金融机构结构图

A. 金融机构有哪些

金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行、信用合作社、信托投资公司等。

1、中央银行

中央银行（Central Bank）国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

2、商业银行

商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

3、政策性银行

政策性银行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

实行政策性金融与商业性金融相分离，组建政策性银行，承担严格界定的政策性业务，同时实现专业银行商业化,发展商业银行，大力发展商业金融服务以适应市场经济的需要，是我国金融体制改革的一项重要内容。

4、信用合作社

农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

5、信托投资公司

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。

B. 金融机构包括什么

金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行等各回类银行和信用合作社、信托答投资公司、投资基金、财务公司、证券公司、证券交易所、保险公司等实际上构成一个体系。金融机构的基本作用是提供创造金融交易工具，在金融活动参与者之间推进资金流转。

C. 需我国金融机构体系详细结构图

中国金融机构体系结构图 ┌ 中央银行 — — ─ ─ 中国人民银行 ∣ ┌ 国家开发银行 ├ 政策性银行 ─ ─ ─ ─ ├ 中国进出口银行 ∣ └ 中国农业发展银行 银 ∣ — — ∣ ┌ 中国工商银行 行 ∣ ├ 中国农业银行 ├ 国有商业银行 ─ ─ ─ ├ 中国银行 ∣ └ 中国建设银行 ∣ ∣ ┌ 交通银行 └ 其它商业银行 ─ ─ ─ ├ 中信实业银行 ├ 中国光大银行 ├ 华夏银行 ├ 中国民生银行 ┌ 农村合作银行 ├ 广东发展银行 非 ├ 保险公司 ├ 深圳发展银行 银 ├ 信托投资公司 ├ 招商银行 行 ├ 证券公司 ├ 兴业银行 金 ─ ─ ├ 融资租赁公司 ├ 上海浦东发展银行 融 ├ 城市信用社 ├ 恒丰银行 机 ├ 农村信用社 ├ 浙商银行 构 ├ 投资基金 ├ 城市商业银行 ├ 邮政储蓄 └ 农村商业银行 ├ 其它公司 ∣ ┌ 中国华融(接管工行) └ 金融资产管理公司 — ─ ├ 中国长城(接管农行) (接管四大国有商行不良资产) │ 中国东方(接管中行) └ 中国信达(接管建行) 监 ┌ 中国银行业监督管理委员会 管 ─ ─ ─ ├ 中国证券监督管理委员会 机 ├ 中国保险监督管理委员会 构 └ 国有重点金融机构监事会

D. 中国金融机构体系

一、银行产生和发展的主要过程及现代银行体系建立的途径

银行是在商品生产和市场交易逐步发展的过程中产生与发展起来的，因而是经济发展的产物。

在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱在银号等机构。如在欧洲的古希腊与古罗马时期，就有了大量的金银保管兑换与放贷的记载。但一直至漫长的中世纪结束前，这种钱庄业务一直停留在传统的形式上。

近代资本主义生产方式与工业革命，是传统的货币经营业向现代金融业转变的主要动力。到16世纪中叶，地中海沿岸各国的工商业与贸易有了较大的发展，为了适应经济的发展与存款。贷款的要求，出现了最早的商人银行，这些商人银行既办理存款与贷款，也从事转帐结算业务。但他们的贷款往往带有高利贷性质，使一般工场手工业主和商人很难获得贷款，即使获得也会因高额利息而无利可图。这显然不能适应资本主义经济发展的需要，必须建立资本主义的银行。

在资本主义工商业发展的推动下，真正现代意义上的银行在17世纪末至明世纪中逐步发展起来了。现代银行体系的建立并取代传统的货币经营业、高利贷商，是通过两条途径实现的：一是旧式的高利贷银行在新的经济条件下，调整放款原则而逐渐转变为现代的银行，主要特征是较大规模地吸收社会资金，同时以较低的利率发放贷款；二是按照资本主义原则组织的股份制银；行，其一开始就具有现代商业银行的性质，并从事大规模的融资与贷款活动，股份制的商业银行因其资本雄厚、融资能力强，贷款利率低，所以逐步成为现代信用领域的主导形式，银行成为整个社会信用的中心。1694年，英格兰成立了第一个现代银行——英格兰银行，其建立标志着高利贷在信用领域的垄断地位被打破。从此以后，现代银行在欧洲就广泛地发展起来了。

二、银行是一种特殊的企业，如何理解？

银行是一种金融机构，也是一种企业。说它是企业，是因为它与一般的工商企业有共同之处。企业的共同特征是：从事直接的经营活动，具有一定的资金，独立核算，并通过经营活动获取利润。银行具有企业部门的一切特征，它是实现资本循环周转的一个必要环节。

与其他企业相比，银行又具有一般企业所不具备的特殊性，这些特殊性主要表现在以下三个方面：

1．银行的特殊利益。银行的特殊利益大致可概括为两个：①从行业特点得到的好处，即不需投入很多的自有资本即可进行经营活动，并可赚取可观的收益。②从国家的干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处。

2．银行的特殊风险。银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间并非是一般的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。这种关系在经营活动中表现为以信用为基础，以还本付息为条件的借贷，即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融资。银行经营活动的这种特殊性，在激烈的竞争中产生特殊的风险：①信用风险，即借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。②来自资产与负债失衡的风险。③来自公众信任的风险。④竞争的风险。

3．银行的特殊作用。银行的特殊作用表现在两个方面：一是对经济发展在资金上的支配性作用。银行经营的对象不是一般商品，而是一种特殊商品——货币资金。银行的业务活动对货币资金在经济部门之间的流动具有重要影响，进而影响国民经济中各部门的发展。哪个部门能从银行得到大量资金支持，哪个部门就有了发展优势，反之，在竞争中就会处于不利境地。二是在国家对经济的干预中发挥重要作用。国家通过银行影响货币供给量、利率。贷款额度等经济指标，进而实施对经济的干预。

可见，现代银行作为“特殊的企业”在经济生活中占有特殊的地位，并具有影响和调节社会经济生活的特殊作用。

三、现代市场经济国家金融体系的基本构成

与市场经济制度相适应，现代市场经济国家一般都拥有一个规模庞大、分工精细、种类繁多的金融机构体系，包括银行性金融机构与非银行性金融机构两大类。其中，银行性金融机构居支配地位。

银行性金融机构按照其各自在经济中的功能可划分为商业银行、中央银行、专业银行三种类型的银行。它们所构成的银行体系通常被称为现代银行制度。商业银行是办理各种存款、放款和汇兑业务的银行，且是唯一能接受活期存款的银行。中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一国的金融管理机构，被称为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。专业银行是集中经营指定范围业务并提供专门性金融服务的银行，包括：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行等。现代银行制度中，中央银行处于核心地位，商业银行居主导地位，其他专业银行仍然有存在和发展的余地。

非银行金融机构是整个金融体系重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。非银行金融机构木以吸收存款作为其主要资金来源，却以某种特殊方式吸收资金，并以某种特殊方式运用其资金，且从中获取利润。这类金融机构包括：保险公司、信用合作社、消费信用机构、证券公司、财务公司、信托公司。租赁公司等。

金融体系的分工与组成是在不断变化的。长期以来大多数国家的金融机构体系中，商业银行与非银行金融机构有较明确的业务分工，如美国、英国等国30年代后采用的分业经营模式，就是以长短期信用业务分离，一般银行业与信托业务分离，与证券业务分离为特点。80年代以来，金融机构的分业经营模式逐渐被打破，各种金融机构的业务不断交叉，各种金融机构原有的差异日趋缩小，综合性经营与多元化发展的趋势日益明显。

四、金融机构体系中银行性金融机构与非银行性金融机构的异同及相互关系

一国的金融机构体系由银行性金融机构与非银行性金融机构构成，其中银行性金融机构占支配地位。

银行性金融机构与非银行性金融机构的共同点表现在两者都是以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金的金融企业，都具备金融企业的基本特点，表现在：都以盈利为经营目的；主要从事与货币资金运动有关的各项业务活动；在经济运行中都发挥着融通资金的作用。

银行金融机构和非银行金融机构也有着明显的区别，主要表现在：①吸收资金的方式不同。银行金融机构主要以吸收存款的方式吸收资金，而非银行金融机构则以其他方式吸收资金；③业务方式不同。银行金融机构的主要业务方式是存款和贷款，而非银行金融机构的业务方式则呈现出多样化，如保险公司主要从事保险业务，信托公司从事信托业务，租赁公司主要从事租赁业务，证券公司则主要从事投资业务等；③在业务中所处的地位不同。银行在其业务中，一方面是作为债务人的集中，另一方面是作为债权人的集中，而非银行金融机构则比较复杂，如保险公司主要是作为保险人，信托公司则主要充当受托人，证券公司则多作为代理人和经纪人；④在金融领域中发挥的具体职能不同。银行性金融机构主要发挥信用中介职能，而非银行金融机构则根据其业务不同而发挥不同职能，如保险公司主要发挥社会保障职能，信托公司则主要发挥财产事务管理职能等等。

银行性金融机构和非银行性金融机构都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务。银行性金融机构在整个金融机构体系中居主导地位，而非银行性金融机构的存在则丰富了金融业务，充分满足现代经济对金融的多样化需要，因此，非银行金融机构的发展程度是一国金融机构体系是否成熟的重要标志。。

五、本世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展呈现的趋势

本世纪70年代以来，西方国家金融机构获得了迅猛的发展，呈现出以下发展趋势：

首先，银行在业务上不断创新，并向综合化方向发展。金融机构、金融业务、金融工具等领域的创新更好地满足顾客的需要；同时，商业银行业务与投资银行业务的结合促进银行发展为；全能性商业银行。其次，跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化。各国银行纷纷在国外设立分支机构，成立跨国银行，并从事国际银行业务及开拓境外金融业务。第三，按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构。国际清算银行提出的这套国际金融市场主体的行为规范，为绝大多数西方发达国家的银行所遵守。第四，兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段。尤其是进入90年代以来，西方银行业内部更是不断重组，以期适应形势的变化与要求。第五，银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构。传统的分业经营模式逐渐被打破，各种金融机构的业务不断交叉，各种金融机构原有的差异日趋缩小，形成多元化、综合性经营的趋势。

正确认识和把握西方国家金融机构的发展趋势，还应分析这一趋势的历史背景与内在原因。

首先，70年代以来，经济领域中，经济自由主义在与国家干预主义的交战中占了上风。以美国、英国为代表的各国政府为减少政府对经济的干预，更好地发挥市场对经济的作用，开始放松金融管制。这使得金融机构之间的竞争日益加剧。激烈的竞争促使了许多新事物的产生：银行不断进行金融创新，并提供全方位服务吸引客户；银行业通过兼并带来优势互补，拓展业务领域，争取广泛客户；分业经营向多元化、综合性经营过渡。第二，新技术的出现，特别是电子通讯、信息处理、计算机广泛应用于金融业，为金融创新以及跨国银行的跨地区经营提供了支持。第三，随着各国金融市场联系日趋密切，各国银行业运作规则的接轨、银行业经营的监管、国际金融市场风险的防范问题也逐步提到议事日程。因此，产生了巴塞尔委员会等国际金融组织进行国际间协调与管理。

可见，上述发展趋势有其客观必然性。它促进了世界金融业的融合与发展，促进了国际间资金的流动，利于银行提高经营效率，但同时也对金融风险的防范、国际银行业的有效监管提出了新的课题。我国作为国际金融市场的参与者，应借鉴西方国家金融机构的发展趋势，深化金融机构改革，提高银行业竞争实力，推动我国金融国际化的进程。

六、我国的金融体系经历了哪些调整与改革？从其演变过程中，如何理解社会经济条件对金融机构体系形成的影响？

我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。这一体系的形成，经历了以下几个过程：

1．改革开放前的“大一统”模式下的金融体系。这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的单一的国家银行体系。其特点是：①在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全部银行业务，下设众多分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。②人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行职能，又兼办普通银行的信贷业务。

2．1979一1982年的金融机构体系。打破长期存在的人民银行～家金融机构的格局，恢复和建立了独立经营的专业银行：中国农业银行。中国人民建设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化银行体系。

3．1983～1993年的金融机构体系。1983年起在金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展银行等区域性银行；设立一些非银行金融机构，如中国人民保险公司。

国际金融机构在加强国际合作，发展世界经济方面起到了积极的作用，表现在：①提供短期资金，缓解国际收支逆差，这在定程度上缓和了国际支付危机。③提供长期建设资金，促进发展中国家的经济发展。③调节国际清偿能力，应付世界经济发展的需要。④稳定汇率，促进世界贸易增长。

当然，目前的国际性金融机构也存在一些不足，如贷款条件比较严格，贷款利率不断提高，加重发展中国家的支付困难。一些国际金融机构在发放贷款时附加条件，干预发展中国家的经济政策和发展规划。

随着国际性金融机构的不断改革与完善，它们在国际经济和国际金融领域中将发挥更为重要的作用。

E. 麻烦给我民间金融结构流程图，谢谢！

就以县级来算吧！
一级：县联社
二级：大社（湖北现在改革了，很多地方没有这一级了， 改
为统一法人，法人统一到县级联社）
三及：分社

贷款流程：
提出申请——银行派人调查——评定信用登记——发放贷款（或驳回申请）

以上是以湖北黄冈为例，信用社目前全国改革，各地机构和制度不一样，是金融机构里面各省市最不统一的了，目前是各自为政，以后可能要好点！

F. 请详细描述中国金融体系的结构

按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：

1、中央银行：

中国人民银行是我国的中央银行，中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。

2、金融监管机构：

我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，依法对证券、期货业实施监督管理。

3、国家外汇管理局：

成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

4、国有重点金融机构监事会：

监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。

5、政策性金融机构：

政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

6、商业性金融机构：

我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。

7、银行业金融机构：

包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。

信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

8、证券机构：

是指为证券市场参与者提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。

9、保险机构：

是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

(6)金融机构结构图扩展阅读：

1、清算和支付功能

在经济货币化日益加深的情况下，建立一个有效的、适应性强的交易和支付系统乃基本需要。可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施，缺乏这一系统，高昂的交易成本必然与经济低效率相伴。一个有效的支付系统对于社会交易是一种必要的条件。

交换系统的发达，可以降低社会交易成本，可以促进社会专业化的发展，这是社会化大生产发展的必要条件，可以大大提高生产效率和技术进步。所以说，现代支付系统与现代经济增长是相伴而生的。

2、融资功能

金融体系的融通资金功能包含两层含义。—、动员储蓄和提供流动性手段。金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。

这就使初始投入的有效技术得以迅速地转化为生产力。在促进更有效地利用投资机会的同时，金融中介也可以向社会储蓄者提供相对高的回报。

G. 你好，帮我一下，问题是“金融市场的层次结构”，谢谢

一、区域金融组织成长差异与西部金融组织内生成长的困境
1.区域金融资产结构对比分析

我国金融发展的区域差异首先表现在金融资产结构的差异上。在东部发达地区，金融发展水平高，金融结构较为合理，区域金融市场较为发达，企业居民的投资意识较强，金融内生性的基础完备，而西部地区在这些方面的表现则截然相反。其差距主要体现在存贷款、股票和企业债券等金融资产指标上。

(1)各地区存、贷款余额全国占比比较

存、贷款是金融市场组织为经济发展提供资金支持的最重要的来源和方式。一般认为，金融市场组织的基本功能就在于积聚存款、投放贷款，以优化资金配置，积极动员各经济部门对区域经济发展的参与贡献。存款积聚不足即为资本供给不足，是区域经济发展的基本障碍；而储蓄充足时，要促进经济发展，还须以储蓄能够充分有效地转化成投资为前提。

统计结果显示，东西部地区存贷款资金量的差异非常大。西部地区的存、贷款量都远远低于东部地区。从 1996年和2002年的数据对比来看，两地区的差距还有进一步拉大的趋势。从统计资料看，约占全国面积14%、人口41.62%的东部地区，1996年拥有金融机构存款的62.4%、贷款的54.7%，到2002年存、贷款分别增加为64.45%和62.72%；中部地区占全国面积30%、人口占35.42%，1996年拥有全国金融机构23%的存款和27.6%的贷款，2002年存、贷款占全国比分别降为20.81%和21.9%；而西部地区拥有全国56%的土地面积和22.96%的人口，1996年却只占有14.6%的存款和17.7%的贷款，2002年为14.74%、15.38%。进一步从横向比较来看，2002年，东部地区存款余额65666.67亿元，中部21198.86亿元，西部仅15016.87亿元。东部地区存款是西部地区的4.37倍。贷款方面，东部地区46463.8亿元，中部地区为16219.98亿元，西部仅11394.36亿元，东部地区贷款是西部地区的4.08倍。上述数据充分说明东部和西部无论是在存款还是贷款上都存在着较大的差距。西部地区传统的金融市场组织(银行)融通资金能力较弱，对经济增长的贡献率相对较小，同时也说明西部经济增长面临着严重的资金支持短缺问题。

(2)各地区证券市场上募集资金比较

作为金融市场组织的重要有机部分的证券市场，是社会直接融资的重要渠道。但中国证券市场发展的区域结构极不平衡。

截止 2003年底，沪深1340家上市公司中，东部地区有834家，占总数的63%；中部地区有296家，占总数的21%；西部仅有220家，占总数的16%。从上市公司募集资金额统计来看，东中西部地区在证券一级市场上的差距也非常之大。截止2002年，东部地区上市公司发行募集资金额为22143.9亿元，占总数的76%；中部地区为4424.5亿元，占总数的15%；西部地区为2688.7亿元，发行募集资金占全国比仅仅为9%。东部地区上市公司通过发行募集到的资金是西部地区同期的8.44倍。从上市公司流通市值我们也能够发现东西部的差距。截止至2003年12月31日，东部地区上市公司流通市值为 7979.23亿元，西部地区为1570.91亿元，东部地区是西部地区的4.08倍。虽然西部地区有很多资金密集且适宜上市的资源型企业，但是西部地区在资本市场上的筹资额仍远小于东部地区。这也充分说明西部地区的金融市场组织竞争力较弱，甚至与中部地区也存在较大的差距。

(3)各地区企业债券发行量比较

债券也是我国实施产业政策和企业直接融资的手段之一，它主要分为国家债券和企业债券，我国的企业债券发行额也呈明显的区域差异。

1997年企业债券发行额东部地区为5665155万元，占全国的48.59%，中部地区企业债券发行额为 4980604万元，占全国的36.39%，而西部地区的企业债券发行额为205575万元，仅占全国的15.02%，东部地区企业债券的发行额是西部的3.2倍。

以上的分析表明，我国东部和中西部的金融资产差异较大，中西部的直接、间接融资能力都明显落后于东部。

2.地区间金融相关率比较

在衡量一个国家金融发展水平时，通常用金融增长作为替代。所谓的金融增长表现为金融资产规模相对于国民财富的比例。国际上通常采用戈德史密斯的金融相关比率和麦金农的货币化程度来衡量金融增长。但是，在进行地区间的金融发展比较时，由于中国银行体制的独特性造成金融资产无法按地区统计以及 M2数据未能按各省份统计，所以，无法直接用戈氏和麦氏的指标来衡量各地金融增长的差异。由于中国的主要金融资产集中在银行，而银行的最主要资产也是存款和贷款，所以，利用地区间各银行的存贷款数据与各地GDP的比率，基本上可以揭示出中国金融发展的地区差距状况(周立，胡鞍钢 2002)。据周立和胡鞍钢的研究，1978年以前，国有银行在各地区的存贷款占各地GDP的比率大致相同，也就是说，在改革开放初期，金融初始条件差异不大。甚至西部的金融相关比率还略高于东中部地区(1978年东部地区的金融相关比率为98%，中部为87%，西部为100%)。改革开放以后，各地的金融相关比率都在逐步上升，但地区间的不平衡状态迅速显现。1998各省平均金融相关比率达到了 204%，东部地区金融深化最快，中部为151%，西部为201%。

但是，若加上非国有银行的存贷资产，地区差距则更为明显地表现出来。由于东部地区从 90年代开始，通过非国有金融机构的建立，开始从市场中对金融资源进行争夺，并且取得了明显的优势，从全部金融相关比率(含国有和非国有金融资产)看，到1998年，东部地区全部金融相关比率与国有金融相关比率的差距已占全部金融相关比率近30%，中部约为20%，而西部仅为10%。东部地区的北京、深圳、上海、海南、广东五省市的金融相关比率在1999年都高于300%。较高的金融相关比率与较高的经济增长率和发展水平相匹配，东西部地区金融发展差距的拉大与经济发展差距的拉大是同步的。

3.区域金融市场组织机构分布比较

从金融市场组织的数量分布上看，东中西部地区的差距也很明显。本文主要从银行机构、证券机构以及期货机构的分布状况进行对比分析。

2001年全国共有各类金融市场组织数150323个，其中东部地区69242个，占总数的46%；中部地区48942个，占总数的33%；西部地区32139个，占总数的21%。东部地区各类金融市场组织是西部的 2.2倍。然而，进一步分析市场化改革后出现的非银行类金融市场组织时，包括证券公司、期货公司、外资金融机构，我们发现东西部的差距更大。如上述右图所示，非银行类金融市场组织东部是西部地区的14.5倍。这还不包括西部根本就不存在的基金组织(因为基金只存在于上海、北京、深圳等大城市，故不存在区域可比性)，否则差距更大。中央银行的九大分行也只有西安、成都两个分行是位于西部地区。从每万人拥有金融市场组织数我们也可以得到同样的结论。2001年，全国平均为1.17783个／万人，东部地区为1.29298／万人，西部地区仅为1.0977／万人，西部地区比东部地区低0.19528个万分点。这些差距非常值得关注，因为这说明西部地区极度缺乏市场化的金融市场组织。

4.区域金融市场组织金融工具创新能力比较

金融工具的创新与运用是地区金融市场组织能力的一个重要标志。一个显而易见的事实是，西部地区的金融市场组织多以传统业务为主，金融产品的种类和业务手段都大大少于东部地区。这里我们用中国工商银行的信用卡发行量和交易量作为研究的对象。

2002年，该行共计发行信用卡?3，768，383张，其中东部地区发行量为44，503，396张，约占发行总量的60%；中部地区发行量为14，714，234，约占发行总量的20%；西部地区发行量为14，550，753张，约占发行总量的20%。西部是东部地区的33%。从交易量上更能看出两者的差距，同期西部地区通过信用卡实现的交易量为11，223，695万元，约占全部交易量的12%；东部地区为61，912，498万元，约占全部交易量的67%。就交易量而言，西部仅是东部地区的18.13%。西部地区通过信用卡所实现的交易量在全国的占比低于发卡量的占比，说明西部信用卡的活跃度也偏低，甚至有些卡可能长期处于沉寂状态。

综上所述，可以进一步看到，东部地区金融市场组织结构较为发达，金融工具的规模大且种类多。金融市场组织与金融工具的高度匹配意味着储蓄转化为投资的渠道多，交易者资产形成选择的范围大，这就有助于积极有效地动员更多的储蓄，并快捷高效地配置到各个投资项目上。而至于西部地区，数据显示其金融市场组织结构是低级化的。金融工具单调 (且主要是以存单与贷款合约的形式)，即便金融市场组织总数占到全国的21%，但主要是四大国有商业银行(其份额是65.8%，这也是传统金融市场组织分布均齐化的结果)，而非银行金融市场组织(证券公司、期货公司、外资银行)仅仅约为全国总数的6%。总之，一方面，西部地区金融市场组织结构不均衡，另一方面金融工具与金融市场组织的弱匹配。低级化的金融市场组织结构必然有碍于提高储蓄转化为投资的效率，不利于本地区经济的发展。

5.地区间金融成长环境的差异

地区间金融发展差距除上述表现外，金融发展环境的差距也是值得关注的一个视角。由于金融发展和经济发展存在高度的相关性，所以，伴随着东西部地区经济差距的拉大，金融发展的经济环境的差距也在拉大。

首先，按照内生增长理论的观点，一个地区的金融成长，应当是区域内生因素作用的结果，而不是外部力量推动的结果。在各种内生因素中，经济增长和收入水平是金融成长的基本要素，这些要素指标落后的话，区域金融成长的基础就非常薄弱。从下图可以看出，东西部地区在金融成长环境方面的差异。

我们可以从东中西部地区 GDP的总量增速上看到三者的差距。从1992到2002年间，东部12省区的GDP总量有了很大的增加，增长曲线较为陡峭；而同期，西部10省区的GDP总量增加较为缓慢，曲线较为平缓。同时，从东中西部地区GDP在全国的占比构成图也能看出三者的差距。西部地区GDP占比近几年一直处于增长缓慢的状态，而东部地区在全国GDP份额的占比有明显的增加。

从人均收入角度看，西部和东部地区的差距不但没有缩小，反而有拉大趋势。东部地区的人均总收入比西部地区人均高出 2743.72元，人均可支配收入要高出2512.39元。所以，从金融成长的内生环境看，西部地区不但没有改善，而是在竞争中更处于劣势状态。

其次，从金融成长的内生环境看，一个地区的市场化发育程度越高，市场化配置资源 (尤其是资金资源)的效率就高，从而越有利于适应市场机制的经济组织(尤其是金融组织)的成长。

上述分析结果表明，在内生环境日益恶化的状况下，西部金融组织无疑陷入到了成长困境之中。

二、区域金融组织成长差异的解释及其效应分析

1.国家金融政策对区域金融组织成长的影响分析

西部经济发展与现行融资体制之间的矛盾实质上就是区域经济发展差异与国家统一融资制度安排和财政货币政策统一运作之间的矛盾。全国统一制式的金融体制难以促进中西部地区的经济向高层次、高效率方面发展，具体表现在：

(1)全社会统一的存款准备金制度。我国存款准备金制度采取了一个非弹性方式，其比率长期不动，且不同地区实施同一比率。也就是说，它充分体现了集中资金的功能，而不重视调节货币总量的功能。中央银行扩大(缩小)准备金率，通过货币乘数(货币乘数=1／(法定准备金率+现金漏损率))的作用，使商业银行的可贷资金减少(增加)。由于法定准备金率全国是统一的，而西部地区的货币信用化水平远远低于东部地区，因而其现金漏损率较高，再加上西部地区向东部地区的资金回流(资金漏出)，这使西部地区货币乘数低于东部地区，西部金融组织的可控资金就少于东部地区，金融组织资金支配能力的下降致使西部地区支持经济发展的资金远远少于东部地区，这加剧了区域经济发展不平衡。

H. 我国的金融机构体系由哪些部分构成图示思维导图。

一、我国金融机构体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相结合，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系，形成了严格分工、相互协作的金融体系格局。

二、我国银行机构主要包括：中央银行、政策性银行、商业银行、合作银行、涉外银行及其分支机构。 中央银行即中国人民银行；政策性银行有三家，分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；商业银行有四大国有独资商业银行和其它非国有商业银行，四大国有商业银行：即中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。合作银行、城市合作银行等。还有非银行金融机构，如：保险公司、信托投资公司等。

逐渐形成了一个由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、商品期货市场和金融衍生品市场等构成的，具有交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系。

思维导图如下：

供参考。