金融机构如何反恐融资

A. 金融机构发现“恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产”应立即冻结吗

是的。金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

涉及恐怖活动资产冻结管理办法：

【概述】

根据《全国人大常委会关于加强反恐怖工作有关问题的决定》（简称《决定》），人民银行会同公安部、国家安全部制定了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（简称《办法》），现予发布：自2014年1月10日起施行。

及时冻结涉恐资产是预防和打击恐怖活动的重要和有效措施，联合国安理会有关决议要求各国“毫不迟延”地冻结涉恐资产。2011年10月29日，全国人大常委会审议通过《决定》，明确规定了金融机构和特定非金融机构对涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的资产立即予以冻结、并向相关国家机关报告的法定义务。

同时，《决定》还授权人民银行会同公安部、国家安全部制定冻结涉及恐怖活动资产的具体办法。

(1)金融机构如何反恐融资扩展阅读：

为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，中国银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

2018年10月26日

银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。

第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

B. 金融机构应制定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作吗

是的，金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。

C. 央行将推出数字货币（DCEP）对整个社会会产生什么影响

数字货币有何优点

因特虎读书会
03-21 00:17
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数字货币（Digital Currency），准确的名称应该是加密货币（Crypto Currency），也即是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介。加密货币不一定是去中心化的，如由央行发行的法定数字货币就是中心化的；也不一定像比特币那样基于区块链技术产生的，如中国即将发行的DC/EP数字货币采用双层架构，只在部分环节采用区块链技术。由于研究滞后、高投机性和监管缺位等原因，各国央行对数字货币态度审慎。但是，数字货币的优点却是非常突出的：

1、节约成本，提高效率。

在传统电子支付过程中，资金储存于第三方平台，第三方平台通过支付的时间差沉淀资金，获取短期利息收入，而使客户和商家遭受损失，而且交易过程发生两次资金转移，交易流程冗余（在跨境结算中更为突出）。基于区块链技术的电子支付剔除了第三方平台，实现点对点支付（P2P），从而简化支付流程，降低支付成本。

法定数字货币则可应用于更广泛的金融资产（甚者是数字资产）的支付结算安排。在传统结算中，如中心化程度不高的非标准化股权、债权、衍生品、银团贷款以及贸易融资等交易，存在结算时间长、效率低等痛点，但可以通过统一的分布式方案进行整合，直接使用央行数字货币支付结算，实现规模经济，促进社会节本增效。央行数字货币研究所前所长、中证登总经理姚前研究了法定数字货币在保理业务的作用，发现引入数字货币不仅可以简化操作、降低成本，还可解决保留业务中的资金流安全管控问题，降低回款风险。Benosetal评估分布式技术在证券结算中的应用，认为富有潜力。

2、优化传统支付功能

传统法定货币（现金）的支付功能存在诸多不足，但现代社会还是需要大量现金。但实物现金支付无法进行快速的远程支付结算，也不适合大额支付，而且会被用于偷税漏税行为和非法经济活动，造成治理困扰。因此在电子支付兴起后，“废除现金”声音不断。数字货币可继承现钞支付的优点（点对点支付、即时支付结算、方便快捷），同时又可解决现金的缺陷：一是数字化“铸造”、 流通和存储，发行成本和交易成本低；二是具有支付的普适性和泛在性，可在多种介质和渠道上完成支付；三是通过共识机制鹤时间戳，允许数字记录和跟踪，保障电子支付交易信息的公开、透明、可追溯性，有助于减少非正规经济活动，打击洗钱和恐怖主义融资等。在这个条件下同时实现可控匿名，也就是相对于传统移动支付来说，采用数字签名的方式对每个参与者的个 人信息进行有效保护，防止用户个人信息丢失、泄露或被恶意篡改。

3、控制货币寿命全周期，掌控货币回笼

由于数字货币可编程，可使数字货币在流通中收程序控制逐渐减少，自动回笼

D. 我国《反恐法》对银行等金融机构有什么规定

《中华人民共和国反恐怖主义法》中有两大处关于银行等金融行业的规定，一处在安全防范一处在法律责任
第三章 安全防范
第二十四条 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构依法对金融机构和特定非金融机构履行反恐怖主义融资义务的情况进行监督管理。
国务院反洗钱行政主管部门发现涉嫌恐怖主义融资的，可以依法进行调查，采取临时冻结措施。
第二十五条 审计、财政、税务等部门在依照法律、行政法规的规定对有关单位实施监督检查的过程中，发现资金流入流出涉嫌恐怖主义融资的，应当及时通报公安机关。
第二十六条 海关在对进出境人员携带现金和无记名有价证券实施监管的过程中，发现涉嫌恐怖主义融资的，应当立即通报国务院反洗钱行政主管部门和有管辖权的公安机关。
第九章 法律责任
第八十三条 金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产，未立即 予以冻结的，由公安机关处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元 以上罚款，并对直接接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款，可以并处五日以上十五日以下拘留。