一种金融服务

❶ 金融理财是一种综合性金融服务,应该构建什么样的投资组合

金融理财是一种综合性金融服务,应该构建什么样的投资组合？
金融 投资

❷ 投资理财真的可以实现财务自由吗

【导读】很久之前人们对投资理财没有一个很清楚的概念，简单直白的认为，投资理财就是买股票，投基金，然后大赚，赚的盆满钵满的，其实更多的是家破人亡，被死死的套住了而已。随着社会的发展，人们思想的进步，如今，相信已经有越来越多的人理解了理财的真正意义。理财不是急功近利地推荐股票，也不是把所有的资产都买成保险。它是要你学会人生中管钱的方法，并培养一种良好的理财习惯，通过具体的规划最终让你实现人生的幸福。那么投资理财真的可以实现财务自由吗?

理财产生的经济环境

一方面，人们生活水平提高，财富越来越多。手里的钱逐渐有了结余，他们开始储备人生中长远的花销：子女教育、养老，买房等。这些需求怎样解决?他们开始学着让钱去生钱，而这就是理财产生的基本原因。

财富管理得好，能使一个穷人变成富翁;管理不好的话，再富的人也会衰败下来。

因此，投资可以使一个人的财富锦上添花，富者越富。相反，不投资理财，在高通胀的侵蚀下，财富将随着时间的流逝逐渐缩水，穷者越穷。

另一方面，企业融资的变化。改革开放初期，企业的发展资金更多是靠银行贷款;随着经济的发展，债市、股市的融资手段日显重要;再到今天开放式基金、私募基金等蓬勃发展。众多的金融产品日新月异。

什么是理财?

理财就是根据个人或家庭财务情况，运用科学的财务规划方法，对一生中的财务资源进行管理，使其能够满足人生不同阶段的需求，达到人生的各种目标。我们也把这种专业的服务定义为理财规划。

从理财定义当中你不难发现，这个定义说明了三层意思。

第一，理财是一种金融服务方法，而不是一种销售手段。

在现实理财工作中，很多人错误的把理财当作是一种销售方法。比如说，我们去医院看病，是寻求医疗服务，而不是去医院买药。客户遇到家庭财务管理上的困难，他们往往不知道用什么样的方法和金融工具来解决，他们需要家庭财务医生的专业服务。

第二，理财是平衡消费与投资的艺术。

资金的特性是可以产生收益，如果你今天把它花掉，那么就放弃了将来升值的这种可能性。我们更提倡把今天可以不花的资金节省下来，用作金融的投资，来赚取更高的收益。

第三，理财的最终目标是非工资收入大于总支出。

如果有一天我们不用去工作也能有收入，并且可以满足生活的支出，这样我们就可以花更多时间和精力投入人生的梦想中。

这是理财上的最终目标：“财务自由”。它同时也给我们提供了目标实现的思路：就是努力去做投资，最终让我们的投资收益大于生活的支出。

理财规划

一、子女教育：子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。

二、父母赡养：提前做好父母的赡养计划，不仅是在金钱上做好规划，生活上也要提前做好安排。为父母做好赡养计划，和他们一起享受生活，这些都是建立在一定的物质基础上的。

三、退休养老：要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。

养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻做资本，不能重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，为你的老年幸福生活提供保障。

以上就是小编今天给大家整理发送的关于“投资理财真的可以实现财务自由吗?”的相关内容，希望对大家有所帮助。想知道财会新手如何学习理财，关注小编持续更新。

❸ 金融服务企业可以开两种票吗，一个交营业税，一种交增值税

金融服务目前还属于营业税范围，只能开具营业税发票缴纳营业税。

❹ 有没有一种机构或金融平台可以先行垫付企业账期内的赊销账款

保理业务
保理（Factoring），全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

❺ 听说有种垫资诉讼的金融服务是什么

投资公司对客户提交申请的民商事案件，经风控综合评估通过后进行投资。投资款项版包括客户诉讼权/仲裁过程中的受理费、财产保全费、担保费、鉴定费、公告费、差旅费、律师费等费用，待案件胜诉且回款后获取收益；如案件败诉或执行无回款，投资公司自担风险。比如杭州有一家胜诉资本的公司，他们就是做这种业务的。

❻ 金融服务四种促销方式各有哪些优缺点

赠品促销。中国企业对这一营销妙计的运用已经登堂入室了，赠的东西也越来越令消费者喜出望外了。如重庆南方花园对购房者赠送的长虹大彩电、哈尔滨红太阳集团对（中奖）购药者赠送的青其高原旅游、某大酒楼对消费到一定金额的顾客赠送最新的书籍，等等，都产生了良好的促销效果。这一计的广告投入是很小的，只需一条小小的广告就够了，余下的就由人际传播来快速地、大面积地进行了。

降价促销。使用这一计的中国企业可能是最多的。包括大型企业也常用这一计。比如格兰仕，用这一计不仅打得国内的竞争对手连连惨败，也打得来势汹汹的外国企业找不着北，更打出了一个微波炉产量全球第一的中国企业。中国新兴的手机企业也正在用这一计对付外国手机巨头并初见成效。有人认为这一招属于低水平营销，我不这样看，适合中国国情又能迅速见效的营销方式怎么能简单地斥之为低水平的呢？不是有人说现在的消费者是中国有史以来最聪明的消费者吗，那么，又怎么能将他们（包括笔者本人）对十点利商尝平价商尝仓储式购物等营销方式的喜爱说成是愚蠢的选择呢？

文化促销。曾轰动全国的亚细亚商场的早期营销成功，主要不是商品的成功而是文化的成功。郑州的“越秀酒家”用文化做大菜，构筑的越秀文化风景线——越秀学术讲座、店堂音乐、店内书店、名人字画等，提高了其品味，从而赢得了个性化的竞争优势。在发现了文化对营销的独特功能后，中国的一大批企业就一发而不可收了，有的从命名上入手，如“孔府家酒”、“红豆西服”、“毛家饭店”；有的从活动入手，如聘请著名歌手、乐队、音乐演奏家、影视明星来进行演出；有的从民族风俗入手，如征集对联或下联、猜灯谜、猜成语等，都明显地促进了商品的销售。

技术促销。如北京现代城房地产公司开发的小区，采用了目前世界先进水平的综合布线系统，为每个家庭特设的Internet专线接口，使上网速度比普通电话线上网至少快几十倍，电脑和电话的接口还可随意转换；社区局域网Internet的建立，让现代城的用户足不出户，尽可享受丰富多彩的各色网上服务，这对于文化层次高、善于与国际接轨的SOHO一族也是吸引力之一。某酒楼运用的电子点菜系统、某电影院引进的国际先进水平的放映与音响系统，某手机开发的手机上网功能，等等，都是技术促销的成功例子。

❼ 【急】银行信用卡是一种什么样的金融业务

信用卡的所有功能都需要信用卡中心管理。比如卡片的审批、信用评级回，消费账目记录，风险答控制，信用卡优惠活动，卡片积分管理等，这些属于核心功能，一般都是银行系统的正式员工。而像电话客服一般是外包的。你的描述是岗位说明书的描述，很难讲具体是负责什么工作的。

❽ 服务是一种行为,一种性能,一种努力,这反映出金融服务具有什么特征

这反应出金融服务的一种灵活性，适应性，广泛性。

❾ 金融创新为什么会形成一种趋势

目前，人类社会正处于金融创新的活跃期，在中国尤其如此，金融创新已经成为整个中国创新发展的重要组成部分。尤其是实体经济的发展，对于金融创新寄于了厚望。以余额宝为代表的互联网金融，中国政府和监管部门都给予了宽松的环境，为其创造了广阔的发展空间，正是这种期待的体现。
金融自出现在人类经济社会的那一天起，便开始了创新的漫长历程。除了货币载体的变化、信贷银行的产生以及其它金融机构的出现，真正革命性的金融创新开始于20世纪。
自20世纪至今，人类金融创新经历了四个阶段。第一阶段（20世纪50、60年代），金融创新主要是为了规避监管。在这个时期创新的金融产品主要有欧洲美元、欧洲债券、平行贷款、自动转账、混合账户等。第二阶段（20世纪70年代），金融创新主要是为了转嫁风险。创新的金融产品主要有浮动利率票据、联邦住宅抵押贷款、外汇期货、利率期货等。第三阶段（20世纪80年代），金融创新主要是为使金融产品类型的多样化。创新的金融产品主要有货币互换、利率互换、票据发行便利、期权交易、期货交易、可变期货交易、汽车贷款证券化等。第四阶段（20世纪至今），金融创新主要是金融产品组合创新、金融产品与非金融产品组合创新。创新的金融产品主要有银证、银保、银证保业务资产证券化。
在整个20世纪，全球金融创新中心，从英国转移到美国而未来的金融创新中心可能由美国向中国转移。当然，全球金融创新的转移并非来易事，要取决于中国对未来金融创新大势的把握和金融创新能力的提升。那么，未来金融创新的趋势是什么？从目前全球金融发展的业态来看，将出现三大趋势。
第一大趋势是金融网络化而形成的互联网金融。互联网金融的核心是借助信息科学技术追求便捷、自助、普惠的三大目标。
互联网金融对便捷的追求，是互联网金融通过互联网和大数据技术采用新型的风险管理模式开展的资金中介、信用中介和风险中介业务。大数据时代是不问原因只问结果的时代，结果认可，便可以享受金融服务。当今正在兴起的PTP投融资模式（这是从英国传来的金融模式，PTP的意思是peopletopeople）。投资方和融资方通过网上平台进行“个人对个人”、“个人对企业”的放款和借贷。这种方式对投融双方带来了非常便捷途径和方式。
互联网金融对自助的追求，与传统信用风险式（即传统的银行融资）的融资模式不同，在风险管理模式、利润模式、客户服务模式都是建立在对个体的判断和服务基础之上，如果你要到银行贷款，银行首先要做的是对你这个人进行信用风险的评估，然后再决定你是否可以贷款。这是完全建立在对个体的信用风险把控基础之上的借贷模式。而互联网金融将成为网络上购物一样，想要购买什么产品就购买什么样的产品，全部由自己来解决。在人体器官电子化的未来，具备了完全可以实现的技术条件。现在的手机银行便是这种未来的开端。
互联网金融对普惠的追求，与传统银行的本性不同。传统银行的本性是嫌贫爱富，你越富它越爱你，你越穷它越嫌弃你。传统银行是：你有就给你更多，你没有就将现在有的全部拿走。互联网金融是普惠金融，无论是穷是富，人人都可以从网络上获得金融服务。在可预见的未来，互联网金融将彻底改变传统银行的“衙门化”。现在，最大的障碍，不是准入问题，不是监管问题，也不是技术问题，而是信用问题。尽管阿里巴巴、支付宝和淘宝网对金融体系的信用制度有了初步的构建，但依然不够成熟。一旦创造了符合互联网金融要求的信用制度，传统银行将立刻消失，意味着普惠金融时代的到来。
当然，互联网金融的形成，需要进行一系列创新，包括观念创新、技术创新、产品创新、工具创新、制度创新、组织创新和监管创新等。没有这一系列的创新，互联网金融便无法走向成熟。
第二大趋势是金融综合化而形成的大金融。金融综合化趋势的核心是追求大金融。一种金融产品独打天下的局面即将过去，需要多种金融产品整合起来共同服务于经济实体，但不是简单的相加。如何综合，需要创新，所有金融机构都在为此而努力，使金融综合化的方向已经初现。首先是链条化。如围绕银行信贷为主线的融资顾问、增信等链条开始形成。其次是互补化。如现在的银行信贷与金融租赁的互补。再就是互助化。如投资银行与信贷银行的互助。所有这些，都预示着金融综合化的大金融创新时代即将到来。
第三大趋势是金融低虚拟化而形成的实体金融。美国次贷危机已经预示了金融服务于实体经济、降低虚拟化程度的基本走向，并且已经成为不可逆转的大趋势，其核心是向直接服务实体经济的转变。实体经济的发展不断产生新的需求，金融创新的重心已开始落在满足实体经济不断产生的新需求，以企追求低成本，高效率，而不是追求在货币空转中获取暴利。中央政府和监管部门也在引导金融企业直接服务于实体经济，如规定资产证券化不能再证券化，便是为了降低金融虚拟化程度而避免货币空转的一种约束。但降低金融虚拟化程度，关键是要向企业提供全周期服务。目前，全周期的金融服务已初现端倪。现在能够为企业初创期提供的风险投资、增信服务、融资租赁及顾问服务和为企业成长期提供的信贷融资、融资租赁、并购重组、财务顾问服务资产管理、理财咨询以及为企业衰退期提供的拯救重组。这种为企业发展各个时期而打造的全周期金融服务链条，灵活运用不同金融产品组合，提供差异化、多样化的综合金融服务，将有助于企业在市场竞争中立于不败之地。
未来，谁把握了金融创新的大趋势，并为此而不断地进行金融创新，谁就将成为全球金融的主导者。

❿ 简述金融创新的主要类型

金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为七类：

（1）金融制度创新；（2）金融市场创新（3）金融产品创新（4）金融机构创新（5）金融资源创新（6）金融科技创新（7）金融管理创新

（1）金融制度创新

一国的金融制度总是随着金融环境的变化，如政治、经济、信用制度、金融政策等的变化而逐渐演变的，这种演变不仅是结构性的变化，从某种意义上说，也是一种本质上的变化。

金融制度创新包括金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展。它影响和决定着金融产权、信用制度、各金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作质量。

（2）金融市场创新

金融市场创新主要是指银行经营者根据一定时期的经营环境所造成的机会开发出新的市场。现代金融市场大致包括：

1、差异性市场，如按不同的内容划分的货币市场、外汇市场、资本市场、黄金市场、证券市场、抵押市场、保险市场等。

2、时间性市场，按期限长短划分，短期的有资金拆借市场、票据贴现市场、短期借贷市场、短期债券市场等；长期的有资本市场，如长期债券市场、股票市场等。

3、地区性市场，如国内金融市场、国际金融市场等。金融市场创新主要指的是微观经济主体开辟新的金融市场或宏观经济主体建立新型的金融市场。

由于金融市场向更高级金融市场的过渡和转化，由封闭型金融市场向开放金融市场的进入和拓展。

（3）金融产品创新

金融产品的核心是满足需求的功能，它包括金融工具和银行服务。金融产品的形式是客户所要求的产品种类、特色、方式、质量和信誉，使客户方便、安全、盈利。在国际金融市场上，金融创新的大部分属于金融产品的创新。

（4）金融机构创新

金融机构创新，是从金融创新经营的内容和特征出发，以创造出新型的经营机构为目的，建立完整的机构体系。

（5）金融资源创新

金融资源是指人才、资金、财务、信息等，它是保证银行正常经营的必要前提，金融资源创新主要包括以下几个方面的内容：

1、金融资源的来源创新。首先，金融业经营的正常进行必须有专门的人才，人才来源包括自己培养、吸收其他机构高级人才和引进国外高级专业人才；

其次，必须有资金来源的充分保证，它要求金融机构经营者随时掌握资金供应市场的动态，挖掘和寻求新的资金供应渠道，开辟新的负债业务。

2、金融资源的结构创新。金融资源结构包括及时、准确地掌握各种信息，高级专业人才比重大，负债结构合理，财务管理先进。它能创造出比同行领先的经营效率和方法。

3、金融资源聚集方式创新。对不同的金融资源有不同的吸引和聚集方式，银行经营者要不断创造新的手段，用最经济、最有效的方法去聚集自己所需的金融经营资源，合理地配置这些资源，以求得经营上的最大效益。

（6）金融科技创新

进入20世纪70年代以来的金融技术革新和金融自由化。主要体现在银行和非银行金融机构，金融服务讲究速度和效率，以及科学技术在金融领域的应用，对金融业务产生了划时代的影响。

它一方面使金融市场在时间和空间上的距离缩小，另一方面又使金融服务多元化、国际化。

（7）金融管理创新

金融业管理创新机制包括两个方面：一方面，国家通过立法间接对金融业进行管理，目标是稳定通货和发展经济；

另一方面，金融机构内部的管理，建立完善的内控机制，包括机构管理、信贷资金管理、投资风险管理、财务管理、劳动人事管理等方面。

目前，金融机构管理，其着眼点都是通过资金来源制约资金运用，实现银行资产和负债双方总量和结构的动态平衡，不断创造新的管理方法。

(10)一种金融服务扩展阅读：

形式

按照这个观点，创新包括技术创新（产品创新与工艺创新）与组织管理上的创新，因为两者均可导致生产函数或供应函数的变化。具体地讲，创新包括五种情形：

新产品的出现；新工艺的应用；新资源的开发；新市场的开拓；新的生产组织与管理方式的确立，也称为组织创新。

金融创新定义虽然大多源于熊彼特经济创新的概念，但各个定义的内涵差异较大，总括起来对于金融创新的理解无外乎有三个层面。

宏观层面

宏观层面的金融创新将金融创新与金融史上的重大历史变革等同起来，认为整个金融业的发展史就是一部不断创新的历史，金融业的每项重大发展都离不开金融创新。

从这个层面上理解金融创新有如下特点：金融创新的时间跨度长，将整个货币信用的发展史视为金融创新史，金融发展史上的每一次重大突破都视为金融创新；

金融创新涉及的范围相当广泛，不仅包括金融技术的创新，金融市场的创新；金融服务，产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新，金融服务业结构上的创新。

而且还包括现代银行业产生以来有关银行业务，银行支付和清算体系，银行的资产负债管理乃至金融机构，金融市场，金融体系，国际货币制度等方面的历次变革。

如此长的历史跨度和如此广的研究空间使得金融创新研究可望而不可及。

中观层面

中观层面的金融创新是指上世纪50年代末，60年代初以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创新。技术创新是指制造新产品时。

采用新的生产要素或重新组合要素，生产方法，管理系统的过程。产品创新是指产品的供给方生产比传统产品性能更好，质量更优的新产品的过程。

制度创新则是指一个系统的形成和功能发生了变化。而使系统效率有所提高的过程。

从这个层面上，可将金融创新定义为，是政府或金融当局和金融机构为适应经济环境的变化和在金融过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好地实现流动性，安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造和组合一个新的高效率的资金营运方式或营运体系的过程。

中观层次的金融创新概念不仅把研究的时间限制在60年代以后，而且研究对象也有明确的内涵，因此，大多数关于金融创新理论的研究均采用此概念。

微观层面

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：信用创新型，如用短期信用来实现中期信用。以及分散投资者独家承担贷款风险的票据发行便利等；

风险转移创新型，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等；

增加流动创新型，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等：股权创造创新型，它包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。

参考资料来源：网络-金融创新