银行业金融机构考评监管指引

㈠ 商业银行稳健薪酬监管指引的通知

银监制发[2010]14号
机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
现将《商业银行稳健薪酬监管指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。
二○一○年二月二十一日

㈡ 中国保监会,中国银监会联合发布的《监管指引》规定,商业银行网点销售保险产品,以

看了下面这段话，你会有正确答案，尽管我看不到选项，希望采纳！！！！

11年3月13日中国保监会和银监会今天联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称“《监管指引》”），要求保险公司和商业银行建立重大事件联合应急处理机制，应对商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件，同时在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响，使事态扩大。

近年来，我国商业银行代理保险业务发展迅速，银行代理渠道逐渐成为人身保险销售的重要支柱。据统计，通过银行渠道获得的保费收入已占人身保险保费总量的近50%。但由于部分保险公司和银行盲目追求规模，对销售人员培训不到位，对销售过程和业务品质管理粗放，致使有些销售人员受利益驱动而屡屡误导消费者，“存单变保单”的事件时有发生，消费者权益受到了严重损害。

“诸如销售误导类的问题客户投诉比较集中，社会反映强烈，如不妥善整治，不仅会对银保市场的可持续发展造成负面影响，还会影响保险业和银行业的声誉。”保监会有关部门负责人称，出台《监管指引》的目标就是为了保护保险消费者合法权益，从规范银保市场秩序、加快银保发展方式转变入手，促进银保业务健康可持续发展。

《监管指引》规定，保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况，商业银行应配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。

此外，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。

针对销售人员的误导销售和错误销售行为，《监管指引》明确规定，销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。商业银行网点及其销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。

值得关注的是，《监管指引》要求商业银行根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。

其中，投资连结保险产品将不得通过商业银行储蓄柜台销售，也不得销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，《监管指引》规定，商业银行须积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的控制，提高销售品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户
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《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称“《监管指引》”），要求保险公司和商业银行建立重大事件联合应急处理机制，应对商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件，同时在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响，使事态扩大。
近年来，我国商业银行代理保险业务发展迅速，银行代理渠道逐渐成为人身保险销售的重要支柱。据统计，通过银行渠道获得的保费收入已占人身保险保费总量的近50%。但由于部分保险公司和银行盲目追求规模，对销售人员培训不到位，对销售过程和业务品质管理粗放，致使有些销售人员受利益驱动而屡屡误导消费者，“存单变保单”的事件时有发生，消费者权益受到了严重损害。
“诸如销售误导类的问题客户投诉比较集中，社会反映强烈，如不妥善整治，不仅会对银保市场的可持续发展造成负面影响，还会影响保险业和银行业的声誉。”保监会有关部门负责人称，出台《监管指引》的目标就是为了保护保险消费者合法权益，从规范银保市场秩序、加快银保发展方式转变入手，促进银保业务健康可持续发展。
《监管指引》规定，保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况，商业银行应配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。
此外，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。
针对销售人员的误导销售和错误销售行为，《监管指引》明确规定，销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。商业银行网点及其销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。
值得关注的是，《监管指引》要求商业银行根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。
其中，投资连结保险产品将不得通过商业银行储蓄柜台销售，也不得销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，《监管指引》规定，商业银行须积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的控制，提高销售品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户

㈢ 银行业金融机构外部审计监管指引的第四章 终止审计委托

第十三条 银行业金融机构发现外审机构存在下列情形之一的，应内予以特别关注，并可以终容止委托其审计工作：
（一）未履行诚信、勤勉、保密义务，并造成严重不良后果的；
（二）将所承担的审计业务分包或转包给其他机构的；
（三）审计人员和时间安排难以保障银行业金融机构按期披露年度报告的；
（四）审计报告被证实存在严重质量问题的。
第十四条 银行业监管机构发现外审机构存在下列问题时，可以要求银行业金融机构立即评估委托该外审机构的适当性：
（一）审计结果严重失实的；
（二）存在严重舞弊行为的；
（三）严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的。
对因上述原因被终止委托的外审机构，银行业金融机构二年内不得委托其从事审计业务。
第十五条 银行业金融机构或外审机构单方要求终止审计委托时，银行业金融机构应当及时报告银行业监管机构。

㈣ 商业银行稳健薪酬监管指引的介绍

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知《商业银行稳健薪酬监管指引》是一则国家政府部门的相关机关下发的通知，针对通知中的主要矛盾给出了解决办法。

㈤ 怎么操作银行业金融机构绩效考评监管指引

一、科学制定经营计划
目前，一些银行业金融机构在制定经营计划时未充分考虑市场内发展状容况，过分强调竞争排名，经营计划指标脱离实际，大幅超过机构的发展能力。银行业金融机构应综合考虑社会经济发展、市场变化以及自身发展战略、风险偏好与风险管控能力等因素，科学测算和确定合理的年度经营计划；及时将年度经营计划和绩效考评制度报送银监会或有关派出机构。
二、合理分解考评任务
一些银行业金融机构和内部业务条线部门在向下分解经营计划和考评任务时，计划越分越大，任务越压越重，层层加码，导致基层分支机构面临较大考评压力，经营行为扭曲，违规风险事件时有发生。银行业金融机构要切实提高预算与绩效考评的精细化管理，在向下级机构分解考评任务时，充分考虑其经营管理能力、金融服务水平及经营特色，合理确定考评要求。

㈥ 银行业金融机构国别风险管理指引的银监会解读

银监会有关负责人就《银行业金融机构国别风险管理指引》答记者问
近日，银监会发布了《银行业金融机构国别风险管理指引》（以下简称《指引》），银监会有关负责人就有关问题回答了记者提问。
答：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区遭受其他损失的风险。这种损失包括商业存在和其他任何可能的损失。
国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。其中，转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。银行业金融机构对国别风险事件往往难以施加影响或控制，因此，加强国别风险管理更为重要。 答：随着我国银行业金融机构国际化进程的推进，面临的国别风险势必日益加大，国际金融危机的爆发进一步凸显了加强国别风险管理的重要性与必要性，巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》也对此提出了明确要求。制定并发布《指引》，对于提升我国银行业金融机构国别风险管理能力，防范金融危机的冲击具有重要意义：
一是为银行业金融机构提高国别风险管理水平提供依据和指导。《指引》通过借鉴国际先进经验并和中国实际相结合，清晰划分银行业金融机构内部国别风险管理职责，规范银行业金融机构国别风险管理的识别、计量、监测和控制等各个环节，可以引导和督促银行业金融机构加强国别风险管理。本《指引》和银监会已经颁布的其他风险管理指引共同构成银行业金融机构风险管理指引体系。
二是明确国别风险准备金计提要求，有效提高银行业金融机构的风险抵补能力。《指引》明确要求银行业金融机构在计提资产减值准备时，充分考虑国别风险因素。为确保计提的充分性和一致性，监管当局对计提比例进行了规定。
三是为监管当局监督检查提供标准。监管当局对银行业金融机构国别风险管理的有效性进行评估是有效监管核心原则的要求，也是督促银行业金融机构提高国别风险管理水平的重要保证。《指引》确定的国别风险管理标准为监管当局的监督检查奠定了基础，提供了明确的标杆，有助于提高国别风险监督检查的有效性和针对性。 答：《指引》有助于提升银行业金融机构国别风险管理意识和水平，推动银行业金融机构国别风险管理体系的建立和完善，为监管当局的监督检查提供标准和依据。《指引》对促进银行业金融机构提高国别风险管理能力的意义在于：第一，《指引》充分覆盖了巴塞尔银行监管委员会关于国别风险管理的主要元素，吸收了国际上主要监管当局的监管实践，对银行业金融机构构建国别风险管理体系提出了明确要求；第二，借鉴了国际银行业在国别风险管理方面的普遍做法和相关技术，为银行业金融机构管理国别风险提供了有益参考；第三，明确了国别风险准备金计提标准和比例，有利于监督银行业金融机构计提充分的国别风险准备金，并确保计提标准的一致性，提高银行业金融机构风险抵补能力。

㈦ 商业银行监事会工作指引是不是监管法规

1. 立法法规定，法规（行政法规）由国务院制定。
   

2. 商业银行监事会工作指引由银监会制定并发布，所以不是行政法规。供参考。

㈧ 商业银行代理保险业务监管指引的监督检查

第四十九条 中国保监会、中国银监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务进行现版场检查。
中国权保监会、中国银监会及其派出机构对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。
第五十条 保险公司、商业银行及其分支机构或者其从业人员违反本指引，由中国保监会、中国银监会及其派出机构依照法律、行政法规、规章进行处罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。
第五十一条 中国保监会、中国银监会及其派出机构应加强对商业银行代理保险业务监管的沟通交流，定期沟通和交流商业银行代理保险业务监管信息，及时向对方通报商业银行代理保险业务现场检查及处罚情况。