农村中小金融机构信贷发展方向

『壹』 影响农民专业合作社获得正规信贷的因素有哪些

一是寻找抵押难。大多农民专业合作成员以家庭承包方式或者经营入股，缺乏可供抵押的资产，合作社的耕地、宅基地、厂房等不动产的抵押又面临法律方面的约束，粮食、水果、蔬菜、禽蓄等动产往往不符合金融机构规定贷款抵押物的标准。在现有的金融机构贷款条件下,金融机构通常会要求贷款者提供相应的抵押，以降低违约的风险，从而使得合作社从正规金融机构获得贷款的难度增加。

二是寻求担保难。据调查，目前农民合作社市场准入门槛比一般企业低，一个合作社只要有5个以上农户就可以注册，且无需现金注册。过宽的市场准入条件导致了这几年合作社的迅猛发展，大部分还处在初级农产品生产，销售领域，只能简单地按照市场行情去组织生产、难以适应市场变化，市场风险和自然灾害风险较高，加上农业项目经营周期长、利润低，这些因素都促成了农民合作社的风险过高，造成合作社寻找关联企业担保难，商业担保公司也因其贷款不稳定、风险分散、收益低而不愿提供担保，制约其贷款有效获得。

三是自身规范难。据调查，目前多数农民专业合作社处于成长初期，内部管理不规范、财务制度不健全、机构管理松散，其中还有一些合作社只在工商部门办理了营业执照，在名义上是合法机构，但职能作用不能很好发挥。与金融机构放贷所要求的“企业产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力”的条件相距较远，导致金融机构难以满足其贷款需求。

四是金融制约投入难。目前，虽然涉农金融机构有农村合作金融机构（农村信用社、农村合作银行）、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行等，其中真正为农民专业合作社开展金融服务的只有农村合作金融机构，单一的农村金融融资渠道满足不了农民专业合作社对资金的需求。同时，受金融机构重自身效益轻社会效益、重即期利益轻长远发展、重存贷规模轻发展质量的考核导向影响，基层金融机构经营行为短期化，急功近利，缺乏培育、挖掘农村金融市场的环境和动力。再者，农村中小金融机构创新激励机制、工作机制以及创新专业人才缺失，无法为农民专业合作社量身定做融资产品，制约了金融机构贷款的有效投入。

『贰』 银监会涉农贷款两个不低于的文件是什么

银监会涉贷款两个不低于的文件为《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》。

根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》第三条 银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

(2)农村中小金融机构信贷发展方向扩展阅读：

《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》第五条 继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下；

下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》、《关于深化小微企业金融服务的意见》等文件规定的优惠政策。

各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施

『叁』 金融机构的小型机构

小型金融机构与存款保险制度建设
“推进存款保险制度建设，为小型金融机构创造公平竞争的环境。”
国办印发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。央行行长周小川在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上谈到落实中央和国务院的要求和部署时，做出上述表示。
周小川还谈到，要综合运用数量、价格等多种货币政策工具，充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，盘活存量，用好增量，增加小微企业的信贷资金来源。
存款保险制度箭在弦上?
周小川表示，要积极发展与小微企业金融服务需求相适应的小型金融机构。与大型金融机构相比，小型金融机构服务小微企业具有信息、成本等方面的优势。要放宽对民间资本设立金融机构的准入。
在大多数银行业人士看来，中小银行与中小企业“门当户对”，但发展中小银行需要有存款保险制度来保障。原因在于，如果没有存款保险制度做保障，中小银行与大型国有银行之间存在着不公平的竞争。
现阶段，中国尚未没有建立显性的存款保险制度。但国有大型银行享有国家信誉，作为其隐性担保;而中小银行则不具备上述优势，相对而言处于市场不公平的地位。从破题小微企业贷款难的角度看，建立存款保险制度事不宜迟。
一般而言，完成利率市场化的国家，大部分都建立了存款保险制度。而随着中国的利率市场化进程的推进，各界对存款保险制度的呼声也越来越高。
2013年7月19日，央行实质性推动利率市场化进程。央行公告称，经国务院批准，自2013年7月20日起金融机构贷款利率全面放开。
利率市场化推进将导致银行竞争加大，并大幅压缩利润空间。同时包括储户与贷款者都存在道德风险，即储户可能会忽视风险选择利率高的金融机构，而贷款者为获得贷款，不得不多投风险与收益均较高的项目，系统性风险将上升。
为了化解银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，建立存款保险制度确有必要，使银行管理有自我约束机制。而从决策层推动利率市场化的动作以及表态来看，推动存款保险制度的时机已经到来。
货币政策继续稳健
周小川还表示，将继续实施稳健的货币政策，保持合理的货币信贷总量，为小微企业发展创造良好的金融环境。
央行统计数据显示，截至2013年6月末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额12.25万亿元，同比增长12.7%，增速比同期大型和中型企业贷款分别高2.3个和1.9个百分点。
增量上来看，今年上半年人民币企业贷款增加2.42万亿元，其中小微企业贷款增加1.03万亿元，占同期全部企业贷款增量的42.6%。
周小川还提出，2013年要鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷投入，实现“两个不低于”(全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平)目标。
具体措施上，周小川称，要改进信贷政策实施方式，完善中小企业信贷政策导向效果评估，引导金融机构按照“有扶有控、有保有压”的要求，进一步扩大对小微企业的信贷投放。
与此同时，一方面，推动商业银行开展应收账款质押、动产质押等适合小微企业融资特点的金融产品和服务;另一方面，支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券。
截至目前，八家已经上市的全国性股份制银行均已发行，或者已公开表示有意发行小微企业金融债券。到2012年10月底，银监会已批复小微企业金融债3195亿元。
此外，周小川还提出，将稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资源配置中的基础性作用，提高小微企业的信贷可获得性。

『肆』 为了更好发挥金融对实体经济的支持作用，我国应怎样进一步建设和优化融资体系

我国需要进一步优化融资建设。
要加大对金融经济的支持，特别是资金和金融方面。

『伍』 请问中国个哪些金融机构的业务是关于农村信贷的种类有哪些呢

《银行业监督管理法》第2条对银行的定义q是这么l下p的：本法所称银行业版金融机构，是权指在中5华人z民共和国境内5设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公5众存款的金融机构以6及r政策性银行。 对在中2华人m民共和国境内8设立的金融资产管理公0司、信托投资公4司、财务公2司、金融租赁公4司以6及z经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 按照中7国银监会2002年2号令《金融许可证管理办7法》，对银行按照以1下r方0式进行分3类：A-政策性银行 B-商业银行 C-住房储蓄银行（注：现在已x无v此类银行）D-城市商业银行 F-城市信用合作社 G-农村商业银行、农村合作银行及d农村信用合作社 H-信用卡公1司 I-邮政储蓄机构 K-信托投资公7司 L-企业集团财务公1司 M-金融租赁公5司 W-外资银行 Y-外资非银行金融机构 Z-其他类金融机构 yㄗr颚小vq耄uyㄗf咋tⅨ’r颚小p

『陆』 我国现有哪些关于农村金融的法律法规

我国现有关于农村金融的法律法规有农村信用合作社管理暂行规定实施细则 、中华人民共和国金融法，中国农村金融法正在酝酿讨论中，还没制定、公布。

『柒』 为促进普惠金融发展，政府提供了哪些方面政策

近年来，国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施，推动出台一系列货币信贷、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。
货币政策方面。对普惠金融实施定向降准，继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策，发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能，创设扶贫再贷款，同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。
差异化监管政策方面。强化监管考核，在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上，原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标，针对单户授信500万元以下（含）普惠型农户经营性贷款和1000万元以下（含）普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系，小微企业贷款适用优惠风险权重，将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系，适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债，拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新，加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道，鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券，鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。
财税政策方面，对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税，准予贷款损失准备金税前扣除，延续中小企业融资（信用）担保机构有关准备金税前扣除政策，扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金，包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。
答案由关数e海关数据科技服务平台整理自银保监会有关部门负责人就首次发布普惠金融白皮书答记者问

『捌』 如何搞好农村中小金融机构信贷资产分类工作

人是生产力中的根本因素。只有解决好人的问题，才能保证各项工作的顺利进行。信贷人员的道德素质、业务能力的优劣，直接影响着信贷资产管理水平的高低。农村中小金融机构在信贷队伍建设上要切实抓好三个重要环节：一是抓好信贷人员的选拔工作。要高度重视信贷队伍建设，加快建立信贷人员准入机制，科学合理地选聘优秀客户经理，真正把人品好、素质高、懂业务的年轻员工充实到信贷队伍中来，不断优化年龄和知识结构，缓解人员不足与业务发展的矛盾。二是抓好信贷人员的培训工作。要制定培训计划，落实培训方案，积极采取集中授课、业务讲座、案例分析等多种方式，加强对信贷人员的常规培训、集中培训和以干代训，形成“全方位、循环式”的常态培训机制。常规培训的内容要涵盖基本制度和操作规程、本单位的实施细则以及信贷文本填写、系统操作等，侧重于流程操作和风险管控，切实解决制度办法不落实、业务操作不熟练及贷后管理不到位等问题。集中培训要侧重于市场营销、宏观政策、法律法规、企业经营情况分析等内容，切实解决信贷人员对政策把握不准、思想观念滞后、知识层次不高等问题。同时，要经常性地组织信贷人员进行工作经验交流，加强工作研究，采取言传身教、以干代训、以考促学等方式，努力提升信贷人员的知识水平和操作技能。通过狠抓学习培训，重点提高信贷人员的“五个能力”：即开展信用评定的组织协调能力，业务拓展的营销能力，贷款考察的调查分析能力，贷款发放的研究决策能力，贷后检查的风险防控能力。三是抓好信贷人员的使用工作。首先，经济上要提高工资待遇，加大奖励力度。要按照薪酬改革的政策规定，凡被选拔聘任为客户经理的员工，可给予提级升档的工资待遇。进一步落实“三包一挂”的激励政策，加大对客户经理的业务营销、风险管理、贷款质量、利息收入等指标的考核奖励力度，多劳多得，上不封顶。其次，政治上要开通晋升、授权、提拔的通道，全面推行等级管理制度。对客户经理的业绩、能力、素质等情况，要按年度进行考核，根据考核结果及时晋升等级。对不同等级的客户经理，授予不同的贷款调查权限，确定不同的职责。在晋升、授权的基础上，实行优秀客户经理优先提拔为高管人员的倾斜政策。第三，要消除信贷人员的后顾之忧，实行尽职免责制度。制定落实尽职免责管理办法，对信贷人员的不良贷款实行新老划段，区分主客观因素，合理确定不良贷款容忍度，消除客户经理的“惧贷”、“惜贷”心理。只要按制度流程履行了职责，并且没有滥用职权、违规渎职等行为的，要一律予以免责。

『玖』 农村地区银行业金融机构最新的准入政策是什么如何开办农村金融机构（具体步骤），例如村级信贷机构

第二部分：了解最近出台的农村金融新政策

中国银监会积极响应党中央关于支持社会主义新版农村权建设的决定，为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，于2006年12月发布了《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策

『拾』 农村金融机构支持农业的发展有哪些

中国农业银行在服务“三农”和发展县域市场的战略下，紧紧围绕贫困地区主导产业和区域性特色行业发展，积极培育贫困地区优势特色产业，大力扶持国家级农业龙头企业发展。形成了以市场为方向，以扶持产业化龙头企业为依托，向产业链最前端的农户提供全面的金融服务，促进农业产业转型发展，保障农民的合法收入。据悉，"2012年，农业银行在十四个集中连片特殊困难地区共投放贷款1888亿元;在592个国家级扶贫开发重点县和495个省级扶贫开发重点县投放贷款4605亿元，有力促进了贫困县域经济社会发展和农民增收”。农业银行还根据地方农业的特点和农户贷款规律，创新推出“农、牧户小额信用贷款、双联农户贷款、新农村民居建设贷款、三农‘市场+商户’贷款等多项特色农贷产品，满足了农户的金融需求，推动了小额信贷的发展，2012年共发放农户贷款3216.3亿元。
中国工商银行、中国建设银行、中国银行也纷纷推出小额信贷项目，其中，中国工商银行为沃尔玛上游供货商提供融资服务最为典型。沃尔玛的上游供货商大都是微小企业，由于这些企业规模较小，且没有规范的财务管理，往往很难在银行得到贷款，因而，导致这些供货商长期的资金不充足，为解决这个问题，中国工商业银行对这些供货商实行物流、现金流等封闭式管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程融资支持。这一新型融资模式迅速破解了沃尔玛供货商的融资困局。其他大型商业银行也都纷纷出台了各种各样的小额信贷业务，不断扩展小额信贷的市场空间，使得中小企业贷款相对容易，相对便捷。