合处置平台的模式，一方面是要解决过去处置过程繁琐，不良资产被层层分销导致产业链过长，最终交易成本相对较高、处置效率被人为降低等弊端。另一方面，有助于扩大整个交易行为的参与程度，使得不同层面的合格参与主体可以在同一个交易平台进行合理竞价，广泛、公开的参与形式既符合资产处置价值最大化原则，同时也是互联网金融一直所推崇的平等参与原则。模式二：收益权转让形式 收益权转让形式在国外已实施多年，对于不良资产的处置提供了很好的途径。简单地说就是商业银行通过向合格投资者出售不良资产，将不良资产出表，需要指出的是，该项交易过程中，一般商业银行并不签署回购协议，这也是对不良资产未来收益不确定性做到风险隔离。一般都属于中小型支资产管理公司从银行获得资产包，然后通过互联网金融平台以不良资产未来处置的预期收益作为转让条件，在较短的时间内满足其流动性的一种交易方式，相比目前淘宝网司法拍卖，收益权转让形式并不是抵押物处置的过程，更多的是类似SPV（特殊目的载体），通过特殊目的载体以不良资产处置后的现金流为支撑发行的收益产品。该种形式的收益权转让，不仅增加了市场参与主体的积极性，更能加快商业银行不良资产的处置的速度，适度扩大资产管理公司的经营杠杆倍数，有效地提高处置过程中的流动性，拓宽整个市场的投资渠道。从投资者角度上来看,由资产管理公司发起的收益权转让形式比较适合中小投资者参与,特别是小额分散的投资方式。另外，对于未来有重组兼并能盘活一定资产的项目可以采取股权投资等形式的处置方式。需要指出的是，目前大陆地区不良资产处置的门槛相对较高，具有一定的寡头垄断特征，某些时候商业银行在整个资产处置过程中处于一定劣势，如何在当前新常态背景下，结合目前互联网金融的高速发展趋势，逐步开放不良资产处置市场的门槛，让更多的市场力量来主动、科学地配置资源，是我们下一步需要逐步探索和讨论的重要话题。
『伍』 银行金融创新的基本内容包括（ ）。 A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新
答案是 ABC
银行金融创新的概念和内容
1.银行金融创新的概念
银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义。
2.银行金融创新的内容
（1）战略决策创新
（2）制度安排创新
（3）机构设置创新
在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。除了向流程银行转变之外，我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化。
（4）人员准备创新
（5）管理模式创新
（6）金融产品创新
银行金融创新的基本原则
1.合法合规原则
2.公平竞争原则
3.知识产权保护原则
4.成本可算原则
5.风险可控原则
6.信息充分披露原则
7.维护客户利益原则
8.四个“认识”原则
四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
客户利益保护
银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
1.审慎尽责
2.充分信息披露
3.引导理性消费
4.客户资产隔离
5.妥善处理利益冲突
6.客户教育
银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。
『陆』 金融业经营管理模式中，分业经营与混业经营模式有何区别金融监管与经营模式之间如何选择
与分业经营对应的监管模式是分业监管，也就是各个行业管理属于自己的金融机构，而混业经营是更具综合性和更为一体化的操作模式，不再象分业经营具有明确的行业界限，因此与之相对应的是综合监管，虽着经济一体化的发展，各行业间的界限越来越不明显，比如证券与银行的一体化，保险与银行的一体化，因此分业监管模式下的操作就会越来越力不从心
『柒』 互联网金融都包括什么具体分几类
互联网金融简单的讲就是把金融业务放在网络平台上来做，目前最主要有六专大模式：
1、第三方支付属 如支付宝
2、P2P网络贷款平台 如拍拍贷
3、大数据金融 如阿里小贷
4、众筹 如创投圈 天使汇
5、信息化金融机构 如各大银行的电商平台
6、互联网金融门户 如银率网
『捌』 互联网金融专业要学的课程都有什么
这是个新专业，一般来说分成三类。
①互联网金融概论，以及涉及到的网 贷、支付、众筹等分支的学习；
②互联网类课程，比如电子商务、计算机基础、网络营销等；
③金融类课程，比如金融学概论、政治经济学、证券等课程。
另外，我发现不少书店的这类教材其实内容都比较浅显，理论性太强，推荐学习专业课时看一些其他方面的书，比如《P2P网贷平台合规运营实操手册》等，能够帮助你快速入门，知道自己未来的工作重点是什么。
写了这么多，给个好评呗。
『玖』 在证券市场上,政府监管机构的模式有哪些
证券市场上，政府监管机构有两种模式，一种是设置独立机构管理的模式，另一种是政府机构兼管的模式。
独立机构管理模式，是指设置中央一级的独立机构对证券行业进行管理，是一种独立机构、专职管理的模式。
例如美国的联邦证券交易委员会（简称SEC，独立于立法、司法和行政三权之外）；法国的证券交易所管理委员会（隶属于行政内阁，相对独立的行政管理部门）；意大利的全国公司与证券交易所管理委员会（与证券业相关的协调机构，由政府管理部门所组成）。
政府机构兼管模式，是指现有的政府相关部门在原职责之外，兼管证券行业事务的模式。主要有财政部兼管、中央银行兼管、中央银行和财政部共管等。以上资料参考自金融互联网平台爱宝盆。
目前，我国的政府监管机构模式，为设置独立机构管理的模式。