金融机构奖励办法

1. 急求银行信息科技人员考核管理办法包括日常工作、考核奖励什么的，谢谢啦！

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银行业金融机构信息科技管理工作考核办法（试行） 第一章 总则 第一条 为完善信息科技治理措施，增强银行业信息科技风险防范能力，推动辖内商业银行信息化建设健康发展，更好地运用信息技术提升业务管理和风险防范水平，根据《中国银行业监督管理法》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行业务连续性监管指引》、《商业银行外包风险管理指引》、《银行业重要信息系统突发事件管理规范》等法律法规，制定本考核办法。 第二条 ＃＃银监分局对辖区各银行业金融机构的信息科技风险管理状况进行考核评比，考核评比工作由＃＃银监分局统计信息科组织实施。 第三条 本办法的考核评比周期为一年，自上年度 12 月份至本年度 11 月末，考核情况每半年通报 1 次，每年年底对全年考核结果进行通报表彰。 第四条 本办法适用于＃＃辖区各银行业金融机构。 第二章 考核内容及计分方法 第五条 信息科技管理考核工作的内容，包括信息科技日常管理、监管部门信息科技检查、监管部门布置工作完成情况三个方面，同时设立加分项目对在信息科技管理方面表现优异的机构给予鼓励。 第六条 信息科技管理考核实行百分制考核与加分项目考核相结合的综合考核方法，百分考核得分与加分项目考核得分相加为综合考核得分。 第七条 信息科技日常管理、监管部门信息科技检查、监管部门布置工作完成情况三项工作实行百分制考核，每项满分 100 分，分别按 40、30、30的权重计入百分考核得分；加分项目实行单独考核，视完成情况进行奖励加分，直接计入综合考核得分。 第三章 考核标准 第八条 信息科技日常管理考核标准。法人机构应在完善信息科技治理的基础上，建立信息科技风险“三道防线”，做好信息科技规划，提升信息系统建设效率，确保信息系统稳健运行并采取有效内控措施减少信息系统应用风险；分支机构应重点加强业务连续性和信息安全管理，建立相应的管理制度，确保经营过程中不发生信息安全事故。 1.银行业金融机构未指定信息科技风险牵头管理部门，扣 5 分；牵头部门及负责人变更未按要求向监管部门报告的，每次扣 2 分；牵头部门未能积极配合监管部门进行工作协调的，每次扣 2 分。 2.被考核机构未对信息科技风险管理相关部门配备适当资源，如人员、财力、基础设施等不充足或存在重大缺陷的，每项扣 35 分；被考核部门信息科技风险管理制度存在不完善的，每项扣 2 分。 3.新设经营机构、原有机构装修改造或迁址，涉及信息科技变更事宜，未向监管部门信息科技风险监管部门报告的，每次扣 5 分。 4.未制定年度信息科技风险应急演练计划的扣 5 分，未实施演练或演练不符合监管要求的扣 13 分。演练计划和实施结果未报告监管部门的，每次扣 1 分。 扣 5.未制定业务连续性计划和应急预案的机构， 15 分并取消年度评奖资格；制定业务连续性计划和应急预案不完善的，视情况扣 510 分；发生大范围的业务中断事故的，每次扣 15 分并取消年度评奖资格。 6.机房或营业网点在发生业务中断或重要网络中断事件后，未及时报告监管部门的，根据事件大小，每次扣 25 分。 7.银行业金融机构应至少每半年组织相关部门人员学习1 次信息科技监管制度、信息科技风险提示等文件，并做相应的学习记录。未定期组织学习、记录不完整或学习效果不明显的，视情况每次扣 25 分。 8.被考核机构在制订考核办法时，未将监管部门年度考核结果纳入本机构内部部门考核的，每次扣 10 分；未按考核制度执行的，每次扣 28 分。 9.被考核机构机房服务器、重要安全设备、网络设备和桌面计算机等涉密设备，未采取必要的信息安全防护措施的，根据情况每项扣 25 分。 10.总行级法人机构在实施重要信息系统项目外包前（如数据中心、重要业务系统和信息科技基础设施等）未以书面形式正式报告监管部门的，每次扣 2 分。 11.总行级法人机构在进行重要信息系统开发时，未要求信息科技风险管理部门、业务管理部门和内部审计部门进行一般控制和应用控制审查，以确保系统开发符合监管部门以及本机构风险管理标准的，视情况每次扣 25 分。 12.总行级法人机构未按照监管要求建立完善的信息科技治理，并形成信息科技风险“三道防线”的，根据情况扣 25分；未制定明确的信息科技战略规划，或规划与本行整体战略规划结合不紧密的，根据情况扣 35 分。 第九条 监管部门信息科技检查考核标准。辖内银行业金融机构应积极配合监管部门的信息科技检查及巡查工作，对暴露出的问题认真分析成因，组织全面整改，并采取有效措施落实监管部门提出的监管意见和要求，促进本机构信息科技管理能力和水平的不断提高。 1.监管部门每年例行现场检查中发现严重问题，每项扣5 分；一般性问题每项扣 1 分；严重问题是指对信息系统的稳定运行、业务连续性、信息安全和银行业务管理带来较大安全隐患的问题。 2.对监管部门检查发现的问题未在规定时间内进行整改的，每项扣 3 分。 3.监管部门提出的监管要求，经被查机构确认后，未在规定时间内落实的，每项扣 5 分。 第十条 监管部门布置工作完成情况考核标准。被考核机构需在规定时间内，完成监管部门布置的各项信息科技监管工作并确保工作质量，本机构信息科技风险牵头部门负责内部协调联系工作。 1.对监管部门下发的各类通知和监管要求未有效贯彻落实的，每次扣 15 分。 2.对监管部门要求上报的报表，未能及时报送的每次扣5 分；填报数据或信息出现差错的，视情况每次扣 13 分；报表出现漏报项的每项扣减 2 分。 3.未按要求及时报送信息科技年度报告或监管部门要求上报的其他重要书面报告的，每次扣 5 分。 第十一条 加分项目考核标准。辖内银行业金融机构应当及时向监管部门报告信息科技管理方面的相关信息，为强化信息科技监管工作提供参考，并积极配合监管部门开展的专项工作，共同促进辖区信息科技管理工作水平的全面提升。 1.上报监管部门本机构信息科技工作动态或信息科技调研课题，每篇加 1 分，被分局采用的每篇加 2 分，经分局上报后被省局采用的，每篇加 5 分，被银监会采用的，每篇加10 分。 2.协助监管部门完成检查或其他监管工作的，视情况每次加 25 分。 3.主动发现本机构或外包商（如自助设备服务商、电信企业等）风险隐患并报告监管部门的，每次加 23 分，如涉及全辖机构共性问题，每次加 35 分。 第四章 组织管理及考核实施 第十二条 ＃＃银监分局按上述考核内容和标准，对辖区各银行业金融机构信息科技管理工作情况进行全面实时记载，考核结果实行半年通报、按年考核，考核期结束后进行评比表彰。 第十三条 评比表彰设机构一等奖 2 名，二等奖 3 名，三等奖 4 名，同时在获奖机构中评选工作表现优异的先进个人 5 名。对年终评比结果较差，且不积极配合监管工作的机构和个人，在全辖银行业金融机构范围内进行通报，并抄送上级行或上级行业管理部门。 第十四条 对辖内各机构的考核结果，将提交分局对口监管科室，并纳入对被考核机构的监管评级、高管考核及机构评价中。 第五章 附则 第十五条 本办法由＃＃银监分局负责解释。 第十六条 本办法自印发之日起实施。

2. 辽宁省金融机构如何支持民营企业

针对民营企业呼吁的融资难、融资贵问题，辽宁省最新出台奖励办法，并设立全省金融机构支专持民营企业发展属奖励资金，对服务民营企业贡献突出的金融机构予以奖励。

对于银行机构，辽宁省将按照银行机构民营企业贷款余额、对当年民营企业贷款增速等标准，对相关银行给予不同的资金奖励，单户银行机构奖励金额最多可达5000万元；对于证券机构，服务辽宁民营企业上市、在资本市场再融资等将获得奖励；对于保险机构，辽宁省鼓励其与银行机构
合作开展贷款保证金保险业务，对帮助民营企业增信获得信贷融资等给予奖励。

辽宁省还设立了转贷扶持资金等方式支持民营企业发展。据介绍，辽宁省支持有关市设立上市公司纾困基金，采取市场化、法制化办法有效解决上市公司股权质押平仓风险。辽宁省担保集团安排3亿元转贷扶持资金，专项用于符合条件的中小企业应急转贷资金周转，转贷扶持资金使用费率参照市场平均费率下浮50%。

此外，辽宁省还将建立政府、金融机构、民营企业双月座谈机制，搭建银政企对接交流平台，促进融资供需信息对称。

3. 蚌埠人民银行百村金融综合服务站管理办法

紫金县乡村金融服务站管理暂行办法
为进一步明确乡村金融服务站工作职责和要求，加强乡村金融服务站管理，加大金融支持新农村建设力度，促进农村金融服务水平提高，繁荣农村经济，结合我县农村实际，制定本办法。
第一章 组织机构
第一条 乡村金融服务站是依托村支部和村委会，在行政村一级建立的为农户提供相关金融服务的机构，旨在解决农村金融机构网点少、金融服务缺位、农民金融知识贫乏、融资难、资金使用效率低、农民理财不发达等现实问题。
第二条 乡村金融服务站与村委会合署办公，服务站工作纳入村委会日常工作内容。
第三条 乡村金融服务站由各行政村党支部书记或村主任担任站长，从村干部、大学生村官、农村经济能人中选拔招聘工作人员，并专门指定一名工作人员为联络员。有条件的村委可聘请金融机构离退休人员对日常金融业务进行指导。
第四条 为加强组织领导，成立县乡村金融服务站工作领导小组，负责落实县委、县政府有关乡村金融服务站建设的工作决策部署和要求，部署开展乡村金融服务站建设工作，研究并决策工作中遇到的重要问题和困难。
第五条 县乡村金融服务站工作领导小组由县政府分管领导任组长，成员由县府办、人民银行紫金县支行、财政局、农业局、林业局、扶贫办等部门主要负责人组成。
第六条 县乡村金融服务站工作领导小组下设办公室，设在人民银行紫金县支行，负责乡村金融服务站的设立、运行、督促、检查和指导工作。县府办和人民银行紫金县支行负责对乡村金融服务站的业务指导。
第七条 各涉农金融机构要指定相关部门及人员挂点乡村金融服务站，专门负责加强与乡村金融服务站的联系与协作，共同做好农村金融服务工作。
第二章 设立程序
第八条 设立乡村金融服务站，应当由行政村村委会向当地镇政府提出设立申请，经镇政府审批同意后，上报县乡村金融服务站工作领导小组办公室审批。对各方面条件比较成熟的行政村，也可由领导小组成员单位或镇政府直接向县乡村金融服务站领导小组办公室推荐设立。
第九条 县乡村金融服务站工作领导小组办公室应当在10个工作日内对村委会（镇政府、领导小组成员单位）提交的设立申请进行审查核准，作出批准或不批准的书面决定。对于批准成立的，通知其挂牌开展工作，并协调安排涉农金融机构进行挂点；决定不批准的，应当说明理由。
第十条 县乡村金融服务站工作领导小组办公室、县府办、人民银行紫金县支行应当组织相关金融机构、部门派出工作人员，对新设立的乡村金融服务站进行指导和培训。挂点涉农金融机构应当指派工作人员到乡村金融服务站上门指导开展相关业务。
第三章 工作职责
第十一条 乡村金融服务站负责行使下列工作职责：
（一）开展金融知识宣传；
（二）受理金融业务咨询；
（三）协助收集、反馈农户金融服务需求信息、投诉、意见建议等；
（四）在金融机构授权范围内，代理部分金融业务；
（五）协助开展农户信用信息采集和评级工作；
（六）协调处理农民日常生活中的金融纠纷；
（七）推广非现金支付工具；
（八）协助开展反假货币、打击非法集资和六合彩等违法活动；
（九）贯彻落实国家惠农补贴的有关政策，协助农民办理各种涉农补贴、社保、医保、农保等资金的缴纳与领取；
（十）办理各级政府及部门交办的其它相关工作。
第十二条 乡村金融服务站应当大力开展金融知识宣传，主要宣传反假货币、反洗钱、个人信用、利率、汇率等政策法规；贷款、国债、股票、保险、基金等金融产品业务知识；预防和打击非法集资、识别金融诈骗、抵制六合彩等金融风险知识；其他百姓需要的金融知识。
第十三条 乡村金融服务站可以采取下列方式开展金融知识宣传：
（一）悬挂、张贴金融知识图片、宣传口号；
（二）在乡村金融服务站办公场所开辟“金融知识角”、设立信息宣传、公示窗口；张贴公布相关金融监管部门、挂点涉农金融机构信贷部门及工作人员联系方式；
（三）协助举办金融知识宣传咨询服务活动；
（四）利用乡村广播滚动播报金融知识；
（五）定期联系挂点涉农金融机构举办金融知识宣传会；
（六）其他宣传方式。
第十四条 乡村金融服务站受金融机构委托，代办金融业务应当按照双方约定的期限和流程进行办理。具体包括下列工作内容：
（一）收集农户贷款需求，协助开展贷前调查，指导借款人准备贷款材料，向挂点涉农金融机构推荐和报送申请资料；
（二）收集农户其他金融需求情况，并及时反馈挂点涉农金融机构；
（三）协助监督贷款使用、催收到期贷款；
（四）定期开展农户与挂点金融机构的对接互动，协助挂点涉农金融机构处理乡村金融服务站收集的金融服务需求；
（五）代理办理评估、登记、保险等事项；
（六）接受农户有关金融业务咨询；
（七）金融机构委托办理的其他业务。
第十五条 农户向乡村金融服务站提出的有关金融服务的投诉、意见建议，乡村金融服务站应当进行登记，并在5个工作日内向金融主管部门或相关金融机构进行反馈。
第十六条 乡村金融服务站应当按照相关职能部门的要求，定期采集农户信用信息，按时将采集的农户信用信息原始数据报送县征信中心（设在人民银行紫金县支行）。引导农民树立信用意识和金融意识，自觉维护自身信用记录。
第十七条 乡村金融服务站应当指导农村企业运用网上银行建立资金流转中心，推动电话银行在农村的广泛运用，推动金融机构在农家店、便民超市安装POS机具、ATM机具等。
第四章 工作机制
第十八条 乡村金融服务站应当建立与农户、金融机构的信息联系和反馈机制。通过开通联系电话、手机短信、电子信箱等途径，帮助农民及时反映金融服务需求、投诉和意见建议等。
第十九条 乡村金融服务站应当与挂点涉农金融机构签订协议，明确双方职责、权利、义务，促进村银（社、司）合作常态化。
第二十条 乡村金融服务站应当建立工作台账，对服务站开展的金融知识宣传活动、受理的金融业务咨询、挂点涉农金融机构到村开展培训、对接办理业务等情况进行登记备案。
第二十一条 乡村金融服务站应当加强与涉农金融机构的沟通与协作，根据农户金融需求情况，协助挂点涉农金融机构建立移动农村金融超市。挂点涉农金融机构应当定期组织工作人员携带相关设备直接到村集中办理金融业务。包括：贷款申请、信用评级、组织信用担保、理财、结算、咨询和人民币兑换等无需在金融机构网点办理的金融业务。
第二十二条 各挂点涉农金融机构应当结合实际制定具体的服务、培训方案，定期对乡村金融服务站工作人员进行培训。
第二十三条 县乡村金融服务站工作领导小组办公室应当定期组织乡村金融服务站工作人员进行考试，对成绩达标者颁发岗位培训合格证书。通过举办培训班、报告会、座谈会、咨询会等方式加强金融机构与镇、村群众交流。
第五章 考核管理
第二十四条 县乡村金融服务站工作领导小组办公室、县府办、人民银行紫金县支行等部门应当建立乡村金融服务站监督管理协调机制，并指定专门部门和人员负责乡村金融服务站建设工作。
第二十五条 县乡村金融服务站工作领导小组办公室应当及时汇总工作情况，定期向领导小组汇报乡村金融服务站工作开展情况，及时报告工作中遇到的重大问题，研究部署相关工作，促进乡村金融服务站建设工作深入开展。
第二十六条 各镇政府、各行政村村委会的乡村金融服务站建设、村银（社、司）合作、农村金融服务改进等工作情况纳入镇政府和村委会年度工作考核内容。县乡村金融服务站领导小组办公室每年对各镇政府、各行政村村委会的该项工作情况进行考核，考核指标和考核方式由县乡村金融服务站工作领导小组另行规定。对工作突出的给予通报表彰和奖励，对工作落后的给予通报批评或警告。
第六章 经费来源和管理
第二十七条 乡村金融服务站工作经费主要来源于县政府和金融机构的奖励资金。县政府对工作突出的乡村金融服务站给予适当奖励；相关金融机构根据乡村金融服务站协助办理业务情况给予适当奖励，具体奖励比例由金融机构和乡村金融服务站协商确定。
第二十八条 乡村金融服务站应当指派专人建立账户，加强对奖励资金的管理，做到账目清楚、手续完备。
第二十九条 乡村金融服务站的资金应当主要用于服务站建设、业务开展以及服务站工作人员的奖励等。
第七章 附 则
第三十条 乡村金融服务站工作人员守则另行制定。
第三十一条 本办法由县乡村金融服务站领导小组负责解释。
第三十二条 本办法自公布之日起施行。

4. 金融机构管理规定 是否仍有实施

首先来看什么是金融牌照，我国的金融牌照又有哪些类别?参照微博签名为“一个很扯淡的脱离了高级趣味的人”的知名逗比李三水老师的回答：
金融牌照的正式名称是金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。其定义可参考1994年由央行颁发的《金融机构管理规定》。
金融机构包括：
1. 银行
2. 保险公司
3. 证券公司、交易所、基金管理公司、证券登记公司
4. 信托、财务公司、金融租赁
5. 期货公司
6. 担保公司
7. 典当行
8. 信用卡公司
9. 其他融资公司
10. 其他金融业务机构
2003年后，该《金融许可证》从央行颁发改为由银监会、保监会、证监会分别向该行业公司颁发。
证监会：包括证券相关公司和期货相关公司。
保监会：包括保险公司和保险代理机构。
银监会：银行、信托、金融租赁、融资担保、货币经纪、贷款公司、其他融资公司等。
典当公司被从金融行业中分离出来，需向当地商委申请，在商务部备案后领取《典当经营许可证》。
互联网金融圈注：目前的牌照都是稀缺资源，很多公司都没法顺利拿到牌照。现在金融机构里除了前五个还能发放金融许可证，其他几个据说已经不发了。担保公司现在都拿不出有效期内的经营许可证...
P2P或众筹平台需要金融牌照吗?
先说众筹。产品预售众筹(也称奖励制众筹)无关乎金融牌照，股权众筹需要拿金融牌照才能做吗?
股权众筹完全不需要牌照支撑；
何解?股权众筹平台其实也只是一个信息中介平台，把一些企业的详细经营信息放到网上，供投资人自行判断风险，风险基本都是有投资人承担的。
股权众筹平台帮助交易，但并不介入资金，并非资金中介。所以，没必要像银行、保险那样发放牌照。但监管还是必须的。

5. 《中国人民银行反假货币奖励办法》对奖励费用审批权限作了哪些规定

1、单项奖励费用在5000元以下的，由县级支行审批；

2、5000元——30000元以下的，由地、市中心支行审批；

3、超过30000元的，由各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行审批。

《反假人民币奖励办法》

第九条奖励费用审批权限如下：

（一）人民银行分支机构的货币发行部门和会计财务部门，具体负责反假人民币奖励事项的审核工作。

（二）单项奖励费用在5000元以下的，由县级支行审批；5000元——30000元以下的，由地、市中心支行审批；超过30000元的，由各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行审批。

第十条假币没收单位所在地中国人民银行分支机构根据假币没收单位提交的申请奖励事项，填写“反假人民币奖励审批表”（见附表），并按上述审批权限，报请本行主管行长或上级行主管部门及行长审批。

第十一条奖励费用按规定权限审批后，由当地人民银行在“管理费支出”科目的“人民币反假支出”账户中列支。

第四条对破案单位的奖励标准参照解缴中国人民银行的假币数量确定，半成品假币按其面额的一半折算收缴量。其标准如下：

（一）1000万元以上，最高奖励金额为10万元；

（二）500万元（含500万元）至1000万元，最高奖励金额为7万元；

（三）100万元（含100万元）至500万元，最高奖励金额为5万元；

（四）50万元（含50万元）至100万元，最高金额为4万元；

（五）10万元（含10万元）至50万元，最高奖励金额为2万元；

（六）5万元（含5万元）至10万元，最高奖励金额为5000元；

（七）5万元以下，按2%至10%奖励。

对破获或查缴新版假人民币的单位和个人，奖励标准应适当提高，所提高部分不超过奖励标准的15%。

抓获印制假币窝点主犯、技术人员或百万元以上贩运假币案主犯的，单项奖励1万元至3万元。

第五条对侦破假人民币案件提供有效情况和线索的有功人员（不包括办案人员）的奖励标准如下：

（一）经举报后查获假人民币1000万元以上的，最高奖励金额为8万元；

（二）经举报后查获假人民币500万元（含）至1000万元的，最高奖励金额为5万元；

（三）经举报后查获假人民币100万元（含）至500万元的，最高奖励金额为3万元；

（四）经举报后查获假人民币10万元（含）至100万元的，最高奖励金额为1万元；

（五）经举报后查获假人民币面额10万元以下的，按面额的5%奖励。

第六条金融机构工作人员在柜面发现假人民币的，由本单位比照本奖励办法给予适当奖励。

(5)金融机构奖励办法扩展阅读

《反假人民币奖励办法》

第十五条人民币由中国人民银行统一发行。

第十六条中国人民银行发行新版人民币，应当报国务院批准。中国人民银行应当将新版人民币的发行时间、面额、图案、式样、规格、主色调、主要特征等予以公告。中国人民银行不得在新版人民币发行公告发布前将新版人民币支付给金融机构。

第十七条因防伪或者其他原因，需要改变人民币的印制材料、技术或者工艺的，由中国人民银行决定。中国人民银行应当将改版后的人民币的发行时间、面额、主要特征等予以公告。中国人民银行不得在改版人民币发行公告发布前将改版人民币支付给金融机构。

第十八条中国人民银行可以根据需要发行纪念币。纪念币是具有特定主题的限量发行的人民币，包括普通纪念币和贵金属纪念币。

第十九条纪念币的主题、面额、图案、材质、式样、规格、发行数量、发行时间等由中国人民银行确定；但是，纪念币的主题涉及重大政治、历史题材的，应当报国务院批准。

中国人民银行应当将纪念币的主题、面额、图案、材质、式样、规格、发行数量、发行时间等予以公告。中国人民银行不得在纪念币发行公告发布前将纪念币支付给金融机构。

第二十条中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库，负责保管人民币发行基金。各级人民币发行库主任由同级中国人民银行行长担任。人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进人流通的人民币。

人民币发行基金的调拨，应当按照中国人民银行的规定办理。任何单位和个人不得违反规定动用人民币发行基金，不得干扰、阻碍人民币发行基金的调拨。

第二十一条特定版别的人民币的停止流通，应当报国务院批准，并由中国人民银行公告。办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，收兑停止流通的人民币，并将其交存当地中国人民银行。

中国人民银行不得将停止流通的人民币支付给金融机构，金融机构不得将停止流通的人民币对外支付。

第二十二条办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。中国人民银行不得将残缺、污损的人民币支付给金融机构，金融机构不得将残缺、污损的人民币对外支付。

第二十三条停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由中国人民银行负责回收、销毁。具体办法由中国人民银行制定。

6. 如何建立中国银行的激励机制

--------------------------------------------------------------------------------来源：作者：陈晓光谢耀星国有商业银行如何建立起现代银行制度？笔者认为，国有商业银行首先必须建立健全有效的激励机制，并以此作为建立现代银行制度的基础和前提。本文试图就以中国银行激励机制的建立与健全谈几点粗浅认识。目前我行激励机制建设存在的主要问题激励机制的建立，其目的就是企业从不断满足员工各种不同层次需求的过程中逐步实现自己的经济增长和战略发展目标。但从中国银行激励机制建设情况来看，一直存在以下诸多方面的问题：1、激励考核目标的多元化激励考核目标的多元化，耗散了资源有效配置。我们先从总行确立的发展战略目标来看：一个目标是早些时候提出的，用3-5年时间，使中国银行发展成为在新体制下按照良好公司治理机制运作的、功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国际大银行；另一个目标是近几年提出的，用3-5年的时间，实现中国银行的整体上市，改革和发展成为国家控股的多元投资的股份制商业银行。两个3-5年的发展目标，虽然并不矛盾，一个是公司治理机制建设目标，一个是管理体制改革目标，但这仍将意味着中国银行在今后3-5年的管理和发展过程中，既要落实公司治理机制建设目标，又要实现管理体制改革目标。实际上造成了战略目标的二元化。下面我们再看看省分行（限于湖南省分行）对二级分行以下机构的激励考核目标：在2000年以前，省分行主要采用行长目标任务管理责任制考核办法，这一办法设置考核指标十多项，考核目标的多元化是显而易见的。从2000年开始，又全面推行了以目标责任制为主要内容的综合绩效考核。但从过去两年的绩效考核情况来看，省行制定的考核目标仍然指标繁杂，既要考核业务发展指标，又要考核内部管理指标。既要考虑现实的因素，又要考虑历史的因素，主要包括经营利润、存贷款余额、费用指标、中间业务、甚至还包括党风廉政、安全保卫、案件防范等等方面的考核指标，下级行既要完成利润指标，又要控制费用，一次考核检查，既耗费大量人力物力，又难以突出重点，实难全方位兼顾。2、激励作用没有突显出来一是激励机制的执行力度不到位。首先，市场激励难以到位。从我行机构设置情况来看，多年来一直沿用过去计划经济行政管理模式，目前从总行到基层网点，一直实行条条式的垂直管理，大多数二级分行以下各级机构对客户只能提供单一的服务，即客户到一个柜台或一个部门跑一次只能办一笔业务。对客户日益增长的多元化金融服务需求，不能建立有效灵活的市场激励、协调机制，单一部门或个人难以为客户提供一揽子服务。其次是内部激励乏力。中国银行提出了四个留人，即：用感情留人、用事业留人、用培训留人、用适当的待遇留人。四个留人本应对中行员工产生巨大的激励作用，但实际效果怎样？首先，我们来看看感情留人：在员工中我们不是经常可以听到这样的抱怨：银行付我多少钱，我不一定会见得很在乎，可是当我把工作做得很好时，希望领导能向我说一声谢谢或鼓励的话，让我知道他重视我的存在。有的员工说：每当我把事情办砸了，我会立刻听到领导的声音，可是，相反地，如果我把事情作的很好，我就什么声音也听不到了。可见，员工需要的是领导的重视和理解，一句激励的话，可以激发员工巨大潜能。而现实的情况往往是：我行各级机构的各级领导自觉和不自觉地把自己与员工隔离开来，因而造成了员工的不满和无奈。我们再看用事业留人：一些调离中行的员工说中国银行，除了这块金字招牌还闪着耀眼的光环外，其它的没有什么可值得留恋的。虽然这话说得有些过分，但至少我行对过去一段时间部分员工跳槽离行问题未引起足够重视，主观片面地理解他们嫌弃中行待遇低。殊不知，当一个员工在选择跳槽的时候，会在发展机会、福利待遇等方面付出极高的机会成本。他不是因为感到难以适应所在单位的用人机制、对单位的管理感到失望、自身积极性和创造性受到打击、工资收入又相对较低的情况下，又怎么会跳槽呢？事业留人的问题还表现在用人机制上，这么多年来，一、二级分行的行长仍由上级任命，各二级分行的干部升迁，尽管逐步实行了竞聘上岗，但仍然避免不了人为因素干扰，员工的进出更不由企业自主，只要不犯错误，干好干坏一个样。可见，我行的激励机制建设，还远远没有与市场经济所要求的现代企业制度相适应。二是激励机制与管理体制不相匹配。在体制上，按照我国国有商业银行现行的管理体制，所有权与经营权是相互背离的，所有者不管经营，经营者没有所有权，这与市场经济的要求不相适应。市场经济要求作为市场经济主体的企业，既是市场的经营者，又是经营成果的所有者，企业经营所创造的利润，除全面完成国家各项纳税义务外，企业可以自主进行分配。但目前的状况是：各级中国银行所创造的利润，必须全部上缴国家财政，员工的收入只能在年初由上而下逐级下达的费用指标内进行分配，在一定意义上讲，仍然存在着平均主义、吃财政饭，多年来员工工资有效增幅不大，员工的分配收入等实际利益并没有与其所创造的效益成正比增长。干好干坏依然没有太大差别，员工不能真实地完全参与企业成果的分享。挫伤了员工积极性，削弱了激励的作用。在分配管理上，目前仍然残留着计划经济管理模式深深的印痕，在内部依然实行工资、费用总额计划管理。年初由上级行给下级行下达全年指令性工资、费用指标，不论业务怎样发展，利润增长的幅度有多大，年初下达的指令性工资、费用指标是不能突破的。在目前广大员工工资普遍不高的情况下，员工工资收入（含各类绩效奖励工资）的增长，势必就要压缩其它方面的费用开支。这样造成的结果是：若考虑给员工增加收入，就可能给业务发展带来影响；注重了业务发展的投入，又可能影响到对员工的激励。这也是基层行至今难以建立起员工分配收入的增长与利润增长按比例协调增长的激励机制的一个重要原因，激励的实效性难以充分体现出来。中国银行激励机制的建立与健全我国经济正大步走向市场化、商业化，它客观上要求作为经济核心的商业银行真正走向市场化、商业化，将市场竞争机制引入银行，推动商业银行各项实质性改革特别是产权制度的改革，当然，也包括中国银行激励机制的改革与创新。1、有效的激励机制框架构成笔者认为，我行激励机制的建立健全，至少应包括以下几方面内容。目标责任的激励：建立以目标责任制为特征的激励考核办法，是一种最基本、最明确的激励手段。它要求责任人完成目标任务而规定的奖惩手段和保障措施。用具体的目标责任，鼓舞和激励员工采取积极行动。制定既振奋人心，又切实可行的目标责任，运用各种手段广泛深入进行宣传发动，使大家清楚了解自身目标任务，明确自己在实现目标任务过程中应承担的目标责任，自觉地为实现责任目标而努力奋斗。业绩考核的激励：业绩考核的激励，是中国银行激励机制建设的一项最根本内容。金融企业实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营机制，就是要获取经营利润的最大化。绩效考核激励机制的建立与健全，把金融企业向国家承当的责任与企业自身利益紧紧联系在一起，实现了责权利的有机结合，以此充分调动广大员工的积极性。思想工作的激励：在新的历史时期，像银行这样一个业务性强，以实现利润最大化为目标的金融机构，思想工作还要不要，还有用没有用？答案是肯定的，我们仍然需要依靠强有力的思想政治工作，教育员工、激励员工，为实现中行发展目标而奋斗。收入分配的激励：经济上的奖励与激励，是一种最直接、最有效的激励手段。必须对现行干好干坏、干多干少一个样的收入分配办法进行彻底改革，真正建立起以业绩论英雄、以绩效行赏的收入分配机制，突出和充分发挥我行收入分配对绩效的激励作用。学习培训的激励：我们一方面必须给员工创造更多的学习培训机会，另一方面，要在银行内部营造积极的学习氛围，把企业建设成学习型组织。根据业务理论知识和实际操作技能两个方面，提高员工综合素质，达到学习培训的激励效果。职务晋升的激励：职务晋升是一种长期性的奖励方法。我们可以用增加其工作责任和权限，以及突显其工作的地位等相对容易实现的方法来激励员工。建立科学合理的用人机制，真正做到干部能上能下、干与不干不一样、干好干坏不一样；以业绩、以能力、以工作质量论英雄，真正做到能者上、庸者下，切实给员工创造一个公正、公平的用人环境。2、建立健全激励机制，必须突出三个紧紧围绕必须紧紧围绕我行管理体制的改革与发展。中国银行确立了用3-5年的时间，实现中国银行的整体上市，改革和发展成为国家控股的多元投资的股份制商业银行。这是中国银行管理体制改革最为关键的一步，也是中国银行建立现代银行制度具有战略意义的根本性步骤。因此，我行激励机制的建设也必须适应这一根本性转变，要紧紧围绕我行管理体制的改革与发展，改革和创新激励机制，打好基础、作好准备。要随着我行管理体制的改革与发展，彻底废除过去计划经济管理模式下残留的行政管理方式和手段，建立健全灵活快速的市场反应机制和与之相适应的激励机制。必须紧紧围绕良好公司治理机制建设目标。一是要以突出效益考核为原则，重新研究设定目标责任考核的具体内容；二是要不断改革和完善现行绩效考核办法，对利润指标实行单一目标考核，或对利润指标实行刚性考核，对业务、费用指标实行弹性考核，避免考核目标的多元化；三是要进一步加大对现行收入分配体制的改革力度，要根据业绩、能力进一步拉大收入差距，对各级行长实行年薪制，对一线员<

7. 如何鼓励和引导金融机构加大对地方经济支持的力度

为促进中小企业发展，中央财政依据《中小企业促进法》、《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等重要纲领性文件，针对制约中小企业发展的薄弱环节，先后出台了一系列政策措施，积极为广大中小企业营造公平和宽松的发展环境。在资金政策方面，先后设立了科技型中小企业技术创新基金、中小企业发展专项资金、中小企业国际市场开拓资金、农业科技成果转化资金、中小企业服务体系专项补助资金、中小企业平台式服务体系专项补助资金等专项资金，从不同角度和环节支持中小企业发展，资金规模实现了逐年增长。
融资难是制约我国中小企业发展的突出问题。近年来，中央财政积极研究对策，不断完善支持方式，充分发挥财政资金对社会资金的引导作用，缓解中小企业融资难问题。一是采取无偿资助方式支持中小企业发展；二是采取贷款贴息、担保业务奖励、创业投资引导等方式，鼓励金融机构、担保机构及创业投资机构围绕中小企业开展业务。
——在促进中小企业信用担保体系建设方面。为鼓励担保机构开展中小企业贷款担保业务，从2006年开始，中央财政在中小企业发展专项资金中安排专门支出，对信用担保机构围绕中小企业开展贷款担保业务和降低收费标准进行补助和奖励，即按已实际发生的贷款担保业务给予一定比例的奖补资金。2008年下半年，为应对国际金融危机对我国中小企业的冲击，中央财政在已安排2亿元中小企业信用担保业务补助资金的基础上，追加安排10亿元资金，对管理规范、资本实力较强的担保机构开展中小企业信用担保业务给予资助，以进一步发挥其在缓解中小企业融资难上的积极作用。获得中央财政资助的330家担保机构，共为4.1万户中小企业提供了1148亿元符合政策要求的贷款担保业务，取得了良好的政策效果。同时，中央财政中小企业信用担保业务补助资金明确用于弥补担保机构代偿损失，有效提升了担保机构抵御风险的能力。
据有关统计，近年来在有关部门的积极推动下，通过不断探索与规范发展，截至2008年底，全国已有各类中小企业信用担保机构4247家，当年担保额达到7000多亿元，担保企业户数达到23万户，以中小企业信用担保机构为主体的担保业已初步形成。
2009年上半年，财政部与工信部联合下发了《关于做好2009年第一批中小企业发展专项资金项目申报工作的通知》，明确将中小企业信用担保业务补助项目继续列为支持重点。下一步，我们将进一步完善相关政策，促进担保机构更好的提升为中小企业服务的能力和水平。
——在金融政策方面。为贯彻落实《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发[2008]126号），增强金融机构化解中小企业不良资产的能力，帮助中小企业渡过难关，我部已经根据国务院文件精神，进一步明确了中小企业和涉农不良贷款处置办法。2009年3月，我部先后决定实施县域金融机构涉农贷款余额增量奖励试点和新型农村金融机构定向费用补贴政策。两项政策措施以涉农贷款业务和涉农金融机构为支持对象，探索多种方式引导金融机构加大包括农村中小企业在内的涉农贷款投放力度，实现增加农村金融服务供给的目标。以上政策措施的出台，将有利于缓解农村中小企业融资难问题，支持其应对国际金融危机造成的冲击，促进其平稳、健康发展。
当前，有关部门正着力改善小企业贷款的政策与监管环境，引导和督促银行业等各类金融机构加大改革力度，开发和丰富适合中小企业融资特点的金融产品，新型农村金融机构试点工作正在推进。工、农、中、建等四大国有控股商业银行相继成立了中小企业信贷部，积极开展金融产品创新，加大了对中小企业信贷比重。国家开发银行作为开发性金融机构，充分发挥开发性金融的优势，致力于推动中小企业融资建设，推出了针对中小企业的金融产品。这将推进全国金融机构中小企业贷款规模的大幅度增加。
现阶段，解决中小企业融资难的关键是落实好已有的各项政策措施，同时构建长效机制。为此，中央财政将进一步研究和完善相关措施，积极改进支持方式，切实提高政策实施成效。
感谢您对财政工作的关心和支持，欢迎再提宝贵意见。

8. 奖励扶助制度的五个有利于

宁夏自治区人民政府办公厅关于在全区农村推行计划生育少生快富工程纯女户提前实施奖励扶助制度的通知

南部山区计划生育少生快富工程纯女户提前实施奖励扶助制度试点工作的意见

为了贯彻落实中共中央、国务院《关于全面加强人口和计划生育工作统筹解决人口问题的决定》（中发〔2006〕22号）和自治区党委、人民政府《关于进一步加强人口和计划生育工作的决定》（宁党发〔2005〕22号）精神，推动我区计划生育“少生快富”工程的深入实施，对南部山区部分县（区）计划生育“少生快富”工程纯女户提前实施奖励扶助制度。

一、目的意义

对计划生育“少生快富”工程纯女户提前实施奖励扶助制度，是进一步探索和完善有利于计划生育“少生快富”工程的各项政策，健全人口和计划生育利益导向机制的重要举措。实施这项制度，有利于解决计划生育“少生快富”工程纯女户在生产、生活和养老方面的特殊困难，探索建立农村社会保障制度；有利于从根本上转变农民群众的生育观念，控制人口过快增长。对于增强基层工作活力，密切党群干群关系，从根本上解决纯女户超计划生育问题，促进农村人口与经济、社会的协调发展具有十分重要的意义。

二、范围及对象

(一) 时间范围

自2007年起，在原州区、西吉县和海原县对计划生育“少生快富”工程纯女户提前实施奖励扶助制度试点工作。2008年逐步在全区范围内实施。

(二)奖励扶助对象

符合《宁夏回族自治区少生快富扶贫工程实施办法》（自治区人民政府第77号令）规定的计划生育“少生快富”工程的纯女户，即：生育一个、两个或三个女孩的家庭。

三、奖励扶助标准

符合上述规定的奖励扶助对象，自参加计划生育“少生快富”工程实施手术的当月起，夫妇双方每人每月发给50元的奖励扶助金，直到亡故为止。生育一个或两个女孩的夫妇年满60周岁时，纳入国家对农村部分计划生育家庭奖励扶助制度范围。

奖励扶助金按年计算，以个人为单位发放。

四、资格确认和年审程序

奖励扶助新增对象的资格确认和已享受奖励扶助对象的资格确认及退出人员的年审同步进行。

（一）当年新增对象的资格确认

1、按照《宁夏回族自治区少生快富扶贫工程实施办法》第三章“奖励资金的申请程序”和第四章“节育措施”的有关规定执行。

2、县级人口计生部门要严格按照奖励扶助标准对奖励扶助对象进行审核，认真填写《当年新增计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象花名册》，并于当年11月份报市和自治区人口计生部门备案。

(二)已享受奖励扶助的对象资格确认和年审程序

1、村（居）民委员会核查并张榜公示。核查已享受奖励扶助对象是否有符合退出条件的，确定当年符合奖励扶助对象。按统一内容、统一格式填写《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象名单公布》、《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助退出对象名单公布》，张榜公布10天以上。如无异议，于当年10月份报乡（镇）人民政府。

2、乡（镇）人民政府核查年审并张榜公布。乡(镇)人民政府组成评审组，对村级上报的资料进行初审。对当年确定奖励扶助对象和年审退出对象名单在乡镇政务公开栏、村务公开栏及对象所在村民小组张榜公布10天以上。对经过年审的对象，由乡（镇）人民政府填写经对象本人和入户审核人员共同签名确认的《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象年审表》、《计划生育“少生快富”工程纯女户退出对象年审报告单》（以下称《报告单》），于当年10月份上报县级人口计生部门。

3、县级审核、确认并公布。县级人口计生部门会同纪检、监察、财政等部门对乡(镇)人民政府上报的奖励扶助对象进行审核确认，并将审核通过的当年奖励扶助对象和退出对象名单，在乡镇、村（居）民委员会、村民小组张榜公示10天以上，并采取广播、电视等多种形式进行公示。将《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象花名册》（以下称《花名册》）、《报告单》、《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象退出汇总表》（以下称《退出汇总表》）于当年11月份报市和自治区人口计生部门备案。

4、市人口计生部门抽查。市人口计生部门依据县级人口计生部门上报的《花名册》、《报告单》、《退出汇总表》，按不低于5%的比例进行质量抽查。并将《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象人数汇总表》（以下称《汇总表》）和《退出汇总表》于当年11月份报自治区人口计生部门。

5、自治区人口计生部门进行审核。自治区人口计生部门依据县级人口计生部门上报的《花名册》、《报告单》、《退出汇总表》和市人口计生部门上报的《汇总表》、《退出汇总表》进行审核。并将《汇总表》、《花名册》、《退出汇总表》于当年12月份报自治区财政厅申请奖励扶助金。

（三）奖励扶助对象退出条件

1、奖励扶助对象因收养、过继、婚姻变动等情况导致子女增加的；

2、奖励扶助对象户口由现户籍地迁出的；

3、奖励扶助对象亡的；

4、因审批错误，被误列为奖励扶助对象的；

5、其他原因。

五、资金来源

计划生育“少生快富” 工程纯女户奖励扶助资金由自治区财政全额负担，纳入年度财政预算。项目户夫妇年满60周岁，纳入国家对农村部分计划生育家庭奖励扶助制度范围，其资金由中央和自治区财政按比例分级负担，纳入年度财政预算。项目管理费按5%提取，由各级财政分级负担，纳入年度财政预算。

六、奖励扶助金的发放和管理

(一)奖励扶助金的发放

1、自治区人口计生委、财政厅与受委托的金融机构签订奖励扶助金委托发放协议书，明确双方的权利和义务、违约责任等。代理发放机构按照统一要求建立奖励扶助对象个人账户，实行专账核算和直接拨付。

2、奖励扶助金以年为单位计算，一年发放一次。代理发放机构于每年12月30日前将奖励扶助金划拨到奖励扶助对象个人账户，并将发放报表和付款凭据送自治区人口计生委和财政厅。

3、奖励扶助对象须持本人身份证和“少生快富”工程项目荣誉证到代理发放机构网点领取奖励扶助金。

4、奖励扶助金的发放必须接受财政、人口计生、监察、审计等部门和社会各界的监督和检查，代理发放机构要予以配合。任何部门和单位不得截留、挤占和挪用奖励扶助金。

(二)奖励扶助金的管理

1、自治区人口计生委每年于12月10日向自治区财政厅提交《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象花名册》、《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象汇总表》、《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象退出汇总表》，并申请一次性拨付奖励扶助资金。

2、自治区财政厅负责计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助资金的预算和决算，建立奖励扶助资金财政专账管理，封闭运行，于每年12月20日向委托发放机构足额拨付奖励扶助金，并监督委托发放机构将奖励扶助金及时划转到个人账户。

3、代理发放机构按照代理发放服务协议和自治区人口计生委提供的《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象花名册》、《计划生育“少生快富”工程纯女户奖励扶助对象汇总表》建立个人账户，按时发放奖励扶助金。次年2月初将奖励扶助金发放情况书面反馈到自治区人口计生委和财政厅。同时，应建立健全内部管理制度和监督机制，建立严格的资金发放办法和操作规程，做到账目清楚、结算准确、手续完备。

七、监督检查与罚则

按照《宁夏回族自治区少生快富扶贫工程实施办法》第六章“监督检查与罚则”执行。
追问：
那要是以前生过，可是夭折了！最后就领养了两个女孩。这能不能算奖励扶助对象？
回答：
当然可以

9. 财政部门对担保机构和合作银行应建立怎样的激励约束机制

一、充分认识建立健全激励约束机制的重要性
（一）建立健全激励约束机制是落实科学发展观的要求。构建科学合理的激励约束机制，对高级管理层、员工（以下简称高管（员工））实施有效激励约束，是坚持以人为本，全面贯彻落实科学发展观的本质要求和具体体现，有利于理顺农村合作金融机构经营者与各利益相关主体的关系，达到激励机制与道德观念、经营目标、发展目标以及外部环境相一致，促进农村合作金融机构协调、持续、稳健发展。
（二）建立健全激励约束机制是建立现代金融企业制度的重要内容。建立健全激励约束机制，对决策、监督和执行的责任人实施有效激励，同时有力约束其履职行为，促进履职尽责，是农村合作金融机构可持续健康运行的机制保障，有利于推动农村合作金融机构加快向产权明晰、资本充足、治理完善、功能健全、效益良好的现代金融企业过渡。
（三）建立健全激励约束机制是充分发挥人的主观能动性的需要。构建科学合理的激励约束机制，将高管（员工）的经营绩效、履职规范与薪酬有机挂钩，实施正向激励和有效约束，有利于激发高管（员工）的积极性和创造性，促进农村合作金融机构全面提升经营效益与服务“三农”的水平。
（四）建立健全激励约束机制是防控金融风险的客观要求。建立完善有效的长期激励约束机制，将高管（员工）的收入水平与信用风险、流动性风险、操作风险等风险控制目标进步度挂钩，有利于提高风险防控能力，克服短期行为，防止风险释放与扩散，防止内部人控制及利用信息不对称侵害存款人和股东的利益，维护农村合作金融机构安全稳健运行。
二、坚持科学发展观，遵循激励约束“四结合”原则
（一）坚持激励与约束相结合的原则。农村合作金融机构要建立健全奖励与问责相辅相成、相互制衡、协调一致的激励约束机制。既要体现以薪酬为核心的分配激励，也要提倡精神激励，充分发挥激励机制的正向作用。既要防止激励不当与约束无力，也要防止激励失效与过度约束，实现激励与约束的协调与平衡。
（二）坚持业务发展与风险防控相结合的原则。农村合作金融机构的激励约束机制，应充分体现业务发展与风控水平相匹配的原则，既要注重业务发展目标，也要重视质量目标、风险控制目标、内部管理目标，在风险可控、成本下降、资本充足和质量提高的基础上，实现农村合作金融机构又好又快发展。
（三）坚持效率与公平相结合的原则。农村合作金融机构建立激励约束机制，要坚持按劳分配、以绩取酬，使高管（员工）的报酬与经营成果好坏、个人贡献多少、岗位职责大小、工作质量高低、业务水平升降等紧密联系起来。既要防止分配上的平均主义与“大锅饭”，又要兼顾公平，防止由于收入差距过大而导致的分配不公，影响内部稳定与和谐。
（四）坚持短期利益与长期目标相结合的原则。农村合作金融机构建立激励约束机制，要正确处理好眼前利益与长远发展的关系，围绕监管达标与持续发展规划，将高管（员工）的切身利益与农村合作金融机构长远发展目标挂钩，要切实克服短期行为。
三、建立健全科学合理的绩效考核制度
（一）完善绩效考核指标体系。农村合作金融机构绩效考核指标体系至少应包括经营效益、业务发展、风险控制和内部管理四项指标，其中：经营效益指标应包括人均经营利润、资产利润率、成本收入比率等；业务发展指标应包括存款、各项贷款、支农贷款、中小企业贷款、人均中间业务量等；风险控制指标应包括资本充足率、资产质量、贷款集中度、流动性比例和拨备充足率等（计算口径以银监会规定为准）；内部管理指标主要考核防范各类经济案件、责任事故和依法合规经营情况以及内控制度建设健全性和执行有效性情况。各法人机构应加大风险控制指标和内部管理指标在绩效考核体系中的权重，其权重原则上不低于业绩考核指标的30%。
（二）完善业务专项考核制度。农村合作金融机构要进一步完善组织存款、营销贷款、发行信用卡、创新业务等业务专项考核机制，科学制定发展规划，合理确定发展速度和增长方式，不得将存贷款增长和账面盈利（未计提拨备）等单项指标，直接与高管（员工）收入挂钩，不得采取“以收定贷”（即以收入目标倒推贷款投放规模）、少提拨备和高估利润等不计风险成本的方式完成盈利目标；不得以“突击增存”等不计资金成本的方式完成存款增长目标。业务考核要彻底摒弃将组织或营销数量作为唯一标准的做法，要将数量与产生的效益、潜在的风险和可能造成的损失综合起来进行考核，避免考核机制缺陷诱发道德和操作风险。
（三）创新绩效考核方式。一是建立健全行（社）等级和员工等级制度。在同一法人或区域内，对不同机构网点按照绩效考核指标总体评分结果实行不同等级制度，不同等级机构实行不同待遇，促进各机构间的竞争；对员工按照业务（市场）类、管理（治理）类岗位分别建立等级考核制度，实行统一级别、分开考核，充分调动员工工作积极性和创造性，发挥各类岗位员工自身业务或管理专长，做到人尽其才。二是实行分类考核制度。省级行业管理部门应结合业务规模、区域特点和机构性质等情况，将辖内各法人机构分为若干类别，实行同质同类比较和计酬，提高考核的合理性。三是推行相对评分制度。除了个别刚性指标直接得分或扣分外，其他考核指标通过计算全辖或本类别机构的平均值确定比较基准数，将各法人机构指标与基准数进行比较计算得分，使各法人机构不仅着眼于自身纵向的发展速度，还要关注系统内横向的行业平均水平与进步度。
（四）拓宽绩效考核外延。各省级行业管理部门应充分发挥指导职能作用，在保证质量，防范风险的前提下，依托绩效考核指标体系，拓宽绩效考核外延，大力开展争先创优活动，积极探索实施“精品网点”、“经营管理十强”、“业务增长十佳”、“单项进步奖”、“特别鼓励奖”等评选活动，以此不断推动农村合作金融机构加强网点建设，加大业务发展步伐，提高经营管理水平，增强发展后劲。
四、进一步完善激励有效的薪酬分配制度
（一）进一步优化薪酬结构。农村合作金融机构高管（员工）薪酬应由固定薪酬、当期绩效薪酬和长期风险调整收入三个部分组成。要根据机构和高管（员工）等级评定情况，在保障基本生活需要的基础上合理确定固定薪酬，严格限制固定薪酬过高；要逐步降低当期绩效薪酬，切实防止高管（员工）为追求当期高收入而过度冒险的短期行为；要通过探索建立薪酬延期支付制度，建立股权期权激励机制，提高养老保险金、设计多项福利计划等长期风险调整收入方式，逐步扩大长期薪酬激励比重。
（二）合理确定薪酬增幅。农村合作金融机构要依据绩效考核与监管评级等情况合理确定薪酬增幅，原则上当年平均薪酬增幅不应超过当年提足拨备后的利润增幅，限制薪酬增幅过高。对绩效考核综合进步度下降或监管评级综合级次下降的，其高管层（员工）薪酬原则上不得增加；对当年经营亏损增加的，其高管层（员工）绩效薪酬应相应调减。同时，要合理设置各层级、各岗位高管（员工）的薪酬级差，限制薪酬级差过大。
（三）规范薪酬分配程序。农村合作金融机构要在董（理）事会下设立薪酬委员会，负责薪酬分配方案的制定和组织实施工作。薪酬分配方案要在征求职工代表大会的意见和建议的基础上，经董（理）事会审议后，提交股东（社员）代表大会表决同意，并报上级行业管理部门备案后方可实施。农村合作金融机构薪酬分配方案事后要向当地监管部门备案。
五、加快构建约束有力的相互监督体系
（一）构建相互制约的组织架构。农村合作金融机构的组织架构应当体现业务流程、职责分离的原则。一是做到前台操作与交易、中台监控与管理、后台监督与评价三分离，建立流程与岗位之间的监督制约机制。要按照柜台业务、授信业务、资金业务、中间业务、会计核算、计算机信息系统管理和内部监督与纠正等主要业务领域条线管理、分级负责的要求设置相应部门和岗位。二是合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。三是应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制，要从合规风险和经营风险两个层面加强对前后台部门的监督检查，合规管理部门与风险管理部门对前后台部门的评价应在部门考核中占有相当比重。
（二）进一步完善信息披露制度。农村合作金融机构要对资产质量、盈利状况、风险状况、大股东变更等方面进行完整、详细、准确及时的信息披露，并对各经理人员的薪酬情况在年度财务报告中进行专门细致的披露，提高透明度，强化市场监督与约束。
（三）探索建立经理人制度。农村合作金融机构要探索建立职业经理制度，面向市场公开选拔和招聘优秀的经理人员，逐步形成对经理人员的科学公平的考核约束机制。对渎职和违法违规经营的经理人员，在一定时期内或者终身不得担任经理、董（理）事等职务。同时要加强经理人职业道德约束，努力培养和提高经营者的职业道德观念。
六、切实建立职责分明的分层问责机制
（一）建立员工操守基金相关考核制度。省级行业管理部门应督促指导各农村合作金融机构结合银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等规定，积极探索建立包括高级管理人员在内的所有员工操守基金及相关考核制度，从员工薪酬总额中提取一定比例作为操守基金，并实施操守考核制度，每年根据考核情况对操守基金数额作出调整，逐年累计，在该员工离职（任）后一定时期内根据每年的考核结果和风险释放情况予以兑现，提高员工长期忠诚度，激励员工自觉遵守职业操守，促进农村合作金融机构持续稳健发展。
（二）实行机构或员工等级晋升和淘汰制度。将机构和员工等级与其绩效挂钩，根据绩效考核结果及时调整机构和员工等级，真正实现等级评定能上能下，打破“大锅饭”现象。对考核结果不合格的机构和员工，要予以警诫提示，增强高管（员工）的危机感、紧迫感和责任感。
（三）实行董（理）事长、监事长、高级管理人员履职考核制度。各级监管机构每年度应对农村合作金融机构董（理）事长、监事长和高级管理人员履职行为进行考核，充分听取上级行业管理部门和当地政府有关部门意见，结合日常监管情况做出合理公正的评价。同时，要积极探索履职行为量化考核办法，加强对农村合作金融机构董（理）事长、监事长和高级管理人员日常履职行为考核，及时登记和考核打分，提高履职考核的科学性和合理性。
（四）加大案件责任追究力度。农村合作金融机构董（理）事长为案件防控第一责任人，应全面承担案件防控责任。行长（主任）、分管负责人、监督检查和业务部门负责人为第二责任人。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”和“双线问责”的要求落实责任。同时，各级监管机构要将案件防控与市场准入、监管评级结合起来，实行“有案必诫”。
（五）明确问责职权划分。一是股东(社员)代表大会是最高问责权力机构，负责对董(理)事、监事和股东违规行为进行问责；董(理)事会负责对经理层和员工的违规行为进行问责；监事会负责对内部各级问责情况的监督，对问责不到位的，监事会有权向股东（社员）代表大会提出相关问责与质询建议。二是行业管理部门负责对辖内农村合作金融机构的问责进行指导、检查和监督。对辖内农村合作金融机构高管人员违规行为，上级行业管理部门有权提出问责处理建议。三是监管机构对辖内农村合作金融机构高管人员违规行为要依法处罚，并责成机构加强内部问责。构建农村合作金融机构的激励约束机制，涉及利益主体多，政策性强，情况复杂，农村合作金融机构行业管理部门要加强指导、检查和监督，加强与地方党政部门的沟通与协调，结合辖内实际，提出具体实施意见。各级监管机构要加强督促检查，切实保障各项激励约束机制的贯彻落实，并将执行中的困难和问题及时报告银监会。