金融租赁公司分析

1. 金融租赁业有什么作用

金融租赁业的作用：
（一）金融租赁业是促进产融结合的有效机制发展金融租赁业，是一个促进产融结合的有效机制，因为它本身就是使得资金的供应方与资金的需求方紧密连接的有效的金融机制。

（二）发展金融租赁业完善中国的金融结构，发展金融租赁业可以完善中国的金融结构。中国的金融结构以银行为主，传统意义上是以贷款为主。要大力发展直接融资，虽然已经多次写进中央文件里边，但是这个问题一直没有解决反而有所恶化。事实上，目前中国的四张资产负债表都出现了问题。首先是居民资产负债表，最近政府稍微紧缩一下，房地产信贷立刻就有崩盘的问题。对于银行来说，一开始被视为优良资产的资产，立刻就出现了很大的风险，归因于我们居民的资产负债表有恶化的可能。其次是企业的资产负债表在恶化。虽然目前还没有统一的数据，但央企的资产负债率已经非常之高，甚至高到很危险的程度。对于负债过高的企业，它的行为就会受到一些约束。因为负债是有压力的，有时间压力，也有成本的压力，于是它的行为就倾向于冒险，倾向于冲动，如果全社会都如此，这个社会系统的风险就会增大。再次是我们银行的资产负债表也出现了一点儿问题，今年制约我们金融市场的一个很重要因素就是——几乎所有金融机构都要再融资，如果不再融资的话，它的资本充足率可能会低于监管标准。从经济的风险上来看，它很有可能会过度贷款。最后就是政府资产负债表也出现了问题。财政赤字在不断增加，国债规模也在不断扩大，这就意味着财政风险也在增大。这样一些问题是潜在的、长期的风险，必须设法解决它们。解决的办法，笼统地说是发展资本市场，以前我们比较多地关注交易市场而不太注意资本的形成市场。所以下一步要解决中国的整个经济主体的负债率过高问题，完善中国金融结构，必须强调一些过去没有强调的东西。而发展金融租赁就是完善中国金融结构的一个很重要的方面。

（三）发展金融租赁解决中小企业融资难问题，发展金融租赁业可以解决中小企业融资难问题。银行信贷一般只关注企业本身的信用，现在金融租赁会关注资产的信用，这样它就会脱离开小企业一些根本的弊端，使得小企业有可能获得融资，降低融资门槛和融资风险，提高资金的使用效率，从而降低中小企业的财务问题。特别要强调的是，它会有利于中小企业加强与大型企业合作，实现经济风险承担。

（四）促进中国区域民营经济发展，发展金融租赁业可以促进中国区域民营经济发展。对于中国这种大国来说，区域的梯度发展是一个客观规律。也就是说，有转移的问题，而转移的机制有多种，其中金融租赁是实现区域经济转移的一个重要途径。在这个转移过程中，金融租赁可以消化东部地区资产和产能过剩，又可以弥补中西部地区资金相对短缺的问题。我们需要有这种迅速的转移机制，可以非常有效地促进中国区域平衡发展。

（五）有效推进中国金融走出去的战略，发展金融租赁业是有效推进中国金融走出去战略的一个措施。中国的经济转型从对外关系上来说，已经从单纯的商品走出去转变到需要资本走出去。而资本走出去有很多种方式，但资本的直接走出去，比如对外的集中贷款和集中投资，现在来看并不那么容易。所以从商品走出去，到资本走出去的过程中，充分地应用金融租赁的机制是非常重要的。

（六）金融租赁可以提高金融效率，
金融租赁可以提高金融效率，可以从三个角度来观察：
首先，金融租赁有助于解决信息不对称问题，信息不对称是金融业一个非常头疼的问题。可以说，这次金融危机过程中的所有问题都与信息不对称有关。金融租赁业本身是一个资金使用者和资金提供者相互见面的机制，它能够有效地解决信息不对称问题。
其次，它有利于克服资金压力，在金融租赁实现的过程中，出现了一个价格——租金。以前我们常常局限在传统领域中，只看得见一些类似汇率这样的资金价格，在中国这样一个复杂市场结构下，是有失偏颇的，需要用多种方式发掘资金价格，金融租赁的租金就是这样一种价格，它可以总体上促进中国的利率市场化。
再次，可以实现多种业态的融合创新以及金融产品创新。我们应当很清楚地看到，金融租赁本身是一种结构金融，它形成了实物流、资金流，基于这样一个本身就已经是结构化的交易安排，以结构金融为基本特征的金融创新就比较容易实施，所以金融租赁的发展，又可以促进中国的产品创新。

2. 求问金融租赁公司比一般融资租赁公司的优势在哪里

银行系的金融租赁公司，资金成本低。不过不是楼上说的依靠本行专吸储，资金成本是3%也是不可属能的，银行系租赁公司是不能使用本行储蓄存款的，需要通过银行间拆借，资金成本要看拆借利率，或者发债等。
当然，相比商务部批的融资租赁公司，资金成本还是低很多的，毕竟背靠银行资信水平要好很多。所以融资成本相对低。
所以金融租赁公司也不存在“存贷比”的概念。

3. 什么是金融租赁公司它是如何运作的

问： 张震宇：金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是：租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内，作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交付少量的租赁物件的名义贷价（即象征性的租赁物件残值），双方即可办理租赁物件的产权转移手续。 它与银行的贷款业务不同在于，银行贷款给企业，企业用于购买设备，以先付息后归还本金。金融租赁公司是先购买设备，再将设备租赁给企业，企业定期付租赁费，租赁费的总和相当于是贷款的本金加利息。租赁的好处是，在企业未付清全部租赁费前，该设备的所有权归金融租赁公司，因此风险是比较低的。

4. 金融租赁行业 发展前景如何

国银租赁的前身是深圳金融租赁，2008年被国家开发银行收购的新成立的一家专金融租赁公司，也是属目前我国最大的金融租赁公司。我国的租赁公司分为两类：一类是商务部批准设立的租赁公司，这类租赁公司多以经营性租赁业务为主，近几年开始办理融资租赁；一类是银监会批准设立的金融租赁公司，是专业化的金融机构，全国目前仅12家，国银租赁就属于这一类。
我国从2008年初开始允许银行控股金融租赁公司，这是我国金融租赁行业的标志性的转折点，国银租赁承接深圳租赁，运用原套专业人马，凭借国家开发银行的强大背景和资金、资源优势，和一般中小型的金融租赁不一样，他们可以承接很多开发银行做不了的贷款，通过融资租赁形式放款，而开发银行的项目有多少就不用我多介绍了，可想而知这个公司的潜力还是比较大的。去年，国银租赁的融资租赁额达到了近200亿，规模很大，我认为这家公司发展潜力不错，并且是深圳唯一的一家银监会批准设立的金融机构，辖内其它公司和它的竞争不太可比，它的目标是全国。

5. 什么是金融租赁公司

租赁业务包括两大类，一类是实物租赁公司，一类是金融租赁公司。两个的区别点主要在版，前者最终只转权移使用权，后来最终要转移所有权。因此，金融租赁公司实际是一家金融机构，与银行不同在于，银行贷款给企业，企业用于购买设备，以先付息后归还本金。金融租赁公司是先购买设备，再将设备租赁给企业，企业付租赁费，比如付五年的租赁费，五年租赁费的总和等于基金加利息。
这样做的好处是，在企业未付清全部租赁费前，该设备的所有权归金融租赁公司，企业倒闭了，在清偿时，其先于其他债权人。

6. 在金融租赁公司做业务员需要掌握哪些技能

随着融资租赁新一轮高潮的到来，中国的租赁界已经充满了春天的气息。但是，面对着这来之不易的大好局面，我们更应该倍加珍惜，要避免“重蹈覆辙”。中国的租赁事业经历了二十多年的坎坷磨练，其中许多惨痛教训的代价是无法估量的。这些经历及教训，既是中国租赁业发展的坎坷记录，也是中国租赁事业的富贵财富。中国的租赁业要发展，就必须要总结历史教训，就必须要结合中国市场的实际情况，才有可能闯出一条中国式租赁的发展道路。

⑴吴敬链在浙江开研讨会时曾经提出：企业要进一步发展，就必须“做精、做透，有特长”。因为，企业单纯追求“做强、做大”不一定能救命，而“隐形冠军”式的企业，才最具有生命力。所以，不能单纯将“做强、做大”，作为融资租赁公司的奋斗目标。而“做专、做精、做透，有特长、有特色、要领先”，才是衡量融资租赁公司的经营是否成功的准绳。
⑵融资租赁公司不提倡涉足所有的行业、领域，而是要有选择、有重点的进入部分行业、领域。要创建有特色品牌的租赁，不开“百货公司”，要开“专卖店”。要争取做到：只说起某一种租赁，首先想到的就是“某某租赁公司”。就像一说起汽车，就会想起“奔驰”、“丰田”一样。租赁，也是一种产品，也需要品牌。品牌是由特色竞争力所组成。没有特色，没有竞争力，就没有品牌，就不可能领先，也就没有了生命力。

7. 金融租赁与融资租赁公司有什么区别

金融租赁公司是金融机构、放款单位，融资租赁是非金融机构，借款单位。
1、经营范围不同：经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询。
融资租赁公司的经营定位应定位：服务于金融、贸易、产业的资产管理机构。是服务贸易中更多技术服务含量的服务。虽然也涉及资金，主线是为出资人服务，而不是把自有资金全部占压、套牢在项目中的风险投资业务。
2、监管部门不同：金融租赁公司由银监会审批和监管，并规定只有他们审批设立的租赁公司才可冠以“金融”二字。
租赁公司从金融市场拆借（短期）资金不涉及信贷规模问题，而但涉及公众存款的资金或信用，因此租赁交易额（为了防止短期资金长用带来的系统风险）要纳入信贷规模严格管理。从而把租赁公司作为放款部门监管。
3、财税政策不同：金融租赁公司属金融机构，可以享受财政部关于印发《金融企业呆账准备提取管理办法》的通知的政策待遇。
而融资租赁公司因为不是金融机构，不能享有上述待遇，“所有问题都自己扛”。要想获得此待遇，还需单独去税务部门求批准。
4、性质不同：金融租赁公司是金融机构，融资租赁公司是非金融机构。前者是放款单位，后者则是借款单位。二者有着本质的区别。
虽然融资租赁公司总想往金融方面靠，但是被国家下发的相关条例给限制住了，目的是为了严防租赁公司从事影子银行业务。
5、监督管理方式不同：金融租赁公司监管部门按照放款人监管。租赁公司在监管部门批准的信贷规模范围内开展业务活动。租赁资产发生变化时，每日都要上报。监管部门对租赁公司的银行账户有可靠的监控。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

8. 什么是金融租赁公司

金融租赁公司（Financial leasing companies）是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构（详见《金融租赁公司管理办法》。

未经中国银监会批准，任何单位和个人不得经营融资租赁业务或在其名称中使用“金融租赁”字样，但法律法规另有规定的除外。

租赁业务包括两大类，一类是实物租赁公司，一类是金融租赁公司。两个的区别点主要在，前者最终只转移使用权，后来最终要转移所有权。

因此，金融租赁公司实际是一家金融机构，与银行不同在于，银行贷款给企业，企业用于购买设备，以先付息后归还本金。金融租赁公司是先购买设备，再将设备租赁给企业，企业付租赁费，比如付五年的租赁费，五年租赁费的总和等于基金加利息。

(8)金融租赁公司分析扩展阅读：

金融租赁公司中国的发展

起源

我国的融资租赁业起源于1981年4月，最早的租赁公司以中外合资企业的形式出现，其原始动机是引进外资。自1981年7月成立的首家由中资组成的非银行金融机构"中国租赁有限公司"到1997年经原中国人民银行批准的金融租赁公司共16家。

1997年后，海南国际租赁有限公司、广东国际租赁有限公司、武汉国际租赁公司和中国华阳金融租赁有限公司(2000年关闭)先后退出市场。目前，经过增资扩股后正常经营的金融租赁公司有18家，它们主要从事公交、城建、医疗、航空、IT等产业。

发展

融资租赁是不同资本市场之间进行资源传导和资本形态转化的有效机制。由于融资租赁具有其他筹资方式所不可比拟的优点，所以国际上已普遍使用之，其发展速度也首屈一指。八十年代初，作为改革开放的产物被引进中国，在近20年来中国租赁业有了长足的发展，但因各种原因。

金融租赁公司普遍存在着经营范围较为混乱、在高风险领域投资规模过多过大又疏于风险控制与资产管理，加之中国市场经济体制的不健全，租赁业发展的四大支柱（法律、监督、会计准则和税收）不配套，导致了一些金融租赁公司面临着资产质量恶化，出现严重的支付困难、正常的业务经营已难以为继的状况。

完善

随着中国市场经济体制的不断完善，中国资本市场的进一步发育完善，法律、监督、会计准则和税收环境对租赁业的支持力度越来越大，根据十届全国人大常委会立法规划要求。

十届全国人大财经委员会组织商务部、中国银监会等部门在充分调查研究、广泛听取各方意见，结合国情借鉴国外经验的基础上，数易其稿，形成了《中华人民共和国融资租赁法（草案）》（二次征求意见稿）。

融资租赁立法将推进融资租赁业市场化进程，盘活固定资产、优化资源配置，满足企业技术改造的要求，提高企业技术水平，促进中小企业发展，引导消费。

增加行业等方面发挥积极作用，融资租赁的立法将促进融资租赁业的快速发展，在加快折旧、呆帐准备，流转税缴纳、关税缴纳、外汇结算资金来源等方面给予了重大政策扶持，宏观政治环境十分有利于中国租赁业的发展。

前景

未来的几十年是中国经济发展上台阶的时期，国家将继续对能源交通和基础设施大力投资，中国企业经过几十年市场化运作和积累后急需产业更新和技术改造。

这些都会带来大量的成套设备，交通工具，专用机械的需求，,而发达国家的成功经验已经证明了租赁是解决这些需求的最有效途径。今后市场的巨大需求是租赁业务发展的最好时机。

9. 金融租赁公司都进行哪些业务

金融租赁公司来是专门从事金融源性租赁业务的非银行金融机构。

金融租赁又称“融资性租赁”“资本租赁”，是指金融租赁公司根据承租人的要求购买设备，并将所购设备出租给承租人使用，收取租金以补偿其购买设备的成本、融资利息、经营费用、税款，并获取一定利润的金融业务活动。

10. 金融租赁公司的主要业务是什么

（一）融资租赁业务；
（二）转让和受让融资租赁资产；
（三）固定收益类证券投资业版务；
（四）接受承权租人的租赁保证金；
（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；
（六）同业拆借；
（七）向金融机构借款；
（八）境外借款；
（九）租赁物变卖及处理业务；
（十）经济咨询。
经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：
（一）发行债券；
（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；
（三）资产证券化；
（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保；
（五）银监会批准的其他业务。