『壹』 2013林孝成填空
一、填空题
1．简单地说,际金融是指国际间的资金融通，即国际间的货币流通与借贷资本的运动。
2．具体来说，国际金融就是分析、研究和处理国际间的货币兑换、借贷关系、收付方式、结算制度、金融市场、货币体系、金融机构等问题的总称。
3．外汇是以外国货币表示的，可以用于国际支付和清偿国际债务的金融资产，其主要形式有外币存款、外币票据、外币证券及外币债权。
4．真正意义上的外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段，具体表现为本国银行在外国往来银行的存款。
5．外汇需求指人们用本国货币兑换外汇的需要，即在一定的汇率水平之下，人们愿意并且能够兑换的外汇数量。
6．即期外汇又称现汇，指在成交后两个营业日内进行交割的外汇；远期外汇又称期汇，指按远期外汇合同约定的日期在未来办理交割的外汇。
7．外汇汇率是—个国家的货币折算成另一个国家货币的比率；或着，是用一国货币单位表示的另一国货币单位的价格。
8．直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额的本国货币来表示的汇率；或者说，以本国货币表示的外国货币价格。
9．间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币表示的汇率；或者说，以外国货币表示本国货币的价格。
10．直接标价法采用双报价方式报价时，前一数字是银行买进外汇的价格，后一数字是银行卖出外汇的价格。
11．外汇汇率按外汇买卖交割期限不同划分为：即期汇率和远期汇率。
12．从银行买卖外汇的角度划分，买入汇率是银行向同业或客户买入外汇所标明的汇率；卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇所标明的汇率。
14．在金本位制度下，由两种货币的铸币平价决定其汇率，而且汇率的波动幅度不超过黄金输送点。
15．在影响汇率变化的因素中，一国的国际收支状况，是影响该国货币汇率升降的直接因素。
16．一般来说，如果一国通货膨胀率相对较高，该国货币汇率会下跌。
17．根据相对购买力平价理论，若本国的通货膨胀率高于外国，则本币新汇率下跌，即本币贬值，外币升值。
18．根据利率平价理论，高利率货币在远期市场上必定贴水，低利率货币在远期市场上必为升水。
19．在汇率的表达时，一般左端的单位货币称为标准货币或基准货币，右端的货币称为标价货币。
20．从交易环节来看,汇风险可以分为贸易结算风险、外汇买卖风险与国际信贷风险。
21．外汇风险构成的三个因素是：本币、外币与时间。
22．会计风险主要指由于汇率变化而引起资产负债表中某些外汇项目金额变动的风险。
23．企业防范外汇交易风险，在货币的选择上，出口收汇尽量选择硬货币作为计
价货币，进口用汇则尽可能选择软货币作为计价货币。
24．要消除时间风险和价值风险，要针对风险创造一个方向相反、币种金额相同、时间相同的资金流动。
25．外汇风险管理的三种基本方法是远期合同法、BSI法和LSI法。
26．一般而言，外汇保值条款是以硬货币保值，以软货币支付。
27．企业通过借款、即期合同和投资，争取消除外汇风险的管理办
法称为BSI法。
28．企业通过提早收付、即期合同和投资，争取消除外汇风险
的管理办法称为LSI法。
29．如果一种外币流入另一种外币流出，则可能存在双重外汇风险。
30．货币保值法是将债权金额与某种硬货币保值，支付时按支付货币对保值货币的当时汇率加以调整。若保值货币升值，支付货币金额则增加，反之则减少。
31．企业采用借款法消除外汇风险时，多头借外币，空头借本币。
32．企业有远期应收外汇账款时，与银行签订远期外汇卖出合同；有远期应付外汇账款时，则与银行签订远期外汇买进合同。
33．商业银行为了避免因汇率波动而造成损失，因此，在经营外汇业务时，常常遵循买卖平衡的原则。
34．即期外汇交易又称现汇交易，是指外汇买卖双方成交后在两个营业日内进行交割的外汇交易方式。
35．远期外汇交易又称期汇交易，即期外汇交易又称现汇交易。
36．直接标价法下，远期汇率等于即期汇率加升水或减贴水。
37．间接标价法下，远期汇率等于即期汇率加贴水或减升水。
38．所谓套汇交易是指利用某种货币在不同的外汇市场上的汇率差异而进行的外汇交易。
39．在有形外汇市场中，参加外汇交易的有关各方按照规定的营业时间和业务程序在交易场所进行交易。
40．卖空交易是指投机者在预测某种货币汇率将会下降时，先卖出远期后买进即期的投机行为。
41．即期外汇交易根据汇兑方式不同具体分为电汇、信汇和票汇。
42．一笔外汇交易主要包括以下内容：交易日期、交易主体、币种、汇率、交易量、交割日、付款通知。
43．进出口商可以利用远期外汇交易保值，一般是进口商卖出远期外汇、出口商买进远期外汇。
44．当两种汇率的标准货币相同，求标价货币之间的比价，应采用交叉相除，且被除数为套算汇率中标价货币的汇率，除数为套算汇率中标准货币的汇率。
45．当两种汇率的标准货币不同，求某一标准货币与某一标价货币之间的比价，此时应该采用同边相乘法。
46．套利交易（利息套汇），指在对汇率预期的基础上，利用两个金融市场短期利率的差异，进行资金转移、投放，以获取利息差额收益的一种外汇交易。
47．抛补套利是指投资者在套利的同时，在外汇市场上卖出远期高利率货币。
48．如以贴水货币乙币报价，应按汇率表中乙币对甲币贴水后的实际汇率报出，以减少乙币贴水后的损失。
49．外汇看跌期权指期权买方以一定的期权费为代价，获取在一定的期限内按照双方商定的协议价卖出一定数量外汇的权利或放弃该权利 。
50．外汇期货交易的保证金制度和无负债制度，可以使清算所不必顾及客户的信用，减少了期货交易中的违约风险。
51．外汇期货交易中的套期保值是指人们在现货市场和期货交易上采取相反的买卖行为。
52买入美元看跌期权的买方是预测美元汇率未来将要下降。
53．期权交易的买方收益是无限的，损失是有限的，而期权交易的卖方收益是有限的，损失是无限的。
54．先卖出期货后买进期货称为空头套期保值；如果先买入期货，后卖出期货，则为多头套期保值。
55．国际收支是一国或地区在—定时期内所进行的全部国际经济交易的综合（或系统记录）
56．国际收支平衡表是一个国家或地区系统记录一定时期，各种国际收支项目及其金额的统计报表，它集中反映了一个国家在一定时期内的国际收支状况。
57．国际收支平衡表分为借、贷方项目，一项交易的结果是收进外汇记入贷方；付出 外汇记入借方。
58．经常项目又称往来项目，是国际收支平衡表中最重要、最基本的账户，反映一国同其他国家之间真实资源的转移。
59．总差额是反映报告期内一国的国际收支状况对其 储备的影响，它是经常账户差额、资本和金融账户差额和净差错与遗漏之和。
60．储备与相关项目是为平衡总差额而设立的项目，这个项目要反方向记录，即 增加记入借方，减少则记入贷方。
61．国际储备指一国货币当局持有的，为平衡国际收支和维持本国货币汇率的稳定，以及用于紧急国际支付，为各国普遍接受的一切金融资产。
62．储备货币必须具备3个特征：在国际货币体系占有重要地位、必须是可兑换货币、价值 对稳定。
63．特别提款权是一种没有任何物资基础的记账单位，只是会员国在IMF“特别提款权账户”上的一种账面资产。
64．外汇储备币种结构管理，主要从币值的稳定性、盈利性 、国际经贸往来的方便性三个方面考虑。
『贰』 (填空)金融产品的内容分为三大类
金融产品分类：
1、金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；
2、根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。
3、根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。
4、根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。
『叁』 国库券与公债券的区别
(一)填空
(1)信用产生和存在的经济基础是______。
(2)信用是一种特殊的价值运动形式，是以____和____为条件的单方面的____。
(3)资本主义信用主要是指______的运动式。
(4)贷给借贷资本是指_____为了获取利息而贷给____使用的货币资本。
(5)信用的基本形式有____信用、____信用、____信用、_____信用、____信用和____信用等。
(6)商业信用是企业之间在买卖商品时，以_____或_____形式提供的信用。
(7)以货币形式提供的信用是_____。
(8)一家银行开出的信用证，另一家银行加以保证兑付，称为_____。
(9)国家信用的性质取决于______。
(10)商业本票是指_____向_____发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的______。
(11)商业汇票有三个关系人，即_____、_____和_____。银行汇票涉及四个关系人，分别是____、____、____和____。
(1 2)支票是由_____根据协议向_____签发的_____。
(1 3)股票的收益主要包括______和______两方面。
(14)债券是由_____签发的，证明_____有权按约定的条件取得利息和收回本金的_____。
(1 5)不论是短期信用工具还是长期信用工具，主要都具备____、____、____和____等特点。
(1 6)利息的本质是______的转化形式，它要以_____转化为_____为前提。
(二)是非判断题
(1)企业之间在买卖商品时，以货币形态提供的喟是商业信用。 ( )
(2)由于银行信用克服了商业信用的局限性，它襞终取代商业信用。 ( )
(3)消费信用既可以采取商品形态，又可以采取币形态。 ( )
(4)我国银行信用资金运用的最基本形式是购责券。 ( )
(5)在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负完全债务责任。 ( )
(6)商业本票是指债权人通知债务人支付一定.页给第三人或持票人的无条件支付命令书。 ( )
(7)支票实际上是一种即期汇票。 ( )
(8)划线支票不能由持票人直接提取现金。 ( )
(9)欧洲债券是指在欧洲的债券市场上以第三内货币为面值所发行的债券。 ( )
(10)利率的期限结构是指利率与金融资产期限司的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不内利率组合。 ( )
(11)利息是借贷资本的价格。 ( )
(1 2)银行信用的优点是能充分地满足个人对资金的需要。 ( )
(13)利率是一定时期本金与利息之比。( )
(14)一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。 ( )
(三)选择题
(1)国际信用的主要形式有：
A公债
B卖方信贷
C政府信贷
D买方信贷
(2)公债券与国库券的区别主要在于：
A发行时面对的对象不同
B标明面值的货币不同
C期限不同
D发行机构不同
(3)金融工具一般具有的特征有：
A偿还性
B收益性
C安全性
D风险性
E可转让性
4)下列信用工具中，属于短期信用工具的有：
A优先股
B商业汇票
C公债券
D保付支票
(5)商业票据具有的特征是：
A作为到期收回商品价款的凭证
B票据有不可争议性
C票据上载有特定的内容
D债权人和债务人都是职能资本家
E票据具有流动性
(6)股票和债券的主要区别是：
A收益率不同
B债券是一种债权凭证，股票是一种所有权凭证
C债券无红利，股票有红利 D
债券到期还本付息，股票无偿还期
(四)名词解释
(1)商业信用与银行信用
(2)租赁信用
(3)经营性租赁、融资性租赁、服务租赁
(4)买方信贷和卖方信贷
(5)商业本票与商业汇票
(6)外国债券与欧洲债券
(7)利息与利率
(8)利率的期限结构与一般结构
五)问答题
(1)试述借贷资本的特点。
(2)试分析信用在资本主义经济中的作用。
(3)信用在商品经济中有哪些职能?
(4)出现商业信用的原因是什么?
(5)试比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互关系。
(6)马克思是如何分析揭示利息的本质的?
(7)现代经济中利率的杠杆作用体现在哪些方面?
(8)预期理论是如何解释利率的期限结构的?
如果1年期的证券利率为3%，预期1年之后1年期的证券利率为7%，那么根据预期理论，2年期的证券利率是多少?
(9)影响利率一般结构的因素有哪些?
(10)简要评述古典学派与凯恩斯学派的利率决定理论。
(11)试论述决定和影响利率水平的各种因素
2011年河南农村信用社考试真题答案
(一)填空
(1)商品货币关系的存在
(2)偿还、付息、价值转移
(3)借贷资本
(4)货币资本家，职能资本家
(5)商业、银行、国家、消费、租赁、国际
(6)延期付款，预付货款
(7)银行信用
(8)保证信用证
(9)社会经济制度
(10)债务人、债权人、债务凭证
(11)出票人(债权人)，付款人(债务人)，持票人(受款人);汇款人，发票人(汇出银行)，持票人(受款人)，付款人(兑付银行) (12)支票存款储户，银行，付款命令
(13)股息收入，资本利得
(14)债务人，债权人，权利凭证
(1 5)偿还性，可转让性，本金的安全性，收益性
(1 6)剩余价值，货币，货币资本
(二)是非判断题
(1)×(2)×(3)√(4)×(5)√(6)×(7) √(8) √(9)×(10) √(11)× (12)× (13)× (14) √
(三)选择题 ：
(1)B、C、D(2)A、C(3)A、B、C、E(4)B、D(5)A、B、C、D(6)B、D四)名词解释
(1)商业信用：是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。 银行信用：是银行以货币形式提供给工商企业的信用。
(2)租赁信用：是指租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金到期收回租赁物的一种信用形式。
(3)经营性租赁：指出租人将自己经营的设备或用品出租的租赁形式，目的在于对设备的使用。出租人须负责维修、管理，期满后，租赁物由出租人收回，承租人无购买的权利。 融资性租赁：是出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。出租人只负责提供资金，设备的安装维修等由承租人负责。期满后，租赁物可以退回或续租，也可由承租人折价购买。 服务租赁：又称维修租赁，指出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应以及技术人员培训等项服务的租赁形式。
(4)买方信贷：是出口信贷的一种形式，是出口方银行直接向进口商或进口方银行提供的信用，进口商获得该贷款后用来向出口商付清货款，然后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息。 卖方信贷：是出口信贷的一种形式，由出口国银行向出口商提供贷款，出口商用来向进口商提供分期付款。
(5)商业本票：是债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。 商业汇票：是债权人通知债务人支付一定款项给第三人或持票人的无条件支付命令书。 (6)外国债券：是在另一国的债券市场上以该国货币为面值所发行的债券。 欧洲债券：是在另一国的债券市场上以第三国的货币为面值所发行的债券。
(7)利息：是利润的一部分，是剩余价值的转化形式，它表现为借贷资本商品的价格，是职能资本家让渡给借贷资本家的那一部分剩余价值。利率：指在一定时期内的利息量与带来这个利息量的资本量之间的比率。
(8)利率的期限结构：是指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。 利率的一般结构：是指在一特定时点由普遍存在的各种经济因素所决定的不同的利率组合。
你好
『肆』 求银行供应链金融测试试题，基础就好，选择、填空、判断多的
本讲提到，发展供应链金融的基础是（）。
『伍』 填空题：金融市场的构成有四个要素，即交易对象、交易主体、交易工具和__________.
交易价格
『陆』 几个有关于证券投资学的填空题 1._________是指仅凭债券发行者的信用而发行的，没有抵押品作担保的债券。
1.【信用债券】是指仅凭债券发行者的信用而发行的，没有抵押品作担保的债券。
2.【衍生金融产品】是指基于金融基础产品，以杠杆性的信用交易为特征的新型的金融工具。
3.【证券投资基金】是一种利益共享，风险共担的集合证券方式。
4. 资产迅速转变为现金的能力称为【流动性分析】。
5.【股票】是股份公司为筹集资金，发给股东以证明其投资入股的证书和股东索取股息红利，行使其他权利的凭证。
6.【附息债券】是指债券券面上附有各期息票的债券。
7.【境内上市外资股】是指外国和我国的香港、澳门、台湾地区的投资者向我国股份公司投资所形成的股份。
8.【政府债券】是指政府为筹措财政资金或建设资金，凭借其信用，采用信用形式，按照一定的程序向投资者出具的一种债权债务凭证。
题2 4 稍有疑问~希望回答对你有帮助
『柒』 填空题：货币市场是以期限_________为交易标的物的短期金融市场。
货币市场是以期限（在一年及一年以下的金融资产）为交易标的物的短期金融市场。
『捌』 英语金融填空题
1由点到面，构建知识网络
对所学的知识点分步地进行梳理、归纳和总结，理清知识脉络。回从一个答简单的语法点或一个核心句型开始延伸，理清它们的变化形式、变化规律以及与时态、语态等的关联。所谓由点到面，构建知识网络。
2由面到点，加深记忆，查漏补缺
回归课本，查缺补漏，打好基础。以单元为单位展开复习，回忆每单元所学的主要内容，包括核心单词、重点句型和语法，以及需要掌握的对话等。回忆时要有框架，由面到点，比如先通过目录页回忆每个单元的话题，然后再回忆细化的知识点。
3聚焦重难点，巩固易错点
对每单元中的重点内容（词汇、句型和语法）和在练习中易错的点作进一步的复习，解决重点、难点和疑点，加深理解。多看错题本，攻克错题。
4经典题目自测，检验复习效果
对复习效果进行检测，会产生成就感或紧张感，从而自觉主动地去学习，同时可以及时调整复习方法。在复习完成时，选取一定数量的题目进行检测非常有必要。多做典型题，摸清规律，学会举一反三，但不提倡题海战术。
『玖』 帮忙做做这些关于新保险法的填空题吧！！！！
内容提要：现代保险具有保障、资金融通、社会治理三大功能。保障功能主要体现在分散风险、经济补偿或给付、促进社会安定等方面；资金融内容提要：现代保险具有保障、资金融通、社会治理三大功能。保障功能主要体现在分散风险、经济补偿或给付、促进社会安定等方面；资金融通功能主要体现在资金积聚和资金运用方面；社会治理功能主要体现在社会稳定器作用、参与社会风险治理、保障交易启动消费、优化金融配置、减少社会成员之间的经济纠纷、补充和完善社会保障制度等方面。保障功能是与保险相伴而生的，它是保险的本质和核心，也是区别于银行、证券的显著特征；资金融通和社会治理功能则是保险随着经济发展，在其保障功能基础上产生的衍生功能。现阶段，我国保险业在国民经济和社会发展中发挥了重要功能。当前国际国内形势对我国保险业的发展十分有利，保险功能的发挥有较大的机遇和潜力。
随着社会经济发展、科技进步和人们风险意识的提高，保险，作为一种经济保障制度，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面发挥了重要功能，被誉为社会的“安全网”和“精巧的稳定器”。随着现代保险在社会经济生活领域中发挥功能的不断延伸，客观上要求对其功能的熟悉有一个逐步提高的过程。这对于正确把握我国保险业的发展方向，将保险业的可持续发展融人国民经济和社会发展之中具有十分重要的意义。
一、现代保险的三大功能及其之间的关系
现代保险的三大功能
随着保险业在国民经济中的地位日益凸显，保险已逐渐渗透到社会经济生活的各个领域，保险的功能也得到了空前的发挥。现代保险至少具有保障、资金融通、社会治理等三大功能。
1.保障功能。这是保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，该功能主要体现在以下几个方面：分散风险。现实生活中，人们不可避免地面临着种种风险，而风险的发生是不确定的，保险是一种有效的风险转移机制。人们之所以购买保险，并不是因为保险本身具有消除各种风险的特质，而是通过保险这一制度能将人们面临的各种风险转嫁出去，交由专门经营风险的保险组织承担，并且在既定的风险事件发生后，人们能够从保险组织那里获得一定的经济补偿，从而摆脱因风险事件造成的困境，解除人们在生产生活等活动中的后顾之忧。经济补偿或给付。即在风险发生时，保险人在约定的责任范围内，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，从而保障社会再生产过程得以连续进行，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。促进社会安定。美国闻名心理学家马斯洛提出了人类需要五个层次理论，即生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现的需要。其中，安全的需要包括物质上的劳动安全和职业安全、经济上的生活安定和未来保障、心理上的免于灾难威胁和安全感。保险作为一种经济保障制度，通过分散人们面临的各种风险，并对因风险事故造成的意外损失给予经济上的补偿，能够弥补人们所遭受的不幸损失，消除人们对未来生活的忧虑和惧怕心理，从而达到安定社会的目的。
无数事实证实，每次灾难与风险的爆发尤其是重大灾难与风险的爆发，往往是保险的保障功能发挥最充分的重要契机，因为灾难能够唤醒人们的风险意识，而这正是保险业赖以发展的客观基础。我国自恢复国内保险业务以来，经历过无数次大的自然灾难，每次大灾的爆发均带来过一个保险业发展的高峰。2003年“非典”疫情肆虐，推动了保险业的迅速发展，因为“非典”疫情的蔓延，大大激发了人们的健康意识和风险保障需求，人们对保险保障功能的熟悉也就更为深刻。如2003年1-4月份，各寿险公司健康险保费收入就达55.3亿元，占人身险总保费的4.78％，较去年同期增长69.67％，增速远远超过养老金保险和人寿保险业务。可见，保险作为一种经济保障制度已逐渐为人们所接受。
2.资金融通功能。这是保险的衍生功能，是在保险基本功能的基础上衍生出来的，该功能随着现代保险业、尤其是寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能主要指保险资金的积聚和运用功能。具体来说：资金的积聚。保险公司主要通过销售保险产品等渠道，吸引、积聚社会闲散资金，促使社会资金从各个行业流向保险公司。保险资金的积聚功能，对社会储蓄具有一定的分流作用，有利于实现储蓄向投资的转化。资金的运用。保险经营的长期性，使得保险公司进行资金运用成为可能。为了确保未来偿付能力的充足性和保证经营的稳定性，保险公司必须进行资金运用以提高保险资金的收益率，这主要通过保险资金从保险公司流向资本市场而实现，保险公司则成为资本市场的重要机构投资者。
资金融通功能与金融市场的发达程度密切相关。在“银行主导型”的传统金融市场中，金融资源配置方式主要是通过银行的间接融资来完成的，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制。随着经济的发展，非凡是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要的地位，是资产治理和股市的重要参与者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。如1998年全球40％的投资资产由保险公司治理，保险公司持有的上市公司股票市值占整个股票市值的比重，美国为25％，欧洲为40％，日本为50％。
由于保险资金具有规模大、期限长的特点，充分发挥保险资金融通功能，一方面可以积聚大量社会资金，增加居民储蓄转化为投资的渠道，分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险，有利于优化金融资源配置、提高金融资源配置效率。另一方面，可以为资本市场的健康发展提供长期的、稳定的资金支持，改善资本市场结构；同时，也能够为保险资金提供有效的风险分担机制，满足保险资金对安全性、流动性和收益性的要求，从而实现保险市场与资本市场的有机结合和协调发展。正是由于保险具有资金融通功能，进而具备了金融属性，因此保险业便与银行业、证券业一起成为金融业的三大支柱。
3.社会治理功能。现代保险对于社会的治理，不同于以国家为主体的“他我治理”，也不同于政治、经济、文化等各方面的部门治理，而在于通过其各项功能的发挥，能够促进、协调社会各领域的正常运转和有序发展，即起到“社会润滑剂”的作用。社会治理功能是保险的又一衍生功能，随着保险业在社会发展中的地位不断巩固和增强，该功能日益突现。主要表现在：保险通过发挥经济补偿或给付功能，一方面使得保险基金在广大被保险人之间实现了社会再分配，另一方面为社会经济发展和人们生活提供强有力的经济保障，熨平社会发展中的不安定因素，客观上起到社会稳定器的作用。参与社会风险治理。保险的经营对象是风险，保险进行风险治理，主要体现在防灾防损工作上，其最大特点就在于积极主动地参与、配合社会防灾防损部门开展防灾防损工作。一方面能够有效承担风险治理的社会责任，有利于增强偿付能力，降低投保人支付成本，提高自身经济效益，另一方面通过积累大量的损失统计资料，可以为社会防灾防损部门进行风险治理提供可靠的依据，同时能够培养投保人的风险防范意识，尽可能地减少社会财富的灭失。保障交易，启动消费。在市场经济条件下，交易双方往往会面临各种风险，尤其是信用风险，而风险的存在会阻碍商贸交易活动的／顷利进行。由于保险的介入，可以将交易过程中的风险转嫁给保险公司承担，不但能够提高交易双方的信用度，减少交易双方的纠纷或分歧，促成交易的成功，而且还能够启动社会潜在消费，扩大内需，如出口信用保险、住房按揭保险、汽车消费贷款保证保险等等。优化金融资源配置。例如，保险资金融通功能的发挥，一方面通过积聚大量的社会闲散资金，化零为整，起到分流社会储蓄、实现储蓄向投资的转化以及分散金融风险的作用，一方面又通过资金运用，参与资本市场运作，对于推动资本流动、实现金融资源在全社会中的合理配置具有不可替代的作用。减少社会成员之间的经济纠纷。随着人们法律意识的增强，责任保险得到了迅速发展，如机动车辆第三者责任保险能使受害人得到及时救治和经济补偿，减少致害人与受害人之间的经济纠纷，从而起到安定社会的作用。补充和完善社会保障制度。社会保障制度被誉为“社会的减震器”，它为社会提供诸如养老、医疗、失业、救助等方面的基本的经济保障。而商业保险则为社会提供较高水平、多层次的保障服务，能够满足人们日益增长的多样化的保障需求，是对社会保障制度的重要补充和完善。
正确熟悉三大功能之间的关系
在现代保险的三大功能中，保障功能是与保险相伴而生的，它是保险的本质和核心内容，也是保险区别于银行、证券的显著特征；资金融通和社会治理功能则是保险随着经济发展，在其保障功能基础上产生的衍生功能。三者之间是一种本质与衍生的关系。简言之，前者是基础和前提，处于主导地位，后两者产生于前者并服务于前者，处于从属地位，并以不断完善前者的作用内容和扩大其影响范围为主要职责。随着保险衍生功能的逐渐发达，如投资型保险产品的推陈出新，在实践中有人不断将保险的最本质功能——保障功能加以弱化甚至忽略，过分强调保险的投资功能、夸大保险产品的投资回率，恰恰漠视了广大刚刚摆脱温饱的消费者对于保障型险种的巨大需求，轻易诱使保险消费者形成“轻保障、重收益”的非理性消费理念，表现在：消费者在购买保险产品时，不是根据自身风险状况和经济承受能力，而是热衷于与投资型险种进行片面的比较。这对我国寿险业长远发展的负面影响不可小视。
二、现阶段我国保险业在社会发展中发挥的功能及其影响因素
我国保险业在国民经济和社会发展中发挥了重要功能
自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业在党中心、国务院的正确领导下得到了迅速恢复和发展。非凡是改革开放以来，随着我国建立社会主义市场经济、深化改革和扩大开放，国民经济和社会事业都得到了长足发展，给保险业带来了极为难得的发展机遇，保险业的整体实力和综合竞争力不断增强，在国民经济中的地位不断提高，在促进经济发展、扩大就业、稳定社会等方面发挥了重要功能。主要表现在：保障功能得到有效发挥。改革开放以来，我国中资保险业得到了长足发展，其保障功能日益突出。2002年，国内保险深度3％，保险密度237.6元，承保风险总金额533406亿元，保险业共支付保险金700多亿元。非凡是在特大自然灾难和突发社会事件中，如1998年特大洪水、2002年两次空难事件以及2003年抗击“非典”斗争中，保险公司及时组织赔付或者适时推出满足人们需要的保险产品、服务项目，切实发挥了保险的经济补偿职能。资金融通功能进一步加强。金融是现代经济的核心，保险是金融的重要组成部分。2002年，国内保费收入为3053.1亿元，占居民储蓄余额的3.5％，保险业可运用资金余额达5799亿元，保险已对社会储蓄形成一定的分流作用，且在国债、证券投资基金等资本市场上逐渐占有一席之地。社会治理功能日益突出。随着国内经济持续发展，社会保障体制改革不断深入，人们对于养老、医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，现代保险在稳定社会方面的作用将会越来越重要。
现阶段促进保险业功能充分发挥的有利因素
1.党的十六大提出：“必须把发展作为我党执政兴国的第一要务”，这是邓小平“发展是硬道理”思想的深化和拓展，对于加快我国保险业发展具有重要指导意义。而且，十六大确立了我国要在本世纪头二十年全面实现小康社会，到本世纪中叶基本实现社会主义现代化的奋斗目标。新目标包含着经济总量的增长、经济体制的完善、人民生活水平的提高和人的全面发展等多项综合指标，蕴含着全民共享、全面进步的深刻内涵，需要各行各业共同奋斗，加快发展，作为充当社会稳定器的保险业也概莫能外。国民经济的快速发展、社会的全面进步和人民生活水平的不断提高，需要保险业提供全方位、多层次的保障服务，对保险业提出了新的历史要求，同时也为保险业提供了难得的发展空间。
2.目前我国正处于经济体制转型时期，社会主义市场经济体制的逐步确立和各项改革的不断深化，为保险业功能的有效发挥提供了巨大的空间。在我国，随着人口老龄化和家庭结构小型化，人们养儿防老的观念发生了变化，目前社会保障体制正在进行深刻变革，原来依靠国家和单位养老、医疗保健的想法也得加以转变，因而商业保险的发展潜力非常大，需要商业性养老、医疗保险等作为社会保障制度的重要补充和完善；国有企业和国有资产治理体制改革的不断深化，非公有制经济的发展，企业真正成为自主经营、自负盈亏的市场主体，将会把保险作为防范风险、保障经营的重要手段，对保险的需求会越来越大。
3.我国正在进行经济结构的战略性调整，扩大内需、扩大出口和西部大开发等战略措施的实施，带动了基础设施建设和进出口贸易等各项事业的蓬勃发展，这些都要求保险业提供相应的风险保障。
4.随着国民收入提高和人们生活方式的改变，风险因素明显增加，居民的风险意识逐渐增强，保险需求也会随之增加。同时，由于法制建设的不断健全，各项责任保险也将成为企业和个人转嫁责任风险的保障需求。
5.党的十六大提出全面建设小康社会的宏伟目标，关键在于加快经济发展。金融是现代经济的核心，金融业要更好地服务于国民经济建设和社会发展，必须深化金融体制改革，优化金融资源配置，防范金融风险。保险是金融体系的重要组成部分，随着金融体制改革的推进，保险业在金融业中的地位将不断增强，在金融资源配置中发挥作用的空间会很大。据中国人民银行统计，2002年国内居民储蓄存款余额达8.7万亿元，储蓄率高达39％，而在保险业发达国家，居民储蓄率普遍低于10％。根据央行所作的居民储蓄存款动机问卷调查，在银行储蓄中，以养老、教育、防病、失业等为储蓄动机的比例达44.5％，且这一比例有逐步上升趋势。上述动机的储蓄都是长期资金，在发达国家，通常用于购买保险而不是银行存款。这说明，8.7万亿元居民储蓄中约有4万亿元与保险业具有较大的相关性和可替代性，相当于我国保险业现有总资产的6.6倍。
6.加入世界贸易组织后，我国将在更大范围、更广领域和更深层次上参与国际竞争，保险作为支持国际竞争不可或缺的手段，将有更大的用武之地。与此同时，我国保险市场将全面对外开放，这不仅带来了挑战，也为我们带来了难得的发展机遇。
7.由于受到国际经济形势和9.11恐怖事件的影响，全球保险业正面临重大调整和变革，这是国内保险业加快自身发展、尽快做大做强、迅速提升国际竞争力的有利时机。
综上所述，当前国内国际形势对我国保险业的发展都十分有利，保险功能的充分发挥理应有较大的机遇和潜力，因此加快发展是必然趋势。
制约保险业功能充分发挥的消极因素
1.发展不足是主要因素。改革开放以来，我国保险业快速发展，经营主体不断增加，市场规模迅速扩大，对外开放步伐加快，保险监管体系初步形成，为国民经济发展和社会进步做出了应有的贡献。但是，我国保险业仍处于发展的初级阶段，总体发展水平仍然很低，无论在质的方面还是在量的方面都存在着很大差距。尽管保险业保持着年均30％以上的增速，但这是在较低水平上形成的高速度。当前，保险业整体规模小，体制创新、产品和服务创新能力不足，在国民经济中的比重低，远远落后于银行业和证券业的发展，与经济发展、社会进步和人民生活水平的提高不相适应，人们的风险意识和保险意识还有一个逐步提高的过程，保险还没有渗透到经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面，保险的各项功能还没有得到充分发挥。可见，发展不足是当前制约我国保险业功能充分发挥的最大实际。
2.产品创新和服务创新不够是直接因素。产品和服务是保险业发展的基本要素，保险业功能的发挥最终体现在产品和服务上。从表面看，制约我国保险业功能充分发挥的原因在于人们对保险的熟悉不够，风险意识和保险意识薄弱，但其根本原因在于保险业自身。一是保险产品创新能力不足，产品结构比较单一，品种不够丰富，与人民生活和经济发展密切相关的一些产品发展缓慢，无法满足不同地区、不同行业、不同阶层对保险产品的多样化需求；二是服务创新力度不够。由于保险产品是非凡的无形商品，专业性强，加之保险条款表述的非通俗性，使得许多人对保险不甚了解，因此保险产品不像实物商品那样一看就知道该不该购买，而必须通过营销和服务才能让人们了解和熟悉，但是目前保险业的营销和服务水平已远远不能满足消费者的要求，保险服务意识不强、服务不到位的现象比较突出，人们普遍对保险业缺乏信任。
3.保险业的快速发展与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾，抑制了保险资金融通功能的有效发挥。承保和资金运用并称为保险公司两大业务支柱，其中资金运用业务已经取代承保业务而成为保险业的主要收益来源。大量的保险基金只有通过资金运用才能保值增值，才能确保未来的偿付能力充足，这是由保险经营的非凡性决定的。改革开放20多年来，我国保费收入年均增长30％以上。截至2002年底，我国保费收入增速达44.7％，保险资金运用余额为5799亿元，预计到“十五”期末，保险业可运用资金将超过1万亿元，不充分发挥这部分金融资源支持经济发展将是巨大的浪费。由于种种原因，出于资金安全性的考虑，目前国家在保险资金运用渠道上采取了过多的限制性规定。但随着保险业的快速发展，保费收入的高速增长与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾将会日益突出，直接影响到保险偿付能力和经营的稳健性。据统计，在现有资金运用政策的作用下，我国保险业的资金运用组合中，银行存款占51％，国债及回购业务占33％，公司债券占7％，投资基金占6％，其他占3％；而在欧洲，现金和银行存款仅占1％，股票占37.1％，债券占35％，贷款占12.1％，不动产占5％，其他占9.8％；在美国，现金和银行存款占3％，债券占53％，股票占30％，贷款占9％，不动产占1％，其他占4％。由此可见，我国保险业可运用资金大量投向银行存款，这在很大程度上抑制了保险资金融通功能的发挥：一是弱化了保险对储蓄的分流作用，使得保险从居民储蓄中分流出来的大部分资金又重新回流到银行，需要通过银行进行“二次交易”后再融资出去，增加了交易成本，不利于引导储蓄向投资的转化，降低了保险业在金融资源配置中的效率；二是增加了资金在银行过于集中所形成的金融风险，降低了资金运用收益率；三是阻隔了保险资金与资本市场的有机联系，保险资金不能有效利用资本市场进行投资，以满足其对安全性、流动性和收益性的追求，同时资本市场也会因缺乏保险资金的强力支持而不利于资本结构的优化和资源配置效率的提高。
4.现阶段保险业发展的外部环境不佳。一是事关保险业发展的相关法律法规不够完善和健全，滞后于当前保险业快速发展的实际；二是现有的部分宏观政策、税收政策在一定程度上制约了保险业的快速发展；三是部分地方政府没有把保险业当作一个产业来对待，少数地区职能部门强制干预保险公司正常经营活动以及多头执法、重复监管的问题比较突出；四是人们对保险的认可度不高，存在片面的熟悉，而保险误导、欺诈宣传又增加了人们对保险的不信任感。
以上这些不利因素说明，目前我国保险业的发展满足不了国民经济快速增长和人民群众日益增长的保险需求，与国民经济发展的大局不相适应。假如不尽快扭转这种局面，保险业就难以在我国全面建设小康社会的伟大征程中担负起应有的历史责任。
三、充分发挥保险业务项功能的建议
加强保险宣传力度。随着保险业在社会经济生活中的影响越来越深入，广大消费者的保险意识和对保险业的认知程度虽然在不断提高，但熟悉有一个过程，因而需要在全社会范围内大力宣传保险的功能，持续提升保险业的社会影响力，让人们逐步接受它，并且自愿地为自己的未来买保险。
重塑保险业的社会信用。社会信用是保险业的生命线。发挥保险业的各项功能，必须保证保险业具有良好的社会信用。为此，要加强舆论宣传，积极倡导诚信经营的理念，通过引导保险公司进行产品和服务创新以赢得良好的社会信誉；要加强保险监管，真正维护被保险人的合法权益和公平竞争的保险市场秩序，保证整个保险业的偿付能力，与银行业、证券业一起共同维护金融体系和金融市场的稳定。
保险业要树立全新的发展观。一是既要看到当前保险业发展的有利时机，提高对加快发展必然性的熟悉，又要看到我国保险业存在的巨大差距，增强对加快发展重要性和紧迫性的熟悉；二是当前我国保险业发展初级阶段的问题，是前进中的问题，要树立“发展是第一要务”的指导思想，坚持用发展的办法解决前进中的问题，一切问题都应围绕发展主题来考虑和解决，一切束缚发展的做法和规定都应果断改变；三是发展的概念不仅是指业务规模的扩大，更重要的是结构的优化、质量和效益的提高，只有结构优化了，质量和效益提高了，保险业才能形成良性循环，发展才有后劲，才是健康的发展；四是我国保险业尚处于初级发展阶段，决定了发挥保险业的各项功能必须循序渐进，既要学习借鉴国外的先进经验，又要紧密结合我国国情，不断探索，稳步推进，正确处理好加快发展与防范化解金融风险的关系。
积极为加快保险业的发展创造宽松的环境。一是保险经营者要不断优化产品结构，密切关注与经济发展和社会生活紧密相关的热点问题，大力开发新产品，尤其注重开发养老、医疗、教育、住房等具有广泛社会需求的保险产品，同时努力创新服务方式，丰富保险服务的内涵，将服务渗透到保险消费的各个环节。二是保险消费者要不断增强保险意识和维权意识，善于利用保险作为转移自身风险的一种有效手段。三是保险监管者要不断完善相关法律法规，努力创造公平竞争的市场环境；大力转变监管方式，提高监管透明度，积极推进各项市场取向改革，减少对保险经营的不必要干预，同时加大对市场违法违规行为的惩戒力度；积极探索保险资金运作机制和治理体制的改革，不断拓宽保险资金运用渠道，并支持有条件的保险公司设立保险资产治理公司，不断提高保险资金运用的安全性和收益率；加快对外开放步伐，完善保险市场供给主体；逐渐转变监管的重点，实行以偿付能力监管为核心，切实防范和化解保险经营风险；金融业内部要加强协调和沟通，做到三者之间既合理分工、又密切合作，实现金融资源的合理配置，共同防范金融风险。四是政府部门要高度重视保险业在经济发展和社会保障体系建设中的重要地位，认真研究制定保险业发展规划，赋予税收优惠政策，以支持保险业的长远发展，如个人购买长期商业养老保险的所得税优惠政策、对商业补充医疗保险免征营业税政策、对强制性和政策性保险的减免税收政策，等等。