金融机构未按照

① 中国人民银行五级分类标准是什么

正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

具体标准如下：

企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准

农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类：

（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

2．有下列情况之一的一般划入关注类：

（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；

（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强

（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。

3．有下列情况之一的一般划入次级类：

（1）借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；

（2）借款人不能偿还其他债权人债务；

（3）借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的；

（5）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿；

（6）借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的；

（7）为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款；

（8）可还本付息的重组贷款；

（9）信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；

（10）借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；

（11）违反国家法律、行政法规发放的贷款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天（含）。

4．有下列情况之一的一般划入可疑类：

（1）借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态；

（2）借款人实际已资不抵债；

（3）借款人进入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

（5）借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息；

（6）经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；

（7）已诉诸法律追收贷款；

（8）贷款重组后仍然不能正常归还本息；

（9）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

（10）本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。

5．有下列情况之一的一般划入损失类：

（1）借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（2）借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（3）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，农村信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（5）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款；

（6）借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款；

（7）由于上述（1）至（6）项原因，借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；

（8）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述（1）至（6）项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款；

（9）银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由农村信用社承担的净损失；

（10）助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；

（11）农村信用社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。

（12）已经超过诉讼时效的贷款。

（13）符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》（财金[2005]50号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；

（14）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

(1)金融机构未按照扩展阅读:

1.中国人民银行的性质和地位：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

2.中央银行代表国家进行金融调控与管理，是具有国家机构性质的特殊金融机构，具有主次有别的两重属性，一方面中央银行是银行，但不是一般银行，而是一个特殊的银行;另一方面中央银行是国家机构，但不是一般的国家机构，而是一个特殊的国家机构。

在这两重属性中，银行属性是基础，国家机构属性是主导。银行职责与国家职能加以结合和调整，就是中央银行。

3.首先，中央银行与商业银行不同，是特殊的金融机构，表现在：

(1)特殊的经营目的。中央银行和一般金融机构尽管都从事货币信用活动，但其经营目的却截然不同，一般金融机构是特殊的企业，经营的目的是为了获取利润。

而中央银行在从事货币信用企业中虽然也能获得一定的盈利，但它并不以获取利润为目的，而是代表国家制定和执行统一的货币金融政策，监督各国金融机构在本国的业务活动，通过货币信用活动来调整货币资金活动，从而达到一定的宏观经济目的。

(2)特殊的业务对象。一般金融机构都以众多的企业和个人为业务对象，而中央银行则不以工商企业和个人为业务对象，而是以金融机构和政府为业务对象。

(3)拥有法定特权。中央银行都享有国家法律赋予的某些特权，这是一般金融机构所无法比拟的。一般金融机构在国家金融法规许可的范围内从事货币资金的营运，是一个独立的企业法人，只有一般的法人权利;而中央银行作为一个国家机关则享有法律赋予的种种特权。

例如：垄断货币发行;集中管理存款准备金;代理国家进行国际金融交流，这样，中央银行就成为居于商业银行和其他金融机构之上的特殊法人，是政府的银行，处于超然地位，甚至在一些国家享有部分立法行政权，具有很高的独立性。

(4)特殊的领导成员组成。一般金融机构的领导成员是由创立者担任或控股权多少通过股东大会选举产生，而对中央银行来说，不论其组织形式是怎样，领导成员均是由国家政府任命和推荐，而且有一定的任期。例如，美国联邦储备委员会的七名理事，都是由总统任命;英格兰银行的十八名理事由政府推荐，英王任命。

(5)特殊的业务方式。

4.虽然中央银行业务经营内容也主要是存贷汇，但方式与一般金融机构显著不同。

(1)中央银行的存款主要是由财政存款和金融机构的准备金存款构成。财政存款是中央银行代理国家金库的结果，纯属保管性质，存款准备金和往来存款户的存款，是中央银行集中存款储备和为票据清算服务的结果，属于调节性质和服务性质。

所以，中央银行一般对存款不付利息或付息很低，并由中央银行自主决定，不是根据市场供求关系决定;同时中央银行还可以通过调整存款准备金比率使其存款增加或减少。

(2)在运用资金时，更多的基于对宏观经济形势的考虑，而不存在安全性、盈利性、流动性问题。并且，中央银行的资金运用许多都是短期调节性的。第三，为了加强其权威性，并有利于国内外有关方面了解其金融政策，中央银行要定期公布其业务状况及有关资料，而一般金融机构则不必要这样做。

以上说明中央银行代表国家制定和执行宏观金融调控管理政策，商业银行和其他金融机构作为企业，从事微观金融活动。

② 金融机构在假币收缴管理过程中出现哪些行为会由中国人民银行给予警告、罚款

《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（ [2003]第4号令）第十七条规定——
第十七条 金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：
（一）发现假币而不收缴的；
（二）未按照本办法规定程序收缴假币的；
（三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的；
（四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。
上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。

③ 信用卡欠款逾期未还，现在被银行起诉了，遇到这种情况该如何处理

信用卡欠款逾期不还,被银行起诉，遇到这种情况怎么处理呢？首先我们尽量不要让信用卡逾期，信用卡如果逾期超过三个月之后，就会涉嫌信用卡欺诈罪，被起诉会分为刑事责任和民事责任。

刑事责任是指恶意套刷信用卡，并且欠款金额非常巨大，并且多次追讨之后拒不还款而产生的逾期，这个时候，银行就会向公安报案，并向检察机关提起诉讼。警察调查清楚之后，连同证据交由检察机关，检察机关会根据所掌握的证据和立案的条件准备起诉材料，并向法院提起诉讼，这中间大概有3~6个月的时间准备时间，如果已经被警察立案调查，并且检察机关以及你敢掌握材料并且提起诉讼，最好在这期间与银行积极协商，并且想办法还清欠款。这样的话可以在法院开庭审理的时候，获得极大的谅解，为法院依法判决的时候会起到很重要的作用，可以争取到减刑或者是免于刑事责任。

第三失信被执行人是自然人的，不能担任企业的法定代表人，董事监事，高级管理人员等，一旦被纳入失信名单的，将来对于子女的入学、入党、工作都会产生非常大的影响。所以一定要妥善处理信用卡欠款。

所以在此也提醒大家要理性消费，不要超前消费，更不能超过自己能力的消费，如果有出现信用卡使用欠费的情况，也请在规定时间内及时的还清信用卡的欠款，因为如果出现了信用卡的逾期，会上央行征信系统，如果上了央行进行系统出现了黑名单，那对你将来购房贷款都会有非常大的影响，所以切记一定要记得不要出现逾期的情况。

④ 金融机构未按照规定报送大额交易报告，由什么对金融机构作出行政处罚

第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

⑤ 或到我行任网点办理如逾期未更新，我行将按监管规定中止您账户所有自助渠道交易办理招商银行] 有影响吗

有的。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求对于留存在的身份基本信息缺失或错误，导致身份无法确认的客户，拟采取暂停其账户所有自助渠道交易措施。如账户功能已被暂停，需要携带有效证件及印章到开户网点办理相关手续。 如有疑问请至就近营业网点进行咨询。

为保证账户的正常使用，请务必尽快持本人有效身份证件及银行卡（或存折）到任一营业网点办理身份证件资料更新。如账户功能已被暂停，需要携带有效身份证件及银行卡（或存折）到任一营业网点办理账户功能恢复。

(5)金融机构未按照扩展阅读：

金融机构客户身份识别要求规定：

1、针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

2、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

3、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

⑥ 根据中国人民银行法，如果金融机构未按照人民银行，对外支付残损币，罚款金额在什么区间

罚款1000-50000元之间。根据《人民币管理条例》的规定，金融机构对外支付残损币，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上50000元以下的罚款。以下是《人民币管理条例》相关条款：第22条第2款 “中国人民银行不得将残缺、污损的人民币支付给金融机构，金融机构不得将残缺、污损的人民币对外支付。”第42条 “办理人民币存取款业务的金融机构违反本条例第二十一条第二款、第三款和第二十二条规定的，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。”

⑦ 公司被列入经营异常了.不处理会有什么影响或者后果

被列入经营异常名录有什么后果？
说了这么多，可能不少人也不以为然，因为大家都觉得“被列入经营异常”并没什么大碍，只要申请移出不就行了？事情并不像你想象的那么美好。被列入经营异常名录之后会有以下后果：
1、向社会进行公示，影响企业形象
2、办理不了各类登记备案事项
3、限制政府采购和招投标
4、限制贷款和投资担保等金融行为
1、没有按时年报的企业，补报年度报告并对外公示后方可申请移出。
2、没有按时公示即时信息的企业，公示相关信息后申请移出；公示信息有虚假的，更正后申请移出。
3、住所失联的，企业通过登记的住所重新取得了联系，或者办理住所变更登记后重新取得了联系，就能申请移出。
每个月按时记账报税不可或缺，每年进行工商、税务年报也不能忽视。
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⑧ 未按规定报送大额反洗钱应罚款多少

银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
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正确答案：ACD
解析：根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

⑨ 金融机构未按规定保送大额交易或可疑交易使洗钱发生罚款多少

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？
正确答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

⑩ 发现银行未按规定建立反洗钱内部控制制度，可依法采取的措施有哪些

对高管实行纪律处分。